Ini bukan nasihat pelaburan. Maklumat yang diberikan adalah untuk tujuan pendidikan dan maklumat sahaja serta tidak membentuk cadangan untuk membeli atau menjual mana-mana produk kewangan.
Beralih broker adalah mudah berkat sistem Pemindahan Akaun Pelanggan Automatik (ACAT). Kebanyakan pemindahan selesai dalam 5-10 hari perniagaan, dan pelaburan anda berpindah tanpa perlu dijual.
Cara pemindahan ACAT berfungsi
- Anda membuka akaun di broker baharu.
- Anda meminta pemindahan daripada broker baharu (bukan broker lama).
- Broker baharu memulakan pemindahan ACAT dengan broker lama anda.
- Aset anda (saham, ETF, tunai) dipindahkan secara elektronik.
- Broker lama menutup akaun anda selepas pemindahan selesai.
Anda tidak pernah berurusan dengan broker lama semasa proses tersebut. Broker baharu menguruskan semuanya.
Apa yang dipindahkan dan apa yang tidak
Dipindahkan:
- Saham, ETF, dana bersama (kebanyakannya)
- Kedudukan opsyen
- Baki tunai
- Maklumat asas kos
Tidak dipindahkan:
- Kedudukan kripto (kebanyakan broker)
- Dana bersama milik sendiri (dana Fidelity Zero tidak boleh dipindahkan ke broker bukan Fidelity)
- Saham pecahan (dilikuidasi kepada tunai)
- Pesanan terbuka (dibatalkan sebelum pemindahan)
Yuran pemindahan ACAT
Broker yang keluar (lama) biasanya mengenakan yuran untuk memindahkan akaun anda. Yuran standard:
| Broker | Yuran ACAT Keluar |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (penuh) / $25 (sebahagian) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Kebanyakan broker akan membayar balik yuran pemindahan anda jika anda memindahkan akaun dengan saiz tertentu:
- Schwab: Membayar balik yuran untuk akaun melebihi $25,000
- Fidelity: Tidak mengenakan yuran keluar, jadi tiada bayaran balik diperlukan
- Interactive Brokers: Tidak mengenakan yuran keluar
Pemindahan separa vs pemindahan penuh
Pemindahan penuh: Semua aset dipindahkan. Akaun lama ditutup.
Pemindahan separa: Hanya aset yang ditetapkan dipindahkan. Akaun lama kekal dibuka. Sesuai untuk menguji broker baharu tanpa komit sepenuhnya.
Pemindahan separa biasanya sama ada percuma atau lebih murah berbanding pemindahan penuh.
Sebelum anda memindahkan
- Simpan penyata anda. Muat turun sejarah transaksi, asas kos, dan dokumen cukai anda daripada broker lama. Setelah akaun ditutup, akses mungkin hilang.
- Jual dana milik sendiri. Dana Fidelity Zero, dana milik sendiri Schwab, dan produk khusus broker lain tidak boleh dipindahkan. Jualkannya dan pindahkan wang tunai, atau tinggalkan sahaja.
- Semak saham pecahan. Ini akan ditukarkan kepada wang tunai. Dalam akaun boleh cukai, ini mencetuskan peristiwa boleh cukai.
- Batalkan pesanan terbuka. Sebarang pesanan beli atau jual yang masih terbuka akan dibatalkan sebelum pemindahan.
- Selesaikan baki negatif. Baki debit margin dipindahkan, tetapi sebarang baki negatif lain mesti diselesaikan.
Selepas pemindahan
- Sahkan asas kos. Selepas pemindahan selesai (biasanya 1-2 minggu selepas aset tiba), semak bahawa asas kos anda dipindahkan dengan betul. Ralat pada asas kos boleh meningkatkan cukai keuntungan modal anda.
- Sediakan pelaburan semula dividen. Tetapan DRIP tidak dipindahkan. Aktifkan semula jika dikehendaki.
- Kemas kini deposit berulang. Batalkan pemindahan automatik di broker lama dan sediakan di broker baharu.
Soalan Lazim
Adakah saya akan dikenakan cukai jika saya memindahkan akaun saya? Tidak. Pemindahan ACAT bukan peristiwa yang dikenakan cukai. Anda sedang memindahkan aset, bukan menjualnya.
Bagaimana jika pemindahan gagal? Sebab paling biasa: nama atau SSN pada akaun baharu tidak sepadan tepat dengan akaun lama. Hubungi broker baharu untuk menyelesaikan.
Berapa lama masa yang diambil untuk pemindahan? 5-10 hari perniagaan untuk pemindahan ACAT standard. Pemindahan crypto, jika tersedia, mungkin mengambil masa lebih lama.
Tempat untuk bermula
Buka akaun di broker baharu. Mulakan pemindahan dari laman web broker baharu. Jika yuran keluar menjadi kebimbangan, semak sama ada broker baharu itu membayar balik yuran.