ဤအချက်အလက်သည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်မဟုတ်ပါ။ ပေးထားသော အချက်အလက်များသည် သင်ကြားရေးနှင့် သတင်းအချက်အလက်ဆိုင်ရာ ရည်ရွယ်ချက်များအတွက်သာဖြစ်ပြီး မည်သည့်ဘဏ္ဍာရေးထုတ်ကုန်ကို ဝယ်ရန် သို့မဟုတ် ရောင်းရန် အကြံပြုချက်အဖြစ် မယူဆရပါ။
လွန်ခဲ့သည့် ငါးနှစ်အတွင်း သြစတြေးလျ၏ ဘရိုကေရေးဈေးကွက်သည် ပြောင်းလဲသွားခဲ့သည်။ CommSec သည် တစ်ချိန်က $19.95 အရောင်းအဝယ်အခကြေးငွေနဲ့ လွှမ်းမိုးခဲ့သော်လည်း ယခုတော့ ပြိုင်ဘက်အသစ်များက ASX အတွက် $0 မှ $9.50 အထိ ဘရိုကေရေးကို ပေးနေကြပြီဖြစ်သည်။ သြစတြေးလျ Securities and Investments Commission (ASIC) က ဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှုအားလုံးကို ထိန်းကျောင်းပြီး CHESS settlement စနစ်က ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအား ၎င်းတို့၏ ASX စာရင်းဝင်ရှယ်ယာများကို တိုက်ရိုက် တရားဝင်ပိုင်ဆိုင်မှုအဖြစ် ပေးအပ်သည်။ ဤလမ်းညွှန်သည် 2026 တွင် သြစတြေးလျ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် အကောင်းဆုံး စတော့ဘရိုကာများကို နှိုင်းယှဉ်ထားပြီး ASX အခကြေးငွေများ၊ CHESS sponsorship၊ SMSF ပံ့ပိုးမှုနှင့် နိုင်ငံတကာဈေးကွက်သို့ ဝင်ရောက်နိုင်မှုတို့ကို အကျုံးဝင်စေသည်။ သင်သည် ASX dividend stocks များ၊ US နည်းပညာရှယ်ယာများတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသည်ဖြစ်စေ၊ သို့မဟုတ် Self-Managed Super Fund မှတစ်ဆင့် ETF ပေါ်တဖိုလီယို တည်ဆောက်သည်ဖြစ်စေ သင်ရွေးချယ်သည့် ဘရိုကာက သင့်ရေရှည်အမြတ်ငွေများအပေါ် ထင်ရှားစွာ သက်ရောက်မှုရှိစေသည်။
သြစတြေးလျ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် အကောင်းဆုံး Broker ၅ ခု
သြစတြေးလျ Broker လောကသည် CHESS စပွန်ဆာရှင်ပါရှိသော ရိုးရာ full-service Broker များနှင့် ကုန်ကျစရိတ်နည်းသော်လည်း တစ်ခါတစ်ရံ custodial မော်ဒယ်များကို အသုံးပြုသည့် ပလက်ဖောင်းအသစ်များကြား ခွဲခြားထားသည်။ အောက်ပါဇယားသည် သြစတြေးလျ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် အရေးကြီးဆုံးဖြစ်သည့် အင်္ဂါရပ်များအလိုက် ထိပ်တန်းရွေးချယ်စရာများကို နှိုင်းယှဉ်ထားသည်။
| Broker | Regulator | Account Min | Commission (ASX) | CHESS | SMSF Support | Best For | Rating |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | ASIC (AFSL 245574) | $0 | $6 သို့မဟုတ် 0.08% (min $6) | မဟုတ် (custodial) | Yes | Active traders, international access | 4.8/5 |
| CMC Markets | ASIC (AFSL 244182) | $0 | $0 (တစ်နေ့လျှင် $1,000 အထိ ဝယ်ယူမှုအတွက်), 0.10% အထက် | Yes | Yes | Low-cost ASX, beginners | 4.5/5 |
| Stake | ASIC (AFSL 520839) | $0 | တစ်ကြိမ်လျှင် $3 | Yes | Yes | US stocks, low FX fees | 4.4/5 |
| Pearler | ASIC (AFSL 526312) | $0 | တစ်ကြိမ်လျှင် $6.50 | Yes | မဟုတ် | Long-term ETF investing | 4.3/5 |
| SelfWealth | ASIC (AFSL 421789) | $0 | $9.50 flat | Yes | Yes | Flat-fee ASX trading, portfolio tracking | 4.1/5 |
CMC Markets သည် ASX ကုန်ကျစရိတ်အတွက် သေးငယ်သော အရောင်းအဝယ်များတွင် ဦးဆောင်နေပြီး တစ်နေ့လျှင် စတော့တစ်ခုစီ၏ ပထမဆုံး ဝယ်ယူမှုအတွက် $1,000 အထိ commission-free buy orders ရှိသည်။ $1,000 အထက်တွင် brokerage သည် trade value ၏ 0.10% ဖြစ်သည်။ Sell orders များကို 0.10% ဖြင့် ကောက်ခံသည်။ သေးငယ်သော အစုလိုက်များဖြင့် စုဆောင်းနေသည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတစ်ဦးအတွက် CMC ၏ ဝယ်ယူမှုအပေါ် commission-free brokerage သည် သြစတြေးလျဈေးကွက်တွင် မယှဉ်နိုင်ပါ။ ပလက်ဖောင်းတွင် အပိုကုန်ကျစရိတ်မရှိဘဲ လုံလောက်သော charting နှင့် ASX market depth data ပါဝင်သည်။
Stake သည် အရွယ်အစားမခွဲခြားဘဲ တစ်ကြိမ်လျှင် $3 ဖြင့် ASX trade တစ်ခုစီကို flat ကောက်ခံပြီး $3,000 အထက် trade များအတွက် အချိုသာဆုံး CHESS-sponsored broker ဖြစ်စေသည်။ US stocks များကို commission-free ဖြင့် ရောင်းဝယ်နိုင်ပြီး ငွေကြေးပြောင်းလဲမှုအတွက် foreign exchange fee သည် 70 basis points (0.70%) ဖြစ်သည်။ Stake ၏ သန့်ရှင်းသော mobile interface နှင့် US fractional share စွမ်းရည်သည် မျိုးဆက်သစ် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကို ဆွဲဆောင်ကာ cross-market portfolios တည်ဆောက်ရာတွင် အထောက်အကူဖြစ်သည်။ ပလက်ဖောင်းသည် Stake Super SMSF solution ကိုလည်း ပေးသည်။
Pearler သည် ကြိုတင်ရွေးချယ်ထားသော portfolio များထဲသို့ ထပ်တလဲလဲ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ပံ့ပိုးပေးသည့် automated investing interface ဖြင့် buy-and-hold ETF ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကို ပစ်မှတ်ထားသည်။ Brokerage သည် တစ်ကြိမ်လျှင် $6.50 ဖြစ်ပြီး Autopilot လုပ်ဆောင်ချက်သည် စီစဉ်ထားသော portfolio rebalancing ကို လုပ်ဆောင်နိုင်စေသည်။ Pearler သည် Sharesight နှင့် ပေါင်းစည်းပြီး အလိုအလျောက် performance tracking ကို ပံ့ပိုးသည်။ CHESS sponsorship သည် ပုံမှန်ပါဝင်သည်။ လက်ရှိတွင် Pearler သည် SMSF accounts များကို မပံ့ပိုးသေးပါ။
SelfWealth သည် trade size မခွဲခြားဘဲ တစ်ကြိမ်လျှင် $9.50 flat ဖြင့် ASX trade ကို ကောက်ခံပြီး သင့် returns များကို အခြား SelfWealth ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပြသသည့် portfolio comparison tool တစ်ခု ပေးသည်။ US trading ကုန်ကျစရိတ်သည် US dollar terms ဖြင့် တစ်ကြိမ်လျှင် $9.50 ဖြစ်ပြီး 0.60% FX spread ရှိသည်။ SMSF accounts များကို ပံ့ပိုးထားသည်။ SelfWealth ၏ target market comparison tool သည် သြစတြေးလျ Broker များအကြားတွင် ထူးခြားပြီး performance ကို benchmark လုပ်ရန် အသုံးဝင်သည်။
Interactive Brokers သည် အဆင့်မြင့်ပိုင်းကို ဝန်ဆောင်မှုပေးပြီး ကျယ်ပြန့်သော global market access နှင့် အနိမ့်ဆုံး margin rates များဖြင့် ဆောင်ရွက်သည်။ ASX trades များ၏ ကုန်ကျစရိတ်သည် trade value ၏ $6 သို့မဟုတ် 0.08% ထဲမှ ပိုကြီးသည့်အရာကို ကောက်ခံသည်။ US trades များသည် $0.35 အထိ နည်းနိုင်သည်။ FX conversion သည် near-spot rates ကို အသုံးပြုပြီး $2 minimum commission ရှိသည်။ custodial model သည် CHESS sponsorship ကို အစားထိုး—ရှယ်ယာများကို pooled nominee account တစ်ခုတွင် ထားရှိသည်။ IBKR Australia မှတစ်ဆင့် SMSF accounts များကို 2020 ခုနှစ်တွင် စတင်တည်ထောင်ထားပြီး ရရှိနိုင်သည်။
ASIC စည်းမျဉ်းနှင့် CHESS စပွန်ဆာရှစ်
ASIC သည် ၂၀၀၁ ခုနှစ် Corporations Act အရ သြစတြေးလျတွင် လုပ်ကိုင်နေသော ဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှု ပံ့ပိုးသူများအားလုံးကို စည်းမျဉ်းချုပ်ထားသည်။ Broker များသည် ၎င်းတို့ ပေးနိုင်ရန် ခွင့်ပြုထားသော ထုတ်ကုန်များနှင့် ဝန်ဆောင်မှုများကို သတ်မှတ်ထားသည့် Australian Financial Services Licence (AFSL) ကို ကိုင်ထားရမည်ဖြစ်သည်။ ASIC သည် client money ကိုင်တွယ်ခြင်းဆိုင်ရာ စည်းမျဉ်းများကို အတင်းအကျပ် အကောင်အထည်ဖော်ပြီး၊ Broker များသည် retail client money ကို Australian authorised deposit-taking institutions များနှင့်အတူ trust accounts များတွင် ထားရှိရမည်ဟု လိုအပ်သည်။ Client money ကို Broker ၏ ကိုယ်ပိုင် လုပ်ငန်းလည်ပတ်မှု ရည်ရွယ်ချက်များအတွက် သို့မဟုတ် working capital အဖြစ် အသုံးမပြုနိုင်ပါ။
UK (FSCS) သို့မဟုတ် US (SIPC) တို့နှင့် မတူဘဲ သြစတြေးလျတွင် Broker insolvency ကြောင့် ဖြစ်ပေါ်လာသော ဆုံးရှုံးမှုများကို အကျုံးဝင်သည့် ဥပဒေအရ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူ လျော်ကြေးပေးရေး အစီအစဉ် မရှိပါ။ ASX မှ လည်ပတ်သည့် National Guarantee Fund သည် CHESS holdings များမှ ခွင့်မပြုထားသော လွှဲပြောင်းမှုများကြောင့် ဖြစ်ပေါ်လာသော ဆုံးရှုံးမှုများအတွက် လျော်ကြေးကို အကန့်အသတ်ဖြင့်သာ ပေးသည်၊ သို့သော် အတိုင်းအတာမှာ ကျဉ်းမြောင်းသည်။ ထို့ကြောင့် Broker ၏ ငွေကြေးဆိုင်ရာ တည်ငြိမ်မှုနှင့် client assets များကို ခွဲခြားထားခြင်းသည် သြစတြေးလျ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် အထူးအရေးကြီးပါသည်။ AFSL holder တစ်ဦး၏ အခြေအနေကို ASIC Connect Professional Registers တွင် စစ်ဆေးခြင်းသည် Broker ၏ ခွင့်ပြုချက်ကို အတည်ပြုရန် လွယ်ကူသော နည်းလမ်းတစ်ခုဖြစ်သည်။
Clearing House Electronic Subregister System (CHESS) ကို ASX မှ လည်ပတ်ပြီး ASX-listed securities များ၏ တရားဝင် ပိုင်ဆိုင်မှုကို မှတ်တမ်းတင်ထားသည်။ Broker သည် CHESS-sponsored ဖြစ်ပါက သင့်ရှယ်ယာများကို ထုတ်ပေးသူ၏ share register တွင် သင့်နာမည်ဖြင့် တိုက်ရိုက် မှတ်ပုံတင်ထားသည်။ သင်သည် dividend statements၊ voting rights notices နှင့် annual reports များကို ကုမ္ပဏီထံမှ တိုက်ရိုက် ရရှိသည်။ custodial arrangement တစ်ခုတွင် Broker သည် pooled nominee account တစ်ခုထဲတွင် ရှယ်ယာများကို ကိုင်ထားပြီး သင့်ပိုင်ဆိုင်မှုကို CHESS subregister ထက် Broker ၏ အတွင်းစာရင်းများတွင် မှတ်တမ်းတင်ထားသည်။ မော်ဒယ်နှစ်မျိုးလုံးသည် ဥပဒေအရ မှန်ကန်သည်—custodial shares များကို Broker ၏ ကိုယ်ပိုင် ပိုင်ဆိုင်မှုများနှင့် ခွဲထားဆဲဖြစ်သည်—သို့သော် CHESS sponsorship သည် တိုက်ရိုက် တရားဝင် title အပိုအလွှာတစ်ခု ထပ်ပေးသည်။
သြစတြေးလျတွင် အခြေစိုက်ထားသော Broker အများစုသည် ပုံမှန်အားဖြင့် CHESS-sponsored ဖြစ်သည်။ Interactive Brokers Australia နှင့် eToro Australia တို့သည် custodial မော်ဒယ်များကို လုပ်ဆောင်သည်။ တိုက်ရိုက်ပိုင်ဆိုင်မှုကို တန်ဖိုးထားပြီး ကုမ္ပဏီထံမှ ဆက်သွယ်ရေးစာများကို ရယူလိုသူများအတွက် CHESS sponsorship သည် ပိုမိုကောင်းမွန်သည်။ ကုန်ကျစရိတ်နှင့် execution speed ကို ဦးစားပေးသော မကြာခဏ ကုန်သွယ်သူများအတွက် custodial မော်ဒယ်သည် လုပ်ဆောင်ချက်အရ အတူတူနီးပါးဖြစ်သည်။
စူပါနေးရှင်းနှင့် SMSFs
ဩစတြေးလျနိုင်ငံ၏ မဖြစ်မနေ စူပါနေးရှင်းစနစ်ကြောင့် အလုပ်လုပ်နေသော ဩစတြေးလျနိုင်ငံသားတိုင်းတွင် အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေ ရှိနေသည်။ စူပါနေးရှင်းအာမခံ (superannuation guarantee) သည် အလုပ်ရှင်များအား 2025 ခုနှစ် ဇူလိုင် 1 ရက်မှစ၍ ordinary time earnings ၏ 12% ကို ပံ့ပိုးထည့်ဝင်ရန် လိုအပ်သည်။ အများစုသော ဩစတြေးလျနိုင်ငံသားများသည် စူပါကို industry သို့မဟုတ် retail fund တစ်ခုထဲတွင် ထားကြသော်လည်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကို အပြည့်အဝ ထိန်းချုပ်လိုသူများက Self-Managed Super Fund (SMSF) တစ်ခု တည်ထောင်နိုင်သည်။
SMSF တစ်ခုတွင် အဖွဲ့ဝင်အများဆုံး ခြောက်ဦးရှိနိုင်ပြီး ပုံမှန်အားဖြင့် မိသားစုအုပ်စု ဖြစ်တတ်သည်။ အဖွဲ့ဝင်အားလုံးသည် trustees ဖြစ်ရမည်။ ထိုရန်ပုံငွေတွင် စာဖြင့်ရေးသားထားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဗျူဟာ (investment strategy) ရှိရမည်၊ အနည်းဆုံး ငါးနှစ်အထိ မှတ်တမ်းများကို ထိန်းသိမ်းထားရမည်၊ နှင့် အတည်ပြုထားသော SMSF auditor တစ်ဦးက နှစ်စဉ် စာရင်းစစ် (audit) လုပ်ပေးရမည်။ Australian Taxation Office (ATO) သည် APRA ထက် SMSF များကို ထိန်းကျောင်းသည်။ SMSF trustees များသည် စုစုပေါင်းလိုက်နာမှု (compliance) အတွက် ကိုယ်တိုင် တာဝန်ယူရပြီး ထည့်ဝင်ကန့်သတ်ချက်များ (contribution caps)၊ preservation စည်းမျဉ်းများ၊ နှင့် sole purpose test အပါအဝင် ဖြစ်သည်။
အချို့သော Broker များသည် SMSF အတွက် သီးသန့်အကောင့်များကို စီမံခန့်ခွဲမှု လွယ်ကူစေရန် ပံ့ပိုးပေးထားသည်။ CommSec၊ SelfWealth၊ Stake၊ CMC Markets၊ နှင့် Interactive Brokers တို့အားလုံးသည် SMSF trading accounts များကို ထောက်ပံ့ပေးသည်။ CommSec သည် trading နှင့် ပေါင်းစပ်ထားသော SMSF cash accounts များကို ပေးသည်။ Interactive Brokers သည် IBKR Australia မှတစ်ဆင့် SMSF အကောင့်တစ်ခု ပေးပြီး broker ၏ နိုင်ငံတကာ ထုတ်ကုန်အပြည့်အစုံကို ဝင်ရောက်အသုံးပြုနိုင်စေသည်။
SMSF တစ်ခုကို လည်ပတ်ရန် နှစ်စဉ်ကုန်ကျစရိတ်မှာ ပုံမှန်အားဖြင့် $1,500–$3,000 ဖြစ်ပြီး စာရင်းကိုင် (accounting)၊ စာရင်းစစ် (audit)၊ နှင့် ATO supervisory levy တို့ ပါဝင်သည်။ ဤ fixed cost ပုံစံကြောင့် SMSF များသည် အများအားဖြင့် $200,000 ခန့်အထက် လက်ကျန်ငွေများအတွက်သာ ကုန်ကျစရိတ်သက်သာတတ်သည်။ ထိုကန့်သတ်ချက်အောက်တွင် စီမံခန့်ခွဲမှုအခကြေးငွေများနှင့် trustee ၏ အချိန်ပေးလုပ်ကိုင်ရမှုတို့ ပေါင်းစည်းလာခြင်းကြောင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု လွယ်ကူပြောင်းလွယ်မှု (investment flexibility) အကျိုးကျေးဇူးများထက် မကြာခဏ ပိုမိုကျော်လွန်သွားတတ်သည်။ ATO ၏ အစီရင်ခံစာအရ 2023 ခုနှစ် ဇွန်လအထိ SMSF ပေါင်း 610,000 ကျော်ရှိပြီး စုစုပေါင်း ပိုင်ဆိုင်မှုများမှာ $878 billion ဖြစ်ကာ median SMSF လက်ကျန်ငွေကို ခန့်မှန်းအားဖြင့် $900,000 ဝန်းကျင်တွင် ထားရှိသည်။
သြစတြေးလျမှ US စတော့များအတွက် အကောင်းဆုံး Broker များ
သြစတြေးလျ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် နိုင်ငံတကာ အစုရှယ်ယာများထဲသို့—အထူးသဖြင့် US တွင် စာရင်းဝင် စတော့များနှင့် ETF များ—ကို ပိုမိုစွာ ခွဲဝေထားလာကြသည်။ သြစတြေးလျမှ US စတော့များကို ကုန်သွယ်ရာတွင် အဓိက ကုန်ကျစရိတ်များမှာ နိုင်ငံခြားငွေလဲလှယ် (foreign exchange) ပြောင်းလဲခြင်းနှင့် Broker ကော်မရှင် ဖြစ်သည်။ ဤကုန်ကျစရိတ်များသည် အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ ပေါင်းစည်းတိုးလာပြီး ဂရုတစိုက် မစီမံပါက ပြန်အမ်းနှုန်း၏ ရာခိုင်နှုန်းအနည်းငယ်ထက်ပိုသော အပိုင်းများကိုပင် လျော့ကျစေနိုင်သည်။
Interactive Brokers သည် သြစတြေးလျနေထိုင်သူများကို လက်ခံသည့် Broker များအနက် FX ပြောင်းလဲခြင်းကုန်ကျစရိတ် အနိမ့်ဆုံးကို ပေးသည်—0.2 basis points အထိ တင်းကျပ်သော spread များနှင့် $2 အနည်းဆုံး ကော်မရှင်ဖြင့်။ Stake ၏ 0.70% FX အခကြေးငွေတွင် $50,000 AUD မှ USD သို့ ပြောင်းလဲခြင်းကုန်ကျစရိတ်မှာ $350 ဖြစ်သည်။ SelfWealth ၏ 0.60% တွင် $300 ဖြစ်သည်။ FX ကွာခြားချက်တစ်ခုတည်းကပင် ကြီးမားသော ငွေလဲလှယ်မှုများ ပြုလုပ်သူများ သို့မဟုတ် US စျေးကွက်များကို ပုံမှန် ကုန်သွယ်သူများအတွက် Interactive Brokers ကို မူလရွေးချယ်မှု (default choice) ဖြစ်စေနိုင်သည်။
US estate tax သည် သေဆုံးချိန်တွင် US-situs ပိုင်ဆိုင်မှုများ $60,000 ထက်ပို၍ ပိုင်ဆိုင်ထားသည့် non-residents များအတွက် သက်ရောက်သည်။ ယင်းတွင် US-domiciled စတော့များနှင့် ETF များ—Apple, Microsoft, VTI, VOO အားလုံး—ပါဝင်သည်။ အခွန်နှုန်းသည် 18% မှ စတင်ပြီး $1 million ထက်ပိုသော ပိုင်ဆိုင်မှုများအတွက် 40% အထိ ရောက်သည်။ US-Australia estate tax treaty သည် သြစတြေးလျနေထိုင်သူများကို ဤအခွန်မှ ကင်းလွတ်ခွင့် မပေးပါ—ကန့်သတ်ထားသော credit ယန္တရားတစ်ခုသာ ပေးသည်။ US စတော့များတန်ဖိုး $500,000 ရှိသည့် အစုတစ်ခုသည် ပိုင်ရှင်သေဆုံးချိန်တွင် estate tax ခန့်မှန်း $153,000 အထိ ဖြစ်နိုင်သည်။
သြစတြေးလျ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် စံဖြေရှင်းချက်မှာ London Stock Exchange သို့မဟုတ် အခြား US မဟုတ်သော စျေးကွက်များတွင် စာရင်းဝင် Ireland-domiciled ETF များ ဖြစ်သည်။ ဤ ETF များသည် US အညွှန်းကိန်းများကို လိုက်နာသော်လည်း US estate tax မှ ကင်းလွတ်သည့် non-US-situs ပိုင်ဆိုင်မှုများ ဖြစ်သည်။ ၎င်းတို့ကို Interactive Brokers မှတစ်ဆင့် ရနိုင်ပြီး CHESS-sponsored ASX စာရင်းဝင် ဗားရှင်းများအတွက်မှာ သာမန် သြစတြေးလျ Broker များမှတစ်ဆင့် ရနိုင်သည်။ အလဲအပြောင်း (trade-off) မှာ US ကို တိုက်ရိုက် ကိုင်ထားခြင်းနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက ETF အဆင့်တွင် dividend withholding tax drag အနည်းငယ် ပိုများခြင်း ဖြစ်သည်—ETF အဆင့်အတွက် 15% နှင့် အိမ်တွင်းအခွန် (domestic tax) မည်သည့်အပိုင်းမဆို ပေါင်းပြီး—ဒါပေမယ့် အကြီးမားဆုံး အစုများအတွက် estate tax ကာကွယ်မှုက အဓိက ထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည့်အချက် ဖြစ်သည်။
သြစတြေးလျ၏ ထူးခြားသော အခွန်အင်္ဂါရပ်ဖြစ်သည့် franking credits များသည် ကော်ပိုရိတ်အခွန် (corporate tax) ပေးပြီးသား Australian ကုမ္ပဏီများမှ ထွက်လာသော dividend များနှင့် တွဲပါလာသည်။ သြစတြေးလျ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတစ်ဦးသည် franked dividend တစ်ခု ရရှိသောအခါ franking credit သည် ၎င်း၏ ကိုယ်ပိုင်အခွန်တာဝန် (personal tax liability) ကို လျော့ပေးသည်။ credits များသည် ပေးရမည့်အခွန်ထက် ပိုနေပါက ATO မှ အပိုပိုင်းကို ငွေသားအဖြစ် ပြန်အမ်းပေးသည်။ US dividend များတွင် franking credits မပါဘဲ 15% US withholding tax ကောက်ခံခံရသည်—သို့သော် ထို withholding ကို သင်၏ အလားတူဝင်ငွေအပေါ် သြစတြေးလျအခွန်တွင် foreign income tax offset အဖြစ် တောင်းဆိုနိုင်သည်။
သြစတြေးလျကနေ အကောင့်ဖွင့်နည်း
သြစတြေးလျကနေ ဘရိုကာအကောင့်တစ်ခုဖွင့်ဖို့ TFN (Tax File Number)၊ သြစတြေးလျနေထိုင်လိပ်စာ (Australian residential address) နဲ့ သက်သေခံအထောက်အထား—ပုံမှန်အားဖြင့် ယာဉ်မောင်းလိုင်စင်၊ Medicare card၊ သို့မဟုတ် passport—လိုအပ်ပါတယ်။ ဘရိုကာအများစုက Document Verification Service (DVS) မှတစ်ဆင့် သင့်အထောက်အထားကို အီလက်ထရောနစ်နည်းနဲ့ စိစစ်တာကြောင့် လုပ်ငန်းစဉ်က 15 မိနစ်ကနေ 30 မိနစ်အထိ ကြာတတ်ပါတယ်။ AUD အတွက် ငွေထည့်ဖို့ သြစတြေးလျဘဏ်အကောင့်တစ်ခုလိုအပ်ပါလိမ့်မယ်။ Interactive Brokers လို ဘရိုကာအချို့က နိုင်ငံခြားငွေကြေးနဲ့လည်း ငွေထည့်တာကို လက်ခံပါတယ်။
SMSF အကောင့်တစ်ခုအတွက် fund ရဲ့ ABN၊ TFN၊ trust deed နဲ့ ATO နဲ့ မှတ်ပုံတင်ထားပြီးကြောင်း အထောက်အထားလိုအပ်ပါတယ်။ ဘရိုကာတွေက ပုံမှန်အားဖြင့် trustee အထောက်အထားကို certified copy လုပ်ထားတာနဲ့ လက်မှတ်ထိုးထားတဲ့ SMSF application form ကို တောင်းဆိုတတ်ပါတယ်။ SMSF trading account ကို စတင်တည်ဆောက်တဲ့ လုပ်ငန်းစဉ်က တစ်ပတ်ကနေ နှစ်ပတ်အထိ ကြာနိုင်ပါတယ်။
ငွေထည့်နည်းတွေမှာ BPAY၊ ဘဏ်လွှဲပြောင်း (bank transfer) နဲ့ OSKO real-time payments ပါဝင်ပါတယ်။ ဘရိုကာအများစုက ရှင်းလင်းပြီးသား (cleared) ငွေတွေကို သင့် trading account ထဲကို တစ်လုပ်ငန်းနေ့အတွင်း ချက်ချင်း credit လုပ်ပေးတတ်ပါတယ်။ နိုင်ငံတကာမှာ trading လုပ်မယ်ဆိုရင် ငွေကြေးပြောင်းလဲမှုကို ဘရိုကာက သူတို့ထုတ်ပြန်ထားတဲ့ နှုန်းနဲ့ ဆောင်ရွက်ပေးစေမလား၊ ဒါမှမဟုတ် Interactive Brokers မှာတော့ interbank rate နဲ့ spot market ပေါ်မှာ သင်ကိုယ်တိုင် ငွေကြေးကို ပြောင်းလဲနိုင်ပါတယ်။ US stocks တွေကို trading လုပ်မယ်ဆိုရင် IRS Form W-8BEN ကို ဖြည့်စွက်ခြင်းက Australia-US tax treaty အရ default 30% ကနေ 15% အထိ US dividend withholding tax ကို လျှော့ချပေးနိုင်ပါတယ်။
မကြာခဏ မေးလေ့ရှိသော မေးခွန်းများ
CHESS စပွန်ဆာရှင်ပေးခြင်းသည် custodian မော်ဒယ်ထက် ပိုလုံခြုံပါသလား? မော်ဒယ်နှစ်ခုလုံးသည် စည်းမျဉ်းအောက်တွင်ရှိပြီး ဖောက်သည်ပိုင်ဆိုင်မှုများကို ဘရိုကာ၏ ကိုယ်ပိုင်ရန်ပုံငွေများမှ ခွဲထားပေးသည်။ CHESS သည် တိုက်ရိုက် တရားဝင်ပိုင်ဆိုင်မှုနှင့် ကုမ္ပဏီဆက်သွယ်ရေးကို ဝင်ရောက်ခွင့်ပေးသည်။ Custodial အကောင့်များသည် ပိုင်ဆိုင်မှုခွဲခြားမှုအရ အညီအမျှ ကာကွယ်ထားသော်လည်း ရှယ်ယာများကို ဘရိုကာ၏ အမည်ဖြင့် ထားရှိသည်။ လက်တွေ့အသုံးချမှုအများစုအတွက် လုံခြုံရေးကွာခြားချက်သည် သိသာထင်ရှားမှု မရှိသလောက်ဖြစ်သည်။
အနည်းဆုံး CHESS-sponsored ဘရိုကာမှာ ASX brokerage အခကြေးငွေ ဘယ်လောက်လဲ? Stake သည် ASX အရောင်းအဝယ်တစ်ကြိမ်လျှင် $3 ကောက်ခံသည်။ CMC Markets သည် စတော့တစ်ခုအတွက် ပထမနေ့စဉ် ဝယ်ယူအမိန့် $1,000 အထိ $0 ကောက်ခံသည်။ SelfWealth သည် flat $9.50 ကောက်ခံသည်။ မကြာခဏ သေးငယ်သော ဝယ်ယူမှုများအတွက် CMC Markets သည် အစျေးအသက်သာဆုံးဖြစ်သည်။ ပိုကြီးတဲ့ တစ်ကြိမ်တည်း အရောင်းအဝယ်များအတွက် Stake ၏ $3 flat rate က အနိုင်ရသည်။
သြစတြေးလျကနေ US options ကို ကုန်သွယ်နိုင်ပါသလား? Interactive Brokers သည် ASIC-regulated အကောင့်များဖြင့် US options ကုန်သွယ်မှုကို ပေးသည်။ သြစတြေးလျ လက်လီဘရိုကာအများစုက options trading ကို မပေးပါ။ CommSec နှင့် SelfWealth တို့က limited warrant trading ကို ပေးသော်လည်း standard US equity options မဟုတ်ပါ။
ကျွန်ုပ်၏ ဘရိုကာက SMSF အကောင့်များကို ထောက်ပံ့ပေးရန် လိုအပ်ပါသလား? ဟုတ်ကဲ့။ ပုံမှန် တစ်ဦးတည်း သို့မဟုတ် ပူးတွဲအကောင့်က SMSF ပိုင်ဆိုင်မှုများကို မကိုင်နိုင်ပါ။ အကောင့်ကို SMSF trustees များ၏ အမည်ဖြင့် trustee for the fund အဖြစ် ဖွင့်ရမည်။ CommSec, Interactive Brokers, SelfWealth, Stake, နှင့် CMC Markets အားလုံးက SMSF trading accounts ကို ထောက်ပံ့ပေးသည်။
သြစတြေးလျ ဘရိုကာများက ငွေကြေးပြောင်းလဲခြင်း (currency conversion) အခကြေးငွေ ဘယ်လောက်ကောက်ခံပါသလဲ? Interactive Brokers သည် near-spot rates ဖြင့် ကောက်ခံပြီး အနည်းဆုံး $2 commission ရှိသည်။ Stake သည် 70 basis points ကောက်ခံသည်။ SelfWealth သည် 60 basis points ကောက်ခံသည်။ CommSec သည် ၎င်း၏ international trading service မှတစ်ဆင့် ခန့်မှန်းအားဖြင့် 60 basis points ကောက်ခံသည်။ Pearler သည် US trades အတွက် 50 basis points ကောက်ခံသည်။ $10,000 conversion တစ်ခုတွင် IBKR ၏ $2 နှင့် Stake ၏ $70 အကြား ကွာခြားချက်သည် မကြာခဏ ကုန်သွယ်သူများအတွက် အရေးကြီးပါသည်။
သြစတြေးလျ ETFs လား US ETFs လား သြစတြေးလျ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် ပိုကောင်းပါသလား? ASX တွင် စာရင်းဝင်ထားသော Australian-domiciled ETFs များသည် သြစတြေးလျ equity holdings များအတွက် franking credits ပေးပြီး US estate tax စိုးရိမ်မှုများကို ရှောင်ရှားနိုင်သည်။ US-domiciled ETFs များတွင် management expense ratios နည်းပြီး spreads ကျဉ်းသော်လည်း $60,000 ထက်ကျော်လွန်သော portfolio များအတွက် US estate tax ကို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအား ထိတွေ့စေပြီး franking benefits မရှိဘဲ 15% foreign withholding tax ကို ကျခံရသည်။ သြစတြေးလျ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူအများစုအတွက် ASX-listed ETFs သို့မဟုတ် Interactive Brokers မှတစ်ဆင့် Ireland-domiciled international ETFs များသည် ပိုမိုနှစ်သက်ဖွယ် ဖွဲ့စည်းပုံဖြစ်သည်။
စတင်ရန်နေရာ
နိုင်ငံတကာနှင့် ASX ကုန်သွယ်မှုအတွက် အနိမ့်ဆုံးကုန်ကျစရိတ်များရရှိရန် Interactive Brokers အကောင့် ကိုဖွင့်ပါ။ အစပြုသူအတွက် အင်္ဂါရပ်ကောင်းများပါပြီး CHESS-sponsored ASX ကုန်သွယ်မှုကို စျေးသက်သာစွာလုပ်လိုပါက CMC Markets နဲ့စတင်ပါ။ အခကြေးငွေတစ်ခုပဲပေးရတဲ့ ASX ကုန်သွယ်မှုနှင့် ပို့တ်ဖိုလီယို စံနှုန်းတိုင်းတာမှုအတွက် SelfWealth ကိုစမ်းကြည့်ပါ။ နိုင်ငံအလိုက် လမ်းညွှန်အားလုံးကို brokers by country hub မှာကြည့်ပါ။