ဤအချက်အလက်သည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်မဟုတ်ပါ။ ပေးထားသော အချက်အလက်များသည် သင်ကြားရေးနှင့် သတင်းအချက်အလက်ဆိုင်ရာ ရည်ရွယ်ချက်များအတွက်သာဖြစ်ပြီး မည်သည့်ဘဏ္ဍာရေးထုတ်ကုန်ကို ဝယ်ရန် သို့မဟုတ် ရောင်းရန် အကြံပြုချက်အဖြစ် မယူဆရပါ။
ယခုအခါ ဘရိုကာအများအပြားက စတော့အရောင်းအဝယ်အကောင့်ကို ငွေပမာဏနည်းနည်းနဲ့ပင် ဖွင့်ခွင့်ပြုလာကြပြီး အနည်းဆုံးအပ်ငွေက အချို့သော discount Broker များမှာ €1 လောက်အထိပင် နည်းနိုင်ပါတယ်။ အနည်းဆုံးအပ်ငွေသည် ဘရိုကာအလိုက်၊ အကောင့်အမျိုးအစားအလိုက်၊ နှင့် ကုန်သည်၏နိုင်ငံအလိုက် ကွာခြားနိုင်ပြီး အနည်းဆုံးအပ်ငွေက တစ်ခုတည်းသော ကုန်ကျစရိတ်မဟုတ်ပါ။ ငွေပမာဏနည်းနည်းနဲ့ အကောင့်ဖွင့်မယ့် ကုန်သည်က အဲဒီအပ်ငွေနဲ့ ဘာတွေဝယ်နိုင်မလဲကို နားလည်ထားသင့်ပြီး အကောင့်သေးသေးလေးတစ်ခုရဲ့ အားနည်းချက်/အလဲအလှယ် (trade-offs) တွေကိုလည်း သိထားသင့်ပါတယ်။
ပုံမှန် အနည်းဆုံး အပ်ငွေ
လျှော့စျေး Broker တစ်ခုမှာ ပုံမှန် အနည်းဆုံး အပ်ငွေက €0-€250 ဖြစ်ပြီး လျှော့စျေး Broker က စတော့ကုန်သည်ကို အကောင့်ကို ခရက်ဒစ်ကတ်၊ ဘဏ်လွှဲပြောင်းမှု၊ သို့မဟုတ် e-wallet နဲ့ ငွေဖြည့်ခွင့်ပေးထားပါတယ်။ လျှော့စျေး Broker က အကောင့်သေးသေးလေးတွေအတွက် အလွယ်ဆုံးဖြစ်ပြီး လေ့လာသူအစပြုသူတွေအတွက် အများဆုံးရွေးချယ်မှုလည်း ဖြစ်ပါတယ်။
Full-service Broker တစ်ခုမှာ ပုံမှန် အနည်းဆုံး အပ်ငွေက €1,000-€10,000 ဖြစ်ပြီး Full-service Broker က ဘဏ်လွှဲပြောင်းမှု လိုအပ်ပါတယ်။ Full-service Broker က အကောင့်သေးသေးလေးတွေအတွက် မလွယ်ကူဘဲ Full-service Broker က ပိုင်ဆိုင်မှုမြင့်မားသူ (high-net-worth) ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတွေအတွက် အများဆုံးရွေးချယ်မှု ဖြစ်ပါတယ်။
Robo-advisor တစ်ခုမှာ ပုံမှန် အနည်းဆုံး အပ်ငွေက €500-€5,000 ဖြစ်ပြီး Robo-advisor က စတော့ကုန်သည်ကို အကောင့်ကို ဘဏ်လွှဲပြောင်းမှုနဲ့ ငွေဖြည့်ခွင့်ပေးထားပါတယ်။ Robo-advisor က အလယ်အလတ်အကောင့်တွေအတွက် လွယ်ကူပြီး Robo-advisor က passive investors တွေအတွက် အများဆုံးရွေးချယ်မှု ဖြစ်ပါတယ်။
ငွေပမာဏနည်းနည်းနဲ့ ဘာတွေဝယ်လို့ရလဲ
€100-€500 အပ်နှံမှုနဲ့ဆိုရင် ကုန်သည်က ETF အနည်းငယ်ရဲ့ ရှယ်ယာတွေကို ဝယ်နိုင်ပြီး၊ အချိန်ကြာလာတာနဲ့အမျှ ကွဲပြားတဲ့ (diversified) ပေါ်တဖိုလီယိုတစ်ခုကို တည်ဆောက်နိုင်ပါတယ်။ ငွေပမာဏနည်းနည်းနဲ့ စတင်တဲ့ ကုန်သည်က dollar-cost averaging ကို အသုံးပြုနိုင်ပြီး၊ အနေအထားကို ပုံမှန်ထပ်တိုးနိုင်ပါတယ်။ ငွေပမာဏနည်းနည်းနဲ့ အကောင့်က စတင်ဖို့ လုံလောက်ပြီး၊ ကုန်သွယ်ရေးလုပ်ငန်းစဉ်ကို သင်ယူဖို့အတွက်လည်း ကောင်းတဲ့နည်းလမ်းတစ်ခုပါ။
€500-€2,000 အပ်နှံမှုနဲ့ဆိုရင် ကုန်သည်က ETF တွေရဲ့ ကွဲပြားတဲ့ ပေါ်တဖိုလီယိုတစ်ခုကို ဝယ်နိုင်ပြီး၊ ပေါ်တဖိုလီယိုကို လစဉ်မဟုတ်ဘဲ သုံးလတစ်ကြိမ် (quarterly) ပြန်ညှိ (rebalance) နိုင်ပါတယ်။ ကုန်သည်က တစ်ဦးချင်း စတော့အနည်းငယ်ကိုလည်း ဝယ်နိုင်ပြီး၊ စတော့တွေကို ရေရှည်အတွက် ကိုင်ထားနိုင်ပါတယ်။ အလယ်အလတ်အကောင့်က မဟာဗျူဟာအများစုအတွက် လုံလောက်ပြီး၊ လိုက်လျောညီထွေမှု (flexibility) နဲ့ ကုန်ကျစရိတ် (cost) အကြားကောင်းမွန်တဲ့ ဟန်ချက်တစ်ခုပါ။
€2,000-€10,000 အပ်နှံမှုနဲ့ဆိုရင် ကုန်သည်က options ကို အသုံးပြုနိုင်ပြီး၊ မဟာဗျူဟာအမျိုးအစားတွေကို ပိုကျယ်ပြန့်စွာ အသုံးချနိုင်ပါတယ်။ ကုန်သည်က leverage ကိုလည်း အသုံးပြုနိုင်ပြီး၊ အမြတ်ပြန်နှုန်းကို တိုးမြှင့် (amplify) နိုင်ပါတယ်။ အကြီးစားအကောင့်က အဆင့်မြင့်မဟာဗျူဟာတွေအတွက် လုံလောက်ပြီး၊ အတွေ့အကြုံရှိတဲ့ ကုန်သည်တွေအတွက် ကောင်းတဲ့ရွေးချယ်မှုတစ်ခုပါ။
သေးငယ်တဲ့ အကောင့်တစ်ခုရှိခြင်း၏ အလဲအလှယ်များ
ပထမဆုံး အလဲအလှယ်ကတော့ ကွဲပြားမှု (diversification) ဖြစ်ပါတယ်။ သေးငယ်တဲ့ အကောင့်တစ်ခုက ရာထူး (positions) အများအပြားကို မဝယ်နိုင်ဘူး၊ သေးငယ်တဲ့ အကောင့်က စတော့အနည်းငယ်ထဲမှာပဲ အာရုံစိုက်ထားတတ်ပါတယ်။ အာရုံစိုက်မှုက အန္တရာယ်တစ်ခုဖြစ်ပြီး၊ တစ်ဦးချင်းစတော့တွေထက် ETF တွေကို ဝယ်ခြင်းအားဖြင့် အာရုံစိုက်မှုကို လျှော့ချနိုင်ပါတယ်။
ဒုတိယ အလဲအလှယ်ကတော့ အခကြေးငွေ (fee) သက်ရောက်မှု ဖြစ်ပါတယ်။ ပလက်ဖောင်းအခကြေးငွေ (platform fee) နဲ့ မလှုပ်ရှားမှုအခကြေးငွေ (inactivity fee) လို ပုံသေအခကြေးငွေတွေက သေးငယ်တဲ့ အကောင့်တစ်ခုအပေါ်မှာ ပိုပြီး သက်ရောက်မှုရှိပါတယ်။ တစ်လကို €20 ပလက်ဖောင်းအခကြေးငွေက €1,000 အကောင့်အတွက် တစ်နှစ်လျှင် 2 ရာခိုင်နှုန်းဖြစ်ပြီး၊ €10,000 အကောင့်အတွက် တစ်နှစ်လျှင် 0.2 ရာခိုင်နှုန်းဖြစ်ပါတယ်။ သေးငယ်တဲ့ အကောင့်ရှိတဲ့ Trader တစ်ဦးက ပလက်ဖောင်းအခကြေးငွေ မရှိတဲ့ Broker တစ်ခုကို ရှာဖွေသင့်ပါတယ်။
တတိယ အလဲအလှယ်ကတော့ လီဗာ့ချ် (leverage) ဖြစ်ပါတယ်။ သေးငယ်တဲ့ အကောင့်က margin call ကို ပိုမို ထိခိုက်လွယ်ပြီး၊ တစ်ကြိမ်တည်းသော အရောင်းအဝယ် (trade) တစ်ခုနဲ့ပဲ သေးငယ်တဲ့ အကောင့်ကို လုံးဝပျက်စီးသွားနိုင်ပါတယ်။ သေးငယ်တဲ့ အကောင့်ရှိတဲ့ Trader တစ်ဦးက လီဗာ့ချ်ကို ရှောင်ရှားသင့်ပြီး cash trading ကို အာရုံစိုက်သင့်ပါတယ်။
စတုတ္ထ အလဲအလှယ်ကတော့ ထုတ်ကုန်အမျိုးအစား (product range) ဖြစ်ပါတယ်။ အချို့သော ထုတ်ကုန်တွေက အနည်းဆုံး ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု (minimum investment) လိုအပ်ပြီး၊ သေးငယ်တဲ့ အကောင့်က အနည်းဆုံးကို မပြည့်မီနိုင်ပါဘူး။ သေးငယ်တဲ့ အကောင့်ရှိတဲ့ Trader တစ်ဦးက အနည်းဆုံးမလိုအပ်တဲ့ ထုတ်ကုန်တွေကို ရှာဖွေသင့်ပြီး၊ အနည်းဆုံးမြင့်မားတဲ့ ထုတ်ကုန်တွေကို ရှောင်ရှားသင့်ပါတယ်။
ငွေသေးသေးနဲ့ အကောင့်ကို ဘယ်လို ကြီးထွားမလဲ
ပထမဆုံး နည်းဗျူဟာကတော့ dollar-cost averaging ဖြစ်ပါတယ်။ ကုန်သည်တစ်ဦးက ပုံမှန်အချိန်ဇယားအတိုင်း သတ်မှတ်ထားတဲ့ ပမာဏတစ်ခုကို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံပြီး စျေးနှုန်းနိမ့်တဲ့အခါမှာ ရှယ်ယာပိုဝယ်ကာ စျေးနှုန်းမြင့်တဲ့အခါမှာ ရှယ်ယာနည်းနည်းဝယ်ပါတယ်။ ဒီနည်းဗျူဟာက စျေးကွက်မတည်ငြိမ်မှု (volatility) ရဲ့ သက်ရောက်မှုကို လျော့ချပေးပြီး ရေရှည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတွေအတွက် သင့်တော်ပါတယ်။
ဒုတိယ နည်းဗျူဟာကတော့ dividends ကို ပြန်လည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်း ဖြစ်ပါတယ်။ ကုန်သည်တစ်ဦးက dividends တွေကို အသုံးပြုပြီး ရှယ်ယာထပ်မံဝယ်ယူပြီး အချိန်ကြာလာတာနဲ့အမျှ အမြတ်တွေကို ပေါင်းစည်း (compound) လုပ်ပေးပါတယ်။ ပြန်လည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုက ပလက်ဖောင်းအများစုမှာ အလိုအလျောက်ဖြစ်ပြီး ငွေအကောင့်သေးသေးကို ကြီးထွားစေဖို့ အင်အားကြီးတဲ့ နည်းလမ်းတစ်ခုပါ။
တတိယ နည်းဗျူဟာကတော့ position ကို ထပ်တိုးခြင်း ဖြစ်ပါတယ်။ ကုန်သည်တစ်ဦးက အောင်မြင်နေတဲ့ position တွေကို ထပ်တိုးပြီး ဆုံးရှုံးနေတဲ့ position တွေကို လျှော့ချပါတယ်။ ဒီနည်းဗျူဟာက အရင်းအနှီးကို အကောင်းဆုံး အရောင်းအဝယ်တွေထဲမှာ အာရုံစိုက်စေပြီး ဒီနည်းဗျူဟာက စည်းကမ်းလိုအပ်ပါတယ်။
စတုတ္ထ နည်းဗျူဟာကတော့ lower-cost broker ကို ပြောင်းခြင်း ဖြစ်ပါတယ်။ ကုန်သည်တစ်ဦးက အခကြေးငွေနည်းတဲ့ broker တစ်ခုဆီကို အကောင့်ကို ပြောင်းရွှေ့ပြီး အမြတ်ရဲ့ ပိုမိုများပြားတဲ့ အပိုင်းကို ထိန်းထားနိုင်ပါတယ်။ ပြောင်းရွှေ့မှုက လွယ်ကူပြီး ကုန်ကျစရိတ်ကို လျော့ချဖို့ မြန်ဆန်တဲ့ နည်းလမ်းတစ်ခုပါ။
သေးငယ်တဲ့ အကောင့်တွေအကြောင်း အမေးများသော မေးခွန်းများ
လျှော့စျေး Broker တစ်ခုမှာ အနည်းဆုံး ငွေသွင်းငွေ ဘယ်လောက်လိုလဲ? လျှော့စျေး Broker အများစုမှာ အနည်းဆုံး ငွေသွင်းငွေက €0-€250 ဖြစ်ပြီး၊ လျှော့စျေး Broker က Trader ကို ငွေပမာဏ အနည်းငယ်နဲ့ အကောင့်ကို ငွေသွင်းနိုင်စေပါတယ်။ Trader က Broker တစ်ခုချင်းစီအလိုက် အနည်းဆုံးငွေသွင်းငွေကို နှိုင်းယှဉ်ကြည့်သင့်ပြီး၊ အနည်းဆုံးမလိုတဲ့ Broker ကို ရှာဖွေသင့်ပါတယ်။
သေးငယ်တဲ့ အကောင့်နဲ့ Options ကို ကုန်သွယ်နိုင်မလား? Broker နဲ့ တရားစီရင်ပိုင်ခွင့်အပေါ် မူတည်ပါတယ်။ အချို့ Broker တွေက Options ကုန်သွယ်ဖို့ €2,000 အနည်းဆုံး လိုအပ်ပြီး၊ အချို့ Broker တွေကတော့ ပိုနည်းတဲ့ ပမာဏနဲ့ ခွင့်ပြုပါတယ်။ Trader က Broker ရဲ့ Options မူဝါဒကို စစ်ဆေးသင့်ပြီး၊ Trader ကို အနည်းငယ်နဲ့ စတင်ခွင့်ပြုတဲ့ Broker ကို ရှာဖွေသင့်ပါတယ်။
သေးငယ်တဲ့ အကောင့်နဲ့ Leverage ကို သုံးလို့ရမလား? ရပါတယ်၊ ဒါပေမယ့် Leverage က သေးငယ်တဲ့ အကောင့်အတွက် အန္တရာယ်များပါတယ်။ သေးငယ်တဲ့ အကောင့်ကို Trade တစ်ခုတည်းနဲ့ပဲ လုံးဝပျက်သွားနိုင်ပြီး၊ Trader က အတွေ့အကြုံနဲ့ ငွေကြေး buffer ရှိလာတဲ့အထိ Leverage ကို ရှောင်သင့်ပါတယ်။
ဆက်စပ်အရင်းအမြစ်များ
စတင်ရန်နေရာ
သင်သည် ငွေပမာဏနည်းနည်းဖြင့် စတော့ကုန်သွယ်ရေးအကောင့်တစ်ခု ဖွင့်မည်ဆိုပါက အထောက်အကူအများဆုံး ပထမဆုံးအဆင့်မှာ Broker သုံးခုမှ ငါးခုအထိအကြား Minimum deposits (အနည်းဆုံးသွင်းငွေ), ပလက်ဖောင်းအခကြေးငွေများ, နှင့် ထုတ်ကုန်အမျိုးအစားများကို နှိုင်းယှဉ်ကြည့်ခြင်းဖြစ်သည်။ ကျွန်ုပ်တို့၏ broker comparison တွင် Broker များနှင့် အနည်းဆုံးသွင်းငွေများကို ဖော်ပြထားပြီး၊ အကောင့်မဖွင့်ခင် Broker က သင့်အား ဘာတွေ ပေးနိုင်သည်ကို သင်နားလည်နိုင်စေပါသည်။