ဤအချက်အလက်သည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်မဟုတ်ပါ။ ပေးထားသော အချက်အလက်များသည် သင်ကြားရေးနှင့် သတင်းအချက်အလက်ဆိုင်ရာ ရည်ရွယ်ချက်များအတွက်သာဖြစ်ပြီး မည်သည့်ဘဏ္ဍာရေးထုတ်ကုန်ကို ဝယ်ရန် သို့မဟုတ် ရောင်းရန် အကြံပြုချက်အဖြစ် မယူဆရပါ။
အမြတ်ဝေစု ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်းဆိုတာ ကုမ္ပဏီရဲ့ အမြတ်အစွန်းတွေကို ပုံမှန်ခွဲဝေပေးတဲ့ စတော့တွေ ဒါမှမဟုတ် ရန်ပုံငွေတွေကို ဝယ်ယူခြင်းပါ—များသောအားဖြင့် လေးလတစ်ကြိမ် (quarter) လောက်မှာပဲ ဖြစ်ပါတယ်။ အချိန်ကြာလာတာနဲ့အမျှ ပြန်လည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံထားတဲ့ အမြတ်ဝေစုတွေက သင့်ရဲ့ စုစုပေါင်း အမြတ် (total return) ရဲ့ အစိတ်အပိုင်းကြီးတစ်ခုကို ပံ့ပိုးပေးနိုင်ပါတယ်။
အမြတ်ဝေစုများ ဘယ်လိုအလုပ်လုပ်သလဲ
ကုမ္ပဏီတစ်ခု အမြတ်ရရှိတဲ့အခါ အဲဒီငွေကို လုပ်ငန်းထဲမှာ ပြန်လည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံနိုင်သလို အမြတ်ဝေစုအဖြစ် ရှယ်ယာရှင်တွေကို ခွဲဝေပေးနိုင်ပါတယ်။ အမြတ်ဝေစု ပေးတတ်တဲ့ကုမ္ပဏီတွေက များသောအားဖြင့် ရင့်ကျက်ပြီး အမြတ်ရရှိနိုင်ကာ ငွေသားစီးဆင်းမှု တည်ငြိမ်တဲ့ လုပ်ငန်းတွေဖြစ်တတ်ပါတယ်—Coca-Cola, Johnson & Johnson, Procter & Gamble တို့လိုပါပဲ။
အမြတ်ဝေစုကို အမြတ်ဝေစုအချိုး (yield) အဖြစ် ဖော်ပြပါတယ်—နှစ်စဉ် အမြတ်ဝေစုကို ရှယ်ယာစျေးနှုန်းနဲ့ ပိုင်းခြားထားတာပါ။ တစ်နှစ်ကို အမြတ်ဝေစု $3 ပေးတဲ့ $100 တန် ရှယ်ယာတစ်ခုမှာ အမြတ်ဝေစုအချိုးက 3% ဖြစ်ပါတယ်။
သင်သိထားရမည့် Dividend ရက်စွဲများ
- Declaration date: ကုမ္ပဏီက Dividend ကို ကြေညာသည်။
- Ex-dividend date: Dividend ရရှိရန် သင်သည် ဤရက်စွဲမတိုင်မီ စတော့ကို ပိုင်ဆိုင်ထားရမည်။ Ex-dividend date တွင် သို့မဟုတ် ထိုနောက်မှ ဝယ်ပါက လာမည့် Dividend ကို သင်မရပါ။
- Record date: ကုမ္ပဏီက Dividend ရရှိမည့်သူကို ဆုံးဖြတ်ရန် ၎င်း၏ ရှယ်ယာရှင်စာရင်းကို စစ်ဆေးသည်။
- Payment date: Dividend ကို သင့်အကောင့်ထဲသို့ ထည့်သွင်းပေးသည်။
အမြတ်ဝေစု ETF များ vs တစ်ဦးချင်း အမြတ်ဝေစုရှယ်ယာများ
အမြတ်ဝေစု ETF များ သည် အမြတ်ဝေစု ပေးသော ရှယ်ယာများအစုတစ်ခုကို ပိုင်ဆိုင်ထားသည်။ ၎င်းတို့သည် ကွဲပြားမှုရှိပြီး သုတေသနလုပ်ရန် မလိုအပ်ပါ။ လူကြိုက်များသော အမြတ်ဝေစု ETF များမှာ- SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, 3.4% အထွက်နှုန်း), VYM (Vanguard High Dividend Yield, 2.8% အထွက်နှုန်း), နှင့် VIG (Vanguard Dividend Appreciation, 1.8% အထွက်နှုန်း) တို့ဖြစ်သည်။
တစ်ဦးချင်း အမြတ်ဝေစုရှယ်ယာများ က သင်ပိုင်ဆိုင်မည့် ကုမ္ပဏီများကို သင်ကိုယ်တိုင် ထိန်းချုပ်ခွင့်ပေးသည်။ သင်သည် အထွက်နှုန်းပိုမြင့်အောင် ရည်မှန်းနိုင်သော်လည်း ရှယ်ယာတစ်ခုချင်းစီအလိုက် အန္တရာယ်ကို သင်ယူရသည်။ အမြတ်ဝေစု လျှော့ချမှုတစ်ခုတည်းကပင် သင့်ဝင်ငွေကို လျော့ကျစေနိုင်သည်။
အစပြုသူအများစုအတွက်တော့ အမြတ်ဝေစု ETF သည် ပိုမိုလုံခြုံပြီး ပိုမိုလွယ်ကူသည်။
အမြတ်ငွေ ပြန်လည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်း (DRIP)
DRIP သည် သင့်အမြတ်ငွေပေးချေမှုများကို အလိုအလျောက် အသုံးပြုပြီး အလားတူ စတော့ သို့မဟုတ် ETF ၏ အပိုရှယ်ယာများ — အပိုင်းအစရှယ်ယာများပါ — ကို ဝယ်ယူစေသည်။ ၎င်းသည် သင့်ရလဒ်များကို ပေါင်းစည်းတိုးတက်စေသည်—သင်သည် မူလရှယ်ယာများအပေါ် အမြတ်ငွေရရှိပြီးနောက် ပြန်လည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံထားသော ရှယ်ယာများအပေါ် အမြတ်ငွေ ထပ်မံရရှိကာ ထိုနည်းအတိုင်း ဆက်လက်ဖြစ်ပေါ်သည်။
S&P 500 ဖंडတစ်ခုတွင် စုစုပေါင်းရလဒ် 7% ရရှိမည့် (အမြတ်ငွေ 2%, စျေးနှုန်းတက်လာမှု 5%) $10,000 ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုသည် အမြတ်ငွေများကို ပြန်လည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံထားပါက 30 နှစ်အကြာတွင် $76,123 အထိ ကြီးထွားလာသည်။ အမြတ်ငွေ ပြန်လည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်းမရှိပါက $43,219 သို့သာ ကြီးထွားပြီး — $32,904 ကွာခြားမှုရှိသည်။
Broker အများစုသည် DRIP ကို အခမဲ့ပေးသည်။ သင့်အကောင့်ဆက်တင်များတွင် ဖွင့်ပါ။
အခွန်ဆိုင်ရာ ထည့်သွင်းစဉ်းစားချက်များ
အခွန်ကောက်ခံနိုင်သော အကောင့် (taxable account) တစ်ခုတွင် အမြတ်ဝေစုများကို သင်ရရှိသည့်နှစ်တွင် အခွန်ကောက်ခံပါသည်။ အရည်အချင်းပြည့်မီသော အမြတ်ဝေစုများ (အများအားဖြင့် US စတော့အမြတ်ဝေစုများ) ကို ရေရှည်အရင်းအနှီးအမြတ် (long-term capital gains) နှုန်းထား (0%, 15%, သို့မဟုတ် 20%) ဖြင့် အခွန်ကောက်ခံပါသည်။ အရည်အချင်းမပြည့်မီသော အမြတ်ဝေစုများကို သာမန်ဝင်ငွေအဖြစ် အခွန်ကောက်ခံပါသည်။
IRA သို့မဟုတ် Roth IRA တွင် အမြတ်ဝေစုများကို အခွန်ရွှေ့ဆိုင်းထားခြင်း (tax-deferred) သို့မဟုတ် အခွန်ကင်းလွတ်ခြင်း (tax-free) ဖြစ်သည်။ ထို့ကြောင့် အငြိမ်းစားအကောင့်များသည် အမြတ်ဝေစုရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအတွက် အထူးသင့်တော်ပြီး — အခွန်ကြောင့်ဖြစ်သော အကျိုးသက်ရောက်မှု (tax drag) များလျော့နည်းသွားကာ သင်၏ အမြတ်ဝေစုများ ပိုမိုတိုးပွားလာနိုင်သည်။
မကြာခဏမေးခွန်းများ
အမြတ်ဝေစုနဲ့ အသက်မွေးဖို့ ဘယ်လောက် ရင်းနှီးရမလဲ? ၃% အမြတ်ဝေစုနှုန်းမှာ နှစ်စဉ် အမြတ်ဝေစုဝင်ငွေ $30,000 ရဖို့ $1 million ပိုင်ဆိုင်မှုလိုပါတယ်။ သင်ရည်မှန်းထားတဲ့ ဝင်ငွေနဲ့ သင်ရနိုင်တဲ့ အမြတ်ဝေစုနှုန်းအလိုက် ဂဏန်းတွေကို ပြင်ညှိပါ။
အမြတ်ဝေစုမြင့်တဲ့ စတော့တွေက အန္တရာယ်များလား? တစ်ခါတစ်ရံတော့ ဟုတ်ပါတယ်။ ပုံမှန်မဟုတ်ဘဲ မြင့်တဲ့ အမြတ်ဝေစုနှုန်း (၅-၆% အထက်) က စတော့စျေးနှုန်းက သိသိသာသာ ကျသွားတာ ဒါမှမဟုတ် အမြတ်ဝေစုကို လျှော့ချနိုင်ခြေရှိတာကို ညွှန်ပြနိုင်ပါတယ်။ အမြတ်ဝေစုတိုးတက်မှုကို အာရုံစိုက်ပါ — အမြတ်ဝေစုကို ၁၀+ နှစ်ဆက်တိုက် တိုးမြှင့်ခဲ့တဲ့ ကုမ္ပဏီတွေကို — အမြင့်ဆုံးအမြတ်ဝေစုနှုန်းထက်ပိုပြီး။
အမြတ်ဝေစုရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအတွက် ဘယ် Broker က အကောင်းဆုံးလဲ? Fidelity က DRIP၊ fractional shares နဲ့ commission-free ETFs တွေကို ပေးပါတယ်။ အဓိက Broker များအားလုံးက ကောင်းကောင်းအလုပ်လုပ်ပါတယ်။
ဘယ်ကနေစတင်မလဲ
Fidelity မှာ အကောင့်ဖွင့်ပါ။ SCHD သို့မဟုတ် VYM လို dividend ETF တစ်ခုကို ဝယ်ပါ။ သင့်အကောင့်ဆက်တင်များထဲမှာ DRIP ကို ဖွင့်ပါ။ သင့် dividend စက်ကို ကြီးထွားစေဖို့ လစဉ် အလိုအလျောက် ထည့်ဝင်မှုများကို စီစဉ်ထားပါ။ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု စတင်နည်း လမ်းညွှန် ကို ဖတ်ပါ။