ကျွန်ုပ်၏ စတော့ကုန်သွယ်ရေးအကောင့်အတွက် အာဏာလွှဲအပ်စာ (Power of Attorney) ကို မည်သို့ ပေးအပ်ရမည်နည်း

အာဏာပေးလွှဲအပ်စာ (Power of Attorney, POA) ဆိုသည်မှာ တတိယပုဂ္ဂိုလ်တစ်ဦးအား အကောင့်ပိုင်ရှင်၏ ကိုယ်စား လုပ်ဆောင်ခွင့်ပေးသည့် ဥပဒေရေးရာ စာရွက်စာတမ်းတစ်ခုဖြစ်သည်။ စတော့ကုန်သွယ်ရေးအကောင့်၏ အခြေအနေတွင် POA သည် attorney-in-fact ဟုခေါ်သည့် သတ်မှတ်ထားသော ပုဂ္ဂိုလ်တစ်ဦးအား အကောင့်ပိုင်ရှင်၏ တိုက်ရိုက်ပါဝင်မှုမရှိဘဲ ကုန်သွယ်မှုများ ပြုလုပ်ခြင်း၊ ငွေထုတ်ယူခြင်း သို့မဟုတ် အကောင့်ကို စီမံခန့်ခွဲခြင်းတို့ကို လုပ်ဆောင်ခွင့်ပေးသည်။ POA သည် အင်အားကြီးသောကိရိယာတစ်ခုဖြစ်ပြီး မသင့်တော်စွာ အသုံးချပါက POA တွင် အရေးကြီးသော အန္တရာယ်များ ပါဝင်သည်။

POA (အာဏာပေးလွှဲအပ်စာ) အသုံးဝင်သည့်အခါ

ပထမဆုံး အသုံးချမှုကတော့ ရေရှည်မရှိမဖြစ်ဖြစ်ခြင်းပါ။ အချိန်ကြာမြင့်စွာ ခရီးသွားရမည့် အကောင့်ပိုင်ရှင်က မရှိနေချိန်အတွင်း အကောင့်ကို စီမံခန့်ခွဲပေးနိုင်မယ့် ယုံကြည်ရတဲ့ လူတစ်ဦးကို လိုချင်နိုင်ပါတယ်။ POA က သတ်မှတ်ထားတဲ့သူကို အရောင်းအဝယ် (trades) ပြုလုပ်ခွင့်ပေးပြီး၊ အကောင့်ပိုင်ရှင်ရဲ့ အကြံပြုချက်ကို စောင့်မနေဘဲ စျေးကွက်ဖြစ်ရပ်တွေကို တုံ့ပြန်နိုင်စေပါတယ်။

ဒုတိယ အသုံးချမှုကတော့ စွမ်းဆောင်နိုင်စွမ်းမရှိတော့ခြင်း (incapacity) ပါ။ ဆေးဘက်ဆိုင်ရာဖြစ်ရပ်တစ်ခုကြောင့် ထိခိုက်သွားတဲ့ အကောင့်ပိုင်ရှင်က မိသားစုဝင်တစ်ဦးကို အကောင့်ကို စီမံခန့်ခွဲစေချင်နိုင်ပါတယ်။ POA က မိသားစုဝင်ကို ငွေတောင်းခံချက်များ (bills) ပေးဆောင်ရန်၊ အကောင့်ပိုင်ရှင်ရဲ့ အသုံးစရိတ်တွေကို ထောက်ပံ့ရန်၊ တရားရုံးလုပ်ငန်းစဉ်ကို ဖြတ်သန်းစရာမလိုဘဲ ပိုတ်ဖိုလီယိုကို ပြန်လည်ညှိနှိုင်းရန် ခွင့်ပြုပါတယ်။

တတိယ အသုံးချမှုကတော့ ပရော်ဖက်ရှင်နယ် စီမံခန့်ခွဲမှု (professional management) ပါ။ ပရော်ဖက်ရှင်နယ် ငွေကြေးစီမံခန့်ခွဲသူတစ်ဦးကို ငှားရမ်းထားတဲ့ အကောင့်ပိုင်ရှင်က အဲဒီမန်နေဂျာကို အကောင့်ပေါ်မှာ အရောင်းအဝယ်လုပ်ပိုင်ခွင့် (trading authority) ရှိစေချင်နိုင်ပါတယ်။ POA က မန်နေဂျာကို အရောင်းအဝယ် (trades) ပြုလုပ်ခွင့်ပေးပြီး၊ အကောင့်ပိုင်ရှင်ရဲ့ တိုက်ရိုက်ပါဝင်မှုမလိုဘဲ မဟာဗျူဟာကို အကောင်အထည်ဖော်နိုင်စေပါတယ်။

စတုတ္ထ အသုံးချမှုကတော့ ပူးတွဲအကောင့် (joint account) ပါ။ အိမ်ထောင်ဖက် (spouse) ဒါမှမဟုတ် လက်တွဲဖော် (partner) နဲ့ ပူးတွဲအကောင့်ရှိတဲ့ အကောင့်ပိုင်ရှင်က အရောင်းအဝယ်လုပ်ပိုင်ခွင့်ကို တရားဝင်ဖြစ်အောင် စီမံချင်နိုင်ပါတယ်။ POA က အာဏာကို ရှင်းလင်းတိကျတဲ့ စာရွက်စာတမ်းအဖြစ် ပေးပြီး၊ POA က အငြင်းပွားမှုဖြစ်နိုင်ခြေကို လျော့ချပေးပါတယ်။

POA (အာဏာလွှဲအပ်ခြင်း) ၏ အန္တရာယ်များ

ပထမဆုံးအန္တရာယ်မှာ အလွဲသုံးစားလုပ်ခြင်း ဖြစ်သည်။ သတ်မှတ်ထားသော ပုဂ္ဂိုလ်သည် အကောင့်အပေါ်တွင် အပြည့်အဝ ထိန်းချုပ်မှုရှိပြီး သတ်မှတ်ထားသော ပုဂ္ဂိုလ်က အရောင်းအဝယ် ပြုလုပ်နိုင်သည်၊ ငွေထုတ်နိုင်သည်၊ သို့မဟုတ် လက်ကျန်ငွေကို လွှဲပြောင်းနိုင်သည်။ မှားယွင်းသော ပုဂ္ဂိုလ်ကို ရွေးချယ်မိပါက အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် အကောင့်တစ်ခုလုံး ဆုံးရှုံးနိုင်ပြီး အကောင့်ပိုင်ရှင်တွင် ပြန်လည်တိုင်ကြားနိုင်မှု အကန့်အသတ်ရှိနိုင်သည်။

ဒုတိယအန္တရာယ်မှာ ခွင့်ပြုချက်မရှိဘဲ အရောင်းအဝယ် ပြုလုပ်ခြင်း ဖြစ်သည်။ သတ်မှတ်ထားသော ပုဂ္ဂိုလ်သည် အကောင့်ပိုင်ရှင်က မအတည်ပြုထားသည့်ပုံစံဖြင့် အရောင်းအဝယ် ပြုလုပ်နိုင်ပြီး ပျက်စီးမှု ဖြစ်ပြီးမှသာ အကောင့်ပိုင်ရှင်က သိနိုင်မည် မဟုတ်နိုင်ပါ။ အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် အကောင့်ကို ပုံမှန် စောင့်ကြည့်သင့်ပြီး အရောင်းအဝယ်နှင့် ငွေထုတ်ခြင်းများအတွက် သတိပေးချက်များကို စီစဉ်ထားသင့်သည်။

တတိယအန္တရာယ်မှာ အခွန်နှင့် ဥပဒေရေးရာ ထိတွေ့မှု ဖြစ်သည်။ အကောင့်ပေါ်တွင် သတ်မှတ်ထားသော ပုဂ္ဂိုလ်၏ လုပ်ဆောင်ချက်များကို အကောင့်ပိုင်ရှင်ထံသို့ သတ်မှတ်ယူဆပြီး အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် အခွန်ဆိုင်ရာ အကျိုးဆက်များအတွက် တာဝန်ရှိသည်။ အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် POA ကို မှတ်တမ်းတင်ထားသင့်ပြီး အခွန်ပြန်တမ်းတွင် ထိုလုပ်ဆောင်ချက်များကို ဖော်ပြသင့်သည်။

စတုတ္ထအန္တရာယ်မှာ Broker ၏ မူဝါဒများ ဖြစ်သည်။ Broker အချို့သည် POA အသုံးပြုမှုကို ကန့်သတ်ထားနိုင်ပြီး အချို့ Broker များက ထပ်ဆောင်း စာရွက်စာတမ်းများ လိုအပ်နိုင်သည်။ အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် POA မပေးအပ်မီ Broker ၏ မူဝါဒကို စစ်ဆေးသင့်ပြီး အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် Broker ထံသို့ လိုအပ်သော စာရွက်စာတမ်းများကို ပေးအပ်သင့်သည်။

Broker လိုအပ်သည့် စာရွက်စာတမ်းများ

ပထမဆုံး စာရွက်စာတမ်းမှာ POA ပုံစံဖြစ်သည်။ Broker တွင် စံ POA ပုံစံတစ်ခုရှိပြီး အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် သတ်မှတ်ထားသည့် ပုဂ္ဂိုလ်၏ အချက်အလက်များဖြင့် ပုံစံကို ဖြည့်စွက်သည်။ ထိုပုံစံတွင် အာဏာ၏ အတိုင်းအတာကို ဖော်ပြထားပြီး ပုံစံကို အကောင့်ပိုင်ရှင်နှင့် သတ်မှတ်ထားသည့် ပုဂ္ဂိုလ်တို့က လက်မှတ်ရေးထိုးရသည်။

ဒုတိယ စာရွက်စာတမ်းမှာ သတ်မှတ်အထောက်အထားဖြစ်သည်။ Broker သည် အကောင့်ပိုင်ရှင်နှင့် သတ်မှတ်ထားသည့် ပုဂ္ဂိုလ် နှစ်ဦးစလုံးအတွက် အထောက်အထား လိုအပ်ပြီး အထောက်အထားတွင် Passport သို့မဟုတ် National ID နှင့် နေထိုင်လိပ်စာ အထောက်အထား ပါဝင်သည်။ Broker သည် အထောက်အထားကို အထောက်အထားစိစစ်ရန် အသုံးပြုကာ anti-money-laundering စည်းမျဉ်းများကို လိုက်နာရန်အတွက်လည်း အထောက်အထားကို အသုံးပြုသည်။

တတိယ စာရွက်စာတမ်းမှာ Notarization ဖြစ်သည်။ အချို့သော Broker များသည် POA ကို Notarize လုပ်ထားရန် လိုအပ်နိုင်ပြီး Notarization သည် Notary Public တစ်ဦးက လက်မှတ်များကို စိစစ်အတည်ပြုခြင်း ဖြစ်သည်။ Notarization သည် အကာအကွယ်အလွှာတစ်ခု ထပ်တိုးပေးပြီး Notarization သည် အတုလုပ်ထားသည့် POA ဖြစ်နိုင်ခြေကို လျော့ချပေးသည်။

စတုတ္ထ စာရွက်စာတမ်းမှာ အခွန်ဆိုင်ရာ ပုံစံဖြစ်သည်။ Broker သည် သတ်မှတ်ထားသည့် ပုဂ္ဂိုလ်၏ အခွန်နေထိုင်ရာအပေါ်မူတည်၍ W-8BEN သို့မဟုတ် W-9 ပုံစံကို သတ်မှတ်ထားသည့် ပုဂ္ဂိုလ်အတွက် လိုအပ်နိုင်သည်။ အခွန်ဆိုင်ရာ ပုံစံကို အကောင့်အပေါ် ထိန်းသိမ်းနုတ်ယူမည့် အခွန် (tax withholding) ကို ဆုံးဖြတ်ရန် အသုံးပြုသည်။

POA ကို မည်သို့ ရုပ်သိမ်းမလဲ

အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် POA ကို မည်သည့်အချိန်မဆို ရုပ်သိမ်းနိုင်ပြီး ရုပ်သိမ်းခြင်းကို စာဖြင့် ပြုလုပ်ရမည်။ အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် ရုပ်သိမ်းခြင်းကို Broker ထံသို့ ပို့ရမည်ဖြစ်ပြီး Broker သည် ရုပ်သိမ်းခြင်းကို စာဖြင့် အသိအမှတ်ပြုရမည်။ Broker သည် စာဖြင့် အသိပေးချက်ကို လက်ခံသည့်နေ့တွင် ရုပ်သိမ်းခြင်းသည် အကျိုးသက်ရောက်ပြီး အဆိုပါ သတ်မှတ်ထားသော ပုဂ္ဂိုလ်၏ အကောင့်အပေါ် လုပ်ဆောင်ခွင့်ကို ပယ်ဖျက်လိုက်သည်။

အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် သတ်မှတ်ထားသော ပုဂ္ဂိုလ်က အကောင့်သို့ ဝင်ရောက်ရန် ရရှိထားသည့် မည်သည့် access ကိုမဆို ပြန်လည်ရယူသင့်ပြီး အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် password, PIN, နှင့် security questions များကို ပြောင်းလဲသင့်သည်။ ထို့အပြင် အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် ရုပ်သိမ်းခြင်းကို bank နှင့် custodian ထံသို့လည်း အသိပေးသင့်သည်။

POA နှင့်ပတ်သက်သော မေးခွန်းများ အများဆုံး

POA ကို သီးခြားလုပ်ဆောင်ချက်များအတွက် သတ်မှတ်နိုင်ပါသလား။ ဟုတ်ကဲ့။ အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် POA ကို သီးခြားလုပ်ဆောင်ချက်များအတွက် ကန့်သတ်နိုင်သည်—ဥပမာအားဖြင့် ငွေလွှဲထုတ်ယူခြင်းမလုပ်ဘဲ အရောင်းအဝယ် (trades) ပြုလုပ်ခြင်းသာ လုပ်ခွင့်ပေးခြင်း။ ကန့်သတ်ထားသော POA သည် အန္တရာယ်ကို လျော့ချပေးပြီး၊ အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် သတ်မှတ်ထားသော ပုဂ္ဂိုလ်အား အရောင်းအဝယ်လုပ်ပိုင်ခွင့်ပေးလိုသော်လည်း ငွေလွှဲထုတ်ယူခွင့် မပေးလိုသည့်အခါတွင် အသုံးဝင်ပါသည်။

POA ကို လူများစွာထံ ပေးအပ်နိုင်ပါသလား။ ဟုတ်ကဲ့။ အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် POA ကို လူများစွာထံ ပေးအပ်နိုင်ပြီး၊ သတ်မှတ်ထားသော ပုဂ္ဂိုလ်များသည် ပူးတွဲလုပ်ဆောင်ရမလား သို့မဟုတ် သီးခြားစီ လုပ်ဆောင်နိုင်မလားကိုလည်း အကောင့်ပိုင်ရှင်က သတ်မှတ်နိုင်သည်။ ပူးတွဲ POA တွင် သတ်မှတ်ထားသော ပုဂ္ဂိုလ်နှစ်ဦးစလုံး သဘောတူရန် လိုအပ်ပြီး၊ သီးခြား POA တွင် သတ်မှတ်ထားသော ပုဂ္ဂိုလ်တစ်ဦးချင်းစီက တစ်ဦးတည်းဖြင့် လုပ်ဆောင်နိုင်သည်။

သတ်မှတ်ထားသော ပုဂ္ဂိုလ် သေဆုံးသွားပါက ဘာဖြစ်မလဲ။ POA သည် သတ်မှတ်ထားသော ပုဂ္ဂိုလ် သေဆုံးသည့်အချိန်တွင် အလိုအလျောက် ပယ်ဖျက် (revoked) ဖြစ်သွားပြီး အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် သေဆုံးကြောင်းကို Broker ထံ အသိပေးသင့်သည်။ ထို့အပြင် အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် POA ကို စာဖြင့် ပယ်ဖျက်ရမည်ဖြစ်ပြီး Broker ထံသို့ သေဆုံးလက်မှတ် (death certificate) ကို ပေးအပ်သင့်သည်။

ဆက်စပ်အရင်းအမြစ်များ

• Broker Safety
• Broker Safety → Broker Regulation ကို ဘယ်လိုစစ်ဆေးမလဲ
• အကောင်းဆုံး Stock Brokers

စတင်ရန်နေရာ

POA တစ်ခုကို စဉ်းစားနေပါက အများဆုံးအသုံးဝင်တဲ့ ပထမဆုံးခြေလှမ်းက သင်လိုအပ်မည့် သီးသန့်လိုအပ်ချက်၊ ယုံကြည်ရတဲ့ ပုဂ္ဂိုလ်၊ နှင့် အာဏာအတိုင်းအတာကို ခွဲခြားသတ်မှတ်ရန် ဖြစ်ပါတယ်။ ကျွန်ုပ်တို့၏ broker comparison က POA များကို လက်ခံတဲ့ Broker များနှင့် POA မပေးမီ သင်ပေးရမည့် လိုအပ်သော စာရွက်စာတမ်းများကို ဖော်ပြထားပြီး၊ အဲဒါတွေက သင် POA ပေးမီ Broker က ဘာတွေလိုအပ်တယ်ဆိုတာကို သင့်အား ပြောပြပေးပါတယ်။