ဤအချက်အလက်သည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်မဟုတ်ပါ။ ပေးထားသော အချက်အလက်များသည် သင်ကြားရေးနှင့် သတင်းအချက်အလက်ဆိုင်ရာ ရည်ရွယ်ချက်များအတွက်သာဖြစ်ပြီး မည်သည့်ဘဏ္ဍာရေးထုတ်ကုန်ကို ဝယ်ရန် သို့မဟုတ် ရောင်းရန် အကြံပြုချက်အဖြစ် မယူဆရပါ။
ဘရိုကေရေးဂျ် အကောင့်တစ်ခု ဖွင့်ခြင်းသည် စတော့ကုန်သွယ်သူတိုင်းအတွက် အခြေခံအဆင့်ဖြစ်သည်။ လုပ်ငန်းစဉ်သည် ဘရိုကေရ်အများစုတွင် စံနမူနာတူညီပြီး စတော့ကုန်သွယ်သူက အဆင့်များကို နားလည်ထားပါက အွန်လိုင်းတွင် 15-30 မိနစ်အတွင်း အကောင့်ဖွင့်နိုင်သည်။ အကောင့်သည် စတော့များကို ဝယ်ရောင်းလုပ်ရန် အသုံးပြုမည့် ယာဉ်ဖြစ်ပြီး အကောင့်က ထုတ်ကုန်အမျိုးအစားအကွာအဝေး၊ အခကြေးငွေဖွဲ့စည်းပုံနှင့် စည်းမျဉ်းဆိုင်ရာ ကာကွယ်မှုတို့ကို သတ်မှတ်ပေးသည်။
လုပ်ငန်းစဉ်တွင် အဆင့် ၄ ဆင့်ရှိသည်—ဘရိုကေရ်တစ်ခုရွေးချယ်ခြင်း၊ လျှောက်လွှာကို ဖြည့်ခြင်း၊ သက်သေခံစာရွက်စာတမ်းများ ပေးခြင်း၊ နှင့် အကောင့်ကို ငွေထည့်ခြင်းတို့ဖြစ်သည်။ အဆင့်တစ်ခုချင်းစီသည် လွယ်ကူပြီး မိမိအခက်အခဲဖြစ်သွားသူအတွက် ဘရိုကေရ်၏ ဖောက်သည်ဝန်ဆောင်မှုကို ဆက်သွယ်နိုင်သည်။
အဆင့် ၁: Broker ကိုရွေးချယ်ပါ
Broker ရွေးချယ်မှုသည် ကုန်သည်ကချမှတ်သည့် အရေးကြီးဆုံး ဆုံးဖြတ်ချက်ဖြစ်သည်။ Broker က ကုန်သည်အတွက် ကုန်သွယ်နိုင်သည့် ထုတ်ကုန်များ၊ ကုန်သည်ပေးရမည့် အခကြေးငွေ၊ ကုန်သည်အသုံးပြုမည့် ပလက်ဖောင်းနှင့် အကောင့်ကို ကြီးကြပ်သည့် စည်းကမ်းထိန်းသိမ်းသူ (regulator) ကို သတ်မှတ်ပေးသည်။ ကုန်သည်သည် မိမိနေထိုင်ရာ တရားစီရင်ပိုင်ခွင့်အတွင်းတွင် စည်းကမ်းထိန်းသိမ်းထားသည့် Broker ကိုရွေးချယ်သင့်ပြီး၊ မိမိလိုအပ်သည့် ထုတ်ကုန်များကို ပေးကမ်းနိုင်ကာ၊ ယှဉ်ပြိုင်နိုင်သော အခကြေးငွေကို ကောက်ခံသည့် Broker ဖြစ်ရမည်။
ထို့အပြင် ကုန်သည်သည် အနည်းဆုံး အပ်ငွေ (cash account အတွက် Broker အများစုတွင် အနည်းဆုံးမရှိတတ်ပြီး margin account အတွက် $2,000-$10,000)၊ ပေးထားသည့် အကောင့်အမျိုးအစားများ (individual, joint, corporate, trust, IRA, ISA, pension) နှင့် ဖောက်သည်ဝန်ဆောင်မှု အရည်အသွေးကိုလည်း ထည့်သွင်းစဉ်းစားသင့်သည်။ ကုန်သည်သည် ပိုကြီးသည့်ငွေပမာဏကို မကတိမပြုမီ Broker ကို စမ်းသပ်ရန် အကောင့်သေးတစ်ခုကို ဖွင့်နိုင်သည်။
အဆင့် ၂: လျှောက်လွှာကို ဖြည့်ပါ
လျှောက်လွှာသည် အွန်လိုင်းဖောင်တစ်ခုဖြစ်ပြီး ကုန်သည်၏ ကိုယ်ရေးအချက်အလက်များ (အမည်၊ လိပ်စာ၊ မွေးနေ့၊ နိုင်ငံသား၊ အခွန်မှတ်ပုံတင်နံပါတ်)၊ ကုန်သည်၏ အလုပ်အကိုင်ဆိုင်ရာ အချက်အလက်များ (အလုပ်ရှင်၊ လုပ်ငန်းကဏ္ဍ၊ ရာထူး)၊ ကုန်သည်၏ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အချက်အလက်များ (နှစ်စဉ်ဝင်ငွေ၊ ပိုင်ဆိုင်မှုစုစုပေါင်း၊ ငွေသား/လွယ်ကူစွာပြောင်းလဲနိုင်သော ပိုင်ဆိုင်မှုများ) နှင့် ကုန်သည်၏ ကုန်သွယ်ရေးအတွေ့အကြုံ (ကုန်သွယ်နှစ်များ၊ ကုန်သွယ်မှုအရေအတွက်၊ ကုန်သွယ်သည့် ထုတ်ကုန်များ) တို့ကို မေးမြန်းထားသည်။
Broker သည် KYC (Know Your Customer) နှင့် AML (Anti-Money Laundering) စစ်ဆေးမှုများအတွက် အချက်အလက်များကို အသုံးပြုသည်။ ထို့အပြင် အချက်အလက်များကို မတူညီသော ထုတ်ကုန်များအတွက် ကုန်သည်၏ သင့်တော်မှုကို ဆုံးဖြတ်ရန်လည်း အသုံးပြုသည် (margin၊ options၊ futures၊ forex)။ ကုန်သွယ်ရေးအတွေ့အကြုံမရှိသည့် ကုန်သည်သည် ထုတ်ကုန်အကန့်အသတ်ပါဝင်သော cash account တစ်ခုတွင်သာ ကန့်သတ်ခံရနိုင်သည်။
အဆင့် ၃: သက်သေခံစာရွက်စာတမ်းများ ပေးအပ်ပါ
Broker က သင့်အထောက်အထားကို သက်သေပြရန်နှင့် နေထိုင်လိပ်စာကို သက်သေပြရန် စာရွက်စာတမ်းများ လိုအပ်ပါသည်။ အထောက်အထား သက်သေပြရန်မှာ များသောအားဖြင့် နိုင်ငံကူးလက်မှတ်၊ နိုင်ငံသား ID ကတ်၊ သို့မဟုတ် ယာဉ်မောင်းလိုင်စင် ဖြစ်တတ်ပါသည်။ နေထိုင်လိပ်စာ သက်သေပြရန်မှာ များသောအားဖြင့် မကြာသေးမီက အသုံးစရိတ်ငွေစာရင်း (လျှပ်စစ်၊ ရေ၊ ဓာတ်ငွေ့)၊ မကြာသေးမီက ဘဏ်စာရင်းရှင်းတမ်း၊ သို့မဟုတ် မကြာသေးမီက အစိုးရစာတစ်စောင် (အခွန်အကဲဖြတ်စာ၊ အကျိုးခံစားခွင့်စာ) တို့ ဖြစ်တတ်ပါသည်။ စာရွက်စာတမ်းများကို Broker ၏ လုံခြုံသော portal မှတစ်ဆင့် အပ်လုဒ်လုပ်ပါသည်။
စာရွက်စာတမ်းများကို Broker ၏ compliance အဖွဲ့က စစ်ဆေးပြီး စစ်ဆေးမှုသည် များသောအားဖြင့် လုပ်ငန်းရက် ၁–၃ ရက် ကြာတတ်ပါသည်။ အချို့ Broker များသည် အလိုအလျောက် စစ်ဆေးခြင်း (Broker က စာရွက်စာတမ်းများကို အစိုးရဒေတာဘေ့စ်နှင့် နှိုင်းယှဉ်စစ်ဆေးခြင်း) ကို အသုံးပြုကြပြီး အကောင့်ကို မိနစ်ပိုင်းအတွင်း ဖွင့်နိုင်ပါသည်။
အဆင့် ၄: အကောင့်ကို ငွေဖြည့်ပါ
ငွေဖြည့်ခြင်းကို ဘဏ်လွှဲပြောင်းခြင်း (အများဆုံးအသုံးများသည့်နည်းလမ်း၊ အခမဲ့ သို့မဟုတ် စျေးသက်သာနိုင်ပြီး အလုပ်လုပ်ရက် ၁–၃ ရက်ကြာတတ်သည်)၊ ဒက်ဘစ်ကတ် (ချက်ချင်း၊ ငွေဖြည့်သည့်ပမာဏ၏ ၁–၃% အထိ ကုန်ကျနိုင်သည်)၊ ခရက်ဒစ်ကတ် (ချက်ချင်း၊ ငွေဖြည့်သည့်ပမာဏ၏ ၂–၄% အထိ ကုန်ကျနိုင်ပြီး ငွေသားကြိုတင်ထုတ်ယူခြင်းအဖြစ် သတ်မှတ်နိုင်သည်)၊ သို့မဟုတ် ဒစ်ဂျစ်တယ်ပိုက်ဆံအိတ် (PayPal, Skrill, Neteller — ချက်ချင်း၊ ငွေဖြည့်သည့်ပမာဏ၏ ၁–၃% အထိ ကုန်ကျနိုင်သည်) တို့ဖြင့် လုပ်ဆောင်သည်။
ကုန်သည်သည် Broker ၏ အနည်းဆုံးငွေဖြည့်လိုအပ်ချက် (Broker အများစုတွင် အနည်းဆုံးမရှိတတ်ပါ)၊ Broker လက်ခံသည့် ငွေပေးချေမှုနည်းလမ်းများ၊ Broker ၏ ငွေဖြည့်ခြင်းအခကြေးငွေ၊ နှင့် Broker ၏ ငွေထုတ်ယူရေးမူဝါဒကို စစ်ဆေးသင့်သည်။ ငွေထုတ်ယူရေးမူဝါဒသည် ငွေဖြည့်ရေးမူဝါဒ၏ ပြောင်းပြန်ဖြစ်သည်—ကုန်သည်သည် ငွေဖြည့်သည့်အခါ အသုံးပြုခဲ့သည့် အတူတူပေးချေမှုနည်းလမ်းမှတစ်ဆင့်သာ ငွေထုတ်ယူခွင့် ကန့်သတ်ခံရနိုင်သည်။
အကောင့်အမျိုးအစားများ ကွာခြားချက်
ငွေသားအကောင့် (cash account) သည် စံအကောင့်အမျိုးအစားဖြစ်သည်။ ကုန်သည်သည် အကောင့်ထဲရှိ ငွေသားလက်ကျန်ဖြင့် စတော့များကို ဝယ်ယူပြီး ဘရိုကာထံမှ ချေးယူ၍ မရပါ။ ငွေသားအကောင့်သည် အလွယ်ကူဆုံးနှင့် အလုံခြုံဆုံး အကောင့်အမျိုးအစားဖြစ်သည်။
မာဂျင်အကောင့် (margin account) သည် ကုန်သည်အား ဘရိုကာထံမှ ချေးယူပြီး လီဗာ့ချ် (leveraged) ရာထူးတစ်ခုယူရန် ခွင့်ပြုသည်။ ကုန်သည်သည် အနည်းဆုံးအပ်နှံငွေလိုအပ်ချက်ကို ပြည့်မီရမည် (ပုံမှန်အားဖြင့် $2,000-$10,000) ဖြစ်ပြီး မာဂျင်သဘောတူစာချုပ်ကို လက်မှတ်ရေးထိုးရမည်။ မာဂျင်အကောင့်သည် လီဗာ့ချ်ကို အသုံးပြုလိုသော ကုန်သည်များအတွက်ဖြစ်သည်။
အိုပ်ရှင်းအကောင့် (options account) သည် ကုန်သည်အား အိုပ်ရှင်းများကို ကုန်သွယ်ခွင့်ပေးသည်။ ကုန်သည်သည် မာဂျင်လိုအပ်သည့် multi-leg options strategies များအတွက် မာဂျင်အကောင့်ရှိရမည် သို့မဟုတ် single-leg option purchases အတွက် ငွေသားအကောင့်ရှိရမည်။ အိုပ်ရှင်းအကောင့်သည် အိုပ်ရှင်းအန္တရာယ် ထုတ်ဖော်ကြေညာစာရွက်စာတမ်းကို ကုန်သည်က လက်ခံသိရှိကြောင်း အသိအမှတ်ပြုရန် လိုအပ်သည်။
အငြိမ်းစားအကောင့် (retirement account) (အမေရိကန်တွင် IRA၊ ယူကေတွင် ISA၊ ဥရောပသမဂ္ဂတွင် pension fund) သည် အခွန်ကာကွယ်ထားသော အကောင့်ဖြစ်သည်။ အကောင့်ကို အခွန်မတိုင်မီ (pre-tax) သို့မဟုတ် အခွန်ပြီးနောက် (after-tax) ငွေဖြင့် ထည့်သွင်းပြီး အမြတ်များမှာ အခွန်ကင်းလွတ် (tax-free) သို့မဟုတ် အခွန်ရွှေ့ဆိုင်း (tax-deferred) ဖြစ်သည်။ အငြိမ်းစားအကောင့်တွင် အပ်နှံကန့်သတ်ချက်များနှင့် ထုတ်ယူရေးစည်းမျဉ်းများ ရှိသည်။
အကောင့်ဖွင့်ခြင်းနှင့်ပတ်သက်သော မကြာခဏမေးခွန်းများ
Broker အကောင့်များကို အများအပြားဖွင့်လို့ရပါသလား? ဟုတ်ကဲ့၊ ကုန်သည်အများအပြားသည် ရည်ရွယ်ချက်အမျိုးမျိုးအတွက် မတူညီတဲ့ Broker များမှာ အကောင့်များစွာထားကြပါတယ် (ကုန်ကျစရိတ်နည်းတဲ့အတွက် discount broker၊ အကြံဉာဏ်ပေးနိုင်တဲ့ full-service broker၊ သီးသန့်ထုတ်ကုန်များအတွက် specialised broker)။
အကောင့်ဖွင့်ဖို့ ဘယ်လောက်ကြာပါသလဲ? အွန်လိုင်းလျှောက်လွှာက 15-30 မိနစ်ကြာပြီး စိစစ်အတည်ပြုခြင်းက 1-3 လုပ်ငန်းရက်ကြာပါတယ်။ အချို့ Broker များက စာရွက်စာတမ်းစစ်ဆေးမှုကို အလိုအလျောက်လုပ်ဆောင်ပြီး ချက်ချင်းအတည်ပြုခြင်းပေးနိုင်ပါတယ်။
Broker ရဲ့ နိုင်ငံအပြင်မှာ နေထိုင်နေရင် အကောင့်ဖွင့်လို့ရပါသလား? ဟုတ်ကဲ့၊ Broker အများအပြားက နိုင်ငံရပ်ခြားဖောက်သည်များကို လက်ခံပါတယ်။ Broker က ထပ်ဆောင်းစာရွက်စာတမ်းများ လိုအပ်နိုင်ပြီး နိုင်ငံရပ်ခြားဖောက်သည်များအတွက် ထုတ်ကုန်အားလုံးကို မပေးနိုင်ပါဘူး။
ဆက်စပ်အရင်းအမြစ်များ
စတင်ရန်နေရာ
Brokerage account တစ်ခုဖွင့်မယ်ဆိုရင် အထောက်အကူအများဆုံး ပထမဆုံးခြေလှမ်းက broker ရဲ့ စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းဆိုင်ရာ အခြေအနေ၊ အခကြေးငွေဇယား၊ ထုတ်ကုန်အမျိုးအစားများ၊ နဲ့ အနည်းဆုံးအပ်ငွေကို နှိုင်းယှဉ်ကြည့်ခြင်းပါ။ ကျွန်ုပ်တို့ရဲ့ broker comparison က အဓိကတရားစီရင်ပိုင်ခွင့်နယ်မြေများအလိုက် broker များနဲ့ account အမျိုးအစားတွေကို စုစည်းဖော်ပြထားပြီး၊ သင် application မဖြည့်ခင်မှာ လုပ်ငန်းစဉ်က ဘယ်လိုဖြစ်မလဲဆိုတာကို သင့်ကို ပြောပြပေးပါတယ်။