ဤအချက်အလက်သည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်မဟုတ်ပါ။ ပေးထားသော အချက်အလက်များသည် သင်ကြားရေးနှင့် သတင်းအချက်အလက်ဆိုင်ရာ ရည်ရွယ်ချက်များအတွက်သာဖြစ်ပြီး မည်သည့်ဘဏ္ဍာရေးထုတ်ကုန်ကို ဝယ်ရန် သို့မဟုတ် ရောင်းရန် အကြံပြုချက်အဖြစ် မယူဆရပါ။
အညွှန်းကိန်းရန်ပုံငွေ (Index fund) နဲ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်းက စတော့ဈေးကွက်ထဲမှာ ကြွယ်ဝမှုတည်ဆောက်ဖို့ အလွယ်ကူဆုံးနဲ့ အထောက်အထားအများဆုံးနည်းလမ်းဖြစ်ပါတယ်။ တစ်ခုချင်းစီ စတော့တွေကို ရွေးချယ်မယ့်အစား ကုမ္ပဏီပေါင်း ရာနဲ့ချီ သို့မဟုတ် ထောင်နဲ့ချီကို ကိုင်ထားတဲ့ ရန်ပုံငွေတစ်ခုကို ဝယ်ယူလိုက်တာပါ—ဝယ်ယူမှုတစ်ကြိမ်တည်းနဲ့ ချက်ချင်း ကွဲပြားမှု (diversification) ရရှိပါတယ်။
အညွှန်းရန်ပုံငွေဆိုတာဘာလဲ?
အညွှန်းရန်ပုံငွေ (index fund) ဆိုသည်မှာ S&P 500 သို့မဟုတ် အမေရိကန် စတော့ဈေးကွက်တစ်ခုလုံးကဲ့သို့သော စျေးကွက်အညွှန်းကိန်း (market index) ကို လိုက်နာသည့် mutual fund သို့မဟုတ် ETF ဖြစ်သည်။ သင်က S&P 500 အညွှန်းရန်ပုံငွေ၏ ရှယ်ယာတစ်ခုကို ဝယ်ယူလိုက်သည်နှင့် S&P 500 ထဲရှိ ကုမ္ပဏီ ၅၀၀ လုံးထဲမှ အနည်းငယ်သော အပိုင်းအစကို သင်ပိုင်ဆိုင်သွားခြင်းပင်ဖြစ်သည်။
အညွှန်းရန်ပုံငွေများသည် စတော့များကို ရွေးချယ်ရန် မန်နေဂျာတစ်ဦး လိုအပ်ခြင်းမရှိသောကြောင့် ၎င်းတို့၏ အခကြေးငွေများ (expense ratios) သည် တက်ကြွစွာ စီမံခန့်ခွဲသော ရန်ပုံငွေများထက် များစွာ နည်းပါးသည်။ ပျမ်းမျှအားဖြင့် တက်ကြွစွာ စီမံခန့်ခွဲသော ရန်ပုံငွေတစ်ခုသည် တစ်နှစ်လျှင် 0.50% မှ 1.00% အထိ ကောက်ခံသည်။ S&P 500 အညွှန်းရန်ပုံငွေတစ်ခုကတော့ 0.03% သာ ကောက်ခံသည်။
ETF များ vs အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ — ဘာကွာခြားလဲ
| အင်္ဂါရပ် | ETF | အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေ |
|---|---|---|
| ဘယ်လိုကုန်သွယ်မလဲ | တစ်နေ့တာလုံး စတော့လို (stock) | တစ်နေ့တစ်ကြိမ် 4 PM NAV မှာသာ |
| အနည်းဆုံး ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု | 1 ရှယ်ယာ သို့မဟုတ် $1 (fractional) | $1 မှ $3,000+ |
| အခွန်ထိရောက်မှု | ပိုကောင်း (ပိုအခွန်ထိရောက်) | လျော့ (အမြတ်ရရှိမှု ဖြန့်ဝေမှုများ) |
| ကုန်ကျစရိတ်အချိုး (expense ratio) | 0.03% လောက်နိမ့်နိုင် | 0.00% လောက်နိမ့်နိုင် (Fidelity Zero) |
| အကောင်းဆုံးအတွက် | အခွန်ဆိုင်ရာ အကောင့်များ (taxable accounts), အစပြုသူများ | အခွန်အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသော အကောင့်များ (IRA) |
အစပြုသူအများစုအတွက်တော့ ETF များက ပိုကောင်းတဲ့ရွေးချယ်မှုဖြစ်ပါတယ်—fractional shares ကို ပံ့ပိုးတဲ့ Broker များမှာ အနည်းဆုံးရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု မလိုအပ်ဘဲ၊ သင်လိုချင်တဲ့အချိန်တိုင်း ကုန်သွယ်နိုင်ပြီး၊ အခွန်ဆိုင်ရာ အကောင့်များ (taxable accounts) မှာတော့ အခွန်ထိရောက်မှု ပိုကောင်းပါတယ်။
အစပြုသူများအတွက် လူကြိုက်များသော အညွှန်းရန်ပုံငွေများ
| ရန်ပုံငွေ | တိုကင် | အမျိုးအစား | ကုန်ကျစရိတ်အချိုး (Expense Ratio) |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | အမေရိကန် စတော့ စုစုပေါင်းဈေးကွက် | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | အမေရိကန် စတော့ စုစုပေါင်းဈေးကွက် | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | နိုင်ငံတကာ စတော့များ | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | အမေရိကန် ဘွန်းများ | 0.03% |
ရိုးရှင်းတဲ့ အညွှန်းကိန်း ပေါ်တဖိုလီယိုကို တည်ဆောက်နည်း
ရိုးရှင်းတဲ့ နှစ်ဖက် ပေါ်တဖိုလီယိုတစ်ခုက ကမ္ဘာတစ်ခုလုံးကို လွှမ်းခြုံပေးပါတယ်—
- 70% VTI (အမေရိကန် စတော့ဈေးကွက် အားလုံး)
- 30% VXUS (နိုင်ငံတကာ စတော့ဈေးကွက် အားလုံး)
အငြိမ်းစားယူဖို့ နီးလာတဲ့အခါ ငွေချေးစာချုပ် (bond) ဖंडတစ်ခု ထည့်ပါ—
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (အငြိမ်းစားနီးသူများအတွက် အလယ်အလတ် ပေါ်တဖိုလီယို)
ဒီအရာအားလုံးကို အဓိက Broker တစ်ခုခုမှာ ကော်မရှင်မယူဘဲ ဝယ်ယူနိုင်ပါတယ်။ သင်ရည်မှန်းထားတဲ့ ရာခိုင်နှုန်းတွေကို ထိန်းထားဖို့ တစ်နှစ်တစ်ကြိမ် ပြန်ညှိ (rebalance) လုပ်ပါ။
အနိမ့်ဆုံး အခကြေးငွေများ၏ အင်အား
ကုန်ကျစရိတ်အချိုး 0.03% ရှိတဲ့အတွက် နှစ်စဉ် 7% အမြတ်ရတဲ့ $10,000 ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဟာ 30 နှစ်အကြာမှာ $76,123 အထိ ကြီးထွားလာပါတယ်။ ကုန်ကျစရိတ်အချိုး 1.00% ဆိုရင်တော့ $57,435 အထိပဲ ကြီးထွားလာပါတယ်။ ကွာခြားချက် — $18,688 — က သင့်အကောင့်ထဲမှာ မနေဘဲ ရန်ပုံငွေမန်နေဂျာဆီကို သွားပါတယ်။
ဒါကြောင့် အနိမ့်ဆုံးကုန်ကျစရိတ်ရှိတဲ့ index funds တွေ (Vanguard, Fidelity Zero) က အကောင်းဆုံးရွေးချယ်မှုပါ။
မေးလေ့ရှိသော မေးခွန်းများ
အညွှန်းရန်ပုံငွေ (index fund) မှာ ငွေဆုံးရှုံးနိုင်လား? ဟုတ်ပါတယ်။ အညွှန်းရန်ပုံငွေတွေက စျေးကွက်ကို လိုက်နာပါတယ်။ စျေးကွက်ကျသွားတဲ့အခါ သင့်အညွှန်းရန်ပုံငွေလည်း ကျသွားပါလိမ့်မယ်။ ဒါပေမယ့် ရေရှည်ကာလ (နှစ် 20+ ) တွေအတွင်းမှာတော့ စတော့စျေးကွက်က အမြဲတမ်း တက်လာခဲ့ပါတယ်။
အစပြုသူအတွက် အကောင်းဆုံး အညွှန်းရန်ပုံငွေက ဘာလဲ? VTI (အမေရိကန် စုစုပေါင်း စတော့စျေးကွက်) ဒါမှမဟုတ် VOO (S&P 500) ပါ။ နှစ်ခုလုံးက ကုန်ကျစရိတ်နည်းပြီး ကွဲပြားမှုများတဲ့ (diversified) ရန်ပုံငွေတွေဖြစ်ပြီး အဓိက Broker အားလုံးမှာ ကော်မရှင်မယူဘဲ ရနိုင်ပါတယ်။
အညွှန်းရန်ပုံငွေ ဘယ်နှစ်ခု လိုအပ်လဲ? နှစ်ခုကနေ လေးခုအထိ—အမေရိကန် စုစုပေါင်း စျေးကွက်ရန်ပုံငွေတစ်ခု၊ နိုင်ငံတကာ စုစုပေါင်းရန်ပုံငွေတစ်ခု၊ ပြီးတော့ လိုအပ်ပါက ငွေချေးစာချုပ် (bond) ရန်ပုံငွေတစ်ခု။
စတင်ရန်နေရာ
Fidelity မှာ အကောင့်ဖွင့်ပါ (0.00% Zero funds) သို့မဟုတ် မည်သည့် commission-free broker မှာမဆို Vanguard ETFs ကို ဝယ်ပါ။ သင့်ပထမဆုံး အပ်ငွေနဲ့ VTI ကို ဝယ်ပါ။ broker အလိုက် အသေးစိတ်အချက်အလက်များအတွက် ETF investing guide ကို ဖတ်ပါ။