ဤအချက်အလက်သည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်မဟုတ်ပါ။ ပေးထားသော အချက်အလက်များသည် သင်ကြားရေးနှင့် သတင်းအချက်အလက်ဆိုင်ရာ ရည်ရွယ်ချက်များအတွက်သာဖြစ်ပြီး မည်သည့်ဘဏ္ဍာရေးထုတ်ကုန်ကို ဝယ်ရန် သို့မဟုတ် ရောင်းရန် အကြံပြုချက်အဖြစ် မယူဆရပါ။
ဘရိုကာကိုပြောင်းတာက Automated Customer Account Transfer (ACAT) စနစ်ကြောင့် လွယ်ကူပါတယ်။ လွှဲပြောင်းမှုအများစုက လုပ်ငန်းရက် ၅–၁၀ ရက်အတွင်း ပြီးစီးပြီး သင့်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတွေကို မရောင်းဘဲနဲ့ပဲ ရွှေ့ပြောင်းသွားမှာပါ။
ACAT လွှဲပြောင်းမှုများ ဘယ်လိုအလုပ်လုပ်သလဲ
- သင်က ဘရိုကာအသစ်မှာ အကောင့်တစ်ခု ဖွင့်ပါတယ်။
- သင်က လွှဲပြောင်းမှုကို ဘရိုကာအသစ်ထံကနေ တောင်းဆိုပါတယ် (အဟောင်းဘက်ကနေ မဟုတ်ပါ)။
- ဘရိုကာအသစ်က သင့်အဟောင်းဘရိုကာနဲ့ ACAT လွှဲပြောင်းမှုကို စတင်ပေးပါတယ်။
- သင့်ပိုင်ဆိုင်မှုများ (စတော့များ၊ ETFများ၊ ငွေသား) ကို အီလက်ထရောနစ်နည်းလမ်းနဲ့ လွှဲပြောင်းပါတယ်။
- လွှဲပြောင်းမှု ပြီးဆုံးပြီးနောက် အဟောင်းဘရိုကာက သင့်အကောင့်ကို ပိတ်ပေးပါတယ်။
လုပ်ငန်းစဉ်အတွင်းမှာ သင်က အဟောင်းဘရိုကာနဲ့ ဘယ်တော့မှ မဆက်သွယ်ရပါဘူး။ ဘရိုကာအသစ်က အရာအားလုံးကို ကိုင်တွယ်ပေးပါတယ်။
ဘာတွေကို လွှဲပြောင်းနိုင်ပြီး ဘာတွေ မလွှဲပြောင်းနိုင်လဲ
လွှဲပြောင်းနိုင်သည်များ:
- စတော့များ၊ ETF များ၊ အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ (အများစု)
- ရွေးချယ်မှု (Options) ရာထူးများ
- ငွေသားလက်ကျန်များ
- ကုန်ကျစရိတ်အခြေခံ (cost basis) အချက်အလက်များ
မလွှဲပြောင်းနိုင်သည်များ:
- Crypto ရာထူးများ (ဘရိုကာအများစု)
- ကိုယ်ပိုင် (proprietary) အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ (Fidelity Zero funds များကို Fidelity မဟုတ်သော Broker များထံသို့ လွှဲမပြောင်းနိုင်)
- အပိုင်းအစရှယ်ယာများ (cash အဖြစ် ရောင်းချဖျက်သိမ်း)
- ဖွင့်ထားသော အော်ဒါများ (လွှဲပြောင်းမတိုင်မီ ပယ်ဖျက်ထား)
ACAT လွှဲပြောင်းခများ
ထွက်ခွာမည့် (အဟောင်း) Broker က သင့်အကောင့်ကို လွှဲပြောင်းထုတ်ရန်အတွက် ပုံမှန်အားဖြင့် အခကြေးငွေတစ်ခု ကောက်ခံတတ်ပါတယ်။ စံနှုန်းအခကြေးငွေများ—
| Broker | ACAT Out Fee |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (အပြည့်) / $25 (တစ်စိတ်တစ်ပိုင်း) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
အကောင့်တစ်ခုကို သတ်မှတ်ထားတဲ့ အရွယ်အစားထက်ကျော်ပြီး လွှဲပြောင်းမယ်ဆိုရင် Broker အများအပြားက သင့်လွှဲပြောင်းခကို ပြန်လည်ပေးချေတတ်ပါတယ်—
- Schwab: $25,000 ထက်ကျော်တဲ့ အကောင့်များအတွက် အခကြေးငွေများကို ပြန်လည်ပေးချေသည်
- Fidelity: ထွက်ခွာအခကြေးငွေ မကောက်ခံသဖြင့် ပြန်လည်ပေးချေမှု မလိုအပ်ပါ
- Interactive Brokers: ထွက်ခွာအခကြေးငွေ မကောက်ခံပါ
အပြည့်အစုံလွှဲပြောင်းခြင်း vs တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းလွှဲပြောင်းခြင်း
အပြည့်အစုံလွှဲပြောင်းခြင်း (Full transfer): ပိုင်ဆိုင်မှုအားလုံး လွှဲပြောင်းသွားသည်။ မူလအကောင့် ပိတ်သွားသည်။
တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းလွှဲပြောင်းခြင်း (Partial transfer): သတ်မှတ်ထားသည့် ပိုင်ဆိုင်မှုများသာ လွှဲပြောင်းသွားသည်။ မူလအကောင့် ဆက်လက်ဖွင့်ထားသည်။ အပြည့်အဝ မဆုံးဖြတ်မီ Broker အသစ်ကို စမ်းသပ်ရန် အသုံးဝင်သည်။
တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းလွှဲပြောင်းခြင်းများသည် ပုံမှန်အားဖြင့် အခမဲ့ သို့မဟုတ် အပြည့်အစုံလွှဲပြောင်းခြင်းထက် စျေးသက်သာတတ်သည်။
မလွှဲပြောင်းမီ
- သင့်ရဲ့ စာရွက်စာတမ်းများကို သိမ်းဆည်းပါ။ အရင် Broker ထံမှ သင့်ရဲ့ ငွေပေးငွေယူမှတ်တမ်း၊ ကုန်ကျစရိတ်အခြေခံ (cost basis) နှင့် အခွန်ဆိုင်ရာ စာရွက်စာတမ်းများကို ဒေါင်းလုဒ်လုပ်ပါ။ အကောင့်ပိတ်သွားပြီးနောက် ဝင်ရောက်ခွင့် ဆုံးရှုံးနိုင်ပါတယ်။
- ပိုင်ဆိုင်မှုဆိုင်ရာ ရန်ပုံငွေများကို ရောင်းချပါ။ Fidelity Zero funds၊ Schwab proprietary funds နှင့် အခြား Broker-သီးသန့် ထုတ်ကုန်များကို လွှဲပြောင်းမရပါ။ ၎င်းတို့ကို ရောင်းချပြီး ငွေသားကို လွှဲပြောင်းပါ၊ သို့မဟုတ် ၎င်းတို့ကို နောက်ထားခဲ့ပါ။
- အပိုင်းအစရှယ်ယာများ (fractional shares) ကို စစ်ဆေးပါ။ ၎င်းတို့ကို ငွေသားအဖြစ် ပြောင်းလဲ (liquidate) လုပ်မည်ဖြစ်သည်။ အခွန်ဆိုင်ရာ (taxable) အကောင့်တစ်ခုတွင် ယင်းသည် အခွန်ဆိုင်ရာ ဖြစ်ရပ် (taxable event) ဖြစ်စေပါသည်။
- ဖွင့်ထားသည့် အော်ဒါများကို ပယ်ဖျက်ပါ။ လွှဲပြောင်းမတိုင်မီ ဖွင့်ထားသည့် ဝယ်/ရောင်း အော်ဒါများအားလုံးကို ပယ်ဖျက်မည်ဖြစ်သည်။
- အနုတ်လက္ခဏာ လက်ကျန်များကို ဖြေရှင်းပါ။ Margin debit balances များကို လွှဲပြောင်းနိုင်သော်လည်း အခြား အနုတ်လက်ကျန်များကို မဖြေရှင်းမီ မဖြစ်မနေ ဖြေရှင်းရပါမည်။
လွှဲပြောင်းပြီးနောက်
- ကုန်ကျစရိတ်အခြေခံ (cost basis) ကို စစ်ဆေးပါ။ လွှဲပြောင်းမှု ပြီးဆုံးပြီးနောက် (ပုံမှန်အားဖြင့် ပိုင်ဆိုင်မှုများ ရောက်ရှိပြီး 1-2 ပတ်အတွင်း) သင့် cost basis ကို မှန်ကန်စွာ လွှဲပြောင်းလာကြောင်း စစ်ဆေးပါ။ cost basis မှားယွင်းမှုများကြောင့် သင့်အရင်းအနှီးအမြတ်ခွန် (capital gains tax) တိုးနိုင်ပါသည်။
- အမြတ်ဝေစု ပြန်လည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု (dividend reinvestment) ကို စီစဉ်ပါ။ DRIP ဆက်တင်များသည် လွှဲပြောင်းမလာပါ။ လိုပါက ပြန်လည်ဖွင့်ပါ။
- ပုံမှန် အပ်ငွေများကို အပ်ဒိတ်လုပ်ပါ။ အဟောင်း Broker ရှိ အလိုအလျောက် လွှဲပြောင်းမှုများကို ပယ်ဖျက်ပြီး အသစ်မှာ ပြန်လည် စီစဉ်ပါ။
မကြာခဏမေးလေ့ရှိသောမေးခွန်းများ
အကောင့်ကို လွှဲပြောင်းရင် အခွန်ပေးရမလား? မပေးရပါ။ ACAT လွှဲပြောင်းမှုများသည် အခွန်ဆိုင်ရာဖြစ်ရပ်များ မဟုတ်ပါ။ သင်သည် ပိုင်ဆိုင်မှုများကို ရောင်းချခြင်းမဟုတ်ဘဲ လွှဲပြောင်းနေခြင်းသာဖြစ်သည်။
လွှဲပြောင်းမှု မအောင်မြင်ရင် ဘာဖြစ်မလဲ? အများဆုံးအကြောင်းရင်းမှာ အသစ်အကောင့်ရှိ အမည် သို့မဟုတ် SSN သည် အဟောင်းအကောင့်နှင့် တိတိကျကျ မကိုက်ညီခြင်းကြောင့်ဖြစ်သည်။ ဖြေရှင်းရန်အတွက် အသစ် Broker ကို ဆက်သွယ်ပါ။
လွှဲပြောင်းဖို့ ဘယ်လောက်ကြာမလဲ? စံ ACAT လွှဲပြောင်းမှုတစ်ခုအတွက် 5-10 လုပ်ငန်းရက်ကြာသည်။ Crypto လွှဲပြောင်းမှုများ (ရရှိနိုင်ပါက) ပိုကြာနိုင်သည်။
ဘယ်မှာစတင်မလဲ
သင့် new broker မှာ အကောင့်တစ်ခုဖွင့်ပါ။ အပြောင်းအရွှေ့ကို အသစ် broker ၏ ဝက်ဘ်ဆိုက်မှ စတင်လုပ်ဆောင်ပါ။ ထွက်ခွာခ (outgoing fee) က စိုးရိမ်စရာဖြစ်ပါက အသစ် broker က reimburses fees ပေးပြန်ခြင်းရှိ/မရှိ စစ်ဆေးပါ။