यो लगानी सल्लाह होइन। प्रदान गरिएको जानकारी केवल शैक्षिक र सूचनामूलक उद्देश्यका लागि हो र कुनै पनि वित्तीय उत्पादन किन्न वा बेच्न सिफारिस गर्दैन।
इन्डेक्स फन्डमा लगानी गर्नु भनेको स्टक मार्केटमा सम्पत्ति निर्माण गर्ने सबैभन्दा सरल र प्रमाणित तरिका हो। व्यक्तिगत स्टक छान्नुको सट्टा, तपाईं सयौँ वा हजारौँ कम्पनीहरू समेट्ने एउटा फन्ड किन्नुहुन्छ—एकै पटकको खरिदमै तत्काल विविधीकरण।
इन्डेक्स फन्ड के हो?
इन्डेक्स फन्ड भनेको एउटा म्युचुअल फन्ड वा ETF हो जसले S&P 500 वा सम्पूर्ण US स्टक मार्केट जस्ता कुनै बजार इन्डेक्सलाई ट्र्याक गर्छ। जब तपाईंले S&P 500 इन्डेक्स फन्डको एउटा शेयर किन्नुहुन्छ, तपाईंले S&P 500 का सबै 500 कम्पनीमध्येको एउटा सानो हिस्सा स्वामित्वमा लिनुहुन्छ।
इन्डेक्स फन्डहरूलाई स्टक छान्नका लागि कुनै प्रबन्धक आवश्यक नपर्ने भएकाले, तिनका शुल्कहरू (expense ratios) सक्रिय रूपमा व्यवस्थापन गरिने फन्डहरूको तुलनामा धेरै कम हुन्छन्। औसत सक्रिय फन्डले प्रति वर्ष 0.50% देखि 1.00% सम्म शुल्क लिन्छ। S&P 500 इन्डेक्स फन्डले 0.03% शुल्क लिन्छ।
ETFs बनाम म्युचुअल फन्ड — के फरक छ?
| विशेषता | ETF | Mutual Fund |
|---|---|---|
| कसरी कारोबार हुन्छ | दिनभरि, स्टकजस्तै | दिनमा एकपटक 4 PM NAV मा |
| न्यूनतम लगानी | 1 शेयर वा $1 (fractional) | $1 देखि $3,000+ |
| कर दक्षता | बढी कर-दक्ष | कम (capital gains distributions) |
| खर्च अनुपात | 0.03% जति कमसम्म | 0.00% जति कमसम्म (Fidelity Zero) |
| कसका लागि उत्तम | कर लाग्ने खाताहरू, शुरुआती | कर-लाभयुक्त खाताहरू (IRA) |
धेरैजसो शुरुआतीका लागि, ETFs नै राम्रो विकल्प हुन्: fractional shares लाई समर्थन गर्ने Broker हरूमा न्यूनतम लगानी हुँदैन, तपाईंले चाहेको बेला कारोबार गर्न सकिन्छ, र कर लाग्ने खाताहरूमा तिनीहरू बढी कर-दक्ष हुन्छन्।
शुरुआतीका लागि लोकप्रिय index funds
| Fund | Ticker | Type | Expense Ratio |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Total US market | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Total US market | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | International stocks | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | US bonds | 0.03% |
कसरी सरल index portfolio बनाउने
सरल दुई-फन्ड पोर्टफोलियोले संसारलाई समेट्छ:
- 70% VTI (सम्पूर्ण US स्टक बजार)
- 30% VXUS (सम्पूर्ण अन्तर्राष्ट्रिय स्टक बजार)
सेवानिवृत्तिको नजिकिँदै जाँदा bond fund थप्नुहोस्:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (सेवानिवृत्तिको नजिकका लागि मध्यम पोर्टफोलियो)
यी सबै तपाईं कुनै पनि प्रमुख Broker मा commission-free किन्न सक्नुहुन्छ। आफ्नो लक्ष्य प्रतिशत कायम राख्न वर्षमा एक पटक rebalancing गर्नुहोस्।
कम शुल्कको शक्ति
0.03% खर्च अनुपात भएको अवस्थामा, 7% प्रति वर्ष कमाइ गर्ने $10,000 को लगानी 30 वर्षपछि $76,123 पुग्छ। 1.00% खर्च अनुपात भएमा, यो $57,435 पुग्छ। फरक — $18,688 — तपाईंको खातामा रहनुको सट्टा फन्ड प्रबन्धक (fund manager) तर्फ जान्छ।
यही कारण हो कि सबैभन्दा कम लागतका index funds (Vanguard, Fidelity Zero) नै सबैभन्दा राम्रो छनोट हुन्।
सामान्य प्रश्नहरू
के म इन्डेक्स फन्डमा पैसा गुमाउन सक्छु? हो। इन्डेक्स फन्डले बजारलाई ट्र्याक गर्छ। जब बजार घट्छ, तपाईंको इन्डेक्स फन्ड पनि घट्छ। तर लामो अवधिमा (20+ वर्ष), सेयर बजार सधैं बढेको छ।
शुरुआतीका लागि सबैभन्दा राम्रो इन्डेक्स फन्ड कुन हो? VTI (सम्पूर्ण US सेयर बजार) वा VOO (S&P 500)। दुवै कम लागतका, विविधीकृत छन्, र हरेक प्रमुख Broker मा कमिसन-फ्री उपलब्ध छन्।
मलाई कति वटा इन्डेक्स फन्ड चाहिन्छ? दुईदेखि चार: एउटा सम्पूर्ण US बजार फन्ड, एउटा सम्पूर्ण अन्तर्राष्ट्रिय फन्ड, र वैकल्पिक रूपमा एउटा बन्ड फन्ड।
कहाँबाट सुरु गर्ने
Fidelity मा खाता खोल्नुहोस् (0.00% Zero funds) वा कुनै पनि कमिसन-फ्री Broker मा Vanguard ETFs किन्नुहोस्। आफ्नो पहिलो डिपोजिटसँगै VTI किन्नुहोस्। Broker-विशेष विवरणका लागि ETF investing guide पढ्नुहोस्।