Dit is geen beleggingsadvies. De verstrekte informatie is uitsluitend bedoeld voor educatieve en informatieve doeleinden en vormt geen aanbeveling om een financieel product te kopen of te verkopen.
Custodian wisselen betekent dat je je effectenhandelsaccount verplaatst van de ene broker (de custodian van het geld en de effecten) naar een andere. Het proces is voor de meeste standaardaccounts eenvoudig en de nieuwe broker zal doorgaans de benodigde documenten regelen en de communicatie met de oude broker verzorgen.
Een custodian is de instelling die het geld en de effecten in de account aanhoudt. Voor de meeste particuliere beleggers is de custodian de broker. Een custodian wijzigen betekent dat je de activa naar een andere broker overbrengt, en de overdracht kan op twee manieren: een in-specie overdracht (de effecten worden verplaatst zonder te worden verkocht) of een cash-overdracht (de effecten worden verkocht en het geld wordt verplaatst).
De in-specie overdracht
Een in-specie overdracht, ook wel een ACAT-overdracht (in de VS) of een broker-tot-broker-overdracht genoemd, verplaatst de effecten en contanten van de oude rekening naar de nieuwe rekening zonder een verkoop en aankoop te activeren. De effecten worden overgedragen zoals ze zijn, en de kostprijsbasis blijft behouden. De overdracht is de meest efficiënte manier om van custodian te wisselen, omdat de activa gedurende het hele proces belegd blijven.
De nieuwe Broker initieert de overdracht namens de rekeninghouder. De rekeninghouder vult een overdrachtsformulier in bij de nieuwe Broker en verstrekt daarbij de naam van de oude Broker, het rekeningnummer en de gegevens van de rekeninghouder. De nieuwe Broker stuurt het formulier naar de oude Broker, en de oude Broker draagt de activa over.
De overdracht duurt meestal 3-10 werkdagen in de meeste ontwikkelde markten. Tijdens de overdracht kan de rekeninghouder niet handelen in de posities die worden overgedragen. De oude Broker kan een overdrachtsvergoeding in rekening brengen (typisch $50-$150 in de VS, €25-€100 in de EU), en de nieuwe Broker kan de vergoeding vergoeden als promotie.
De geldoverdracht
Als de oude Broker geen in-specie-overdrachten ondersteunt, of als de rekeninghouder de voorkeur geeft aan een schone start, kan de rekeninghouder de posities verkopen, het geld overzetten naar de nieuwe Broker en de posities daar opnieuw aankopen. Het proces is sneller (1-3 werkdagen voordat het geld is aangekomen), maar het triggert een belastinggebeurtenis (een verkoop van de effecten) en stelt de rekening bloot aan marktrisico tijdens de periode tussen het verkopen en het opnieuw aankopen.
De geldoverdracht is de juiste aanpak als de rekeninghouder de samenstelling van de portefeuille toch al wil wijzigen, of als de rekening klein genoeg is dat de transactiekosten niet relevant zijn. De aanpak is niet ideaal voor een grote, lang aangehouden portefeuille waarbij het belastinggevolg van het verkopen betekenisvol is.
Wat de nieuwe Broker nodig heeft
De nieuwe Broker zal om dezelfde informatie vragen als bij een nieuwe account: identificatie (paspoort of nationaal identiteitsbewijs, bewijs van adres), de naam van de oude Broker en het accountnummer, en de handtekening van de accounthouder op het overdrachtsformulier. Sommige Brokers vragen ook om een recente afrekening van de oude Broker om de posities en de kostengrondslag te bevestigen.
De nieuwe Broker zal de accounthouder ook vragen om het accounttype te selecteren (individueel, gezamenlijk, corporate, trust) en de fee-structuur (standaard, premium, active trader). De selectie bepaalt de custody-voorwaarden, dus de accounthouder moet de opties controleren voordat hij/zij selecteert.
Waar je op moet letten tijdens de overstap
Het eerste risico is de onderbreking in handelsmogelijkheden. Tijdens de overdracht worden de posities in transit bevroren en kan de rekeninghouder ze niet verhandelen. Als de markt snel beweegt, kan de rekeninghouder een handelsmogelijkheid missen of mogelijk niet in staat zijn om een positie te sluiten. De oplossing is om alle posities die tijdgevoelig zijn te sluiten voordat je de overdracht start, of om de onderbreking te accepteren.
Het tweede is de gedeeltelijke overdracht. Sommige brokers dragen alleen de posities over die op dezelfde naam staan en in dezelfde valuta. Als de rekening posities in verschillende valuta of op verschillende namen bevat (een gezamenlijke rekening), kan de overdracht langer duren of meerdere formulieren vereisen.
Het derde is de overdrachtskosten. De oude broker kan een vergoeding vragen voor het sluiten van de rekening of voor het overdragen van de activa. De rekeninghouder moet het kostenoverzicht van de oude broker en het vergoedingsbeleid van de nieuwe broker controleren voordat de overdracht wordt gestart.
Veelgestelde vragen over het wisselen van custodian
Kan ik van custodian wisselen als ik een open margin-lening heb? Ja, maar het proces is complexer. De margin-lening moet worden afgelost op het moment van de overdracht, omdat de nieuwe custodian de margin-overeenkomst van de oude broker niet heeft. De trader moet mogelijk enkele posities verkopen om de lening af te lossen, of om het onderpand over te dragen en bij de nieuwe broker een nieuwe margin-lening af te sluiten.
Zal ik mijn kostprijsinformatie verliezen? De kostprijs moet worden overgedragen als onderdeel van de in-specie overdracht, maar niet alle brokers leveren dit correct aan. De trader moet een kopie bewaren van alle afschriften en handelsbevestigingen, voor het geval de kostprijs handmatig moet worden ingevoerd bij de nieuwe broker.
Moet ik mijn account bij de oude broker sluiten? De oude broker zal het account meestal sluiten zodra de overdracht is voltooid. Als er geen resterende posities of contanten zijn, kan de oude broker het account automatisch sluiten. De trader moet bij de oude broker bevestigen dat het account is gesloten.
Gerelateerde bronnen
Waar te beginnen
Als je van custodian wisselt, is de meest nuttige eerste stap om het overboekingsbeleid van de nieuwe Broker te controleren, de overboekingskosten van de oude Broker en de doorlooptijd van de overboeking. Onze brokervergelijking vermeldt de custodians in de belangrijkste jurisdicties en de overboekingspolicies, die samen laten zien hoe de switch eruitziet voordat je eraan begint.