Dit is geen beleggingsadvies. De verstrekte informatie is uitsluitend bedoeld voor educatieve en informatieve doeleinden en vormt geen aanbeveling om een financieel product te kopen of te verkopen.
CHAPS (Clearing House Automated Payment System) is het Britse betalingssysteem voor betalingen met een hoge waarde die dezelfde dag worden verwerkt. Het systeem wordt gebruikt voor transacties die op dezelfde dag moeten worden afgerond (meestal woningtransacties, grote factuurbetalingen en waardevolle overboekingen tussen financiele instellingen). Veel Broker die in het Verenigd Koninkrijk actief zijn, accepteren CHAPS als financieringsmethode, en de afwikkeling is direct (het geld komt op dezelfde dag in de rekening van de Broker aan).
Het gebruiksscenario van CHAPS bij aandelentrading is een groot account waarbij de trader wil dat de fondsen aankomen en dezelfde dag beschikbaar zijn om te handelen. Het alternatief (een standaard bankoverschrijving, BACS) duurt 1-3 werkdagen. De trader die gebonden is aan tijd gebruikt CHAPS; de trader die kostenbewust is, gebruikt een standaardoverschrijving of een debit card.
Hoe CHAPS werkt
De trader stuurt een betaling vanaf de bankrekening van de trader naar de bankrekening van de broker, met behulp van het CHAPS-systeem. De trader moet de sort code, het rekeningnummer en de referentie (het rekeningnummer of de naam van de trader) van de broker opgeven. De betaling wordt op dezelfde dag verwerkt als deze wordt gestart vóór de CHAPS-cut-offtijd (meestal 3-4pm UK-tijd, afhankelijk van de bank van de afzender).
Het geld is op dezelfde dag beschikbaar op de rekening van de broker en de broker crediteert de trading account op dezelfde dag. De broker kan CHAPS-betalingen ook accepteren van niet-UK-banken via de SWIFT-CHAPS-link, en de afwikkeling duurt 1-2 werkdagen voor een internationale overboeking.
De kosten van CHAPS
De kosten van een CHAPS-betaling worden vastgesteld door de bank van de afzender en bedragen meestal £10-£30 per betaling. Sommige banken bieden gratis CHAPS-betalingen aan voor houders van premium accounts, en sommige brokers vergoeden de CHAPS-kosten voor grote stortingen. De broker kan ook een vergoeding in rekening brengen voor het ontvangen van CHAPS-betalingen, doorgaans £5-£15, en de trader moet het funding fee-schema van de broker controleren voordat hij een betaling doet.
De kosten zijn relevant voor een kleine storting (een storting van £1.000 met een CHAPS-fee van £25 is een instapkost van 2,5%) en acceptabel voor een grote storting. De trader moet de CHAPS-fee vergelijken met de opportunity cost van het feit dat het geld 1-3 dagen onderweg is bij een standaard overboeking, en de trader moet beslissen op basis van de omvang van het account en de urgentie van de handel.
De alternatieve financieringsmethoden
De meest voorkomende alternatieve optie is een standaard bankoverschrijving (BACS in het Verenigd Koninkrijk, SEPA in de EU, ACH in de VS). De overschrijving is gratis (of goedkoop, €0,01-€1) en duurt 1-3 werkdagen. De overschrijving is de juiste keuze voor een niet-spoedinge storting en voor een trader die de CHAPS-kosten wil vermijden.
Een tweede alternatief is een betaalkaart of creditcardbetaling. De kaartbetaling is direct en de broker kan een vergoeding in rekening brengen (1-3% van het stortingsbedrag). De vergoeding is hoger dan CHAPS bij een grote storting en lager dan CHAPS bij een kleine storting. De betaalkaart is de juiste keuze voor een kleine storting (€100-€2.000).
Een derde alternatief is een digitale portemonnee (PayPal, Skrill, Neteller). De portemonnee-betaling is direct en de broker kan een vergoeding in rekening brengen (1-3% van het stortingsbedrag). De portemonnee is de juiste keuze voor een trader die de portemonnee al gebruikt voor andere doeleinden en de regelgevende bescherming van een bankoverschrijving niet nodig heeft.
Waar je op moet letten voordat je CHAPS gebruikt
De handelaar moet controleren welke financieringsmethoden de Broker accepteert, de CHAPS-kosten van de Broker, de sort code en het rekeningnummer van de Broker en de referentie voor de betaling. De handelaar moet ook de CHAPS-kosten van de bank van de afzender controleren en de cut-off tijd voor afwikkeling op dezelfde dag.
De handelaar moet ook het opnamebeleid van de Broker controleren. Sommige Brokers beperken opnames tot de oorspronkelijke financieringsmethode (het geld moet worden teruggestort naar de CHAPS-account waar het vandaan kwam), en sommige Brokers staan opnames toe naar elke bankrekening. Deze beperking is van belang als de handelaar CHAPS wil gebruiken voor de eerste storting en een andere methode voor de opname.
Veelgestelde vragen over CHAPS-financiering
Is CHAPS beschikbaar voor internationale overboekingen? CHAPS is een Brits nationaal systeem. Voor internationale overboekingen kan de handelaar SWIFT of de SWIFT-CHAPS-link gebruiken. De internationale overboeking duurt 1-3 werkdagen en de kosten bedragen £15-£40, afhankelijk van de verzendbank.
Kan ik geld opnemen via CHAPS? De meeste brokers staan opnames via CHAPS toe, maar de broker kan een vergoeding in rekening brengen voor de opname (meestal £10-£25). De handelaar moet het opnamebeleid van de broker controleren voordat hij ervan uitgaat dat dezelfde methode voor beide richtingen beschikbaar is.
Wat gebeurt er als de CHAPS-betaling mislukt? Als de betaling door de broker wordt geweigerd (verkeerde sort code, verkeerd rekeningnummer, verkeerde referentie), worden de gelden binnen 1-3 werkdagen teruggestort op de rekening van de afzender. De bank van de afzender kan een vergoeding in rekening brengen voor de mislukte betaling.
Gerelateerde bronnen
Waar te beginnen
Als je CHAPS evalueert als financieringsmethode, is de meest nuttige eerste stap om te controleren welke betaalmethoden de Broker accepteert, de CHAPS-kosten bij de Broker en bij je bank, en de cut-off tijd voor afwikkeling op dezelfde dag. Onze brokervergelijking vermeldt de stort- en opnamemethoden bij elke Broker, waarmee je in kaart krijgt welke financieringsopties er zijn voordat je een account instelt.