Dit is geen beleggingsadvies. De verstrekte informatie is uitsluitend bedoeld voor educatieve en informatieve doeleinden en vormt geen aanbeveling om een financieel product te kopen of te verkopen.
Van broker wisselen is eenvoudig dankzij het Automated Customer Account Transfer (ACAT)-systeem. De meeste overdrachten zijn binnen 5-10 werkdagen afgerond en je beleggingen verhuizen zonder dat je ze hoeft te verkopen.
Hoe ACAT-overdrachten werken
- Je opent een account bij de nieuwe Broker.
- Je vraagt een overdracht aan bij de nieuwe Broker (niet bij de oude).
- De nieuwe Broker start de ACAT-overdracht met je oude Broker.
- Je tegoeden (aandelen, ETF, contant geld) worden elektronisch overgedragen.
- De oude Broker sluit je account nadat de overdracht is voltooid.
Je hebt tijdens het proces nooit contact met de oude Broker. De nieuwe Broker regelt alles.
Wat wordt overgedragen en wat niet
Overdrachten:
- Aandelen, ETF's, beleggingsfondsen (meestal)
- Optieposities
- Contante saldi
- Informatie over kostprijsbasis
Wordt niet overgedragen:
- Crypto-posities (bij de meeste brokers)
- Eigen beleggingsfondsen (Fidelity Zero-fondsen kunnen niet worden overgedragen naar niet-Fidelity-brokers)
- Fractionele aandelen (vereffend naar contanten)
- Openstaande orders (geannuleerd voor de overdracht)
ACAT-overdrachtskosten
De uitgaande (oude) broker rekent doorgaans een vergoeding voor het overzetten van je account. Standaardkosten:
| Broker | ACAT Out-kosten |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (volledig) / $25 (gedeeltelijk) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Veel brokers vergoeden je overdrachtskosten als je een account verplaatst boven een bepaald bedrag:
- Schwab: vergoedt kosten voor accounts boven $25,000
- Fidelity: rekent geen uitgaande kosten, dus geen vergoeding nodig
- Interactive Brokers: rekent geen uitgaande kosten
Gedeeltelijke vs volledige overdracht
Volledige overdracht: Alle activa worden overgezet. Het oude account wordt gesloten.
Gedeeltelijke overdracht: Alleen de opgegeven activa worden overgezet. Het oude account blijft open. Handig om een nieuwe Broker te testen zonder volledig te hoeven overstappen.
Gedeeltelijke overdrachten zijn doorgaans gratis of goedkoper dan volledige overdrachten.
Voordat je overdraagt
- Bewaar je overzichten. Download je transactiegeschiedenis, kostengrondslag en belastingdocumenten van de oude broker. Zodra het account sluit, kan de toegang verloren gaan.
- Verkoop eigen fondsen. Fidelity Zero-fondsen, Schwab-eigen fondsen en andere broker-specifieke producten kunnen niet worden overgedragen. Verkoop ze en draag de cash over, of laat ze achter.
- Controleer op fractie-aandelen. Deze worden omgezet in cash. In een belastbaar account leidt dit tot een belastbare gebeurtenis.
- Annuleer openstaande orders. Alle openstaande koop- of verkooporders worden geannuleerd voordat de overdracht plaatsvindt.
- Los negatieve saldi op. Margin-debetstanden worden overgedragen, maar elk ander negatief saldo moet worden opgelost.
Na de overdracht
- Controleer de kostprijsbasis. Nadat de overdracht is voltooid (meestal 1-2 weken nadat de activa zijn aangekomen), controleer je of je kostprijsbasis correct is overgezet. Fouten in de kostprijsbasis kunnen je belasting op meerwaarden verhogen.
- Stel dividendherbelegging in. DRIP-instellingen worden niet overgezet. Zet ze opnieuw aan als je dat wilt.
- Update terugkerende stortingen. Annuleer automatische overboekingen bij de oude Broker en zet ze op bij de nieuwe.
Veelgestelde vragen
Zal ik belastingen verschuldigd zijn als ik mijn account overzet? Nee. ACAT-overdrachten zijn geen belastbare gebeurtenissen. Je verplaatst activa, je verkoopt ze niet.
Wat als de overdracht mislukt? Meest voorkomende reden: de naam of het BSN op het nieuwe account komt niet exact overeen met het oude account. Neem contact op met de nieuwe Broker om dit op te lossen.
Hoe lang duurt een overdracht? 5-10 werkdagen voor een standaard ACAT-overdracht. Crypto-overdrachten, indien beschikbaar, kunnen langer duren.
Waar te beginnen
Open een account bij je nieuwe Broker. Start de overdracht via de website van de nieuwe Broker. Als de vertrekkende kosten een punt van zorg zijn, controleer dan of de nieuwe Broker kosten vergoedt.