Dit is geen beleggingsadvies. De verstrekte informatie is uitsluitend bedoeld voor educatieve en informatieve doeleinden en vormt geen aanbeveling om een financieel product te kopen of te verkopen.
Een brokerfaillissement komt zelden voor, maar het faillissement kan een aanzienlijke impact hebben op het geld van de trader en op diens posities. De trader moet de bescherming begrijpen die er is, de stappen die genomen moeten worden na het faillissement en de realistische verwachtingen voor herstel. De trader die zich voorbereidt op het ergste kan snel reageren, en de trader die snel reageert kan de schade beperken.
Wat gebeurt er met het geld bij een faillissement
Het eerste om te weten is dat de tegoeden van de trader gescheiden zijn van de operationele middelen van de broker. De scheiding is verplicht door de toezichthouder, en die scheiding betekent dat de tegoeden van de trader geen onderdeel zijn van het faillissementsvermogen van de broker. De tegoeden worden aangehouden op een aparte rekening bij een custodian bank, en de tegoeden worden na het faillissementsproces teruggegeven aan de trader.
Het tweede om te weten is dat de posities van de trader mogelijk worden overgedragen naar een andere broker. De toezichthouder regelt de overdracht meestal, en de overdracht vindt plaats binnen een paar dagen tot een paar weken. De posities van de trader blijven behouden en de posities van de trader worden niet geliquideerd tegen de faillissementskoers.
Het derde om te weten is dat het investeerderscompensatiestelsel de verliezen mogelijk kan dekken. Het stelsel dekt verliezen tot een bepaald bedrag als de broker de gescheiden tegoeden niet terugbetaalt. De dekking verschilt per jurisdictie en loopt uiteen van €20.000 tot €500.000 per client.
De stappen om te nemen
De eerste stap is om kalm te blijven en informatie te verzamelen. De trader moet niet in paniek raken en de trader moet geen nieuwe trades plaatsen. De trader moet de communicatie van de broker, de communicatie van de toezichthouder en de nieuwsberichten lezen. De trader moet zoeken naar de officiële aankondigingen en de trader moet niet vertrouwen op geruchten.
De tweede stap is om de positie en de fondsen te verifiëren. De trader moet het accountsaldo, de open posities en de handelsgeschiedenis controleren. De trader moet de accountafschriften downloaden en de trader moet de gegevens op een veilige plek bewaren. De gegevens zijn nodig voor het faillissementsproces en voor de belastingrapportage.
De derde stap is om de instructies van de toezichthouder op te volgen. De toezichthouder zal instructies uitgeven over hoe de fondsen te claimen, hoe de posities over te dragen en hoe een klacht in te dienen. De trader moet de instructies zorgvuldig volgen en de trader moet de vereiste documentatie op tijd indienen.
De vierde stap is om een nieuwe account te openen bij een andere broker. De trader heeft een nieuwe account nodig om door te kunnen handelen en de trader moet een gereguleerde broker kiezen met een sterke reputatie. De trader moet de beslissing niet overhaasten en de trader moet de ervaring gebruiken om een broker te kiezen met betere bescherming.
De vijfde stap is om de fiscale gevolgen te overwegen. Het faillissement kan fiscale gevolgen hebben en de trader moet een belastingadviseur raadplegen. De belastingadviseur kan de trader helpen het faillissement te rapporteren op de belastingaangifte en de belastingadviseur kan de trader helpen om eventuele verliezen te claimen.
De realistische herstelverwachtingen
De eerste verwachting is de timing. Het faillissementsproces kan maanden tot jaren duren, en de trader ontvangt de gelden mogelijk pas nadat het proces is afgerond. De trader moet rekening houden met de vertraging en moet voldoende liquiditeit hebben om de handelskosten tijdens de vertraging te dekken.
De tweede verwachting is het bedrag. De trader zal waarschijnlijk de afgescheiden gelden terugkrijgen en de trader zal waarschijnlijk de posities terugkrijgen. De trader krijgt mogelijk niet de winsten terug die tijdens het faillissement zouden zijn gegenereerd, en de trader krijgt mogelijk niet de kosten vergoed van het ongemak.
De derde verwachting is de beleggerscompensatie. De compensatie dekt een deel van de verliezen, en de compensatie dekt mogelijk niet het volledige bedrag. De trader moet de dekking in de jurisdictie van de trader controleren en moet zo snel mogelijk een claim indienen zodra het proces wordt geopend.
Hoe jezelf te beschermen
De eerste bescherming is het kiezen van een gereguleerde Broker. De broker moet gereguleerd zijn in een tier-1 jurisdictie, en de broker moet de gelden van de client scheiden. De trader moet de vergunning verifiëren en de trader moet de risicodisclosure van de broker lezen.
De tweede bescherming is om een klein saldo aan te houden. De trader moet niet al het handelskapitaal bij één Broker bewaren, en de trader moet een deel van het kapitaal bij een tweede Broker of bij een bank bewaren. Door te diversifiëren wordt de impact van het falen van één enkele Broker verminderd.
De derde bescherming is om twee-factor authenticatie te gebruiken. Twee-factor authenticatie voegt een extra beveiligingslaag toe aan het account, en twee-factor authenticatie verlaagt het risico op ongeautoriseerde toegang tijdens het faillissementsproces.
De vierde bescherming is om de administratie bij te houden. De trader moet de afschriften van het account, de handelsbevestigingen en de belastingdocumenten bewaren. De administratie is nodig voor het faillissementsproces en de administratie is nodig voor de belastingrapportage.
Veelgestelde vragen over faillissement van een broker
Zijn mijn tegoeden veilig als de broker failliet gaat? De afgescheiden tegoeden zijn veilig en de tegoeden worden na het faillissementsproces teruggegeven aan de trader. Het investeerderscompensatiestelsel kan een deel van de verliezen dekken, en de dekking verschilt per rechtsgebied.
Kan ik handelen tijdens het faillissementsproces? Nee. De handel wordt opgeschort tijdens het faillissementsproces en de trader kan geen nieuwe trades plaatsen. De posities van de trader kunnen worden overgedragen aan een andere brokerage, en de posities van de trader worden niet geliquideerd tegen de faillissementskoers.
Wat als de broker niet gereguleerd was? De niet-gereguleerde broker heeft geen scheiding van gelden en de broker heeft geen investeerderscompensatiestelsel. De trader kan het volledige gedeponeerde bedrag verliezen en de trader heeft beperkte mogelijkheden om verhaal te halen. De trader moet altijd kiezen voor een gereguleerde broker.
Gerelateerde bronnen
Waar te beginnen
Als u zich zorgen maakt over het faillissement van een broker, is de meest nuttige eerste stap om de vergunning, de scheiding van gelden en het investeerderscompensatiestelsel te controleren voor de brokerages die u overweegt. Onze brokervergelijking zet de brokerages op een rij op basis van jurisdictie en regelgeving; samen vertellen ze u wat de broker aanbiedt voordat u een account opent.