Dette er ikke investeringsr\u00e5d. Informasjonen som gis, er kun for pedagogiske og informasjonsmessige form\u00e5l og utgj\u00f8r ikke en anbefaling om \u00e5 kj\u00f8pe eller selge noe finansielt produkt.
A custodian is the institution that holds the cash and securities in the account. For most retail traders, the custodian is the broker. Changing the custodian means moving your stock trading account from one broker (the custodian of the cash and securities) to another. The process is straightforward for most standard accounts, and the new broker will usually handle the paperwork and the communication with the old broker.
A custodian is the institution that holds the cash and securities in the account. For most retail traders, the custodian is the broker. Changing the custodian means transferring the assets to a different broker, and the transfer can be done in two ways: an in-specie transfer (the securities are moved without being sold) or a cash transfer (the securities are sold and the cash is moved).
Overforing i naturalytelse (in-specie)
En overforing i naturalytelse, ogsa kalt en ACAT-overforing (i USA) eller en broker-til-broker-overforing, flytter verdipapirene og kontantene fra den gamle kontoen til den nye kontoen uten a utlose et salg og et kjop. Verdipapirene flyttes som de er, og kostnadsgrunnlaget beholdes. Overforingen er den mest effektive maten a bytte custodians pa, fordi eiendelene forblir investert gjennom hele prosessen.
Den nye Brokeren starter overforingen pa vegne av kontoeieren. Kontoeieren fyller ut et overforingsskjema fra den nye Brokeren, og oppgir den gamle Brokerens navn, kontonummer og kontoinnehaverens opplysninger. Den nye Brokeren sender skjemaet til den gamle Brokeren, og den gamle Brokeren overforer eiendelene.
Overforingen tar vanligvis 3-10 virkedager i de fleste utviklede markeder. Under overforingen kan ikke kontoeieren handle pa posisjonene som overfores. Den gamle Brokeren kan ta et overforingsgebyr (typisk $50-$150 i USA, €25-€100 i EU), og den nye Brokeren kan refundere gebyret som en kampanje.
Kontantoverføringen
Hvis den gamle Brokeren ikke støtter overføring in-specie, eller hvis kontoeieren foretrekker et rent brudd, kan kontoeieren selge posisjonene, flytte kontantene til den nye Brokeren, og kjøpe posisjonene på nytt der. Prosessen er raskere (1-3 virkedager før kontantene er fremme), men den utløser en skattehendelse (en avhendelse av verdipapirene) og utsetter kontoen for markedsrisiko i gapet mellom salget og gjenkjøpet.
Kontantoverføringen er riktig fremgangsmåte hvis kontoeieren uansett ønsker å endre porteføljesammensetningen, eller hvis kontoen er liten nok til at transaksjonskostnadene ikke er vesentlige. Fremgangsmåten er ikke ideell for en stor, langsiktig portefølje der skattekonsekvensen av å selge er betydelig.
Hva den nye Brokeren trenger
Den nye Brokeren vil be om den samme informasjonen som ved en ny konto: identifikasjon (pass eller nasjonalt ID-kort, dokumentasjon på adresse), den gamle Brokerens navn og kontonummer, og kontoeierens signatur på overføringsskjemaet. Noen Brokerer ber også om et nylig kontoutdrag fra den gamle Brokeren for å bekrefte posisjonene og kostnadsgrunnlaget.
Den nye Brokeren vil også be kontoeieren om å velge kontotype (individuell, felles, selskap, trust) og gebyrstruktur (standard, premium, aktiv trader). Valget bestemmer vilkårene for forvaring, så kontoeieren bør sjekke alternativene før du velger.
Hva du bør se etter under byttet
Den første risikoen er gapet i handelsadgang. Under overføringen blir posisjonene underveis frosset, og kontoeieren kan ikke handle dem. Hvis markedet beveger seg raskt, kan kontoeieren gå glipp av en handelsmulighet eller ikke kunne lukke en posisjon. Løsningen er å lukke eventuelle posisjoner som er tidskritiske før du starter overføringen, eller å akseptere gapet.
Den andre er delvis overføring. Noen Broker(e) overfører bare posisjonene som har samme navn og samme valuta. Hvis kontoen har posisjoner i ulike valutaer eller i ulike navn (en felles konto), kan overføringen ta lengre tid eller kreve flere skjemaer.
Den tredje er overføringsgebyret. Den gamle Broker(en) kan ta et gebyr for å lukke kontoen eller for å overføre eiendelene. Kontoeieren bør sjekke den gamle Brokerens prisliste for gebyrer og den nye Brokerens refusjonspolitikk før du starter overføringen.
Vanlige sporsmal om a bytte depotforvalter
Kan jeg bytte depotforvalter hvis jeg har et apent marginlan? Ja, men prosessen er mer kompleks. Marginlanet ma betales tilbake i forbindelse med overforingen, fordi den nye depotforvalteren ikke har den gamle brokerens marginavtale. Tradere kan trenge a selge noen posisjoner for a betale tilbake lanet, eller for a overfore sikkerheten og ta et nytt marginlan hos den nye broker.
Vil jeg miste kostnadsgrunnlaget mitt? Kostnadsgrunnlaget skal overfores som en del av in-specie-overforingen, men ikke alle brokers oppgir det riktig. Tradere bor ta vare pa en kopi av alle kontoutskrifter og handelsbekreftelser, i tilfelle kostnadsgrunnlaget ma tastes inn manuelt hos den nye broker.
Ma jeg lukke kontoen min hos den gamle broker? Den gamle broker vil vanligvis lukke kontoen nar overforingen er fullfort. Hvis det ikke finnes gjenv?rende posisjoner eller kontanter, kan den gamle broker lukke kontoen automatisk. Tradere bor bekrefte med den gamle broker at kontoen er lukket.
Related resources
Where to start
If you are switching custodians, the most useful first step is to check the new Broker's transfer policy, the old Broker's transfer fee, and the transfer timeline. Our broker comparison lists the custodians in the major jurisdictions and the transfer policies, which together tell you what the switch looks like before you start it.