Dette er ikke investeringsr\u00e5d. Informasjonen som gis, er kun for pedagogiske og informasjonsmessige form\u00e5l og utgj\u00f8r ikke en anbefaling om \u00e5 kj\u00f8pe eller selge noe finansielt produkt.
Aksjebytte til en ny Broker er enkelt takket vaere det automatiserte systemet for overfoering av kundeforhold (Automated Customer Account Transfer, ACAT). De fleste overfoeringer blir fullfoert i loepet av 5-10 virkedager, og investeringene dine flyttes uten at du ma selge dem.
Slik fungerer ACAT-overforinger
- Du oppretter en konto hos den nye Broker.
- Du ber om en overføring fra den nye Broker (ikke den gamle).
- Den nye Broker starter ACAT-overføringen med din gamle Broker.
- Eiendelene dine (aksjer, ETF, kontanter) overføres elektronisk.
- Den gamle Broker stenger kontoen din etter at overføringen er fullført.
Du samhandler aldri med den gamle Broker i løpet av prosessen. Den nye Broker håndterer alt.
Hva som overfoeres og hva som ikke overfoeres
Overfoeringer:
- Aksjer, ETF, verdipapirfond (de fleste)
- Opsjonsposisjoner
- Kontantsaldoer
- Informasjon om kostnadsgrunnlag
Overfoeres ikke:
- Kryptoposisjoner (de fleste meglere)
- Egenutviklede verdipapirfond (Fidelity Zero-fond kan ikke overfoeres til meglere utenfor Fidelity)
- Brokdelaksjer (avviklet til kontanter)
- Aapne ordre (kansellert foer overfoering)
ACAT-overfoeringsgebyrer
Den avsendende (gamle) Brokeren tar vanligvis et gebyr for a overfoere kontoen din ut. Standardgebyrer:
| Broker | ACAT Out-gebyr |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (full) / $25 (delvis) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Mange Brokerer vil refundere overfoeringsgebyret ditt hvis du flytter en konto over en viss storrelse:
- Schwab: Refunderer gebyrer for kontoer over $25,000
- Fidelity: Tar ikke betalt for utgaende gebyrer, sa ingen refusjon er nodvendig
- Interactive Brokers: Tar ikke betalt for utgaende gebyrer
Delvis vs full overforing
Full overforing: Alle verdier flyttes. Den gamle kontoen lukkes.
Delvis overforing: Bare de angitte verdiene flyttes. Den gamle kontoen forblir apen. Nyttig for a teste en ny Broker uten a forplikte seg fullt ut.
Delvise overforinger er vanligvis enten gratis eller billigere enn full overforing.
For du overfører
- Lagre kontoutskriftene dine. Last ned transaksjonshistorikk, kostnadsgrunnlag og skattedokumenter fra den gamle Broker-en. Når kontoen lukkes, kan tilgang gå tapt.
- Selg proprietære fond. Fidelity Zero-fond, Schwab-proprietære fond og andre produkter som er spesifikke for Broker-en kan ikke overføres. Selg dem og overfør kontantene, eller la dem bli igjen.
- Sjekk for brøkdelsaksjer. Disse blir avviklet til kontanter. I en skattepliktig konto utløser dette en skattepliktig hendelse.
- Avbryt åpne ordre. Eventuelle åpne kjøps- eller salgsordre blir kansellert før overføringen.
- Løs opp negative saldoer. Margin debit-saldoer overføres, men alle andre negative saldoer må løses.
Etter overføringen
- Verifiser kostnadsgrunnlaget. Etter at overføringen er fullført (vanligvis 1-2 uker etter at eiendelene har ankommet), sjekk at kostnadsgrunnlaget er overført riktig. Feil i kostnadsgrunnlaget kan øke skatten på kapitalgevinster.
- Sett opp reinvestering av utbytte. DRIP-innstillinger overføres ikke. Aktiver på nytt hvis du ønsker det.
- Oppdater tilbakevendende innskudd. Avbryt automatiske overføringer hos den gamle Broker og sett dem opp hos den nye.
Vanlige sporsmal
Skylder jeg skatt hvis jeg overforer kontoen? Nei. ACAT-overforinger er ikke skattepliktige hendelser. Du flytter eiendeler, ikke selger dem.
Hva om overforingen feiler? Vanligste arsaken: navnet eller SSN pa den nye kontoen stemmer ikke noyaktig overens med den gamle kontoen. Kontakt den nye Broker for a lose dette.
Hvor lang tid tar en overforing? 5-10 virkedager for en standard ACAT-overforing. Crypto-overforinger, hvis tilgjengelig, kan ta lengre tid.
Hvor du skal starte
Opprett en konto hos din nye Broker. Start overføringen fra den nye Brokers nettsted. Hvis overføringsgebyret er en bekymring, sjekk om den nye Broker refunderer gebyrer.