Dette er ikke investeringsr\u00e5d. Informasjonen som gis, er kun for pedagogiske og informasjonsmessige form\u00e5l og utgj\u00f8r ikke en anbefaling om \u00e5 kj\u00f8pe eller selge noe finansielt produkt.
Et fullmakt (POA) gir en tredjepart myndighet til å handle på kontoinnehaverens vegne, og fullmakten kan omfatte myndighet til å legge inn handler, ta ut midler eller administrere kontoen. Fullmakt er et nyttig verktøy i noen situasjoner, og fullmakten innebærer betydelige risikoer dersom den utpekte personen er feil valg. Kontoinnehaveren bør forstå risikoene før fullmakten gis, og kontoinnehaveren bør ta skritt for å redusere risikoene.
De viktigste risikoene
Den første risikoen er misbruk. Den utpekte personen har full kontroll over kontoen, og den utpekte personen kan foreta handler, ta ut midler eller overføre saldoen. Kontoinnehaveren som velger feil person, kan miste hele kontoen, og kontoinnehaveren kan ha begrensede muligheter for å rette opp situasjonen.
Den andre risikoen er uautorisert handel. Den utpekte personen kan handle på en måte som kontoinnehaveren ikke godkjenner, og kontoinnehaveren oppdager kanskje ikke handelen før skaden er skjedd. Kontoinnehaveren bør følge med på kontoen regelmessig, og kontoinnehaveren bør sette opp varsler for handler og uttak.
Den tredje risikoen er skattemessig og juridisk eksponering. Den utpekte personens handlinger på kontoen tilskrives kontoinnehaveren, og kontoinnehaveren er ansvarlig for skattemessige konsekvenser. Kontoinnehaveren bør ta vare på dokumentasjon på POA, og kontoinnehaveren bør rapportere handlingene i selvangivelsen.
Den fjerde risikoen er meglerens retningslinjer. Noen meglere begrenser bruken av POA, og noen meglere krever ekstra dokumentasjon. Kontoinnehaveren bør sjekke meglerens policy før POA gis, og kontoinnehaveren bør gi megleren den nødvendige dokumentasjonen.
Den femte risikoen er brudd i relasjonen. Kontoinnehaveren og den utpekte personen kan få et fall i samarbeidet, og den utpekte personen kan bruke POA til å skade kontoinnehaveren. Kontoinnehaveren bør tilbakekalle POA så snart relasjonen endrer seg, og kontoinnehaveren bør følge kontoen nøye i overgangsperioden.
Den sjette risikoen er svindel. POA kan bli forfalsket eller stjålet, og den som forfalsker eller stjeler kan bruke POA til å ta over kontoen. Kontoinnehaveren bør oppbevare POA på et trygt sted, og kontoinnehaveren bør tilbakekalle POA så snart dokumentet blir borte eller stjålet.
Slik kan du redusere risikoene
Den første risikoreduserende tiltaket er å velge riktig person. Den utpekte personen bør være til a stole på, og den utpekte personen bør ha ferdighetene og erfaringen som trengs for å håndtere kontoen. Kontoinnehaveren bør diskutere POA med den utpekte personen, og kontoinnehaveren bør sørge for at den utpekte personen forstår ansvaret.
Det andre risikoreduserende tiltaket er å begrense omfanget. POA kan begrenses til bestemte handlinger, som å legge inn handler, men ikke å ta ut midler. Den begrensede POA reduserer risikoen, og den begrensede POA er nyttig for kontoinnehavere som ønsker at den utpekte personen skal ha handelsmyndighet, men ikke uttaksmyndighet.
Det tredje risikoreduserende tiltaket er å sette opp varsler. Kontoinnehaveren bør sette opp varsler for handler, uttak og endringer i saldo. Varslene informerer kontoinnehaveren om all aktivitet, og varslingene hjelper kontoinnehaveren med å oppdage eventuell uautorisert aktivitet tidlig.
Det fjerde risikoreduserende tiltaket er å overvåke kontoen. Kontoinnehaveren bør jevnlig sjekke kontosaldoen, åpne posisjoner og handels historikken. Overvåkingen hjelper kontoinnehaveren med å oppdage eventuell uautorisert aktivitet, og overvåkingen hjelper kontoinnehaveren med å reagere raskt på eventuelle problemer.
Det femte risikoreduserende tiltaket er å tilbakekalle POA når behovet er over. Kontoinnehaveren bør tilbakekalle POA så snart behovet er over, og kontoinnehaveren bør varsle broker skriftlig. Tilbakekallingen gjelder fra datoen broker mottar den skriftlige meldingen, og tilbakekallingen kansellerer den utpekte personens myndighet.
Vanlige spørsmål om POA-risiko
Kan en POA være spesifikk for visse handlinger? Ja. Kontohaveren kan begrense POA til bestemte handlinger, som å legge inn handler, men ikke å ta ut midler. Den begrensede POA reduserer risikoen, og den begrensede POA er nyttig for kontohavere som ønsker at den utpekte personen skal ha handelsfullmakt, men ikke uttaksfullmakt.
Hva skjer hvis den utpekte personen blir domfelt for en forbrytelse? Megleren kan suspendere POA, og megleren kan kreve ytterligere dokumentasjon. Kontohaveren bør varsle megleren om domfellelsen, og kontohaveren bør vurdere å tilbakekalle POA.
Kan en POA bestrides i retten? Ja, POA kan bestrides i retten hvis kontohaveren eller en annen part mener at POA ble innhentet ved svindel eller utilbørlig påvirkning. En slik bestridelse kan føre til at POA blir tilbakekalt, og den kan føre til at erstatning blir tilkjent.
Related resources
Hvor du bør starte
Hvis du vurderer en fullmakt (POA), er det mest nyttige første steget å identifisere det konkrete behovet, den betrodde personen og omfanget av fullmakten. Vår broker comparison lister opp brokerne som aksepterer POA-er og dokumentasjonen som kreves, som til sammen forteller deg hva brokeren krever før du gir POA-en.