Dette er ikke investeringsr\u00e5d. Informasjonen som gis, er kun for pedagogiske og informasjonsmessige form\u00e5l og utgj\u00f8r ikke en anbefaling om \u00e5 kj\u00f8pe eller selge noe finansielt produkt.
En meglers konkurs er sjelden, men konkursen kan ha en betydelig innvirkning på traderens midler og på traderens posisjoner. Traderen bør forstå beskyttelsene som finnes, hvilke steg som skal tas etter konkursen, og hva som er realistiske forventninger til gjenoppretting. Traderen som forbereder seg på det verste, kan reagere raskt, og traderen som reagerer raskt, kan minimere skadene.
Hva skjer med midlene ved konkurs
Det første du bør vite, er at handlerens midler er skilt fra meglerens driftsmidler. Særskilingen er påkrevd av tilsynsmyndigheten, og den betyr at handlerens midler ikke inngår i meglerens bo. Midlene holdes på en egen konto hos en depotbank, og midlene returneres til handleren etter at konkursprosessen er avsluttet.
Det andre du bør vite, er at handlerens posisjoner kan bli overført til en annen megler. Tilsynsmyndigheten ordner vanligvis overføringen, og overføringen skjer innen noen få dager til et par uker. Handlerens posisjoner bevares, og handlerens posisjoner blir ikke realisert til konkursprisen.
Det tredje du bør vite, er at ordningen for investorbeskyttelse kan dekke tap. Ordningen dekker tap opp til et visst beløp dersom megleren ikke klarer å returnere de separerte midlene. Dekningen varierer etter jurisdiksjon, og dekningen ligger i intervallet fra €20,000 til €500,000 per kunde.
Stegene du bør ta
Det første steget er å holde seg rolig og samle informasjon. Traderen bør ikke få panikk, og traderen bør ikke legge inn nye handler. Traderen bør lese meglerens kommunikasjon, regulatorens kommunikasjon og nyhetsoppslagene. Traderen bør se etter de offisielle kunngjøringene, og traderen bør ikke stole på rykter.
Det andre steget er å verifisere posisjonen og midlene. Traderen bør sjekke kontosaldoen, åpne posisjoner og handelsloggen. Traderen bør laste ned kontoutskriftene, og traderen bør oppbevare registrene på et trygt sted. Registrene vil være nødvendige for konkursprosessen og for skatterapporteringen.
Det tredje steget er å følge regulatorens instruksjoner. Regulatoren vil gi instruksjoner om hvordan man krever midlene, hvordan man overfører posisjonene, og hvordan man sender inn en klage. Traderen bør følge instruksjonene nøye, og traderen bør sende inn nødvendig dokumentasjon i tide.
Det fjerde steget er å åpne en ny konto hos en annen Broker. Traderen vil trenge en ny konto for å fortsette å handle, og traderen bør velge en regulert Broker med et sterkt omdømme. Traderen bør ikke forhast beslutningen, og traderen bør bruke erfaringen til å velge en Broker med bedre beskyttelser.
Det femte steget er å vurdere skattemessige konsekvenser. Konkursen kan få skattemessige følger, og traderen bør rådføre seg med en skatterådgiver. Skatterådgiveren kan hjelpe traderen med å rapportere konkursen i selvangivelsen, og skatterådgiveren kan hjelpe traderen med å kreve eventuelle tap.
Realistiske forventninger til gjenoppretting
Den første forventningen gjelder tidspunktet. Konkursprosessen kan ta måneder til år, og traderen kan ikke få pengene før prosessen er fullført. Traderen bør planlegge for forsinkelsen, og traderen bør ha nok likviditet til å dekke handelsutgiftene i perioden med forsinkelse.
Den andre forventningen gjelder beløpet. Traderen vil sannsynligvis få tilbake de separerte midlene, og traderen vil sannsynligvis få tilbake posisjonene. Traderen får kanskje ikke tilbake fortjenesten som ville blitt generert i løpet av konkursen, og traderen får kanskje ikke tilbake kostnaden ved ulempen.
Den tredje forventningen gjelder investor-kompensasjon. Kompensasjonen dekker en del av tapene, og kompensasjonen dekker kanskje ikke hele beløpet. Traderen bør sjekke dekningen i traderens jurisdiksjon, og traderen bør sende inn et krav så snart prosessen åpner seg.
Slik beskytter du deg selv
Den første beskyttelsen er å velge en regulert Broker. Brokeren bør være regulert i en tier-1-jurisdiksjon, og Brokeren bør holde kundemidlene adskilt. Traden bør verifisere lisensen, og Traden bør lese Brokerens risikofraskrivelse.
Den andre beskyttelsen er å holde en liten saldo. Traden bør ikke ha all handelskapitalen på én Broker, og Traden bør holde en del av kapitalen hos en andre Broker eller i en bank. Diversifisering reduserer effekten av at én enkelt Broker feiler.
Den tredje beskyttelsen er å bruke tofaktorautentisering. Tofaktorautentisering legger til et ekstra sikkerhetslag på kontoen, og tofaktorautentisering reduserer risikoen for uautorisert tilgang under konkursprosessen.
Den fjerde beskyttelsen er å ta vare på dokumentasjonen. Traden bør ta vare på kontoutskrifter, handelsbekreftelser og skattedokumenter. Dokumentasjonen vil være nødvendig for konkursprosessen, og dokumentasjonen vil være nødvendig for skatterapporteringen.
Vanlige sporsmal om meglerkonkurs
Er pengene mine trygge hvis megleren gar konkurs? De separerte midlene er trygge, og midlene returneres til traderen etter konkursprosessen. Ordningen for investorbeskyttelse kan dekke en del av tapene, og dekningen varierer etter jurisdiksjon.
Kan jeg handle under konkursprosessen? Nei. Handelen er suspendert under konkursprosessen, og traderen kan ikke legge inn nye handler. Traderens posisjoner kan bli overfort til en annen megler, og traderens posisjoner blir ikke realisert til konkurskurs.
Hva om megleren ikke var regulert? Den uregulerte megleren har ingen separasjon av midler, og megleren har ingen ordning for investorbeskyttelse. Traderen kan tape hele innskuddet, og traderen har begrensede muligheter for a fa oppreisning. Traderen bor alltid velge en regulert megler.
Related resources
Hvor du bør starte
Hvis du er bekymret for at et meglerforetak kan gå konkurs, er det mest nyttige første steget å verifisere lisensen, at kundemidler holdes adskilt, og hvilken ordning for investorbeskyttelse som gjelder for meglerforetakene du vurderer. Vår megler-sammenligning lister meglerforetakene etter jurisdiksjon og etter regulering, som til sammen forteller deg hva megleren tilbyr før du åpner kontoen.