ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਿਰਫ਼ ਸਿੱਖਿਆਤਮਕ ਅਤੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਜਾਂ ਵੇਚਣ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਨਹੀਂ ਬਣਦੀ।
CHAPS (Clearing House Automated Payment System) ਯੂਕੇ ਦਾ ਉਸੇ-ਦਿਨ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਹੈ। ਇਹ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਉਹਨਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਉਸੇ ਦਿਨ ਨਿਪਟਾਰਾ (settle) ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ (ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਖਰੀਦ, ਵੱਡੇ ਇਨਵੌਇਸ ਭੁਗਤਾਨ, ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ)। ਯੂਕੇ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਈ Broker CHAPS ਨੂੰ ਫੰਡਿੰਗ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਵਜੋਂ ਸਵੀਕਾਰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਨਿਪਟਾਰਾ ਤੁਰੰਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ (ਪੈਸੇ ਉਸੇ ਦਿਨ Broker ਦੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦੇ ਹਨ)।
ਸਟਾਕ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਵਿੱਚ CHAPS ਦਾ ਵਰਤੋਂ-ਕੇਸ ਉਹ ਵੱਡਾ ਖਾਤਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਟ੍ਰੇਡਰ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਫੰਡ ਉਸੇ ਦਿਨ ਪਹੁੰਚਣ ਅਤੇ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਹੋਣ। ਵਿਕਲਪ (ਇੱਕ ਸਧਾਰਣ ਬੈਂਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ, BACS) ਨੂੰ 1-3 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਲੱਗਦੇ ਹਨ। ਸਮੇਂ-ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਟ੍ਰੇਡਰ CHAPS ਵਰਤਦਾ ਹੈ; ਲਾਗਤ-ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਟ੍ਰੇਡਰ ਸਧਾਰਣ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਜਾਂ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਵਰਤਦਾ ਹੈ।
CHAPS ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ
ਟ੍ਰੇਡਰ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵੱਲ CHAPS ਸਿਸਟਮ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਭੁਗਤਾਨ ਭੇਜਦਾ ਹੈ। ਟ੍ਰੇਡਰ ਨੂੰ ਬ੍ਰੋਕਰ ਦਾ sort code, account number, ਅਤੇ reference (account number ਜਾਂ ਟ੍ਰੇਡਰ ਦਾ ਨਾਮ) ਦੇਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਜੇ ਭੁਗਤਾਨ CHAPS cut-off ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ (ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ UK ਸਮੇਂ ਅਨੁਸਾਰ 3-4pm, ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਦੇ ਅਧਾਰ ’ਤੇ), ਤਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਉਸੇ ਦਿਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਫੰਡ ਉਸੇ ਦਿਨ ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਬ੍ਰੋਕਰ ਉਸੇ ਦਿਨ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਬ੍ਰੋਕਰ SWIFT-CHAPS ਲਿੰਕ ਰਾਹੀਂ ਗੈਰ-UK ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਵੀ CHAPS ਭੁਗਤਾਨ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਲਈ settlement ਨੂੰ 1-2 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਲੱਗਦੇ ਹਨ।
CHAPS ਦੀ ਲਾਗਤ
CHAPS ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਲਾਗਤ ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਵੱਲੋਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਇਹ ਪ੍ਰਤੀ ਭੁਗਤਾਨ £10-£30 ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਕੁਝ ਬੈਂਕ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਖਾਤਾ ਧਾਰਕਾਂ ਲਈ ਮੁਫ਼ਤ CHAPS ਭੁਗਤਾਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਕੁਝ Broker ਵੱਡੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਲਈ CHAPS ਫੀਸ ਵਾਪਸ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। Broker CHAPS ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਵੀ ਫੀਸ ਲਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ £5-£15, ਅਤੇ ਟ੍ਰੇਡਰ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ Broker ਦੀ ਫੰਡਿੰਗ ਫੀਸ ਸੂਚੀ (funding fee schedule) ਚੈੱਕ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਛੋਟੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਲਈ ਇਹ ਲਾਗਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੁੰਦੀ ਹੈ (ਉਦਾਹਰਨ ਵਜੋਂ £1,000 ਦੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ’ਤੇ £25 CHAPS ਫੀਸ ਨਾਲ 2.5% ਦੀ ਐਂਟਰੀ ਲਾਗਤ ਬਣਦੀ ਹੈ) ਅਤੇ ਵੱਡੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਲਈ ਇਹ ਕਬੂਲਯੋਗ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਟ੍ਰੇਡਰ ਨੂੰ CHAPS ਫੀਸ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਸਟੈਂਡਰਡ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ’ਤੇ 1-3 ਦਿਨਾਂ ਲਈ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਟ੍ਰਾਂਜ਼ਿਟ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਨਾਲ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਮੌਕੇ ਦੀ ਲਾਗਤ (opportunity cost) ਨਾਲ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਖਾਤੇ ਦੇ ਆਕਾਰ ਅਤੇ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਦੀ ਤੁਰੰਤਤਾ ਦੇ ਆਧਾਰ ’ਤੇ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਵਿਕਲਪਿਕ ਫੰਡਿੰਗ ਦੇ ਤਰੀਕੇ
ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਵਿਕਲਪ ਇੱਕ ਸਧਾਰਣ ਬੈਂਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਹੈ (ਯੂਕੇ ਵਿੱਚ BACS, ਯੂਰਪੀ ਯੂਨੀਅਨ ਵਿੱਚ SEPA, ਅਮਰੀਕਾ ਵਿੱਚ ACH)। ਇਹ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਮੁਫ਼ਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ (ਜਾਂ ਸਸਤਾ, €0.01-€1) ਅਤੇ 1-3 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਲੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਗੈਰ-ਤੁਰੰਤ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਲਈ ਅਤੇ ਉਸ ਟ੍ਰੇਡਰ ਲਈ ਸਹੀ ਚੋਣ ਹੈ ਜੋ CHAPS ਦੀ ਫੀਸ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਦੂਜਾ ਵਿਕਲਪ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਹੈ। ਕਾਰਡ ਭੁਗਤਾਨ ਤੁਰੰਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਬ੍ਰੋਕਰ ਫੀਸ ਲਾ ਸਕਦਾ ਹੈ (ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਰਕਮ ਦਾ 1-3%)। ਵੱਡੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਲਈ ਇਹ ਫੀਸ CHAPS ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਲਈ CHAPS ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ। ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਛੋਟੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (€100-€2,000) ਲਈ ਸਹੀ ਚੋਣ ਹੈ।
ਤੀਜਾ ਵਿਕਲਪ ਇੱਕ ਡਿਜ਼ਿਟਲ ਵਾਲਿਟ ਹੈ (PayPal, Skrill, Neteller)। ਵਾਲਿਟ ਭੁਗਤਾਨ ਤੁਰੰਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਬ੍ਰੋਕਰ ਫੀਸ ਲਾ ਸਕਦਾ ਹੈ (ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਰਕਮ ਦਾ 1-3%)। ਵਾਲਿਟ ਉਸ ਟ੍ਰੇਡਰ ਲਈ ਸਹੀ ਚੋਣ ਹੈ ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਹੋਰ ਮਕਸਦਾਂ ਲਈ ਵਾਲਿਟ ਵਰਤ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜਿਸਨੂੰ ਬੈਂਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਨਿਯਮਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ।
CHAPS ਵਰਤਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੀ ਜਾਂਚਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
ਟ੍ਰੇਡਰ ਨੂੰ ਬ੍ਰੋਕਰ ਵੱਲੋਂ ਸਵੀਕਾਰ ਕੀਤੀਆਂ ਫੰਡਿੰਗ ਵਿਧੀਆਂ, ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੀ CHAPS ਫੀਸ, ਬ੍ਰੋਕਰ ਦਾ sort code ਅਤੇ ਖਾਤਾ ਨੰਬਰ, ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਲਈ ਰੈਫਰੈਂਸ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਟ੍ਰੇਡਰ ਨੂੰ ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਦੀ CHAPS ਫੀਸ ਅਤੇ ਉਸੇ ਦਿਨ ਦੀ settlement ਲਈ cut-off ਸਮੇਂ ਦੀ ਵੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਟ੍ਰੇਡਰ ਨੂੰ ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੀ withdrawal ਨੀਤੀ ਵੀ ਜਾਂਚਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਕੁਝ ਬ੍ਰੋਕਰ withdrawal ਨੂੰ ਮੂਲ ਫੰਡਿੰਗ ਵਿਧੀ ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ (ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਉਸ CHAPS ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸ ਭੇਜਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੋਂ ਉਹ ਆਏ ਸਨ), ਅਤੇ ਕੁਝ ਬ੍ਰੋਕਰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ withdrawal ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪਾਬੰਦੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜੇ ਟ੍ਰੇਡਰ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ deposit ਲਈ CHAPS ਵਰਤਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ withdrawal ਲਈ ਕੋਈ ਹੋਰ ਵਿਧੀ ਵਰਤਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ।
CHAPS ਰਾਹੀਂ ਫੰਡਿੰਗ ਬਾਰੇ ਆਮ ਸਵਾਲ
ਕੀ CHAPS ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਹੈ? CHAPS ਇੱਕ UK ਦਾ ਘਰੇਲੂ ਸਿਸਟਮ ਹੈ। ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਲਈ, ਟ੍ਰੇਡਰ SWIFT ਜਾਂ SWIFT-CHAPS ਲਿੰਕ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨੂੰ 1-3 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਲੱਗਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਫੀਸ ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ £15-£40 ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਕੀ ਮੈਂ CHAPS ਰਾਹੀਂ ਰਕਮ ਕੱਢ ਸਕਦਾ ਹਾਂ? ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ Broker CHAPS ਰਾਹੀਂ ਵਿਡਰੌਅਲ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ Broker ਵਿਡਰੌਅਲ ਲਈ ਫੀਸ ਲਗਾ ਸਕਦਾ ਹੈ (ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ £10-£25)। ਟ੍ਰੇਡਰ ਨੂੰ ਇਹ ਮੰਨਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿ ਦੋਵੇਂ ਦਿਸ਼ਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਉਹੀ ਤਰੀਕਾ ਉਪਲਬਧ ਹੈ, Broker ਦੀ ਵਿਡਰੌਅਲ ਨੀਤੀ ਚੈੱਕ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਜੇ CHAPS ਭੁਗਤਾਨ ਅਸਫਲ ਹੋ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ? ਜੇ ਭੁਗਤਾਨ Broker ਵੱਲੋਂ ਰੱਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ (ਗਲਤ sort code, ਗਲਤ ਖਾਤਾ ਨੰਬਰ, ਗਲਤ ਰੈਫਰੈਂਸ), ਤਾਂ ਫੰਡ 1-3 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸ ਕਰ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਬੈਂਕ ਵੱਲੋਂ ਅਸਫਲ ਭੁਗਤਾਨ ਲਈ ਫੀਸ ਲੱਗ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਸੰਬੰਧਿਤ ਸਰੋਤ
ਕਿੱਥੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੀਏ
ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਫੰਡਿੰਗ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਵਜੋਂ CHAPS ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਲਾਭਦਾਇਕ ਪਹਿਲਾ ਕਦਮ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਬ੍ਰੋਕਰ ਵੱਲੋਂ ਸਵੀਕਾਰ ਕੀਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਤਰੀਕਿਆਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ, ਬ੍ਰੋਕਰ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਵੱਲੋਂ CHAPS ਦੀ ਫੀਸ, ਅਤੇ ਉਸ ਕਟ-ਆਫ਼ ਸਮੇਂ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਲਵੋ ਜੋ ਉਸੇ ਦਿਨ ਦੀ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਲਈ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਸਾਡੀ broker comparison ਹਰ ਬ੍ਰੋਕਰ ’ਤੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਅਤੇ ਵਿਡਰੌਅਲ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਮਿਲ ਕੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਖਾਤਾ ਸੈਟਅੱਪ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਫੰਡਿੰਗ ਦੇ ਵਿਕਲਪ ਕਿਹੋ ਜਿਹੇ ਹਨ।