ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਨਿਵੇਸ਼ — ਪੈਸਿਵ ਆਮਦਨ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾਈਏ

ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਮਤਲਬ ਉਹ ਸਟਾਕ ਜਾਂ ਫੰਡ ਖਰੀਦਣਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ ’ਤੇ ਦਿੰਦੇ ਹਨ—ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਹਰ ਤਿਮਾਹੀ। ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਮੁੜ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਗਏ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਤੁਹਾਡੇ ਕੁੱਲ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ

ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਕੰਪਨੀ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਕਮਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਕਾਰੋਬਾਰ ਵਿੱਚ ਮੁੜ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਸ਼ੇਅਰਹੋਲਡਰਾਂ ਨੂੰ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਵਜੋਂ ਵੰਡ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜਿਹੜੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਹ ਅਕਸਰ ਪੱਕੀਆਂ (mature), ਲਾਭਕਾਰੀ ਕਾਰੋਬਾਰ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਨਕਦੀ ਪ੍ਰਵਾਹ (cash flows) ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ—ਜਿਵੇਂ Coca-Cola, Johnson & Johnson, ਅਤੇ Procter & Gamble।

ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਨੂੰ yield ਵਜੋਂ ਦਰਸਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ: ਸਾਲਾਨਾ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਨੂੰ ਸਟਾਕ ਦੀ ਕੀਮਤ ਨਾਲ ਵੰਡ ਕੇ। ਜੇ $100 ਦਾ ਸਟਾਕ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ $3 ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਦੇਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਦੀ yield 3% ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਉਹ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਤਾਰੀਖਾਂ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜਾਣਨੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ

• ਘੋਸ਼ਣਾ ਤਾਰੀਖ (Declaration date): ਕੰਪਨੀ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।
• ਐਕਸ-ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਤਾਰੀਖ (Ex-dividend date): ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਲੈਣ ਲਈ ਇਸ ਤਾਰੀਖ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਟਾਕ ਆਪਣੇ ਕੋਲ ਰੱਖਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਐਕਸ-ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਤਾਰੀਖ ਵਾਲੇ ਦਿਨ ਜਾਂ ਉਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਖਰੀਦਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਉਣ ਵਾਲਾ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦਾ।
• ਰਿਕਾਰਡ ਤਾਰੀਖ (Record date): ਕੰਪਨੀ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਸ਼ੇਅਰਹੋਲਡਰਾਂ ਦੀ ਸੂਚੀ ਜਾਂਚਦੀ ਹੈ ਕਿ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਕੌਣ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰੇਗਾ।
• ਭੁਗਤਾਨ ਤਾਰੀਖ (Payment date): ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਸਟਾਕਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ETFs

ਡਿਵਿਡੈਂਡ ETFs ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਸਟਾਕਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਟੋਕਰੀ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਵਿਭਿੰਨ (diversified) ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਖੋਜ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਪੈਂਦੀ। ਲੋਕਪ੍ਰਿਯ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ETFs: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, 3.4% yield), VYM (Vanguard High Dividend Yield, 2.8% yield), ਅਤੇ VIG (Vanguard Dividend Appreciation, 1.8% yield)।

ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਸਟਾਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਨਿਯੰਤਰਣ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿਹੜੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਮਾਲਕ ਹੋ। ਤੁਸੀਂ ਵੱਧ yield ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਪਰ ਤੁਸੀਂ ਸਟਾਕ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਜੋਖਮ ਲੈਂਦੇ ਹੋ। ਇੱਕੋ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਕਟ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਘਟਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀਆਂ ਲਈ, ਇੱਕ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ETF ਜ਼ਿਆਦਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਸੌਖਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਰੀਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ (DRIP)

DRIP ਆਪਣੇ ਆਪ ਤੁਹਾਡੇ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਸ਼ੇਅਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਵਰਤਦਾ ਹੈ — ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਉਸੇ ਸਟਾਕ ਜਾਂ ETF ਦੇ ਅੰਸ਼ਿਕ (fractional) ਸ਼ੇਅਰ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਮੁਨਾਫ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਚੱਕਰਵਾਧੀ (compound) ਕਰਦਾ ਹੈ: ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਮੂਲ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ’ਤੇ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਕਮਾਂਦੇ ਹੋ, ਫਿਰ ਰੀਇਨਵੈਸਟ ਕੀਤੇ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ’ਤੇ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਕਮਾਂਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਅੱਗੇ।

S&P 500 ਫੰਡ ਵਿੱਚ $10,000 ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਕਮ, ਜੋ ਕੁੱਲ 7% ਰਿਟਰਨ ਕਮਾਂਦਾ ਹੈ (2% ਡਿਵਿਡੈਂਡ, 5% ਕੀਮਤ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ), ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਰੀਇਨਵੈਸਟ ਕਰਨ ਨਾਲ 30 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ $76,123 ਤੱਕ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਬਿਨਾਂ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਰੀਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਦੇ, ਇਹ $43,219 ਤੱਕ ਵੱਧਦੀ ਹੈ — ਜੋ $32,904 ਦਾ ਫਰਕ ਹੈ।

ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ Broker DRIP ਮੁਫ਼ਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਸਨੂੰ ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਦੀਆਂ ਸੈਟਿੰਗਾਂ ਵਿੱਚ ਐਨੇਬਲ ਕਰੋ।

ਕਰ-ਸਬੰਧੀ ਵਿਚਾਰ

ਇੱਕ ਟੈਕਸਯੋਗ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ, ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਉਸ ਸਾਲ ਟੈਕਸ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਜਿਸ ਸਾਲ ਤੁਸੀਂ ਉਹ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਯੋਗ ਡਿਵਿਡੈਂਡ (ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ US ਸਟਾਕ ਡਿਵਿਡੈਂਡ) ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ ਦੀ ਦਰ (0%, 15%, ਜਾਂ 20%) ’ਤੇ ਟੈਕਸ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਗੈਰ-ਯੋਗ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਆਮ ਆਮਦਨ ਵਾਂਗ ਟੈਕਸ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਇੱਕ IRA ਜਾਂ Roth IRA ਵਿੱਚ, ਡਿਵਿਡੈਂਡਾਂ ’ਤੇ ਟੈਕਸ ਮੁਲਤਵੀ ਜਾਂ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਕਰਕੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਖਾਤੇ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਆਦਰਸ਼ ਹਨ—ਟੈਕਸ ਦਾ ਬੋਝ ਘਟਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਵਧੇਰੇ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਕੰਪਾਊਂਡ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਆਮ ਸਵਾਲ

ਡਿਵਿਡੈਂਡਾਂ ਤੋਂ ਜੀਊਣ ਲਈ ਮੈਨੂੰ ਕਿੰਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ? 3% ਯੀਲਡ ’ਤੇ, ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਆਮਦਨ ਵਜੋਂ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ $30,000 ਕਮਾਉਣ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ $1 ਮਿਲੀਅਨ ਦਾ ਪੋਰਟਫੋਲਿਓ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਆਪਣੇ ਟਾਰਗੇਟ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਉਸ ਯੀਲਡ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਅੰਕਾਂ ਨੂੰ ਠੀਕ ਕਰੋ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਹਾਸਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਕੀ ਉੱਚ-ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਵਾਲੇ ਸਟਾਕ ਖਤਰਨਾਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ? ਕਈ ਵਾਰ। ਅਸਧਾਰਣ ਤੌਰ ’ਤੇ ਉੱਚ ਯੀਲਡ (5-6% ਤੋਂ ਵੱਧ) ਇਹ ਸੰਕੇਤ ਦੇ ਸਕਦੀ ਹੈ ਕਿ ਸਟਾਕ ਦੀ ਕੀਮਤ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਡਿੱਗੀ ਹੈ ਜਾਂ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਕੱਟਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਯੀਲਡ ਦੇ ਬਜਾਏ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਵਾਧੇ ’ਤੇ ਧਿਆਨ ਦਿਓ—ਉਹ ਕੰਪਨੀਆਂ ਜੋ 10+ ਲਗਾਤਾਰ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਆਪਣਾ ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਵਧਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।

ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ Broker ਕਿਹੜਾ ਹੈ? Fidelity DRIP, fractional shares, ਅਤੇ commission-free ETFs ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਕੋਈ ਵੀ ਵੱਡਾ Broker ਚੰਗਾ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਕਿੱਥੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੀਏ

Fidelity ’ਤੇ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹੋ। SCHD ਜਾਂ VYM ਵਰਗਾ dividend ETF ਖਰੀਦੋ। ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਦੀਆਂ ਸੈਟਿੰਗਾਂ ਵਿੱਚ DRIP ਚਾਲੂ ਕਰੋ। ਆਪਣੀ dividend machine ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਯੋਗਦਾਨ ਸੈੱਟ ਕਰੋ। how to start investing guide ਪੜ੍ਹੋ।