FINRA ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ — FINRA ਕੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ Broker ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ

FINRA — ਵਿੱਤੀ ਉਦਯੋਗ ਨਿਯਮਕ ਅਥਾਰਟੀ (Financial Industry Regulatory Authority) — ਉਹ ਸਵੈ-ਨਿਯਮਕ ਸੰਸਥਾ ਹੈ ਜੋ ਅਮਰੀਕਾ ਦੇ ਬ੍ਰੋਕਰ-ਡੀਲਰਾਂ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਰਜਿਸਟਰਡ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧੀਆਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਅਮਰੀਕਾ ਵਿੱਚ ਹਰ ਬ੍ਰੋਕਰ ਅਤੇ ਹਰ ਰਜਿਸਟਰਡ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧੀ ਦਾ FINRA ਮੈਂਬਰ ਹੋਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। FINRA ਉਹ ਨਿਯਮ ਲਿਖਦੀ ਹੈ ਜੋ ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੇ ਚਾਲ-ਚਲਣ ਨੂੰ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਾਲਣਾ ਲਈ ਫਰਮਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸਜ਼ਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਕਿ FINRA ਕੀ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਦੇ ਸੰਦਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਵਰਤਣਾ ਹੈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਜਾਂਚਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਬ੍ਰੋਕਰ ਵਾਜਬ (legitimate) ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ ਅਤੇ ਕੀ ਉਸਦੇ ਕੋਲ ਨਿਯਮਕ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਦਾ ਇਤਿਹਾਸ ਹੈ।

FINRA ਕੀ ਕਰਦਾ ਹੈ

FINRA ਕੋਈ ਸਰਕਾਰੀ ਏਜੰਸੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਸਵੈ-ਨਿਯਮਕ ਸੰਸਥਾ (SRO) ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਕਾਂਗਰਸ ਵੱਲੋਂ ਅਧਿਕਾਰਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਜੋ SEC ਦੇ ਅਧੀਨ ਨਿਗਰਾਨੀ ਹੇਠ ਹੈ। FINRA ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ’ਤੇ ਚਾਰ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੀਆਂ ਹਨ:

ਨਿਯਮ ਬਣਾਉਣਾ (Rulemaking): FINRA ਉਹ ਨਿਯਮ ਲਿਖਦਾ ਅਤੇ ਸੰਭਾਲਦਾ ਹੈ ਜੋ ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਅਮਰੀਕਾ ਵਿੱਚ Broker-dealer ਦੇ ਵਿਹਾਰ ਨੂੰ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਨਿਯਮ ਵਿਗਿਆਪਨ ਮਿਆਰਾਂ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ anti-money-laundering ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਤੱਕ, ਅਤੇ suitability ਮਿਆਰ (ਉਹ ਲੋੜ ਕਿ Broker ਸਿਰਫ਼ ਉਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕਰਨ ਜੋ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਗਾਹਕ ਲਈ ਉਚਿਤ ਹੋਣ) ਤੱਕ ਸਭ ਕੁਝ ਕਵਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। FINRA ਦੇ ਨਿਯਮ ਮੈਂਬਰ ਫ਼ਰਮਾਂ ਲਈ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਤਾਕਤ ਰੱਖਦੇ ਹਨ।

ਜਾਂਚ (Examination): FINRA ਆਪਣੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ Broker-dealers ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜਾਂਚਾਂ ਰੁਟੀਨ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ (ਨਿਯਮਤ ਚੱਕਰ ਅਨੁਸਾਰ ਤੈਅ ਕੀਤੀਆਂ) ਜਾਂ ਖਾਸ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ, ਨਿਯਮਕ ਫਾਈਲਿੰਗਾਂ, ਜਾਂ ਮਾਰਕੀਟ ਘਟਨਾਵਾਂ। ਜਾਂਚ ਦੌਰਾਨ, FINRA ਕਿਸੇ ਫ਼ਰਮ ਦੀਆਂ ਕਿਤਾਬਾਂ, ਰਿਕਾਰਡ, ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ, ਅਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਲਾਗੂ ਕਰਵਾਉਣਾ (Enforcement): ਜਦੋਂ FINRA ਉਲੰਘਣਾਂ ਲੱਭਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਜੁਰਮਾਨੇ, ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਮੁਆਵਜ਼ਾ, ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਜਾਂ ਫ਼ਰਮਾਂ ਦੀ suspension, ਅਤੇ — ਸਭ ਤੋਂ ਗੰਭੀਰ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ — ਉਦਯੋਗ ਤੋਂ ਸਥਾਈ ਤੌਰ ’ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਵਰਗੀਆਂ ਸਜ਼ਾਵਾਂ ਲਾਗੂ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। FINRA enforcement ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਨੂੰ ਜਨਤਕ ਤੌਰ ’ਤੇ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ Broker ਦੀ ਬਦਅਮਲੀ ਬਾਰੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਬਣਦੀ ਹੈ।

ਮਾਰਕੀਟ ਨਿਯਮਨ (Market Regulation): FINRA US ਇਕਵਿਟੀ ਅਤੇ options ਮਾਰਕੀਟਾਂ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਗਤੀਵਿਧੀ ਨੂੰ manipulative practices, insider trading, ਅਤੇ ਹੋਰ ਉਲੰਘਣਾਂ ਲਈ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਨਿਗਰਾਨੀ ਲਗਾਤਾਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਐਕਸਚੇਂਜਾਂ ਅਤੇ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਸਥਾਨਾਂ ’ਤੇ ਚੱਲਦੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।

FINRA ਦੀਆਂ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਸ਼ਕਤੀਆਂ

FINRA ਕੋਲ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ enforcement ਅਧਿਕਾਰ ਹਨ। ਇਹ ਜਿਹੜੀਆਂ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਉਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:

Enforcement Action	ਵੇਰਵਾ
Censure	ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਡਾਂਟ-ਫਟਕਾਰ, ਜੋ ਜਨਤਕ ਤੌਰ ’ਤੇ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ
Fine	ਰਕਮੀ ਜੁਰਮਾਨਾ — ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਕਈ ਦਹਾਕਿਆਂ ਮਿਲੀਅਨ ਡਾਲਰ ਤੱਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ
Restitution	ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਵਾਪਸ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਹੁਕਮ
Suspension	ਕਿਸੇ ਵੀ FINRA ਮੈਂਬਰ ਫਰਮ ਨਾਲ ਜੁੜਨ ਤੋਂ ਅਸਥਾਈ ਰੋਕ
Bar	ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਦਯੋਗ ਤੋਂ ਸਥਾਈ ਪਾਬੰਦੀ
Expulsion	ਕਿਸੇ ਫਰਮ ਦੀ FINRA ਮੈਂਬਰਸ਼ਿਪ ਦੀ ਸਮਾਪਤੀ — ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਉਸ ਦੀ brokerage ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨਾ

ਹਾਲੀਆ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਵੱਡੀਆਂ FINRA enforcement ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:

• Robinhood ਖ਼ਿਲਾਫ਼ $70 ਮਿਲੀਅਨ ਦਾ ਜੁਰਮਾਨਾ (2021): ਉਸ ਸਮੇਂ ਇਤਿਹਾਸ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ FINRA ਜੁਰਮਾਨਾ—payment for order flow ਪ੍ਰਥਾਵਾਂ ਬਾਰੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਗੁੰਮਰਾਹ ਕਰਨ ਲਈ, ਉਹ options traders ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਨ ਲਈ ਜੋ ਯੋਗ ਨਹੀਂ ਸਨ, ਅਤੇ ਉੱਚ ਮਾਰਕੀਟ volatility ਦੇ ਦੌਰਾਨ system outages ਲਈ।
• ਮੁੱਖ ਬੈਂਕਾਂ ਖ਼ਿਲਾਫ਼ ਕਈ ਨੌ-ਅੰਕਾਂ ਵਾਲੇ ਕੇਸ research analyst conflicts, mutual fund sales practices, ਅਤੇ anti-money-laundering ਦੀਆਂ ਕਮੀਆਂ ਲਈ।
• ਹਰ ਸਾਲ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਛੋਟੀਆਂ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ brokers ਖ਼ਿਲਾਫ਼ misconduct ਲਈ—ਜਿਵੇਂ unauthorized trading ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਗਲਤ ਵਰਤੋਂ ਤੱਕ।

BrokerCheck: ਤੁਹਾਡਾ ਡਿਊ ਡਿਲੀਜੈਂਸ ਟੂਲ

FINRA ਦੀ BrokerCheck ਇੱਕ ਮੁਫ਼ਤ ਜਨਤਕ ਡਾਟਾਬੇਸ ਹੈ brokercheck.finra.org ’ਤੇ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵੀ Broker-dealer ਜਾਂ ਰਜਿਸਟਰਡ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧੀ ਨੂੰ ਖੋਜਣ ਅਤੇ ਇਹ ਦੇਖਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ:

• ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਸਥਿਤੀ: ਕੀ ਫ਼ਰਮ ਜਾਂ ਵਿਅਕਤੀ ਇਸ ਵੇਲੇ ਰਜਿਸਟਰਡ ਹੈ? ਕਿਹੜੀਆਂ ਫ਼ਰਮਾਂ ਨਾਲ?
• ਰੋਜ਼ਗਾਰ ਇਤਿਹਾਸ: ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ, ਸਾਰੇ securities-industry ਰੋਜ਼ਗਾਰ ਦਾ 10 ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਇਤਿਹਾਸ।
• ਪਰੀਖਿਆ ਇਤਿਹਾਸ: ਕਿਹੜੀਆਂ ਯੋਗਤਾ ਪਰੀਖਿਆਵਾਂ ਵਿਅਕਤੀ ਨੇ ਪਾਸ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ।
• ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰਜ਼: ਨਿਯਮਕ ਕਾਰਵਾਈਆਂ, ਫੌਜਦਾਰੀ ਦੋਸ਼, ਗਾਹਕ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ, ਸਿਵਲ ਫੈਸਲੇ, ਆਰਬਿਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਅਵਾਰਡ, ਅਤੇ ਦਿਵਾਲੀਆਪਨ।
• ਫ਼ਰਮਾਂ ਲਈ: ਨਿਯਮਕ ਕਾਰਵਾਈਆਂ, ਆਰਬਿਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਅਵਾਰਡ, ਅਤੇ ਕੁਝ ਵਿੱਤੀ ਜਾਣਕਾਰੀ।

BrokerCheck ਕਿਵੇਂ ਵਰਤਣਾ ਹੈ

1. brokercheck.finra.org ’ਤੇ ਜਾਓ।
2. ਨਾਮ ਨਾਲ Broker ਦੀ ਖੋਜ ਕਰੋ। ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਦੇ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ’ਤੇ ਜਿਵੇਂ ਫਰਮ ਦਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਾਮ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਉਹੀ ਨਾਮ ਵਰਤੋ।
3. ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਲਈ “Firm Summary” ਭਾਗ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ।
4. ਸਾਰੇ ਨਿਯਮਕ ਕਾਰਵਾਈਆਂ, arbitration awards, ਅਤੇ ਹੋਰ ਘਟਨਾਵਾਂ ਵੇਖਣ ਲਈ “Disclosures” ’ਤੇ ਕਲਿੱਕ ਕਰੋ।
5. ਕਿਸੇ ਵੀ disclosure ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਪੜ੍ਹੋ — ਘੱਟ ਡਾਲਰ ਰਕਮ ਵਾਲੀ ਇੱਕੋ disclosure ਕਈ disclosures ਦੇ ਪੈਟਰਨ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਇੱਕ ਸਾਫ BrokerCheck ਰਿਪੋਰਟ ਇਹ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ ਕਿ Broker ਬਿਨਾਂ ਜੋਖਮ ਦੇ ਹੈ, ਪਰ ਕਈ ਨਿਯਮਕ ਕਾਰਵਾਈਆਂ, ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ, ਜਾਂ bars ਦਿਖਾਉਣ ਵਾਲੀ BrokerCheck ਰਿਪੋਰਟ ਨੂੰ ਚੇਤਾਵਨੀ ਵਜੋਂ ਮੰਨਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

FINRA ਬਨਾਮ SEC ਬਨਾਮ ਰਾਜ ਦੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰ

ਸੰਸਥਾ	ਕਿਸਮ	ਮੁੱਖ ਭੂਮਿਕਾ	ਕੌਣ ਇਸਨੂੰ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ
SEC	ਕੇਂਦਰੀ ਏਜੰਸੀ	ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਾਨੂੰਨ, ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ, ਲਾਗੂ ਕਰਵਾਉਣਾ	ਸਾਰੇ ਮਾਰਕੀਟ ਭਾਗੀਦਾਰ
FINRA	ਸਵੈ-ਨਿਯਮਕ ਸੰਸਥਾ	Broker ਦੇ ਨਿਯਮ, ਜਾਂਚ, ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ	Broker-dealers ਅਤੇ ਰਜਿਸਟਰਡ ਪ੍ਰਤਿਨਿਧ
ਰਾਜ ਦੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਰੈਗੂਲੇਟਰ	ਰਾਜ ਦੀਆਂ ਏਜੰਸੀਆਂ	ਸਥਾਨਕ ਲਾਗੂ ਕਰਵਾਉਣਾ, ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ	ਰਾਜ ਦੇ ਅੰਦਰ ਆਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਫਰਮਾਂ ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀ

SEC ਵਿਆਪਕ ਨਿਯਮਕ ਢਾਂਚਾ ਤਿਆਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। FINRA ਉਹ ਖਾਸ ਨਿਯਮ ਲਿਖਦੀ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਕਰਵਾਉਂਦੀ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ Broker ਨੂੰ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਰਾਜ ਦੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਆਪਣੇ ਅਧਿਕਾਰ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਪਰਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਮਿਲ ਕੇ, ਇਹ ਤਿੰਨ ਪੱਧਰਾਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਮਰੀਕਾ ਦੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨਿਯਮਕ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦਾ ਰੂਪ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ।

FINRA ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਕਿਵੇਂ ਰੱਖਿਆ ਕਰਦਾ ਹੈ

ਬ੍ਰੋਕਰਾਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, FINRA ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਸੰਦ ਅਤੇ ਸਰੋਤ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ:

• BrokerCheck (ਉਪਰ ਵਰਣਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ) ਬ੍ਰੋਕਰਾਂ ਅਤੇ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਬਾਰੇ ਯਥੋਚਿਤ ਜਾਂਚ ਲਈ।
• Investor Complaint Center ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੀ ਬਦਚਲਣੀ ਬਾਰੇ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਦਰਜ ਕਰਨ ਲਈ। FINRA ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕਾਰਵਾਈ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
• FINRA Arbitration ਅਦਾਲਤ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਬ੍ਰੋਕਰਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਵਿਵਾਦਾਂ ਨੂੰ ਸੁਲਝਾਉਣ ਲਈ। ਕਈ ਬ੍ਰੋਕਰੇਜ ਖਾਤਾ ਸਮਝੌਤੇ ਮੁਕੱਦਮੇਬਾਜ਼ੀ ਦੀ ਬਜਾਏ arbitration ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• Investor Education ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਤਪਾਦਾਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਗਾਈਡਾਂ, ਅਲਰਟਾਂ ਅਤੇ ਸੰਦ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।

FINRA ਨਾਲ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਕਿਵੇਂ ਦਰਜ ਕਰੀਏ

ਜੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਿਸੇ Broker ਨੇ ਗਲਤ ਕਾਰਵਾਈ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ FINRA Investor Complaint Center ਰਾਹੀਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਦਰਜ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ:

1. ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਇਕੱਠੇ ਕਰੋ। ਖਾਤੇ ਦੇ ਬਿਆਨ, ਟ੍ਰੇਡ ਪੁਸ਼ਟੀਕਰਨ, Broker ਨਾਲ ਪੱਤਰ-ਚਾਰ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਕੋਈ ਵੀ ਰਿਕਾਰਡ ਇਕੱਠੇ ਕਰੋ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਨੂੰ ਸਮਰਥਨ ਦਿੰਦੇ ਹੋਣ।
2. ਆਨਲਾਈਨ ਦਰਜ ਕਰੋ finra.org/complaint ’ਤੇ ਜਾਂ FINRA ਦੀ ਹੈਲਪਲਾਈਨ ’ਤੇ ਕਾਲ ਕਰੋ।
3. ਮੁੱਦੇ ਨੂੰ ਤੱਥਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਵਰਣਨ ਕਰੋ। ਕੀ ਹੋਇਆ, ਕਦੋਂ ਹੋਇਆ, ਕੌਣ ਸ਼ਾਮਲ ਸੀ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਦਾਅਵੇ ਨੂੰ ਕਿਹੜੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਸਮਰਥਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
4. FINRA ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹਰ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਕਾਰਵਾਈ (enforcement action) ਤੱਕ ਨਹੀਂ ਪਹੁੰਚਦੀ, ਪਰ ਸਾਰੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ FINRA ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਜਾਂਚ (examination) ਨੂੰ ਟ੍ਰਿਗਰ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।

ਪੈਸੇ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਵਿਵਾਦਾਂ ਲਈ — ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਵਿੱਤੀ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਲੱਭ ਰਹੇ ਹੋ — FINRA arbitration ਜਾਂ litigation ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਉਚਿਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਾਨੂੰਨ (securities law) ਵਿੱਚ ਤਜਰਬੇਕਾਰ ਵਕੀਲ ਤੁਹਾਡੀ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਅੰਕਲਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਂਦੇ ਸਵਾਲ

ਕੀ FINRA ਇੱਕ ਸਰਕਾਰੀ ਏਜੰਸੀ ਹੈ? ਨਹੀਂ। FINRA ਇੱਕ ਸਵੈ-ਨਿਯੰਤਰਕ ਸੰਸਥਾ (SRO) ਹੈ—ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਗੈਰ-ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਸੰਸਥਾ ਜਿਸ ਨੂੰ ਕਾਂਗਰਸ ਨੇ SEC ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਹੇਠ ਆਪਣੇ ਮੈਂਬਰ ਫਰਮਾਂ ਨੂੰ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਅਧਿਕਾਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਨਿਯਮ ਮੈਂਬਰਾਂ ਲਈ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਤਾਕਤ ਰੱਖਦੇ ਹੈਂ, ਪਰ FINRA ਖੁਦ ਸਰਕਾਰ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਨਹੀਂ ਹੈ।

FINRA SEC ਤੋਂ ਕਿਵੇਂ ਵੱਖਰਾ ਹੈ? SEC ਇੱਕ ਕੇਂਦਰੀ ਸਰਕਾਰੀ ਏਜੰਸੀ ਹੈ ਜੋ ਸੁਰੱਖਿਆ (securities) ਸੰਬੰਧੀ ਕਾਨੂੰਨ ਅਤੇ ਨਿਯਮ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਸਾਰੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਮਾਰਕੀਟ ਭਾਗੀਦਾਰਾਂ ਉੱਤੇ ਵਿਸ਼ਾਲ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਰੱਖਦੀ ਹੈ। FINRA ਇੱਕ ਸਵੈ-ਨਿਯੰਤਰਕ ਸੰਸਥਾ ਹੈ ਜੋ broker-dealers ਲਈ ਖਾਸ ਨਿਯਮ ਲਿਖਦੀ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਕਰਦੀ ਹੈ। SEC, FINRA ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਜੇ ਕੋਈ broker BrokerCheck ’ਤੇ ਨਹੀਂ ਹੈ ਤਾਂ ਇਸਦਾ ਕੀ ਮਤਲਬ ਹੈ? ਜੇ ਕੋਈ ਫਰਮ ਜਾਂ ਵਿਅਕਤੀ ਜੋ securities ਵੇਚ ਰਿਹਾ ਹੈ, BrokerCheck ’ਤੇ ਨਹੀਂ ਦਿਖਦਾ, ਤਾਂ ਉਹ ਸ਼ਾਇਦ ਰਜਿਸਟਰਡ broker ਨਾ ਹੋਵੇ। ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ securities ਵੇਚਣਾ ਗੈਰਕਾਨੂੰਨੀ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਨਾਲ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਜੋ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ broker ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਪਰ BrokerCheck ’ਤੇ ਨਹੀਂ ਦਿਖਦੇ।

ਕੀ FINRA ਮੈਨੂੰ ਕਿਸੇ ਮਾੜੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਪੈਸੇ ਵਾਪਸ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ? FINRA ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਦੀ ਰਿਫੰਡ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ। ਜੇ ਕਿਸੇ broker ਨੇ FINRA ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਕੀਤੀ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ FINRA enforcement action ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ restitution (ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਵਾਪਸੀ) ਦਾ ਹੁਕਮ ਦੇ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਵਿਵਾਦਾਂ ਲਈ, FINRA arbitration ਜਾਂ litigation ਰਿਕਵਰੀ ਲਈ ਹੋਰ ਸਿੱਧੇ ਰਸਤੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਮੈਂ ਕਿਵੇਂ ਜਾਂਚ ਕਰਾਂ ਕਿ ਕਿਸੇ broker ’ਤੇ ਜੁਰਮਾਨਾ ਲੱਗਿਆ ਹੈ? BrokerCheck ’ਤੇ broker ਦੇ ਨਾਮ ਦੀ ਖੋਜ ਕਰੋ ਅਤੇ “Disclosures” ਸੈਕਸ਼ਨ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ। ਸਾਰੀਆਂ FINRA enforcement actions ਉੱਥੇ ਦਰਜ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਤੁਸੀਂ finra.org ’ਤੇ FINRA ਦੀ disciplinary actions ਡਾਟਾਬੇਸ ਵੀ ਖੋਜ ਸਕਦੇ ਹੋ।

BrokerCheck ’ਤੇ customer complaint ਅਤੇ regulatory action ਵਿੱਚ ਕੀ ਫਰਕ ਹੈ? customer complaint ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਵੱਲੋਂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਦੋਸ਼-ਲਗਾਉਣੀ (allegation) ਹੁੰਦੀ ਹੈ। regulatory action FINRA, SEC ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਨਿਯੰਤਰਕ ਵੱਲੋਂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਸਮੀ ਖੋਜ ਜਾਂ ਸਮਝੌਤਾ (settlement) ਹੁੰਦੀ ਹੈ। regulatory actions ਦਾ ਵਜ਼ਨ ਵੱਧ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਨਿਯੰਤਰਕ ਦੇ ਇਸ ਨਿਰਣੇ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਉਲੰਘਣਾ ਹੋਈ ਸੀ।

ਕੀ ਸਾਰੇ brokers ਨੂੰ FINRA ਦੇ ਮੈਂਬਰ ਹੋਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ? ਹਾਂ। ਹਰ ਉਹ broker-dealer ਜੋ US ਜਨਤਾ ਨਾਲ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, FINRA ਦਾ ਮੈਂਬਰ ਹੋਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਜੇ ਕੋਈ broker ਦਾਅਵਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ US ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਪਰ ਉਹ FINRA ਦਾ ਮੈਂਬਰ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਗੈਰਕਾਨੂੰਨੀ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਮੈਨੂੰ BrokerCheck ’ਤੇ ਆਪਣੇ broker ਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਵਾਰ ਚੈੱਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ? ਸਾਲਾਨਾ ਜਾਂਚ ਇੱਕ ਵਾਜਬ ਰਫ਼ਤਾਰ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ, ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਦੇ ਹੋ, ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੇ broker ਦੀ ਮਾਲਕੀ ਬਦਲਦੀ ਹੈ, ਜਾਂ ਜੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਫਰਮ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨਿਯੰਤਰਕ ਮੁੱਦਿਆਂ ਬਾਰੇ ਖ਼ਬਰਾਂ ਦਿਖਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਵੀ ਚੈੱਕ ਕਰੋ।

ਕਿੱਥੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ

ਹੁਣੇ ਹੀ ਆਪਣੇ Broker ਨੂੰ BrokerCheck ’ਤੇ ਲੱਭੋ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਖੁਲਾਸੇ (disclosures) ਜਾਂ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨਾਤਮਕ ਕਾਰਵਾਈਆਂ (disciplinary actions) ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਨਵੇਂ Broker ਦੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਸ ਨੂੰ ਖੋਜੋ। ਪੂਰੀ ਕਦਮ-ਦਰ-ਕਦਮ ਤਸਦੀਕ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਲਈ regulation check guide ਵਰਤੋ। ਵਿਅਕਤੀਗਤ Broker ਮੁਲਾਂਕਣਾਂ ਲਈ ਸਾਡੀਆਂ broker reviews ਪੜ੍ਹੋ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਯਮਕ ਇਤਿਹਾਸ (regulatory history) ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵੱਧ ਵੀ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਘੱਟ ਵੀ, ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਮੂਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਕਮ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਵਾਪਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਸਮੀਖਿਆ ਵਿੱਚ affiliate links ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਸਾਡੇ ਲਿੰਕ ਰਾਹੀਂ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਅਸੀਂ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕਿਸੇ ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਕਮਿਸ਼ਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਾਂ। ਸਾਡੀਆਂ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਸੁਤੰਤਰ ਹਨ ਅਤੇ ਤੱਥਾਤਮਕ ਡਾਟੇ ’ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹਨ।