ਕਿਵੇਂ ਜਾਂਚ ਕਰੀਏ ਕਿ ਕੋਈ Broker ਨਿਯਮਿਤ (Regulated) ਹੈ — ਕਦਮ-ਦਰ-ਕਦਮ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ

ਕਿਸੇ Broker ਦੀ ਨਿਯਮਾਵਲੀ (regulation) ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ ਪੈਸਾ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ due diligence ਕਦਮ ਹੈ। ਇੱਕ ਨਿਯਮਿਤ (regulated) Broker ਉਹ ਨਿਯਮਾਂ ਹੇਠ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਰੱਖਿਆ ਲਈ ਬਣੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ — ਪੂੰਜੀ (capital) ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ, custody ਮਿਆਰ, ਅਤੇ ਬੀਮਾ (insurance) ਕਵਰੇਜ। ਇੱਕ ਗੈਰ-ਨਿਯਮਿਤ (unregulated) ਜਾਂ ਝੂਠੇ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਨਿਯਮਿਤ ਦਾਅਵਾ ਕਰਨ ਵਾਲਾ Broker ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੋਈ ਵੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ। ਇਹ ਗਾਈਡ ਬਿਲਕੁਲ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ Broker ਦੀ regulatory status ਕਿਵੇਂ ਤਸਦੀਕ ਕਰਨੀ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ: 10 ਮਿੰਟ ਅਤੇ ਇੰਟਰਨੈੱਟ ਕਨੈਕਸ਼ਨ।

ਪੰਜ-ਕਦਮੀ ਤਸਦੀਕ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ

ਕਦਮ 1: FINRA BrokerCheck (ਅਮਰੀਕੀ ਬ੍ਰੋਕਰ)

BrokerCheck ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਅਮਰੀਕਾ ਵਿੱਚ ਹਰ ਬ੍ਰੋਕਰ-ਡੀਲਰ ਅਤੇ ਰਜਿਸਟਰਡ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧ ਲਈ ਅਧਿਕਾਰਤ ਡਾਟਾਬੇਸ ਹੈ। ਇਹ ਮੁਫ਼ਤ ਹੈ, ਜਨਤਕ ਹੈ, ਅਤੇ FINRA ਵੱਲੋਂ ਸੰਭਾਲਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

1. brokercheck.finra.org ’ਤੇ ਜਾਓ।
2. ਬ੍ਰੋਕਰ ਦਾ ਸਹੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਾਮ ਦਰਜ ਕਰੋ। ਇਹ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ — ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਮਟੀਰੀਅਲ ’ਤੇ ਦਿੱਤਾ ਨਾਮ ਉਸ ਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਇਕਾਈ ਦੇ ਨਾਮ ਤੋਂ ਵੱਖਰਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਦੇ ਫੁੱਟਰ ਤੋਂ ਨਾਮ ਵਰਤੋ (ਉੱਥੇ “LLC”, “Inc.”, “Securities” ਜਾਂ ਇਸ ਵਰਗੀਆਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਿਸ਼ਾਨੀਆਂ ਵੇਖੋ)।
3. ਖੋਜ ਨਤੀਜਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਫਰਮ ’ਤੇ ਕਲਿੱਕ ਕਰੋ।
4. “Registration Status” ਵਾਲੇ ਖੇਤਰ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ। ਇਸ ਵਿੱਚ “Approved” ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਤਾਰੀਖ ਦਿਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
5. “Disclosures” ਸੈਕਸ਼ਨ ਤੱਕ ਸਕ੍ਰੋਲ ਕਰੋ। ਇੱਥੇ ਸਾਰੇ ਨਿਯਮਕ ਘਟਨਾਕ੍ਰਮ, ਆਰਬਿਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਅਵਾਰਡ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਮਾਮਲੇ ਦਰਜ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਸਾਫ਼ ਪੇਜ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕੋਈ ਨਿਯਮਕ ਸਮੱਸਿਆ ਨਹੀਂ।

ਕੀ ਦੇਖਣਾ ਹੈ:

• ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਸਥਿਤੀ: “Approved” ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ
• ਕਾਰੋਬਾਰ ਵਿੱਚ ਸਾਲ (ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਵੱਧ ਹੋਣਾ ਬਿਹਤਰ)
• Disclosures: ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਯਮਕ ਕਾਰਵਾਈ, ਜੁਰਮਾਨੇ, ਜਾਂ ਗਾਹਕ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ
• Disclosures ਦੀ ਗਿਣਤੀ: ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਨਹੀਂ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦੀ; ਕਈ ਜਾਂ ਵੱਡੀਆਂ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰਾਂ ਜਾਂਚ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ

ਜੇ ਬ੍ਰੋਕਰ ਬਿਲਕੁਲ ਵੀ ਨਾ ਦਿਖੇ: ਬ੍ਰੋਕਰ US-ਰਜਿਸਟਰਡ ਬ੍ਰੋਕਰ-ਡੀਲਰ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਜੇ ਉਹ US ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕਰਨ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਗੈਰਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ ’ਤੇ ਕੰਮ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਕਦਮ 2: SEC EDGAR ਡਾਟਾਬੇਸ

SEC ਦਾ EDGAR ਡਾਟਾਬੇਸ ਨਿਯਮਤ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਫਾਈਲਿੰਗਾਂ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।

1. sec.gov/edgar ’ਤੇ ਜਾਓ।
2. ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੇ ਨਾਮ ਨਾਲ ਖੋਜ ਕਰੋ।
3. Form BD (Broker-Dealer ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ) ਜਾਂ Form ADV (Investment Adviser ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ) ਲੱਭੋ।
4. ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੇ ਵੇਰਵੇ, ਅਨੁਸ਼ਾਸਨਾਤਮਕ ਇਤਿਹਾਸ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਖੁਲਾਸਿਆਂ ਲਈ ਫਾਈਲਿੰਗ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ।

ਜਦੋਂ ਕਿ EDGAR, BrokerCheck ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਤਕਨੀਕੀ ਹੈ, ਇਹ ਅਧਿਕਾਰਿਕ SEC ਰਿਕਾਰਡ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਸਿਰਫ BrokerCheck ਹੀ ਕਾਫ਼ੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੀਆਂ ਆਪਣੀਆਂ ਨਿਯਮਤਮਕ ਸਬਮਿਸ਼ਨ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਪੜ੍ਹਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ EDGAR ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੈ।

ਕਦਮ 3: SIPC ਮੈਂਬਰਸ਼ਿਪ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ

ਹਰ ਅਮਰੀਕੀ ਬ੍ਰੋਕਰ-ਡੀਲਰ ਦਾ SIPC ਦਾ ਮੈਂਬਰ ਹੋਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਖੁਦ ਸੁਤੰਤਰ ਤੌਰ ’ਤੇ ਜਾਂਚ ਸਕਦੇ ਹੋ।

1. sipc.org ’ਤੇ ਜਾਓ ਅਤੇ ਮੈਂਬਰ ਡਾਇਰੈਕਟਰੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ।
2. ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਾਮ ਨਾਲ ਖੋਜ ਕਰੋ।
3. ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ ਕਿ ਬ੍ਰੋਕਰ ਦਿਖਾਈ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਮੈਂਬਰਸ਼ਿਪ ਸਰਗਰਮ ਹੈ।

ਜੇ ਕੋਈ ਬ੍ਰੋਕਰ SEC ਅਤੇ FINRA ਨਾਲ ਰਜਿਸਟਰ ਹੈ ਪਰ SIPC ਡਾਟਾਬੇਸ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦਾ, ਤਾਂ ਕੁਝ ਗੜਬੜ ਹੈ। US ਬ੍ਰੋਕਰ-ਡੀਲਰਾਂ ਲਈ SIPC ਮੈਂਬਰਸ਼ਿਪ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।

ਕਦਮ 4: ਰਾਜ ਦੇ ਸਿਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦੀ ਜਾਂਚ

Broker ਰਾਜ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਵੀ ਰਜਿਸਟਰ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। North American Securities Administrators Association (NASAA) ਰਾਜ ਪੱਧਰ ਦੀਆਂ ਜਾਂਚਾਂ ਲਈ ਸਰੋਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।

1. ਉਸ ਰਾਜ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰੋ ਜਿੱਥੇ Broker ਦਾ ਮੁੱਖ ਦਫ਼ਤਰ ਹੈ (ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ Broker ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਦੇ ਫੁੱਟਰ ਵਿੱਚ ਜਾਂ BrokerCheck 'ਤੇ)।
2. ਰਾਜ ਦੇ ਸਿਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਵੇਖੋ (ਖੋਜ ਕਰੋ "[state name] securities regulator")।
3. ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ ਰਾਜ ਦੇ ਲਾਇਸੈਂਸ ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਟੂਲ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ।

ਰਾਜ ਪੱਧਰ ਦੀਆਂ ਜਾਂਚਾਂ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਛੋਟੇ Broker ਲਈ ਅਤੇ ਬ੍ਰਾਂਚ ਦਫ਼ਤਰਾਂ ਦੀ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਕਦਮ 5: ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਨਿਯੰਤਰਕ (ਗੈਰ-ਅਮਰੀਕੀ Broker)

ਜੇ Broker ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਅਮਰੀਕਾ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਆਧਾਰਿਤ ਹੈ ਜਾਂ ਗੈਰ-ਅਮਰੀਕੀ ਨਿਯੰਤਰਕ ਦੇ ਅਧੀਨ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਚਿਤ ਨਿਯੰਤਰਕ ਡਾਟਾਬੇਸ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ:

ਅਧਿਕਾਰ ਖੇਤਰ	ਨਿਯੰਤਰਕ	ਤਸਦੀਕ ਟੂਲ
ਯੂਨਾਈਟਡ ਕਿੰਗਡਮ	FCA (Financial Conduct Authority)	register.fca.org.uk
ਯੂਰਪੀ ਯੂਨੀਅਨ (ਸਾਈਪ੍ਰਸ)	CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission)	cysec.gov.cy
ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ	ASIC (Australian Securities and Investments Commission)	connectonline.asic.gov.au
ਸਿੰਗਾਪੁਰ	MAS (Monetary Authority of Singapore)	eservices.mas.gov.sg/fid
ਕੈਨੇਡਾ	IIROC (Investment Industry Regulatory Organization of Canada)	iiroc.ca
ਹਾਂਗ ਕਾਂਗ	SFC (Securities and Futures Commission)	sfc.hk

ਹਰ ਨਿਯੰਤਰਕ ਲਈ, Broker ਦੇ ਨਾਮ ਨਾਲ ਖੋਜ ਕਰੋ ਅਤੇ ਤਸਦੀਕ ਕਰੋ:

• Broker ਰਜਿਸਟਰ ਵਿੱਚ ਦਿਖਾਈ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ
• ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਮੌਜੂਦਾ ਹੈ (ਮਿਆਦ ਖਤਮ ਜਾਂ ਸਸਪੈਂਡ ਨਹੀਂ)
• Broker ਤੁਹਾਨੂੰ ਦਿੱਤੀਆਂ ਜਾ ਰਹੀਆਂ ਖਾਸ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਅਧਿਕ੍ਰਿਤ ਹੈ
• ਕੋਈ ਵੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨਾਤਮਕ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਜਾਂ ਚੇਤਾਵਨੀਆਂ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ

ਜੇਕਰ ਕੋਈ Broker ਰਜਿਸਟਰਡ ਨਹੀਂ ਹੈ ਤਾਂ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ

ਜੇਕਰ ਕੋਈ Broker ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਿਯਮਕ ਡਾਟਾਬੇਸ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦਾ, ਜਾਂ ਉਸਦੀ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਉਸਦੇ ਦਾਅਵਿਆਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਨਹੀਂ ਖਾਂਦੀ, ਤਾਂ ਤੁਰੰਤ ਰੁਕ ਜਾਓ:

1. ਕੋਈ ਵੀ ਪੈਸਾ ਜਮ੍ਹਾਂ ਨਾ ਕਰੋ।
2. ਕੋਈ ਨਿੱਜੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨਾ ਦਿਓ।
3. ਇਸਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰੋ SEC ਨੂੰ (sec.gov/complaint), FINRA ਨੂੰ, ਜਾਂ ਆਪਣੇ ਸਥਾਨਕ ਨਿਯਮਕ ਅਥਾਰਟੀ ਨੂੰ।
4. ਜੇਕਰ ਫੰਡ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਹੋ ਚੁੱਕੇ ਹਨ, ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਚੁਣੌਤੀ ਦੇਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ। ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਲਈ Broker ਦੇ ਦਾਅਵਾ ਕੀਤੇ ਜੁਰਿਸਡਿਕਸ਼ਨ ਵਾਲੇ ਨਿਯਮਕ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ।

ਨਿਯਮਕ ਤਸਦੀਕ ਵਿੱਚ ਲਾਲ ਝੰਡੇ

ਤਸਦੀਕ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੌਰਾਨ, ਇਹ ਖੋਜਾਂ ਸਾਵਧਾਨੀ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ:

ਲਾਲ ਝੰਡਾ	ਇਸਦਾ ਕੀ ਅਰਥ ਹੈ
Broker ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਿਯਮਕ ਡਾਟਾਬੇਸ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦਾ	ਰਜਿਸਟਰਡ Broker ਨਹੀਂ। ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਧੋਖਾਧੜੀ ਹੈ।
ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋ ਚੁੱਕੀ ਹੈ ਜਾਂ ਸਸਪੈਂਡ ਹੈ	Broker ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਸੀ ਜੋ ਹੁਣ ਸਰਗਰਮ ਨਹੀਂ।
Broker ਆਪਣੇ ਨਿਯਮਕ ਦਾਅਵਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰੇ ਜੁਰਿਸਡਿਕਸ਼ਨ ਤੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ	ਜੇ ਕੋਈ Broker FCA ਨਿਯਮਕਤਾ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਪਰ ਮੁੱਖ ਦਫ਼ਤਰ ਆਫ਼ਸ਼ੋਰ ਜੁਰਿਸਡਿਕਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਸ਼ੱਕੀ ਹੈ।
ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦਿਖਾਉਂਦੀ ਹੈ ਪਰ Broker ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਡਾਟਾਬੇਸ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦਾ	Broker ਨਿਯਮਕਤਾ ਦਾ ਝੂਠਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਕਈ ਹਾਲੀਆ ਨਿਯਮਕ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਜਾਂ ਵੱਡੇ ਜੁਰਮਾਨੇ	ਸਿਸਟਮਿਕ ਕਾਮਪਲਾਇਅੰਸ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਦਾ ਸੰਕੇਤ।
Broker ਨਿਯਮਕ ਨੰਬਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਪਰ ਉਹ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਫ਼ਰਮ ਦਾ ਹੈ	Broker ਕਿਸੇ ਮਾਨਯੋਗ ਫ਼ਰਮ ਦੀ ਨਕਲ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੋਈ ਭੌਤਿਕ ਪਤਾ ਨਹੀਂ ਜਾਂ ਸਿਰਫ਼ ਵਰਚੁਅਲ ਦਫ਼ਤਰ ਦਾ ਪਤਾ	ਮਾਨਯੋਗ Broker ਕੋਲ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਦਫ਼ਤਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
Broker ਨੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੋਲਡ-ਕਾਲ ਕੀਤਾ ਜਾਂ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ	ਮਾਨਯੋਗ Broker ਕੋਲਡ-ਕਾਲ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਜਾਂ ਮੁਨਾਫ਼ਿਆਂ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੇ।

ਤਸਦੀਕ ਚੈਕਲਿਸਟ

ਜਿਸ ਵੀ Broker ਬਾਰੇ ਤੁਸੀਂ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ, ਉਸ ਲਈ ਇਹ ਚੈਕਲਿਸਟ ਵਰਤੋ:

• Broker FINRA BrokerCheck (ਜਾਂ ਸੰਬੰਧਤ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਨਿਯੰਤਰਕ) ਵਿੱਚ “Approved” ਸਥਿਤੀ ਨਾਲ ਦਿਖਾਈ ਦੇਂਦਾ ਹੈ
• ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਮੌਜੂਦਾ ਹੈ, ਮੁਅੱਤਲ ਜਾਂ ਮਿਆਦ ਪੁੱਗੀ ਹੋਈ ਨਹੀਂ
• Broker SIPC ਮੈਂਬਰ ਡਾਟਾਬੇਸ (US brokers) ਜਾਂ ਸੰਬੰਧਤ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਦਿਖਾਈ ਦੇਂਦਾ ਹੈ
• ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਉੱਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਇਕਾਈ ਦਾ ਨਾਮ ਰਜਿਸਟਰਡ ਇਕਾਈ ਦੇ ਨਾਮ ਨਾਲ ਮਿਲਦਾ ਹੈ
• Disclosures ਸੈਕਸ਼ਨ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ — ਕੋਈ ਅਣ-ਖੁਲ੍ਹੀ ਵੱਡੀ ਨਿਯੰਤਰਕ ਕਾਰਵਾਈ ਨਹੀਂ
• ਭੌਤਿਕ ਪਤਾ ਮੌਜੂਦ ਹੈ ਅਤੇ ਨਿਯੰਤਰਕ ਫਾਈਲਿੰਗਜ਼ ਨਾਲ ਮਿਲਦਾ ਹੈ
• Broker ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਫੁੱਟਰ ਵਿੱਚ ਇਸ ਦੇ ਨਿਯੰਤਰਕ ਖੁਲਾਸੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ
• ਸੰਪਰਕ ਜਾਣਕਾਰੀ (ਫੋਨ, ਈਮੇਲ, ਪਤਾ) ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ
• Broker ਨੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੋਲਡ-ਕਾਲ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਮੁਨਾਫ਼ਿਆਂ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ
• ਨਿਯੰਤਰਕ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਨੰਬਰ, ਜੇ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਡਾਟਾਬੇਸ ਰਿਕਾਰਡ ਨਾਲ ਮਿਲਦਾ ਹੈ

ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਂਦੇ ਸਵਾਲ

ਕੀ ਇੱਕ Broker ਨੂੰ ਕਈ ਅਥਾਰਿਟੀਆਂ ਵੱਲੋਂ ਰੈਗੂਲੇਟ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ? ਹਾਂ। ਵੱਡੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ Broker ਜਿਵੇਂ ਕਿ Interactive Brokers, ਅਮਰੀਕਾ ਵਿੱਚ SEC/FINRA, ਯੂਕੇ ਵਿੱਚ FCA, ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਵਿੱਚ ASIC, ਸਿੰਗਾਪੁਰ ਵਿੱਚ MAS, ਅਤੇ ਹੋਰ ਕਈ ਜੁਰਿਸਡਿਕਸ਼ਨਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਵੱਲੋਂ ਰੈਗੂਲੇਟ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਹੈ — ਕਈ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਦਾ ਮਤਲਬ ਕਈ ਪੱਧਰਾਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਜੇ Broker ਨੂੰ Cyprus ਜਾਂ Seychelles ਵਿੱਚ ਰੈਗੂਲੇਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਕੀ? Cyprus ਵਿੱਚ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ (CySEC) EU ਓਪਰੇਸ਼ਨਾਂ ਲਈ ਵੈਧ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਈ ਮਸ਼ਹੂਰ Broker ਆਪਣਾ EU ਬੇਸ ਵਜੋਂ Cyprus ਵਰਤਦੇ ਹਨ। Seychelles ਵਿੱਚ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ (FSA) ਵੱਡੀਆਂ ਜੁਰਿਸਡਿਕਸ਼ਨਾਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਸਖ਼ਤ ਹੈ। ਸਿਰਫ਼ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ ਹੋਣ ਦੇ ਤੱਥ ਨੂੰ ਨਹੀਂ, ਬਲਕਿ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਫਰੇਮਵਰਕ ਨੂੰ ਵੀ ਅੰਕਣ ਕਰੋ। ਸਿਰਫ਼ Seychelles ਵਿੱਚ ਰੈਗੂਲੇਟ ਹੋਇਆ Broker, FCA ਜਾਂ SEC ਵੱਲੋਂ ਰੈਗੂਲੇਟ ਹੋਏ Broker ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਕੀ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ ਹੀ ਸਭ ਕੁਝ ਚੈਕ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਹੈ? ਨਹੀਂ। ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ Broker ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਕੰਮ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ SIPC/ਕੰਪਨਸੇਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਮੈਂਬਰਸ਼ਿਪ, Broker ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ, ਇਸਦਾ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਇਤਿਹਾਸ, ਅਤੇ ਕੀ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸੀਮਾਵਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਦੇ ਆਕਾਰ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੀਆਂ ਹਨ—ਇਹ ਵੀ ਚੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਸਾਡੇ broker safety pages ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਾਧੂ ਕਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਮੈਂ ਕਿਵੇਂ ਪਤਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹਾਂ ਕਿ ਕਿਸੇ Broker ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਨਕਲੀ ਹੈ? ਇਹ ਚੈਕ ਕਰੋ: ਪੈਡਲਾਕ ਆਈਕਨ (HTTPS), ਫੁੱਟਰ ਵਿੱਚ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ, ਇੱਕ ਵੈਰੀਫਾਇਏਬਲ ਭੌਤਿਕ ਪਤਾ, ਸਾਰੇ ਪੇਜਾਂ ‘ਤੇ ਇਕਸਾਰ ਕਾਨੂੰਨੀ entity ਦੇ ਨਾਮ, ਅਤੇ ਉਹ ਡੋਮੇਨ ਜੋ ਕਿਸੇ ਵੈਧ Broker ਦੇ ਡੋਮੇਨ ਦੀ ਥੋੜ੍ਹੀ ਜਿਹੀ ਤਬਦੀਲੀ ਨਾ ਹੋਵੇ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਦਾਅਵੇ ਨੂੰ ਖੁਦ ਸੁਤੰਤਰ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਵੈਰੀਫਾਈ ਕਰੋ — ਸਿਰਫ਼ Broker ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ ‘ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਨਾ ਕਰੋ।

ਜੇ ਮੈਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕਿਸੇ ਅਣਰਜਿਸਟਰਡ Broker ਨਾਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਤਾਂ ਮੈਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ? ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਵਿਵਾਦਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਰੰਤ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ। Broker ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ SEC ਅਤੇ FINRA ਨੂੰ ਕਰੋ। ਜੇ ਰਕਮ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ, ਤਾਂ securities fraud ਵਿੱਚ ਤਜਰਬੇਕਾਰ ਵਕੀਲ ਨਾਲ ਸਲਾਹ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਸੋਚੋ।

ਕੀ ਕੋਈ ਵੈਧ Broker ਹਨ ਜੋ BrokerCheck ‘ਤੇ ਨਹੀਂ ਹਨ? ਜੇ ਉਹ US ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਸੇਵਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਨਹੀਂ। ਜੋ ਵੀ Broker US ਨਿਵਾਸੀਆਂ ਨੂੰ ਸੇਵਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਦਾ FINRA ਨਾਲ ਰਜਿਸਟਰ ਹੋਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹ BrokerCheck ‘ਤੇ ਦਿਖਾਈ ਦੇਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਗੈਰ-US Broker ਜੋ US ਕਲਾਇੰਟ ਸਵੀਕਾਰ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ, ਉਹ ਨਹੀਂ ਦਿਖਾਈ ਦੇਣਗੇ, ਪਰ ਉਹ ਆਪਣੇ ਘਰੇਲੂ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦੇ ਡਾਟਾਬੇਸ ਵਿੱਚ ਦਿਖਾਈ ਦੇਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ।

ਕਿੱਥੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਵੇਲੇ ਕਿਸੇ Broker ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ FINRA BrokerCheck ਜਾਂ ਆਪਣੇ ਸਥਾਨਕ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦੇ ਡਾਟਾਬੇਸ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ। ਜੇ Broker ਸਾਫ਼ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਕੋਈ ਖੁਲਾਸੇ (disclosures) ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੂਰੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਮੁਲਾਂਕਣ ਲਈ ਸਾਡੇ broker safety pages ਵੱਲ ਜਾਰੀ ਰੱਖੋ—ਜਿਸ ਵਿੱਚ SIPC ਕਵਰੇਜ, ਵਾਧੂ ਬੀਮਾ (excess insurance), ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ (financial stability) ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਚੇਤਾਵਨੀ ਸੰਕੇਤਾਂ ਨੂੰ ਪਛਾਣਣ ਲਈ ਸਾਡਾ broker scams guide ਪੜ੍ਹੋ।

Investing ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵੱਧ ਵੀ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਘੱਟ ਵੀ, ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਮੂਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਰਕਮ ਵਾਪਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਸਮੀਖਿਆ ਵਿੱਚ affiliate links ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਸਾਡੇ ਲਿੰਕ ਰਾਹੀਂ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਅਸੀਂ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕਿਸੇ ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਕਮਿਸ਼ਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਾਂ। ਸਾਡੀਆਂ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਸੁਤੰਤਰ (independent) ਹਨ ਅਤੇ ਤੱਥਾਤਮਕ ਡਾਟੇ (factual data) ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹਨ।