ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਿਰਫ਼ ਸਿੱਖਿਆਤਮਕ ਅਤੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਜਾਂ ਵੇਚਣ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਨਹੀਂ ਬਣਦੀ।
ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਸੌਖਾ ਅਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪਰਖਿਆ ਹੋਇਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸਟਾਕ ਚੁਣਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਫੰਡ ਖਰੀਦਦੇ ਹੋ ਜੋ ਸੈਂਕੜਿਆਂ ਜਾਂ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਰੱਖਦਾ ਹੈ—ਇੱਕੋ ਖਰੀਦ ਨਾਲ ਤੁਰੰਤ ਵਿਭਿੰਨਤਾ (diversification)।
ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡ ਕੀ ਹੈ?
ਇੱਕ ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡ ਇੱਕ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜਾਂ ETF ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕਿਸੇ ਮਾਰਕੀਟ ਇੰਡੈਕਸ ਨੂੰ ਟ੍ਰੈਕ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ S&P 500 ਜਾਂ ਪੂਰੇ US ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਦਾ ਇੰਡੈਕਸ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ S&P 500 ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡ ਦਾ ਇੱਕ ਸ਼ੇਅਰ ਖਰੀਦਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ S&P 500 ਦੀਆਂ ਸਭ 500 ਕੰਪਨੀਆਂ ਦਾ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਜਿਹਾ ਹਿੱਸਾ ਆਪਣੇ ਕੋਲ ਰੱਖਦੇ ਹੋ।
ਕਿਉਂਕਿ ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਸਟਾਕ ਚੁਣਨ ਲਈ ਕਿਸੇ ਮੈਨੇਜਰ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ, ਇਸ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਖਰਚੇ (expense ratios) ਸਰਗਰਮ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਮੈਨੇਜ ਕੀਤੇ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਔਸਤ ਸਰਗਰਮ ਫੰਡ ਹਰ ਸਾਲ 0.50% ਤੋਂ 1.00% ਤੱਕ ਚਾਰਜ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ S&P 500 ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡ 0.03% ਚਾਰਜ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ETF ਬਨਾਮ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ — ਕੀ ਫਰਕ ਹੈ
| ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ | ETF | ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ |
|---|---|---|
| ਕਿਵੇਂ ਟ੍ਰੇਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ | ਦਿਨ ਭਰ, ਸਟਾਕ ਵਾਂਗ | ਦਿਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ 4 PM NAV ’ਤੇ |
| ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਨਿਵੇਸ਼ | 1 ਸ਼ੇਅਰ ਜਾਂ $1 (fractional) | $1 ਤੋਂ $3,000+ |
| ਟੈਕਸ ਕੁਸ਼ਲਤਾ | ਵਧੇਰੇ ਟੈਕਸ-ਕੁਸ਼ਲ | ਘੱਟ (capital gains distributions) |
| ਖਰਚਾ ਅਨੁਪਾਤ | 0.03% ਜਿੰਨਾ ਘੱਟ | 0.00% ਤੱਕ (Fidelity Zero) |
| ਕਿਸ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ | ਟੈਕਸੇਬਲ ਖਾਤੇ, ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ | ਟੈਕਸ-ਅਡਵਾਂਟੇਜਡ ਖਾਤੇ (IRA) |
ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀਆਂ ਲਈ, ETF ਬਿਹਤਰ ਚੋਣ ਹਨ: ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਉਹਨਾਂ ਬ੍ਰੋਕਰਾਂ ’ਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਜੋ fractional shares ਨੂੰ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਤੁਸੀਂ ਜਦੋਂ ਚਾਹੋ ਟ੍ਰੇਡ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਟੈਕਸੇਬਲ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਉਹ ਵਧੇਰੇ ਟੈਕਸ-ਕੁਸ਼ਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਸ਼ੁਰੂਆਤੀਆਂ ਲਈ ਲੋਕਪ੍ਰਿਯ ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡ
| ਫੰਡ | ਟਿਕਰ | ਕਿਸਮ | ਖਰਚਾ ਅਨੁਪਾਤ |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | ਕੁੱਲ ਅਮਰੀਕੀ ਮਾਰਕੀਟ | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | ਕੁੱਲ ਅਮਰੀਕੀ ਮਾਰਕੀਟ | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸ਼ੇਅਰ | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | ਅਮਰੀਕੀ ਬਾਂਡ | 0.03% |
ਇੱਕ ਸਧਾਰਣ ਇੰਡੈਕਸ ਪੋਰਟਫੋਲਿਓ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾਇਆ ਜਾਵੇ
ਇੱਕ ਸਧਾਰਣ ਦੋ-ਫੰਡ ਪੋਰਟਫੋਲਿਓ ਦੁਨੀਆ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ:
- 70% VTI (ਕੁੱਲ US ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ)
- 30% VXUS (ਕੁੱਲ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ)
ਜਿਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਆਉਂਦੇ ਹੋ, ਇੱਕ ਬਾਂਡ ਫੰਡ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਮੱਧਮ ਪੋਰਟਫੋਲਿਓ)
ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਸਭ ਕੁਝ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵੱਡੇ Broker ’ਤੇ ਕਮਿਸ਼ਨ-ਮੁਕਤ ਖਰੀਦ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਆਪਣੇ ਟਾਰਗੇਟ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤਾਂ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣ ਲਈ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ Rebalance ਕਰੋ।
ਘੱਟ ਫੀਸਾਂ ਦੀ ਤਾਕਤ
0.03% ਖਰਚਾ ਅਨੁਪਾਤ ਨਾਲ, $10,000 ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਕਮ 30 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ 7% ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਕਮਾਈ ਕਰਕੇ $76,123 ਤੱਕ ਵਧਦੀ ਹੈ। 1.00% ਖਰਚਾ ਅਨੁਪਾਤ ਨਾਲ, ਇਹ $57,435 ਤੱਕ ਵਧਦੀ ਹੈ। ਫਰਕ — $18,688 — ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਕੋਲ ਚਲਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਇਸੇ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ-ਲਾਗਤ ਵਾਲੇ ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡ (Vanguard, Fidelity Zero) ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਚੋਣ ਹਨ।
ਆਮ ਸਵਾਲ
ਕੀ ਮੈਂ ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਗੁਆ ਸਕਦਾ/ਸਕਦੀ ਹਾਂ? ਹਾਂ। ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨੂੰ ਟ੍ਰੈਕ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਡਿੱਗਦਾ ਹੈ, ਤੁਹਾਡਾ ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡ ਵੀ ਡਿੱਗਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ (20+ ਸਾਲਾਂ) ਵਿੱਚ, ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਵਧੀ ਹੈ।
ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡ ਕਿਹੜਾ ਹੈ? VTI (ਕੁੱਲ US ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ) ਜਾਂ VOO (S&P 500)। ਦੋਵੇਂ ਘੱਟ-ਖਰਚ ਵਾਲੇ, ਵਿਭਿੰਨ (diversified) ਹਨ, ਅਤੇ ਹਰ ਵੱਡੇ Broker ’ਤੇ ਕਮਿਸ਼ਨ-ਮੁਕਤ ਉਪਲਬਧ ਹਨ।
ਮੈਨੂੰ ਕਿੰਨੇ ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ? ਦੋ ਤੋਂ ਚਾਰ: ਇੱਕ ਕੁੱਲ US ਮਾਰਕੀਟ ਫੰਡ, ਇੱਕ ਕੁੱਲ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਫੰਡ, ਅਤੇ ਵਿਕਲਪਕ ਤੌਰ ’ਤੇ ਇੱਕ ਬਾਂਡ ਫੰਡ।
ਕਿੱਥੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੀਏ
Fidelity ’ਤੇ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹੋ (0.00% Zero funds) ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਮਿਸ਼ਨ-ਮੁਕਤ Broker ’ਤੇ Vanguard ETFs ਖਰੀਦੋ। ਆਪਣੀ ਪਹਿਲੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਨਾਲ VTI ਖਰੀਦੋ। Broker-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵੇਰਵਿਆਂ ਲਈ ETF investing guide ਪੜ੍ਹੋ।