ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਿਰਫ਼ ਸਿੱਖਿਆਤਮਕ ਅਤੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਜਾਂ ਵੇਚਣ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਨਹੀਂ ਬਣਦੀ।
SIPC — ਸਿਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਇਨਵੈਸਟਰ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ — ਸਰਕਾਰ ਵੱਲੋਂ ਲਾਜ਼ਮੀ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਬ੍ਰੋਕਰੇਜ ਖਾਤੇ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ Broker ਨਾਕਾਮ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। SIPC ਕੀ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਕੀ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ, ਅਤੇ ਇਹ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ—ਇਹ ਸਭ ਸਮਝਣਾ ਕਿਸੇ ਵੀ Broker ਨਾਲ ਪੈਸੇ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। SIPC ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਸਿਕਿਉਰਿਟੀਆਂ ਅਤੇ ਨਕਦੀ ਨੂੰ ਪ੍ਰਤੀ ਖਾਤਾ $500,000 ਤੱਕ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ Broker ਦਿਵਾਲੀਆ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਗਲਤ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਘਾਟਿਆਂ ਤੋਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ।
SIPC ਕੀ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ
SIPC ਇੱਕ ਅਸਫਲ ਬ੍ਰੋਕਰੇਜ ਫਰਮ ਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਬ੍ਰੋਕਰ ਦਿਵਾਲੀਆ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਗਲਤ ਇਸਤੇਮਾਲ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ SIPC ਦਖਲ ਦੇ ਕੇ ਤੁਹਾਡੇ ਸੁਰੱਖਿਆ-ਪੱਤਰ ਵਾਪਸ ਕਰਵਾਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਹੱਦਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਤੁਹਾਡੀ ਨਕਦੀ ਵੀ। ਮਿਆਰੀ ਕਵਰੇਜ ਹੱਦਾਂ ਇਹ ਹਨ:
- Securities: ਪ੍ਰਤੀ ਖਾਤਾ $500,000 ਤੱਕ (ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਕਦੀ ਲਈ $250,000 ਦੀ ਹੱਦ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ)
- Cash: ਕੁੱਲ $500,000 ਦੀ ਹੱਦ ਵਿੱਚੋਂ $250,000 ਤੱਕ
SIPC ਕਵਰੇਜ ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੇ ਨਹੀਂ, ਖਾਤੇ ਦੀ ਕਿਸਮ ਦੇ ਅਧਾਰ ’ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਸਧਾਰਣ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਬ੍ਰੋਕਰੇਜ ਖਾਤਾ ਅਤੇ ਉਸੇ ਬ੍ਰੋਕਰ ਕੋਲ ਇੱਕ IRA ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਹਰ ਖਾਤਾ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਤੌਰ ’ਤੇ $500,000 ਦੀ ਹੱਦ ਤੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਸਾਂਝੇ (joint) ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਕਵਰੇਜ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਖਾਤਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਉਹ ਸੁਰੱਖਿਆ-ਪੱਤਰਾਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ SIPC ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ: stocks, bonds, ETFs, mutual funds, Treasury securities, certificates of deposit, ਅਤੇ money market mutual funds ਜੋ ਬ੍ਰੋਕਰ ਕੋਲ ਰੱਖੇ ਹੋਏ ਹਨ।
SIPC ਕੀ ਨਹੀਂ ਕਵਰ ਕਰਦਾ
SIPC ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ FDIC ਬੀਮੇ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਹ ਫਰਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ:
- ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ। ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਕੀਮਤ ਘਟਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ SIPC ਉਸ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਕਵਰ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ। SIPC ਬ੍ਰੋਕਰ-ਦਿਵਾਲਿਆ ਬੀਮਾ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼-ਨੁਕਸਾਨ ਬੀਮਾ ਨਹੀਂ।
- ਕ੍ਰਿਪਟੋ ਐਸੈਟਸ। ਬ੍ਰੋਕਰ ਕੋਲ ਰੱਖੀਆਂ ਕ੍ਰਿਪਟੋਕਰੰਸੀਜ਼ SIPC ਨਾਲ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ, ਭਾਵੇਂ ਉਹੀ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਸਟਾਕਾਂ ਵਾਂਗ ਰੱਖੀਆਂ ਹੋਣ। SIPC ਦੇ ਮਕਸਦ ਲਈ ਕ੍ਰਿਪਟੋ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਆ (security) ਵਜੋਂ ਵਰਗੀਕ੍ਰਿਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ।
- ਕਮੋਡੀਟੀ ਫਿਊਚਰਜ਼ ਅਤੇ ਫੋਰੈਕਸ। ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਫਿਊਚਰਜ਼ ਕਾਂਟ੍ਰੈਕਟ ਜਾਂ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ (foreign exchange) ਦੀਆਂ ਪੋਜ਼ੀਸ਼ਨਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਹ SIPC ਨਾਲ ਕਵਰ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ। ਇਹ ਉਤਪਾਦ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਨਿਯਮਕ ਢਾਂਚਿਆਂ ਅਧੀਨ ਆਉਂਦੇ ਹਨ।
- ਐਨੂਟੀਜ਼ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦ। ਫਿਕਸਡ ਅਤੇ ਵੈਰੀਏਬਲ ਐਨੂਟੀਜ਼, ਭਾਵੇਂ ਉਹ ਬ੍ਰੋਕਰ ਰਾਹੀਂ ਖਰੀਦੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹੋਣ, SIPC ਨਾਲ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ।
- ਖਰਾਬ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹ। ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਬ੍ਰੋਕਰ ਨੇ ਕੋਈ ਐਸਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕੀਤਾ ਜੋ ਕੀਮਤ ਗੁਆ ਬੈਠਿਆ, ਤਾਂ SIPC ਤੁਹਾਨੂੰ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ। SIPC ਸਿਰਫ਼ ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੇ ਦਿਵਾਲਿਆਪਨ ਅਤੇ ਐਸੈਟਸ ਦੀ ਗਲਤ ਵਰਤੋਂ (misappropriation) ਨੂੰ ਹੀ ਸੰਬੋਧਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- ਅਣ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਸੁਰੱਖਿਆਵਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼। SIPC ਉਹ ਸੁਰੱਖਿਆਵਾਂ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਅਮਰੀਕੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਅਧੀਨ ਰਜਿਸਟਰਡ ਹਨ। ਅਣ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਜਾਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੇ।
SIPC ਦਾਅਵਿਆਂ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ
ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ Broker ਫੇਲ੍ਹ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇਹ ਹੁੰਦਾ ਹੈ:
SIPC ਫੈਡਰਲ ਅਦਾਲਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਅਰਜ਼ੀ ਦਾਇਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ Broker ਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਸੁਰੱਖਿਆਤਮਕ ਕਾਰਵਾਈ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕੇ। ਇਸ ਨਾਲ ਰਸਮੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਇੱਕ ਟਰੱਸਟੀ ਨਿਯੁਕਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ — ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਵਕੀਲ ਜਾਂ ਲੇਖਾਕਾਰ ਜੋ ਸਿਕਿਊਰਿਟੀ ਲਿਕਵਿਡੇਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਤਜਰਬੇਕਾਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ — ਤਾਂ ਜੋ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕੇ।
ਟਰੱਸਟੀ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਵੱਖ-ਵੱਖ (segregated) ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਰੱਖੀਆਂ ਗਈਆਂ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸਿਕਿਊਰਿਟੀਆਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਕੇ ਉਹ ਸਿੱਧੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਵਾਪਸ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ Broker ਦੇ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ’ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਜੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਗੁੰਮ ਹਨ, ਤਾਂ SIPC ਘਾਟੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ $500,000 ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੱਕ ਫੰਡ ਅੱਗੇ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਅੱਗੇ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਪੈਸਾ SIPC ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਫੇਲ੍ਹ ਹੋਏ Broker ਦੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਤੋਂ।
ਟਰੱਸਟੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਅਤੇ SIPC ਵੱਲੋਂ ਅੱਗੇ ਕੀਤੇ ਫੰਡ ਗਾਹਕਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਦਾ ਹੈ। ਸਮਾਂ-ਰੇਖਾ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਦਾਅਵਿਆਂ ਲਈ ਇਹ ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਤੋਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੱਕ ਲੱਗ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਦਾਅਵੇ SIPC ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹਨ, ਉਹ Broker ਦੀ ਐਸਟੇਟ ਲਈ $500,000 ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਦੇ ਹਿੱਸੇਦਾਰ (general creditors) ਬਣ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਿੱਚ ਵਸੂਲੀ ਘੱਟ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ Broker ਦੀਆਂ ਬਾਕੀ ਰਹਿ ਗਈਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ’ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਇਤਿਹਾਸਕ SIPC ਮਾਮਲੇ
SIPC ਨੇ 1970 ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਸਥਾਪਨਾ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਹੁਣ ਤੱਕ 330 ਤੋਂ ਵੱਧ Broker ਦੀਆਂ ਲਿਕਵੀਡੇਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਿਆ ਹੈ। ਹੇਠਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਸਿੱਖਣਯੋਗ ਮਾਮਲੇ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਹਨ:
Lehman Brothers (2008): ਜਦੋਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਕਟ ਦੌਰਾਨ Lehman ਅਸਫਲ ਹੋ ਗਿਆ, SIPC ਨੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ $110 ਬਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਦੇਖ-ਰੇਖ ਕੀਤੀ। ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਜਟਿਲ ਸੀ ਕਿਉਂਕਿ Lehman ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਤੁਰੰਤ ਸਪਸ਼ਟ ਨਹੀਂ ਸਨ, ਪਰ ਬਹੁਤ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਾਪਸ ਮਿਲ ਗਈਆਂ। $250,000 ਦੀ SIPC ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਦੀ ਨਕਦੀ ਕੁਝ ਹੱਦ ਤੱਕ ਬੈਂਕਰਪਸੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਰਾਹੀਂ ਮੁੜ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਈ।
Bernie Madoff (2008): Madoff ਦੀ ਪੋਂਜ਼ੀ ਸਕੀਮ ਇੱਕ ਆਮ Broker ਅਸਫਲਤਾ ਨਹੀਂ ਸੀ — ਇਹ ਧੋਖਾਧੜੀ ਸੀ। SIPC ਨੇ ਯੋਗ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਨੈੱਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਕਮ (ਜਮ੍ਹਾਂ ਕੀਤੀ ਰਕਮ ਵਿੱਚੋਂ ਕੱਢੀ ਗਈ ਰਕਮ ਘਟਾ ਕੇ) ਦੇ ਆਧਾਰ ’ਤੇ ਅਗਾਊਂ ਫੰਡ ਦਿੱਤੇ, ਨਾ ਕਿ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ’ਤੇ ਦਿਖਾਏ ਗਏ ਕਲਪਨਾਤਮਕ ਖਾਤਾ ਮੁੱਲਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ ’ਤੇ। ਇਹ ਮਾਮਲਾ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ Broker ਦੀਆਂ ਕਿਤਾਬਾਂ ਘੜੀਆਂ ਹੋਣ, ਤਾਂ SIPC ਕਿਵੇਂ ਵੱਖਰੇ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ।
MF Global (2011): MF Global ਨੇ ਆਪਣੇ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਫੰਡ ਵਰਤੇ। SIPC ਨੇ ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੀ ਦੇਖ-ਰੇਖ ਕੀਤੀ, ਅਤੇ ਹਾਲਾਂਕਿ ਕੁਝ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਕਰਨਾ ਪਿਆ, ਪਰ ਲਗਭਗ ਸਾਰੇ ਘਰੇਲੂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ 100% ਵਾਪਸ ਮਿਲ ਗਿਆ। ਇਸ ਮਾਮਲੇ ਨੇ ਦਰਸਾਇਆ ਕਿ ਜਦੋਂ ਕੋਈ Broker ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਗਲਤ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਦ ਵੀ SIPC ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦਾ ਮਿਲਾਪ ਪੂਰੀ ਵਸੂਲੀ ਤੱਕ ਲੈ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਵਾਧੂ SIPC ਬੀਮਾ
ਕੁਝ Broker SIPC ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਨਿੱਜੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ Lloyd's of London ਰਾਹੀਂ ਵਾਧੂ ਬੀਮਾ ਖਰੀਦਦੇ ਹਨ। ਇਹ Broker ਵੱਲੋਂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸਵੈਚੱਛਿਕ ਚੋਣ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਕੋਈ ਨਿਯਮਕ ਲੋੜ। ਵਾਧੂ SIPC ਬੀਮਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਹਨਾਂ ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਜੋ $500,000 SIPC ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹਨ।
| Broker | SIPC | Excess SIPC | Type |
|---|---|---|---|
| Fidelity | $500K | $1 billion+ aggregate | Aggregate pool |
| Charles Schwab | $500K | $600 million aggregate | Aggregate pool |
| Interactive Brokers | $500K | $30 million per customer | Per-customer (Lloyd's) |
| E*TRADE | $500K | $600 million aggregate (via Morgan Stanley) | Aggregate pool |
| Vanguard | $500K | $250 million aggregate | Aggregate pool |
| Robinhood | $500K | None | — |
| Webull | $500K | None | — |
“per customer” ਅਤੇ “aggregate” ਕਵਰੇਜ ਵਿਚਲਾ ਫਰਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। Per-customer ਕਵਰੇਜ ਹਰ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਖਾਤੇ ਲਈ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਹੋਰ ਕਿੰਨੇ ਹੀ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਦਾਅਵੇ ਵੀ ਹੋਣ। Aggregate ਕਵਰੇਜ ਸਾਰੇ ਗਾਹਕਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਸਾਂਝਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਕੁੱਲ ਪੂਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਵੱਡੇ Broker ਦੇ ਫੇਲ੍ਹ ਹੋਣ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਸਾਰੇ ਵਾਧੂ-SIPC ਦਾਅਵੇ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਵਰ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ aggregate ਪੂਲ ਖਤਮ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
SIPC ਬਨਾਮ FDIC
| ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ | SIPC | FDIC |
|---|---|---|
| ਕੀ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ | ਬ੍ਰੋਕਰਾਂ ਕੋਲ ਮੌਜੂਦ ਸੁਰੱਖਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਨਕਦ | ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ |
| ਕਵਰੇਜ ਸੀਮਾ | $500K ($250K ਨਕਦ) | $250K ਪ੍ਰਤੀ ਖਾਤਾ ਕਿਸਮ |
| ਕਿਸ ਤੋਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ | ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੀ ਦਿਵਾਲੀਆਪਨ | ਬੈਂਕ ਦੀ ਨਾਕਾਮੀ |
| ਕੀ ਮਾਰਕੀਟ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਤੋਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ? | ਨਹੀਂ | N/A (ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਵਿੱਚ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ) |
| ਕਿਸ ਨੇ ਬਣਾਇਆ | Securities Investor Protection Act of 1970 | Banking Act of 1933 |
| ਫੰਡ ਕਿਵੇਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ | ਮੈਂਬਰ ਬ੍ਰੋਕਰਾਂ ਦੇ ਅਸੈਸਮੈਂਟ | ਬੈਂਕ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ |
ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਬ੍ਰੋਕਰ FDIC-ਇੰਸ਼ੋਰਡ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਕੈਸ਼ ਸਵੀਪ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਨਕਦ ਰਕਮ ਪ੍ਰਤੀ ਬੈਂਕ $250,000 ਤੱਕ FDIC ਦੁਆਰਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਸੁਰੱਖਿਆਵਾਂ SIPC ਦੇ ਅਧੀਨ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਦੋਵੇਂ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਇਕੱਠੇ ਕੰਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ: ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਨਕਦ ਲਈ FDIC, ਅਤੇ ਬ੍ਰੋਕਰੇਜ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸੁਰੱਖਿਆਵਾਂ ਲਈ SIPC।
ਖਾਤੇ ਦੀ ਕਿਸਮ ਅਨੁਸਾਰ SIPC ਕਵਰੇਜ
| ਖਾਤੇ ਦੀ ਕਿਸਮ | SIPC ਸੀਮਾ | ਨੋਟਸ |
|---|---|---|
| ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਟੈਕਸੇਬਲ | $500K | ਮਿਆਰੀ ਕਵਰੇਜ |
| ਜੋਇੰਟ ਖਾਤਾ | $500K | ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਵੱਖਰਾ |
| Traditional IRA | $500K | ਟੈਕਸੇਬਲ ਖਾਤਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰਾ |
| Roth IRA | $500K | Traditional IRA ਤੋਂ ਵੱਖਰਾ |
| ਕਸਟੋਡੀਅਲ (UTMA/UGMA) | $500K | ਵੱਖਰੀ ਕਵਰੇਜ |
| ਟਰੱਸਟ ਖਾਤਾ | $500K | ਵੱਖਰੀ ਕਵਰੇਜ |
| ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਖਾਤਾ | $500K | ਵੱਖਰੀ ਕਵਰੇਜ |
ਮੁੱਖ ਸਿਧਾਂਤ: ਇੱਕੋ Broker ’ਤੇ ਇੱਕੋ ਸਮੇਂ ਹਰ ਵੱਖਰੀ ਖਾਤੇ ਦੀ ਕਿਸਮ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਵੱਖਰੀ $500,000 SIPC ਸੁਰੱਖਿਆ ਸੀਮਾ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।
ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸਮਕੱਖ
ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਗੈਰ-ਅਮਰੀਕੀ Broker ਰਾਹੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ SIPC ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਹੋਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਕੋਲ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਸਕੀਮਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ:
| ਦੇਸ਼ | ਸਕੀਮ | ਕਵਰੇਜ ਸੀਮਾ |
|---|---|---|
| ਯੂਨਾਈਟਡ ਕਿੰਗਡਮ | FSCS (Financial Services Compensation Scheme) | ਪ੍ਰਤੀ ਵਿਅਕਤੀ £85,000 |
| ਕੈਨੇਡਾ | CIPF (Canadian Investor Protection Fund) | ਪ੍ਰਤੀ ਖਾਤਾ C$1 ਮਿਲੀਅਨ |
| ਯੂਰਪੀ ਯੂਨੀਅਨ | ਦੇਸ਼ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ; EU ਨਿਰਦੇਸ਼ ਹੇਠ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ €20,000 | ਵੱਖ-ਵੱਖ |
| ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ | National Guarantee Fund (NGF) | ਦਾਅਵੇ ਦੀ ਕਿਸਮ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ |
| ਸਿੰਗਾਪੁਰ | FSC (Fidelity Fund) | S$75,000 |
ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਂਦੇ ਸਵਾਲ
ਮੈਂ ਕਿਵੇਂ ਜਾਂਚ ਕਰਾਂ ਕਿ ਮੇਰਾ Broker SIPC ਨਾਲ ਬੀਮਿਤ ਹੈ? sipc.org ’ਤੇ ਜਾਓ ਅਤੇ ਮੈਂਬਰ ਡਾਇਰੈਕਟਰੀ ਖੋਜ ਵਰਤੋ। ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਦੇ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ’ਤੇ ਜਿਵੇਂ Broker ਦਾ ਨਾਮ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਉਹੀ ਨਾਮ ਦਰਜ ਕਰੋ। ਹਰ US-ਰਜਿਸਟਰਡ Broker ਇਸ ਡਾਟਾਬੇਸ ਵਿੱਚ ਦਿਖਾਈ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਕੋਈ Broker ਲਿਸਟ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ SIPC-ਬੀਮਿਤ ਨਹੀਂ ਹੈ ਅਤੇ ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਅਮਰੀਕਾ ਵਿੱਚ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ ’ਤੇ ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਕਰ ਰਿਹਾ।
ਕੀ SIPC ਗੈਰ-US Brokers ’ਤੇ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ? ਨਹੀਂ। SIPC ਇੱਕ US ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਹੈ। ਗੈਰ-US Brokers ਆਪਣੇ ਦੇਸ਼ ਦੀ ਆਪਣੀ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਹਿੱਸਾ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਸਥਾਨਕ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨਾਲ ਜਾਂਚ ਕਰੋ।
ਜੇ ਮੇਰਾ ਖਾਤਾ SIPC ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਕੀ ਕਰਾਂ? $500,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਕਮ ਲਈ, ਉਹ Broker ਵਿਚਾਰੋ ਜੋ ਵਾਧੂ SIPC ਬੀਮਾ ਰੱਖਦਾ ਹੋਵੇ: Fidelity ($1B+ aggregate), Schwab ($600M aggregate), ਜਾਂ Interactive Brokers ($30M ਪ੍ਰਤੀ ਗਾਹਕ)। ਤੁਸੀਂ ਕਈ ਖਾਤਾ ਕਿਸਮਾਂ ਜਾਂ ਕਈ Brokers ਵਿੱਚ ਐਸੈਟਸ ਵੰਡ ਕੇ ਵੀ ਪ੍ਰਤੀ ਖਾਤਾ ਸੀਮਾ ਦੇ ਅੰਦਰ ਰਹਿ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਕੀ ਮੈਂ ਕਈ Brokers ’ਤੇ SIPC ਕਵਰੇਜ ਰੱਖ ਸਕਦਾ ਹਾਂ? ਹਾਂ। SIPC ਕਵਰੇਜ ਪ੍ਰਤੀ Broker ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ Broker A ’ਤੇ $500,000 ਅਤੇ Broker B ’ਤੇ $500,000 ਹੈ, ਤਾਂ ਦੋਵੇਂ ਖਾਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਤੌਰ ’ਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹਨ। ਇਹੀ ਇੱਕ ਕਾਰਨ ਹੈ ਕਿ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਵਾਲੇ ਕੁਝ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕਈ Brokers ਵਰਤਦੇ ਹਨ।
ਕੀ SIPC ਮੇਰੀ cryptocurrency ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ? ਨਹੀਂ। Cryptocurrency ਨੂੰ SIPC ਦੇ ਮਕਸਦ ਲਈ security ਵਜੋਂ ਵਰਗੀਕ੍ਰਿਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਐਸੇ Broker ਕੋਲ crypto ਰੱਖਦੇ ਹੋ ਜੋ crypto ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਐਸੈਟਸ SIPC-ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ। crypto holdings ਲਈ ਇੱਕ ਸਮਰਪਿਤ crypto wallet ਵਰਤਣ ਬਾਰੇ ਸੋਚੋ।
SIPC ਕਿੰਨੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਕਲੇਮ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ? ਸਮਾਂ-ਰੇਖਾ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਚੰਗੇ ਬ੍ਰੋਕਰੇਜ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਨਾਲ ਸਿੱਧੇ ਕੇਸਾਂ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਕੁਝ ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਐਸੈਟਸ ਮਿਲ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜਟਿਲ ਕੇਸ — ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਜਾਂ ਮਾੜੀ ਰਿਕਾਰਡ-ਕੀਪਿੰਗ ਵਾਲੇ — ਮਹੀਨਿਆਂ ਜਾਂ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਲੱਗ ਸਕਦੇ ਹਨ। SIPC ਕਿਸੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸਮੇਂ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ।
ਕੀ SIPC ਸਰਕਾਰ ਵੱਲੋਂ ਫੰਡ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ? ਨਹੀਂ। SIPC ਆਪਣੇ ਮੈਂਬਰ broker-dealers ’ਤੇ ਲਗਾਈਆਂ ਗਈਆਂ assessments ਰਾਹੀਂ ਫੰਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਰਕਾਰੀ ਏਜੰਸੀ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਫੈਡਰਲ ਕਾਨੂੰਨ ਰਾਹੀਂ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਸੀ ਅਤੇ SEC ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਹੇਠ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ।
SIPC ਕਲੇਮ ਲਈ ਮੈਨੂੰ ਕਿਹੜੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ? SIPC ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਦੇ ਸਟੇਟਮੈਂਟ, trade confirmations, ਅਤੇ ਪਛਾਣ ਸੰਬੰਧੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਮੰਗੇਗਾ। ਆਪਣੇ ਰਿਕਾਰਡ ਸੰਭਾਲ ਕੇ ਰੱਖਣਾ — ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਕਿਸੇ Broker ਫੇਲ੍ਹ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਾਲਾ ਸਭ ਤੋਂ ਤਾਜ਼ਾ ਸਟੇਟਮੈਂਟ — ਕਲੇਮ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਆਸਾਨ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਿਹਾਰਕ ਕਦਮ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਆਪਣਾ ਸਭ ਤੋਂ ਤਾਜ਼ਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਡਾਊਨਲੋਡ ਕਰਕੇ ਸੇਵ ਕਰ ਲਓ।
ਕਿੱਥੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੀਏ
ਜਾਂਚ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ Broker sipc.org ’ਤੇ SIPC-ਬੀਮਿਤ ਹੈ ਕਿ ਨਹੀਂ। ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਖਾਤਾ $500,000 ਦੇ ਨੇੜੇ ਪਹੁੰਚਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ excess SIPC coverage ਵਾਲੇ Broker ਬਾਰੇ ਸੋਚੋ। ਪੂਰੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਫਰੇਮਵਰਕ ਲਈ broker safety hub ਪੜ੍ਹੋ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਖਾਸ Broker ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਉਸ ਦੇ dedicated safety page ’ਤੇ ਜਾ ਕੇ ਉਸ Broker ਦੀ ਖਾਸ SIPC ਅਤੇ excess coverage ਸੰਬੰਧੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਵੇਖੋ।
Investing ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵੱਧ ਵੀ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਘੱਟ ਵੀ, ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਮੂਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਕਮ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਵਾਪਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਸਮੀਖਿਆ ਵਿੱਚ affiliate links ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਸਾਡੇ ਲਿੰਕ ਰਾਹੀਂ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਅਸੀਂ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ ਦੇ ਕਮਿਸ਼ਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਾਂ। ਸਾਡੀਆਂ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਸੁਤੰਤਰ ਹਨ ਅਤੇ ਤੱਥਾਤਮਕ ਡਾਟਾ ’ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹਨ।