ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਿਰਫ਼ ਸਿੱਖਿਆਤਮਕ ਅਤੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਜਾਂ ਵੇਚਣ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਨਹੀਂ ਬਣਦੀ।
ਆਟੋਮੇਟਡ ਕਸਟਮਰ ਅਕਾਊਂਟ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ (ACAT) ਸਿਸਟਮ ਦੀ ਬਦੌਲਤ ਬ੍ਰੋਕਰ ਬਦਲਣਾ ਆਸਾਨ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ 5-10 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਵਿੱਚ ਪੂਰੇ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਿਨਾਂ ਵੇਚੇ ਹੀ ਆਪਣੇ ਨਾਲ ਚਲੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ACAT ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ
- ਤੁਸੀਂ ਨਵੇਂ Broker ਕੋਲ ਇੱਕ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਦੇ ਹੋ।
- ਤੁਸੀਂ ਨਵੇਂ Broker ਤੋਂ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਬੇਨਤੀ ਕਰਦੇ ਹੋ (ਪੁਰਾਣੇ ਵਾਲੇ ਤੋਂ ਨਹੀਂ)।
- ਨਵਾਂ Broker ਤੁਹਾਡੇ ਪੁਰਾਣੇ Broker ਨਾਲ ACAT ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- ਤੁਹਾਡੇ ਐਸੈੱਟਸ (ਸਟਾਕਸ, ETF, ਕੈਸ਼) ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
- ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪੁਰਾਣਾ Broker ਤੁਹਾਡਾ ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੌਰਾਨ ਕਦੇ ਵੀ ਪੁਰਾਣੇ Broker ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ। ਨਵਾਂ Broker ਸਭ ਕੁਝ ਸੰਭਾਲਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀ ਨਹੀਂ
ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ:
- ਸ਼ੇਅਰ, ETF, ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ (ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ)
- ਓਪਸ਼ਨ ਪੋਜ਼ੀਸ਼ਨ
- ਨਕਦੀ ਬਕਾਇਆ
- ਲਾਗਤ ਅਧਾਰ (cost basis) ਸੰਬੰਧੀ ਜਾਣਕਾਰੀ
ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ:
- ਕ੍ਰਿਪਟੋ ਪੋਜ਼ੀਸ਼ਨ (ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਬ੍ਰੋਕਰ)
- ਮਾਲਕੀ ਵਾਲੇ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ (Fidelity Zero ਫੰਡ Fidelity ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਦੇ ਬ੍ਰੋਕਰਾਂ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੇ)
- ਅੰਸ਼ਿਕ ਸ਼ੇਅਰ (ਨਕਦੀ ਵਿੱਚ ਲਿਕਵਿਡੇਟ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ)
- ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਆਰਡਰ (ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਰੱਦ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ)
ACAT ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਫੀਸਾਂ
ਆਉਟਗੋਇੰਗ (ਪੁਰਾਣਾ) Broker ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਖਾਤਾ ਬਾਹਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਲਈ ਫੀਸ ਲੈਂਦਾ ਹੈ। ਮਿਆਰੀ ਫੀਸਾਂ:
| Broker | ACAT Out Fee |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (ਪੂਰਾ) / $25 (ਅੰਸ਼ਿਕ) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
ਕਈ Broker ਤੁਹਾਡੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਫੀਸ ਵਾਪਸ ਕਰ ਦੇਣਗੇ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਆਕਾਰ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਖਾਤਾ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਦੇ ਹੋ:
- Schwab: $25,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਾਲੇ ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ ਫੀਸਾਂ ਵਾਪਸ ਕਰਦਾ ਹੈ
- Fidelity: ਆਉਟਗੋਇੰਗ ਫੀਸ ਨਹੀਂ ਲੈਂਦਾ, ਇਸ ਲਈ ਕੋਈ ਰੀਇੰਬਰਸਮੈਂਟ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ
- Interactive Brokers: ਆਉਟਗੋਇੰਗ ਫੀਸ ਨਹੀਂ ਲੈਂਦਾ
ਅੰਸ਼ਿਕ ਬਨਾਮ ਪੂਰਾ ਟ੍ਰਾਂਸਫ਼ਰ
ਪੂਰਾ ਟ੍ਰਾਂਸਫ਼ਰ: ਸਾਰੇ ਐਸੈੱਟ ਮੂਵ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਪੁਰਾਣਾ ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਅੰਸ਼ਿਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫ਼ਰ: ਸਿਰਫ਼ ਨਿਰਧਾਰਤ ਐਸੈੱਟ ਮੂਵ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਪੁਰਾਣਾ ਖਾਤਾ ਖੁੱਲ੍ਹਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਮਿਟ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਨਵੇਂ Broker ਨੂੰ ਟੈਸਟ ਕਰਨ ਲਈ ਇਹ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੈ।
ਅੰਸ਼ਿਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫ਼ਰ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਜਾਂ ਤਾਂ ਮੁਫ਼ਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਪੂਰੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫ਼ਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਸਸਤੇ।
ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ
- ਆਪਣੇ ਬਿਆਨ ਸੰਭਾਲੋ। ਪੁਰਾਣੇ Broker ਤੋਂ ਆਪਣਾ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਇਤਿਹਾਸ, cost basis, ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਡਾਊਨਲੋਡ ਕਰੋ। ਜਦੋਂ ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਪਹੁੰਚ ਗੁੰਮ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
- ਮਾਲਕੀ ਵਾਲੇ ਫੰਡ ਵੇਚੋ। Fidelity Zero funds, Schwab ਦੀਆਂ ਮਾਲਕੀ ਵਾਲੀਆਂ funds, ਅਤੇ ਹੋਰ broker-ਖਾਸ ਉਤਪਾਦ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੇ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵੇਚੋ ਅਤੇ ਨਕਦੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰੋ, ਜਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਛੱਡ ਦਿਓ।
- ਅੰਸ਼ਿਕ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ। ਇਹਨਾਂ ਨੂੰ ਨਕਦੀ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ (liquidate) ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਇੱਕ taxable account ਵਿੱਚ, ਇਹ ਇੱਕ taxable event ਨੂੰ ਟ੍ਰਿਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਆਰਡਰ ਰੱਦ ਕਰੋ। ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੋਈ ਵੀ ਖੁੱਲ੍ਹੇ buy ਜਾਂ sell ਆਰਡਰ ਰੱਦ ਕਰ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣਗੇ।
- ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਬਕਾਇਆ ਹੱਲ ਕਰੋ। Margin debit balances ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਹੋਰ ਕੋਈ ਵੀ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਬਕਾਇਆ ਪਹਿਲਾਂ ਹੱਲ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।
ਤਬਾਦਲੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ
- ਲਾਗਤ ਅਧਾਰ (cost basis) ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ। ਤਬਾਦਲਾ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ (ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਜਦੋਂ ਐਸੈਟਸ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਤਾਂ 1-2 ਹਫ਼ਤੇ), ਜਾਂਚ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਲਾਗਤ ਅਧਾਰ ਠੀਕ ਤਰ੍ਹਾਂ ਤਬਦੀਲ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਲਾਗਤ ਅਧਾਰ ਵਿੱਚ ਗਲਤੀਆਂ ਤੁਹਾਡੇ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ ਕਰ (capital gains tax) ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
- ਡਿਵਿਡੈਂਡ ਰੀਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਸੈੱਟ ਕਰੋ। DRIP ਸੈਟਿੰਗਾਂ ਤਬਦੀਲ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ। ਜੇ ਚਾਹੋ ਤਾਂ ਮੁੜ ਚਾਲੂ ਕਰੋ।
- ਆਵਰਤੀ ਜਮ੍ਹਾਂ (recurring deposits) ਅੱਪਡੇਟ ਕਰੋ। ਪੁਰਾਣੇ Broker ’ਤੇ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਤਬਾਦਲੇ ਰੱਦ ਕਰੋ ਅਤੇ ਨਵੇਂ ’ਤੇ ਸੈੱਟ ਕਰੋ।
ਆਮ ਸਵਾਲ
ਕੀ ਮੈਨੂੰ ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ’ਤੇ ਟੈਕਸ ਦੇਣੇ ਪੈਣਗੇ? ਨਹੀਂ। ACAT ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਟੈਕਸਯੋਗ ਘਟਨਾਵਾਂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ। ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਵੇਚ ਨਹੀਂ ਰਹੇ—ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ।
ਜੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਫੇਲ ਹੋ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਕੀ? ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਕਾਰਨ: ਨਵੇਂ ਖਾਤੇ ’ਤੇ ਨਾਮ ਜਾਂ SSN ਪੁਰਾਣੇ ਖਾਤੇ ਨਾਲ ਬਿਲਕੁਲ ਮੇਲ ਨਹੀਂ ਖਾਂਦਾ। ਹੱਲ ਲਈ ਨਵੇਂ Broker ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ।
ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨੂੰ ਕਿੰਨਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗਦਾ ਹੈ? ਸਧਾਰਣ ACAT ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਲਈ 5-10 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ। ਜੇ ਉਪਲਬਧ ਹੋਣ ਤਾਂ Crypto ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵੱਧ ਸਮਾਂ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕਿੱਥੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੀਏ
ਆਪਣੇ ਨਵੇਂ Broker ’ਤੇ ਇੱਕ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹੋ। ਨਵੇਂ Broker ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਤੋਂ ਟ੍ਰਾਂਸਫ਼ਰ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ। ਜੇ outgoing ਫੀਸ ਦੀ ਚਿੰਤਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਵੇਖੋ ਕਿ ਨਵਾਂ Broker ਫੀਸਾਂ ਵਾਪਸ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।