To nie jest porada inwestycyjna. Podane informacje mają wyłącznie charakter edukacyjny i informacyjny oraz nie stanowią rekomendacji do kupna ani sprzedaży jakiegokolwiek produktu finansowego.
Pełnomocnictwo (POA) dla rachunku do handlu akcjami przyznaje innej osobie uprawnienie do podejmowania decyzji i składania zleceń w imieniu właściciela rachunku. POA jest udzielane za pośrednictwem formularza od brokera, a powołanie zazwyczaj można odwołać w dowolnym momencie. Trader, który udzielił POA i chce je odwołać, musi postępować zgodnie z procedurą brokera, powiadomić wskazaną osobę na piśmie oraz potwierdzić odwołanie u brokera.
Odpowiedzialność w okresie obowiązywania POA pozostaje po stronie właściciela rachunku. Odwołanie POA kończy uprawnienia wskazanej osoby od momentu, w którym broker przetworzy odwołanie, ale nie cofa żadnych zleceń złożonych przed przetworzeniem odwołania.
Podstawy odwołania
Pełnomocnictwo (POA) można odwołać z dowolnego powodu albo bez żadnego powodu. Najczęstsze powody to to, że wskazana osoba nie jest już godna zaufania, że wskazana osoba nie jest już potrzebna (właściciel rachunku samodzielnie zarządza teraz rachunkiem) lub że wskazana osoba zmarła, stała się niezdolna do czynności albo utraciła własną zdolność prawną do działania.
Właściciel rachunku może również odwołać POA, jeśli wskazana osoba działała poza zakresem udzielonego umocowania (na przykład handlując bez wiedzy właściciela lub w sposób niezgodny z jego/jej instrukcjami). Odwołanie jest formalnym krokiem, a właściciel rachunku powinien zachować kopię dokumentu odwołania do celów ewidencyjnych.
Proces odwołania
Proces różni się w zależności od Brokera, ale ogólne kroki są podobne w większości jurysdykcji. Właściciel rachunku wysyła do Brokera pisemne odwołanie (zwykle za pomocą podpisanego formularza, listu lub e-maila z zarejestrowanego adresu), a Broker przetwarza formularz i potwierdza odwołanie. Broker może również poprosić właściciela rachunku o potwierdzenie odwołania telefonicznie lub podczas rozmowy wideo.
Formularz odwołania często jest taki sam jak formularz ustanowienia POA, z zaznaczonym polem dla odwołania. Broker może też zaakceptować pisemne oświadczenie właściciela rachunku, które odwołuje POA, pod warunkiem że oświadczenie jest podpisane i opatrzone datą. Właściciel rachunku powinien sprawdzić procedurę Brokera przed rozpoczęciem procesu.
Co zrobi broker
Po otrzymaniu odwołania broker usunie dostęp wskazanej osoby do rachunku. Wskazana osoba nie będzie już mogła składać zleceń, wypłacać środków ani przeglądać rachunku. Broker potwierdzi odwołanie właścicielowi rachunku na piśmie, a to potwierdzenie będzie dokumentacją właściciela rachunku.
Broker powiadomi również wskazaną osobę, zwykle e-mailem lub listownie, że pełnomocnictwo (POA) zostało odwołane. Powiadomienie ma charakter uprzejmości, a właściciel rachunku może chcieć samodzielnie powiadomić wskazaną osobę bezpośrednio przed otrzymaniem powiadomienia od brokera.
Implikacje prawne
Cofniecie pełnomocnictwa (POA) jest formalnym krokiem prawnym, a właściciel rachunku powinien jasno udokumentować cofnięcie. Cofnięcie nie cofa żadnych transakcji, które osoba pełnomocnika złożyła przed przetworzeniem cofnięcia. Właściciel rachunku odpowiada za wszystkie transakcje złożone w czasie, gdy POA było w mocy, i nie może dochodzić od brokera ani od ustanowionego pełnomocnika odpowiedzialności za straty poniesione w tym okresie.
Jeśli pełnomocnik działał w sposób oszukańczy (składając transakcje, na które właściciel rachunku nie wyraził zgody, lub wycofując środki bez upoważnienia), właściciel rachunku powinien zgłosić sprawę brokerowi oraz właściwemu organowi ścigania. Broker może zamrozić rachunek do czasu wyjaśnienia sprawy, a broker może cofnąć transakcje oszukańcze, jeśli zostaną one zidentyfikowane wystarczająco szybko.
Właściciel rachunku powinien również sprawdzić, czy POA zostało zarejestrowane u jakiejkolwiek strony trzeciej (banku, powiernika lub członka rodziny). Cofnięcie należy również przekazać tym stronom trzecim, ponieważ POA może nadal być ważne w relacji z nimi, dopóki nie otrzymają one cofnięcia.
Częste pytania dotyczące odwołania pełnomocnictwa (POA)
Jak długo trwa przetworzenie odwołania? Większość brokerów przetwarza odwołanie w ciągu 1-3 dni roboczych po otrzymaniu podpisanego formularza. Dostęp wskazanej osoby jest usuwany natychmiast po tym, jak broker przetworzy odwołanie.
Czy mogę udzielić nowego POA po odwołaniu jednego? Tak, możesz udzielić nowego POA w dowolnym momencie, tej samej osobie lub innej osobie. Nowe POA jest osobnym umocowaniem i wymaga nowego formularza od brokera.
Czy POA przetrwa śmierć właściciela konta? Nie, POA wygasa z chwilą śmierci właściciela konta. Uprawnienia wskazanej osoby kończą się w momencie śmierci, a konto jest zarządzane przez wykonawcę testamentu (spadkobiercę) z majątku.
Powiazane zasoby
Od czego zacząć
Jeśli odwołujesz pełnomocnictwo (POA), najbardziej przydatnym pierwszym krokiem jest sprawdzenie procedury brokera, przygotowanie pisemnego odwołania i złożenie go. Nasze porównanie brokerów zawiera brokerów, którzy oferują konta z POA oraz wymagane dokumenty, które razem pokazują, jak wygląda proces, zanim zaczniesz.