To nie jest porada inwestycyjna. Podane informacje mają wyłącznie charakter edukacyjny i informacyjny oraz nie stanowią rekomendacji do kupna ani sprzedaży jakiegokolwiek produktu finansowego.
Zmiana powiernika oznacza przeniesienie Twojego rachunku do handlu akcjami z jednego brokera (powiernika środków pienieznych i papierow wartosciowych) do innego. Proces jest prosty w przypadku wiekszosci standardowych rachunkow, a nowy broker zwykle zajmuje sie formalnosciami i komunikacja ze starym brokerem.
Powiernik to instytucja, ktora przechowuje srodki pieniezne i papiery wartosciowe na rachunku. Dla wiekszosci inwestorow detalicznych powiernikiem jest broker. Zmiana powiernika oznacza przeniesienie aktywow do innego brokera, a transfer mozna wykonac na dwa sposoby: transfer in-specie (papierow wartosciowych nie sprzedaje sie) lub transfer gotowkowy (papierow wartosciowych sie sprzedaje, a gotowke przenosi).
Transfer w naturze
Transfer w naturze, zwany także transferem ACAT (w USA) lub transferem broker-broker, przenosi papiery wartosciowe i srodki pieniezne ze starego konta na nowe konto bez wywolywania sprzedazy i kupna. Papiery wartosciowe sa przenoszone w takim stanie, w jakim sa, a podstawa kosztowa jest zachowana. Transfer jest najbardziej efektywnym sposobem zmiany powiernika, poniewaz aktywa pozostaja zainwestowane przez caly proces.
Nowy broker inicjuje transfer w imieniu wlasciciela konta. Wlasciciel konta wypelnia formularz transferu od nowego brokera, podajac nazwe starego brokera, numer konta oraz dane osoby bedacej wlascicielem konta. Nowy broker wysyla formularz do starego brokera, a stary broker dokonuje transferu aktywow.
Transfer zwykle trwa 3-10 dni roboczych na wiekszosci rozwiniętych rynkow. W trakcie transferu wlasciciel konta nie moze handlowac pozycjami, ktore sa przenoszone. Stary broker moze pobrac oplate za transfer (zwykle $50-$150 w USA, €25-€100 w UE), a nowy broker moze zwrocic oplate w ramach promocji.
Transfer gotowki
Jezeli stary Broker nie obsluguje transferow w naturze, lub jesli wlasciciel rachunku woli czyste rozstanie, moze sprzedac pozycje, przeniesc gotowke do nowego Brokera i ponownie kupic te same pozycje tam. Proces jest szybszy (1-3 dni robocze, aby gotowka dotarla), ale uruchamia zdarzenie podatkowe (zbycie papierow wartosciowych) i naraża rachunek na ryzyko rynkowe w okresie przerwy pomiedzy sprzedaza a ponownym zakupem.
Transfer gotowki jest wlasciwym podejsciem, jesli wlasciciel rachunku i tak chce zmienic sklad portfela, albo jesli rachunek jest na tyle niewielki, ze koszty transakcji nie maja istotnego znaczenia. To podejscie nie jest idealne dla duzego, dlugo utrzymywanego portfela, w przypadku ktorego konsekwencje podatkowe sprzedazy sa znaczace.
Czego potrzebuje nowy Broker
Nowy Broker poprosi o te same informacje, co przy zakładaniu nowego konta: identyfikację (paszport lub dowód tożsamości, potwierdzenie adresu), nazwę starego Brokera i numer konta oraz podpis właściciela konta na formularzu transferu. Niektórzy Brokerzy proszą też o ostatni wyciąg od starego Brokera, aby potwierdzić pozycje i koszt bazowy.
Nowy Broker poprosi również właściciela konta o wybranie typu konta (indywidualne, wspólne, firmowe, powiernicze) oraz struktury opłat (standardowa, premium, dla aktywnych traderów). Wybór determinuje warunki przechowywania, więc właściciel konta powinien sprawdzić dostępne opcje przed dokonaniem wyboru.
Na co zwrocic uwage podczas zmiany
Pierwsze ryzyko to przerwa w dostepie do handlu. Podczas transferu pozycje w trakcie przesylania sa zamrozone, a wlasciciel konta nie moze nimi handlowac. Jesli rynek porusza sie szybko, wlasciciel konta moze przegapic okazje do zawarcia transakcji lub nie bedzie w stanie zamknac pozycji. Rozwiazanie polega na zamknieciu wszelkich pozycji wrazliwych na czas przed rozpoczeciem transferu albo zaakceptowaniu przerwy.
Drugie to transfer czesciowy. Niektorzy brokerzy przenosza tylko te pozycje, ktore sa na to samo nazwisko i w tej samej walucie. Jesli na koncie znajduja sie pozycje w roznych walutach lub na rozne nazwiska (konto wspolne), transfer moze trwac dluzej lub wymagac wielu formularzy.
Trzecie to oplata za transfer. Stary broker moze pobrac oplaty za zamkniecie konta lub za przeniesienie aktywow. Wlasciciel konta powinien sprawdzic cennik oplat starego brokera oraz polityke zwrotu kosztow nowego brokera przed rozpoczeciem transferu.
Najczestsze pytania dotyczace zmiany powiernika
Czy moge zmienic powiernika, jesli mam otwarta pozyczke na marzy? Tak, ale proces jest bardziej zlozony. Pozyczka na marze musi zostac splacona w momencie transferu, poniewaz nowy powiernik nie ma starej umowy marzowej od poprzedniego brokera. Trader moze musiec sprzedac czesc pozycji, aby splacic pozyczke, albo przeniesc zabezpieczenie i zaciagnac nowa pozyczke na marze u nowego brokera.
Czy strace informacje o mojej podstawie kosztu? Podstawa kosztu powinna zostac przeniesiona w ramach transferu in-specie, ale nie wszyscy brokerzy przekazuja ja poprawnie. Trader powinien zachowac kopie wszystkich wyciagow i potwierdzen transakcji, na wypadek gdyby konieczne bylo reczne wprowadzenie podstawy kosztu u nowego brokera.
Czy musze zamknac konto u starego brokera? Stary broker zwykle zamyka konto po zakonczeniu transferu. Jesli nie ma juz pozostalych pozycji ani srodkow pienieznych, stary broker moze zamknac konto automatycznie. Trader powinien potwierdzic u starego brokera, ze konto zostalo zamkniete.
Powiązane zasoby
Od czego zacząć
Jeśli zmieniasz powiernika, najbardziej przydatnym pierwszym krokiem jest sprawdzenie polityki transferu nowego Brokera, opłaty za transfer u dotychczasowego Brokera oraz harmonogramu transferu. Nasze porównanie brokerów zawiera powierników w głównych jurysdykcjach oraz polityki transferu, które razem pokazują, jak wygląda zmiana, zanim zaczniesz ją realizować.