To nie jest porada inwestycyjna. Podane informacje mają wyłącznie charakter edukacyjny i informacyjny oraz nie stanowią rekomendacji do kupna ani sprzedaży jakiegokolwiek produktu finansowego.
Firma maklerska nie jest bankiem, a ochrona rachunku maklerskiego nie jest taka sama jak ochrona depozytu bankowego. FDIC obejmuje depozyty bankowe w USA do kwoty $250,000 na jednego deponenta, na jeden ubezpieczony bank. SIPC obejmuje rachunki maklerskie w USA do kwoty $500,000 na jednego klienta, z limitem $250,000 na gotówkę. Trader, który posiada rachunek maklerski, powinien znać różnicę, a trader powinien wiedzieć, co zrobić, jeśli firma maklerska upadnie.
Co obejmuje SIPC
SIPC to amerykańska organizacja non-profit, która chroni konta klientów w brokerach będących członkami SIPC. SIPC obejmuje do 500 000 USD na klienta, z limitem 250 000 USD na gotówkę. Ochrona dotyczy utraty gotówki i papierów wartościowych przechowywanych w brokerze będącym członkiem SIPC oraz uruchamia się, gdy broker upadnie, a aktywa klienta znikną z zapisów księgowych brokera.
SIPC nie obejmuje strat wynikających ze spadku wartości rynkowej papierów wartościowych. Jeśli konto tradera ma 100 000 USD w akcjach, które spadają do 50 000 USD, SIPC nie obejmuje straty w wysokości 50 000 USD. SIPC obejmuje wyłącznie utratę samych aktywów, a nie stratę wynikającą ze spadku ich wartości.
SIPC nie obejmuje wszystkich brokerów. SIPC obejmuje brokerów będących członkami, a większość amerykańskich brokerów zarejestrowanych jest członkami. Broker, który nie jest członkiem SIPC, nie jest objęty ochroną, a trader powinien sprawdzić status członkostwa przed zasileniem konta. Członkostwo jest zwykle ujawniane na stronie internetowej brokera, a trader może potwierdzić członkostwo na stronie internetowej SIPC.
Czego SIPC nie robi
SIPC nie ubezpiecza wartości papierow wartosciowych. SIPC chroni tradera przed utrata papierow wartosciowych, a nie przed spadkiem ich wartosci. Rozroznienie jest istotne: trader, ktory posiada pozycje o wartosci 100 000 USD w akcjach, ktore spadaja do 50 000 USD, stracil 50 000 USD i SIPC nie pokrywa tej straty. Trader, ktory posiada pozycje o wartosci 100 000 USD w akcjach, a biuro maklerskie upada bez zwrotu pozycji, traci 100 000 USD papierow wartosciowych, a SIPC pokrywa 100 000 USD (w ramach limitu).
SIPC nie obejmuje wszystkich klas aktywow. SIPC obejmuje akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne oraz inne zarejestrowane papiery wartosciowe. SIPC nie obejmuje kontraktow futures, FX, CFDs ani innych instrumentow pochodnych, ktore nie sa zarejestrowanymi papierami wartosciowymi. Trader, ktory posiada pozycje futures w upadlym biurze maklerskim, jest narażony na straty z tytulu tej pozycji, a SIPC nie pokrywa straty.
Co zrobic, jesli biuro maklerskie upadnie
Pierwszym krokiem jest kontakt z powiernikiem wyznaczonym przez SIPC. Powiernik odpowiada za likwidacje aktywow biura maklerskiego i zwrot aktywow klientow klientom. Powiernik skontaktuje sie bezposrednio z klientami i poda instrukcje dotyczace skladania roszczenia.
Drugim krokiem jest zebranie dokumentacji. Trader powinien miec kopie wyciagow z konta, potwierdzen transakcji oraz raportow o pozycjach. Dokumentacja stanowi podstawe roszczenia, a trader powinien na biezaco aktualizowac dokumenty.
Trzecim krokiem jest zlozenie roszczenia u powiernika. Roszczenie to formularz, w ktorym podaje sie imie i nazwisko klienta, numer konta, aktywa w posiadaniu oraz wartosc aktywow. Powiernik analizuje roszczenie i albo je akceptuje, albo odrzuca. Zaakceptowane roszczenie jest wyplacane ze srodkow funduszu SIPC, az do limitu pokrycia.
Czwartym krokiem jest otwarcie nowego konta w innym biurze maklerskim. Trader, ktory czeka na wyplate z SIPC, nadal moze handlowac, a nowe konto bedzie podstawa dla aktywnosci handlowej. Nowe konto powinno byc w biurze maklerskim-bedacym czlonkiem SIPC, a nowe konto powinno zostac zasilone gotowka, ktora nie jest czescia aktywow upadlego biura maklerskiego.
Odpowiedniki w Europie i w Wielkiej Brytanii
System rekompensat dla inwestorów w UE chroni do 20 000 EUR na każdego uprawnionego. System jest obsługiwany przez krajowy organ regulacyjny w każdym kraju UE i uruchamia się, gdy broker upada, a aktywa klienta są niedostępne. Ochrona jest niższa niż w ramach SIPC, a trader posiadający duże konto powinien znać limit.
Financial Services Compensation Scheme (FSCS) w Wielkiej Brytanii chroni do 85 000 GBP na każdego uprawnionego. System jest obsługiwany przez FSCS i uruchamia się, gdy upada broker regulowany w Wielkiej Brytanii. Ochrona jest podobna do schematu w UE, a trader powinien znać limit.
Trader, który posiada konto brokerskie w jurysdykcji spoza „tier-one”, jest narażony na niższy poziom ochrony lub na brak ochrony. Offshore brokerzy nie podlegają SIPC, schematowi w UE ani FSCS, a ścieżka odzyskania środków w przypadku upadłości jest dłuższa i mniej pewna.
Jak zarzadzac ryzykiem
Szczera odpowiedz brzmi: utrzymuj mniejszy sald na dowolnym pojedynczym Brokerze niz limit w ramach systemu rekompensat. Trader, ktory ma 30 000 euro na jednym Brokerze w UE, jest narażony na limit 20 000 euro, a nadwyzka 10 000 euro jest zagrozona. Trader, ktory ma 20 000 euro na kazdym z dwoch Brokerow w UE, ma lacznie 40 000 euro aktywow, z czego 20 000 euro jest chronione na kazdym, a ryzyko jest zmniejszone.
Druga odpowiedz to korzystanie z jurysdykcji pierwszego rzedu. Broker regulowany przez FCA, BaFin lub ASIC podlega systemowi rekompensat w swojej jurysdykcji, a ochrona jest realna. Broker regulowany wylacznie przez niewielki zagraniczny organ offshore nie podlega znaczacemu systemowi rekompensat, a ochrona nie jest realna.
Powiazane zasoby
Od czego zacząć
Jeśli wybierasz brokera, najbardziej przydatnym ćwiczeniem jest sprawdzenie regulatora, systemu rekompensat oraz limitu ochrony. Nasze porównanie brokerów zawiera regulatora i limit ochrony dla każdego brokera, co razem pozwala ocenić, jak wygląda ochrona, zanim zasilisz konto.