To nie jest porada inwestycyjna. Podane informacje mają wyłącznie charakter edukacyjny i informacyjny oraz nie stanowią rekomendacji do kupna ani sprzedaży jakiegokolwiek produktu finansowego.
Zmiana brokera jest prosta dzięki systemowi Automated Customer Account Transfer (ACAT). Większość transferów zostaje zrealizowana w 5-10 dni roboczych, a Twoje inwestycje przechodzą bez ich sprzedaży.
Jak dzialaja przelewy ACAT
- Otwierasz konto u nowego brokera.
- Zglaszasz zlecenie transferu u nowego brokera (nie u starego).
- Nowy broker inicjuje transfer ACAT ze swoim starym brokerem.
- Twoje aktywa (akcje, ETF, srodki pieniezne) sa przenoszone elektronicznie.
- Stary broker zamyka Twoje konto po zakonczeniu transferu.
Nigdy nie kontaktujesz sie ze starym brokerem w trakcie procesu. Wszystkim zajmuje sie nowy broker.
Co jest przenoszone i co nie
Przenoszone:
- Akcje, ETF, fundusze inwestycyjne (większość)
- Pozycje w opcjach
- Salda gotówkowe
- Informacje o podstawie kosztu
Nieprzenoszone:
- Pozycje w kryptowalutach (większość brokerów)
- Własne fundusze inwestycyjne (Fidelity Zero nie mogą zostać przeniesione do brokerów spoza Fidelity)
- Ułamkowe akcje (zlikwidowane do gotówki)
- Otwarte zlecenia (anulowane przed transferem)
Opłaty za transfer ACAT
Nadawca (stary) broker zazwyczaj pobiera opłatę za przeniesienie Twojego konta. Standardowe opłaty:
| Broker | Opłata ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (pełna) / $25 (częściowa) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Wiele brokerów zwróci Ci opłatę za transfer, jeśli przenosisz konto o określonej wartości:
- Schwab: zwraca opłaty za konta powyżej $25,000
- Fidelity: nie pobiera opłat za transfer wychodzący, więc nie ma potrzeby zwrotu
- Interactive Brokers: nie pobiera opłat za transfer wychodzący
Transfer czesciowy vs pelny
Transfer pelny: Wszystkie aktywa zostaja przeniesione. Stare konto zostaje zamkniete.
Transfer czesciowy: Przenoszone sa tylko okreslone aktywa. Stare konto pozostaje otwarte. Przydatne do przetestowania nowego Brokera bez pelnego zobowiazania.
Transfery czesciowe sa zazwyczaj bezplatne lub tansze niz transfery pelne.
Zanim przeniesiesz
- Zapisz swoje zestawienia. Pobierz historię transakcji, podstawę kosztu i dokumenty podatkowe ze starego brokera. Po zamknięciu konta dostęp może zostać utracony.
- Sprzedaj fundusze własne. Fidelity Zero, fundusze własne Schwab oraz inne produkty specyficzne dla danego brokera nie mogą zostać przeniesione. Sprzedaj je i przenieś środki pieniężne albo zostaw je.
- Sprawdź ułamkowe udziały. Zostaną one zamienione na gotówkę. Na koncie podlegającym opodatkowaniu wywołuje to zdarzenie podatkowe.
- Anuluj otwarte zlecenia. Wszelkie otwarte zlecenia kupna lub sprzedaży zostaną anulowane przed transferem.
- Wyrównaj ujemne salda. Salda debetowe z tytułu marży są przenoszone, ale każde inne ujemne saldo musi zostać rozliczone.
Po przeniesieniu
- Zweryfikuj podstawę kosztu. Po zakończeniu transferu (zwykle 1-2 tygodnie po dotarciu aktywów) sprawdź, czy Twoja podstawa kosztu została przeniesiona poprawnie. Błędy w podstawie kosztu mogą zwiększyć podatek od zysków kapitałowych.
- Skonfiguruj reinwestowanie dywidend. Ustawienia DRIP nie są przenoszone. Włącz je ponownie, jeśli chcesz.
- Zaktualizuj cykliczne wpłaty. Anuluj automatyczne transfery w starym Brokerze i skonfiguruj je w nowym.
Najczestsze pytania
Czy bede musial(a) zaplacic podatki, jesli przeniose konto? Nie. Przelewy ACAT nie sa zdarzeniami podlegajacymi opodatkowaniu. Przenosisz aktywa, a nie je sprzedajesz.
Co jesli transfer sie nie powiedzie? Najczestszy powod: imie i nazwisko lub SSN na nowym koncie nie zgadza sie dokladnie z danymi na starym koncie. Skontaktuj sie z nowym Brokerem, aby to wyjasnic.
Jak dlugo trwa transfer? 5-10 dni roboczych w przypadku standardowego transferu ACAT. Transfery krypto, jesli sa dostepne, moga trwac dluzej.
Od czego zacząć
Otwórz konto u swojego nowego brokera. Zainicjuj transfer na stronie internetowej nowego brokera. Jeśli opłata po stronie wychodzącej jest dla Ciebie istotna, sprawdź, czy nowy broker zwraca opłaty.