To nie jest porada inwestycyjna. Podane informacje mają wyłącznie charakter edukacyjny i informacyjny oraz nie stanowią rekomendacji do kupna ani sprzedaży jakiegokolwiek produktu finansowego.
Pełnobsługowy broker to broker, który oferuje realizację zleceń, badania, doradztwo i obsługę osobistą w jednym miejscu. Pełnobsługowy broker zatrudnia analityków publikujących opracowania, doradców udzielających rekomendacji oraz menedżerów relacji, którzy pomagają klientowi w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych. Pełnobsługowy broker pobiera wyższą prowizję za usługę, a często także nalicza procent od aktywów w ramach zarządzania.
Co to jest broker pełnej obsługi
Broker pełnej obsługi to broker, który zapewnia realizację zleceń, badania, doradztwo i obsługę osobistą w jednym miejscu. Broker pełnej obsługi zatrudnia analityków publikujących opracowania, doradców wydających rekomendacje oraz menedżerów relacji, którzy pomagają klientowi w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych. Broker pełnej obsługi pobiera wyższą prowizję za usługę, a często także nalicza procent od aktywów w ramach zarządzania.
Model pełnej obsługi jest pod presją ze strony brokerów dyskontowych, robo-doradców i internetowych platform transakcyjnych, ale nadal pozostaje istotny dla traderów, którzy chcą wskazówek, którzy pragną osobistej relacji i którzy są gotowi zapłacić za usługę. Najwięksi brokerzy pełnej obsługi obejmują duże banki inwestycyjne oraz działy zarządzania majątkiem w ramach dużych grup finansowych.
Główne korzyści
Pierwszą korzyścią jest badania. Pełnousługowy Broker publikuje raporty analityczne dotyczące tysięcy akcji, a raporty zawierają modele finansowe, wycenę, rekomendację oraz cenę docelową. Badania są dostępne dla wszystkich klientów, a często są bardziej szczegółowe niż to, co oferuje Broker dyskontowy.
Drugą korzyścią jest doradztwo. Pełnousługowy Broker przydziela klientowi doradcę, a doradca pomaga klientowi w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych, w doborze alokacji aktywów oraz w rebalansowaniu portfela. Doradca zna cele klienta, jego tolerancję na ryzyko oraz sytuację podatkową klienta, a następnie dopasowuje rekomendacje do klienta.
Trzecią korzyścią jest obsługa osobista. Pełnousługowy Broker oferuje menedżera relacji, dostępnego telefonicznie, e-mailowo lub osobiście. Menedżer relacji pomaga klientowi przy zakładaniu konta, przy zasilaniu środków, przy wypłatach oraz przy każdej pojawiającej się kwestii. Obsługa osobista jest cenna dla traderów, którzy nie chcą zajmować się szczegółami operacyjnymi.
Czwartą korzyścią jest szeroki zakres produktów. Pełnousługowy Broker oferuje szeroką gamę produktów, w tym akcje, obligacje, opcje, kontrakty futures, fundusze inwestycyjne, ETF oraz alternatywne inwestycje. Pełnousługowy Broker może działać jako jedno miejsce obsługi potrzeb inwestycyjnych tradera, a także może dopasować portfel do preferencji tradera.
Koszty
Pierwszym kosztem jest prowizja. Pełnobsługowy Broker pobiera €20-€50 za transakcję, a prowizja jest wyższa niż prowizja w Brokerze dyskontowym. Prowizja jest uzasadniona dla traderów, którzy korzystają z porad i badań, natomiast jest zbyt wysoka dla traderów, którzy nie potrzebują tej usługi.
Drugim kosztem jest opłata zależna od aktywów. Niektórzy pełnobsługowi Brokerzy pobierają 0,5% do 1,5% wartości aktywów w zarządzaniu rocznie. Opłata obejmuje doradztwo i zarządzanie relacją, a opłata jest dodatkowa w stosunku do prowizji. Opłata zależna od aktywów jest wysoka dla traderów z dużym portfelem, a opłata zależna od aktywów może z czasem obniżać zwroty.
Trzecim kosztem jest opłata za platformę. Niektórzy pełnobsługowi Brokerzy pobierają opłatę za platformę w wysokości €20-€50 miesięcznie za platformę do handlu. Opłata za platformę jest kosztem stałym, a opłata za platformę najbardziej szkodzi małym kontom.
Kto powinien korzystac z brokera pelnej obslugi
Broker pelnej obslugi jest dobrym wyborem dla traderow z duzym kontem, ktorzy chca osobistego doradcy oraz cenią badania i indywidualna obsluge. Broker pelnej obslugi sprawdza sie tez u traderow, ktorzy dopiero zaczynaja na rynkach i potrzebuja wskazowek, a takze u traderow, ktorzy maja zlozona sytuacje finansowa i wymagaja dopasowanych porad.
Broker pelnej obslugi nie jest dobrym wyborem dla traderow z malym kontem, dla traderow dzialajacych samodzielnie ani dla traderow, ktorzy sa wrazliwi na oplaty. Trader, ktory nie korzysta z badan ani z porad, nie powinien placic za usluge, a trader powinien rozważyć brokera dyskontowego lub robo-advisora.
Jak oceniac pelnoobslugowego brokera
Pierwsza kontrola dotyczy jakosci badan. Broker powinien publikowac analizy na szeroki zakres akcji, a analizy powinny byc doglbne. Tradyder moze przetestowac analizy, przegladajac kilka raportow, a nastepnie porownac je z analizami z innych brokerow.
Druga kontrola dotyczy historii doradcy. Doradca powinien miec udokumentowana historie udzielania dobrych porad, a takze powinien charakteryzowac sie niskim obrotem w rekomendowanych portfelach. Tradyder moze poprosic doradce o referencje i sprawdzic jego kwalifikacje.
Trzecia kontrola dotyczy lacznego kosztu. Broker powinien publikowac cennik prowizji, oplaty opartej na wartosci aktywow oraz oplaty za platforme. Tradyder powinien obliczyc laczny koszt dla reprezentatywnego wzorca transakcji i porownac go z kosztem brokera dyskontowego.
Częste pytania dotyczące brokerów pełnej obsługi
Czy brokerzy pełnej obsługi są warte swojej ceny? Dla traderów, którzy korzystają z analiz i porad, tak. Porady mogą uchronić tradera przed kosztownymi błędami, a także poprawić wyniki. Dla traderów, którzy nie korzystają z porad, nie.
Czy mogę przejść z brokera dyskontowego na brokera pełnej obsługi? Tak, a trader może też posiadać konta u wielu brokerów. Trader powinien porównać łączny koszt i łączny zakres usług przed dokonaniem zmiany oraz zachować brokera dyskontowego dla transakcji, w których liczy się koszt.
Jaka jest minimalna wielkość konta dla brokera pełnej obsługi? Minimalna kwota zależy od brokera. Niektórzy brokerzy pełnej obsługi wymagają €100,000 lub więcej, a niektórzy akceptują mniejsze konta, ale z wyższą prowizją. Trader powinien sprawdzić minimalną kwotę przed otwarciem konta.
Powiązane zasoby
Od czego zacząć
Jeśli oceniasz brokerów oferujących pełną obsługę, najbardziej przydatnym pierwszym krokiem jest określenie usług, których faktycznie potrzebujesz (badania, doradztwo, obsługa osobista) oraz porównanie całkowitego kosztu wśród trzech do pięciu Brokerów. Nasz broker comparison zawiera brokerów oferujących pełną obsługę oraz cenniki opłat, które razem pokazują, co oferuje Broker, zanim otworzysz konto.