To nie jest porada inwestycyjna. Podane informacje mają wyłącznie charakter edukacyjny i informacyjny oraz nie stanowią rekomendacji do kupna ani sprzedaży jakiegokolwiek produktu finansowego.
Technologia przeksztalcila branze maklerska w ciagu ostatnich dwoch dekad i nadal napedza te zmiany. Tradyder, ktory kiedys dzwonil do brokera, aby zlecic transakcje, teraz moze zlecic ja z telefonu w kilka sekund. Technologia obnizyla koszty, zwiekszyla predkosc i rozszerzyla dostep.
Przejscie na platformy online i mobilne
Pierwsza zmiana to przejscie z trybu offline do online. Broker, ktory dotychczas dzialal w oparciu o siec oddzialow, teraz dziala za posrednictwem strony internetowej i aplikacji mobilnej, a broker, ktory dawniej zatrudnial setki brokerow, teraz zatrudnia niewielki zespol programistow. Zmiana ta obnizyla strukture kosztow, a nizsze koszty zostaly przekazane traderowi w postaci nizszych prowizji i bardziej zawzonych spreadow.
Handel mobilny stal sie glownym kanalem dla wielu traderow, a aplikacja mobilna jest najwazniejsza czescia oferty brokera. Trader, ktory ocenia brokera, powinien przetestowac aplikacje mobilna, a trader powinien szukac brokera z mocnym doswiadczeniem mobilnym. Aplikacja mobilna powinna byc szybka, niezawodna i bogata w funkcje, a aplikacja mobilna powinna obslugiwac typy zlecen, analize wykresow oraz powiadomienia, ktorych trader potrzebuje.
Wzrost prowizji zerowych
Drugą zmianą jest wzrost prowizji zerowych. Kilku dużych Brokerów zrezygnowało z prowizji za transakcje na akcjach i ETF, a Brokerzy zarabiają na spreadzie, opłacie za przekazywanie zleceń oraz pożyczkach pod zastaw marży. Model z prowizją zerową wywiera presję na tradycyjnych Brokerów, a tradycyjni Brokerzy zostali zmuszeni do obniżenia prowizji, aby pozostać konkurencyjnymi.
Trader, który korzysta z modelu prowizji zerowych, nadal powinien porównać całkowity koszt, a także zwrócić uwagę na spread, opłatę za platformę, opłatę za brak aktywności oraz opłatę za przewalutowanie. Całkowity koszt u Brokera z prowizją zerową może być wyższy niż całkowity koszt u Brokera z niską prowizją, a Trader nie powinien zakładać, że zero zawsze oznacza najniższy koszt.
Rola AI i uczenia maszynowego
Trzecia zmiana to rola AI i uczenia maszynowego. Broker wykorzystuje AI do wykrywania oszustw, zapewniania obsługi klienta, rekomendowania transakcji oraz optymalizacji portfela. AI staje się kluczową częścią oferty brokera, a oczekuje się, że w przyszłości będzie odgrywać jeszcze większą rolę.
Trader, który korzysta z narzędzi opartych na AI, może zaoszczędzić czas, a trader, który korzysta z narzędzi opartych na AI, może podejmować lepsze decyzje. Trader powinien szukać brokera, który wykorzystuje AI w odpowiedzialny sposób, oraz brokera, który wyjaśnia rekomendacje generowane przez AI.
Wzrost znaczenia robo-doradców
Czwarta zmiana to wzrost znaczenia robo-doradców. Robo-doradca stał się istotnym segmentem branży brokerage, a robo-doradca cieszy się popularnością wśród młodszych inwestorów. Robo-doradca wykorzystuje algorytmy do budowy i zarządzania portfelem, a robo-doradca pobiera opłatę za zarządzanie w wysokości od 0,25 proc. do 0,75 proc. rocznie.
Robo-doradca wywiera presję na tradycyjnych doradców, a tradycyjni doradcy zostali zmuszeni do obniżenia opłat. Doradca, który pobiera 1 proc. wartości aktywów w zarządzaniu, nie jest już konkurencyjny wobec robo-doradcy, który pobiera 0,25 proc.
Wplyw na strategie handlowa
Pierwszy wplyw to predkosc. Tradyder, ktory wczesniej musial czekac na telefon, aby potwierdzic realizacje, teraz widzi realizacje w czasie rzeczywistym i moze natychmiast skorygowac pozycje. Predkosc zmienila strategie handlowa, a predkosc umozliwila handel wysokiej czestotliwosci i trading algorytmiczny.
Drugi wplyw to dane. Tradyder, ktory wczesniej otrzymywal dzienna aktualizacje ceny, teraz otrzymuje strumien cen w czasie rzeczywistym, a dane w czasie rzeczywistym sa dostepne na wykresie, w wskaznikach i w alertach. Dane zmienily strategie handlowa, a dane umozliwily bardziej zaawansowana analize techniczna.
Trzeci wplyw to dostep. Tradyder, ktory wczesniej musial miec minimalne konto w wysokosci 10 000 euro, teraz moze otworzyc konto za 100 euro, a niewielkie konto wystarcza, aby zaczac. Dostep otworzyl rynek dla wiekszej puli traderow, a dostep zwiekszyl konkurencje.
Wyzwania technologii
Pierwszym wyzwaniem jest bezpieczeństwo. Broker przechowuje dane osobowe i finansowe tradera, a dane mogą zostać ujawnione w ataku cybernetycznym. Trader powinien wybrać brokera o silnej reputacji w zakresie bezpieczeństwa oraz korzystać z uwierzytelniania dwuskładnikowego.
Drugim wyzwaniem jest regulacja. Technologia wyprzedziła regulacje, a organ nadzorczy ma trudność, aby nadążyć. Trader, który korzysta z nowej technologii, powinien sprawdzić status regulacyjny, a także szukać brokera, który jest regulowany dla produktów, którymi trader chce handlować.
Trzecim wyzwaniem jest złożoność. Technologia dodała złożoności do platformy, a platforma może być trudniejsza do opanowania dla początkujących. Trader powinien poświęcić czas na naukę platformy i korzystać z konta demo przed przejściem na tryb rzeczywisty.
Częste pytania o technologię i brokerstwo
Czy technologia zastąpi ludzkich brokerów? Nie, technologia nie zastąpi ludzkich brokerów, ale zmieni rolę ludzkiego brokera. Ludzki broker będzie skupiać się na złożonych sytuacjach, a ludzki broker będzie udzielać spersonalizowanych porad.
Czy model zero prowizji jest zrównoważony? Model zero prowizji jest zrównoważony, o ile broker może osiągać przychody z innych źródeł. Inwestor powinien porównać całkowity koszt i nie zakładać, że zero zawsze jest najtańsze.
Czy AI zastąpi inwestora? Nie, AI nie zastąpi inwestora, ale stanie się narzędziem dla inwestora. Inwestor, który korzysta z AI, może zaoszczędzić czas, a inwestor, który korzysta z AI, może podejmować lepsze decyzje. Inwestor powinien szukać brokera, który używa AI w odpowiedzialny sposób.
Powiązane zasoby
Od czego zacząć
Jeśli oceniasz wpływ technologii na brokerów, najbardziej przydatnym pierwszym krokiem jest zidentyfikowanie trendów, które są najbardziej istotne dla Twojego stylu inwestowania, oraz wybór brokera, który jest dobrze przygotowany na przyszłość. Nasze porównanie brokerów przedstawia brokerów i trendy, które realizują, dzięki czemu dowiesz się, co oferuje broker, zanim otworzysz konto.