Isto não constitui aconselhamento de investimento. As informações fornecidas destinam-se apenas a fins educacionais e informativos e não constituem uma recomendação para comprar ou vender qualquer produto financeiro.
CHAPS (Clearing House Automated Payment System) e o sistema de pagamentos de alto valor, no mesmo dia, do Reino Unido. O sistema e utilizado para transacoes que precisam de ser liquidadas no mesmo dia (tipicamente compras de imoveis, pagamentos de faturas de grande valor e transferencias de alto valor entre instituicoes financeiras). Muitos Broker que operam no Reino Unido aceitam CHAPS como metodo de financiamento, e a liquidacao e imediata (os fundos chegam na conta do Broker no mesmo dia).
O caso de uso do CHAPS no trading de acoes e uma conta grande em que o trader quer que os fundos cheguem e fiquem disponiveis para negociacao no mesmo dia. A alternativa (uma transferencia bancaria standard, BACS) leva 1-3 dias uteis. O trader que tem pressa usa CHAPS; o trader que e mais sensivel ao custo usa uma transferencia standard ou um cartao de debito.
Como o CHAPS funciona
O trader envia um pagamento da conta bancária do trader para a conta bancária do broker, usando o sistema CHAPS. O trader deve fornecer o código de sort code do broker, o número da conta e a referência (o número da conta ou o nome do trader). O pagamento é processado no mesmo dia se for iniciado antes do horário limite do CHAPS (geralmente 3-4pm no horário do Reino Unido, dependendo do banco do remetente).
Os fundos ficam disponíveis na conta do broker no mesmo dia, e o broker credita a conta de trading no mesmo dia. O broker também pode aceitar pagamentos CHAPS de bancos não pertencentes ao Reino Unido através da ligação SWIFT-CHAPS, e a liquidação demora 1-2 dias úteis para uma transferência internacional.
O custo do CHAPS
O custo de um pagamento CHAPS e definido pelo banco do remetente e normalmente e de £10-£30 por pagamento. Alguns bancos oferecem pagamentos CHAPS gratuitos para titulares de contas premium, e alguns Broker reembolsam a taxa do CHAPS para depositos elevados. O Broker tambem pode cobrar uma taxa por receber pagamentos CHAPS, tipicamente £5-£15, e o trader deve verificar a tabela de taxas de financiamento do Broker antes de fazer um pagamento.
O custo e significativo para um deposito pequeno (um deposito de £1.000 com uma taxa CHAPS de £25 e um custo de entrada de 2,5%) e aceitavel para um deposito grande. O trader deve comparar a taxa do CHAPS com o custo de oportunidade de ter os fundos em transito por 1-3 dias numa transferencia standard, e o trader deve decidir com base no tamanho da conta e na urgencia da negociacao.
Os metodos alternativos de financiamento
O metodo alternativo mais comum e uma transferencia bancaria standard (BACS no Reino Unido, SEPA na UE, ACH nos EUA). A transferencia e gratuita (ou barata, €0,01-€1) e demora 1-3 dias uteis. A transferencia e a escolha certa para um deposito nao urgente e para um trader que quer evitar a taxa do CHAPS.
Uma segunda alternativa e um pagamento com cartao de debito ou cartao de credito. O pagamento com cartao e imediato, e o Broker pode cobrar uma taxa (1-3% do valor do deposito). A taxa e mais alta do que o CHAPS para um deposito grande e mais baixa do que o CHAPS para um deposito pequeno. O cartao de debito e a escolha certa para um deposito pequeno (€100-€2.000).
Uma terceira alternativa e uma carteira digital (PayPal, Skrill, Neteller). O pagamento pela carteira e imediato, e o Broker pode cobrar uma taxa (1-3% do valor do deposito). A carteira e a escolha certa para um trader que ja esta a usar a carteira para outros fins e nao precisa da protecao regulamentar de uma transferencia bancaria.
O que verificar antes de usar CHAPS
O trader deve verificar os métodos de financiamento aceites pelo Broker, a taxa de CHAPS do Broker, o código de sort code e o número da conta, e a referência para o pagamento. O trader deve também verificar a taxa de CHAPS do banco do remetente e o horário-limite para liquidação no mesmo dia.
O trader deve também verificar a política de levantamento do Broker. Alguns Brokers restringem os levantamentos ao método de financiamento original (os fundos devem ser devolvidos para a conta CHAPS de onde vieram) e alguns Brokers permitem levantamentos para qualquer conta bancária. A restrição importa se o trader planeia usar CHAPS para o depósito inicial e um método diferente para o levantamento.
Perguntas comuns sobre financiamento via CHAPS
O CHAPS está disponivel para transferencias internacionais? O CHAPS e um sistema domestico do Reino Unido. Para transferencias internacionais, o trader pode usar o link SWIFT ou SWIFT-CHAPS. A transferencia internacional leva 1-3 dias uteis, e a taxa e de £15-£40, dependendo do banco remetente.
Posso sacar fundos via CHAPS? A maioria dos Broker permite saques via CHAPS, mas o Broker pode cobrar uma taxa pelo saque (tipicamente £10-£25). O trader deve verificar a politica de saque do Broker antes de assumir que o mesmo metodo esta disponivel para ambas as direcoes.
O que acontece se o pagamento via CHAPS falhar? Se o pagamento for rejeitado pelo Broker (codigo de ordenacao incorreto, numero de conta incorreto, referencia incorreta), os fundos sao devolvidos para a conta do remetente dentro de 1-3 dias uteis. O banco do remetente pode cobrar uma taxa pelo pagamento falhado.
Recursos relacionados
Por onde comecar
Se esta a avaliar o CHAPS como metodo de financiamento, o primeiro passo mais util e verificar os metodos de pagamento aceites pelo Broker, a taxa de CHAPS no Broker e no seu banco, e o horario limite para liquidacao no proprio dia. O nosso comparador de brokers lista os metodos de deposito e levantamento em cada Broker, o que, em conjunto, lhe mostra quais sao as opcoes de financiamento antes de criar a conta.