Isto não constitui aconselhamento de investimento. As informações fornecidas destinam-se apenas a fins educacionais e informativos e não constituem uma recomendação para comprar ou vender qualquer produto financeiro.
Começar a investir é mais simples do que a maioria das pessoas imagina. Você pode abrir uma conta de Broker, financiá-la e comprar seu primeiro investimento em menos de uma tarde. Os passos principais são: decidir para que você está investindo, escolher o tipo de conta certo, selecionar um Broker que corresponda às suas necessidades e começar com investimentos diversificados e de baixo custo. Este guia explica cada etapa.
O que fazer antes de investir
Antes de abrir uma conta de corretagem, trate estes fundamentos:
Construa uma reserva de emergência. Mantenha de três a seis meses de despesas de vida em uma conta de poupança. Isso protege você de ter de vender investimentos com prejuízo se surgir uma despesa inesperada.
Quite dívidas com juros altos. Dívida de cartao de crédito cobrando 20% ou mais elimina qualquer retorno de investimento razoável. Quite-a antes de investir além de qualquer contribuição de aposentadoria do empregador.
Defina seu objetivo. Você está investindo para a aposentadoria em 30 anos, para dar entrada em uma casa em cinco anos, ou para construir patrimônio de forma geral? Seu horizonte de tempo determina o nível de risco adequado.
Investir deve usar dinheiro que você não precisa por pelo menos três a cinco anos. O dinheiro de que você precisa antes deve ficar em uma conta de poupança ou em um fundo de mercado monetário, onde não fica exposto a flutuações do mercado.
Passo 1: Escolha o Tipo de Conta
O tipo de conta que voce abre determina como seus investimentos sao tributados e quando voce pode acessar o dinheiro. Os pontos de partida mais comuns:
Conta de corretagem tributavel individual: A conta padrao. Voce deposita dinheiro, compra investimentos e paga impostos sobre ganhos e dividendos no ano em que eles ocorrem. Sem limites de contribuicao, sem restricoes de saque. Comece aqui se voce e novo(a) em investimentos.
Roth IRA: Uma conta de aposentadoria. Voce contribui com dinheiro apos-impostos, ele cresce sem tributacao, e os saques na aposentadoria sao isentos de impostos. As contribuicoes (nao os ganhos) podem ser sacadas a qualquer momento sem penalidade. Existem limites de renda.
Traditional IRA: As contribuicoes podem ser dedutiveis de impostos. Os investimentos crescem com tributacao diferida. Voce paga impostos sobre os saques na aposentadoria. Saques antes dos 59 1/2 anos geralmente acarretam uma penalidade.
Se o seu empregador oferece um 401(k) com match, contribua pelo menos o suficiente para obter o match completo antes de abrir um IRA ou uma conta tributavel. O match e, essencialmente, uma compensacao adicional.
Etapa 2: Escolha um Broker
Um Broker e a empresa que detem a sua conta e executa as suas operacoes. O que procurar:
- Sem minimo de conta de $0. A maioria dos principais brokers eliminou os depositos minimos.
- Negociacao de acoes e ETF sem comissao. Padrao em todos os principais brokers dos EUA.
- Acoes fracionadas. Permite que voce compre uma parte de uma acao, o que e util quando esta a comecar com quantias pequenas.
- Plataforma acessivel. A interface deve ser simples de usar e facil de navegar.
- Seguro SIPC. Obrigatorio para todos os brokers dos EUA — protege os seus titulos ate $500,000 caso o broker falhe.
A nossa lista de melhores brokers para iniciantes cobre as principais opcoes. Fidelity, Charles Schwab e Robinhood atendem bem os iniciantes por motivos diferentes, o que o nosso guia de selecao de broker explica em detalhe.
Etapa 3: Abra e Financie Sua Conta
Abrir uma conta de corretagem leva cerca de 10 minutos online. Você vai precisar de:
- Seu Social Security number ou número de identificação fiscal
- Um documento de identidade emitido pelo governo (carteira de motorista ou passaporte)
- Suas informações de emprego
- Dados da conta bancária para o financiamento
Depois que sua conta for aprovada — geralmente em poucos minutos para uma conta tributável padrão — você transfere dinheiro da sua conta bancária via transferência ACH. A transferência normalmente leva de um a dois dias úteis para ser compensada.
Comece com um valor com o qual você se sinta confortável. A maioria das corretoras tem $0 de mínimo, e ações fracionadas permitem que você comece com apenas $1.
Etapa 4: Escolha o Seu Primeiro Investimento
Para o seu primeiro investimento, mantenha-o simples. Três abordagens que funcionam para a maioria dos iniciantes:
ETF de mercado amplo: Um único ETF como VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) ou ITOT (iShares Core S&P Total US Stock Market ETF) lhe dá participação em milhares de empresas dos EUA em uma única compra. Esta é a forma mais simples de começar — um fundo, diversificacao ampla, baixo custo.
Fundo de indice do S&P 500: Fundos como VOO (Vanguard S&P 500 ETF) ou FXAIX (Fidelity 500 Index Fund) acompanham as 500 maiores empresas dos EUA. Um pouco menos diversificado do que um fundo de mercado total, mas ainda assim uma base solida.
Fundo de data-alvo: Um unico fundo que mantem uma mistura de acoes e titulos e ajusta automaticamente para investimentos mais conservadores conforme o seu ano de aposentadoria se aproxima. Disponivel na maioria das carteiras de fundos dos brokers.
Evite a tentacao de escolher acoes individuais como seu primeiro investimento. Um fundo diversificado distribui o seu risco entre centenas ou milhares de empresas.
Passo 5: Faça a Sua Primeira Ordem
Na sua plataforma de corretagem:
- Pesquise o simbolo do ticker do fundo (por exemplo, VTI).
- Selecione "Buy".
- Escolha uma ordem a mercado (compra ao preco de mercado atual — adequada para ETFs durante o horario de mercado).
- Insira o valor em dolares (se o broker suportar a compra de fracoes) ou o numero de acoes.
- Revise e envie.
Faça a sua primeira ordem durante o horario regular de mercado (das 9:30 AM ate as 4:00 PM, horario do Leste, de segunda a sexta) para uma execucao mais eficiente. O trading apos o horario (after-hours) esta disponivel em alguns brokers, mas tem spreads mais amplos e menor liquidez.
Etapa 6: Continue a Investir de Forma Consistente
Um investimento único é um começo. Investir de forma consistente ao longo do tempo — independentemente das condições do mercado — produz resultados mais fiáveis. Isto é chamado de média de custo em dólares: investir o mesmo montante num calendário regular, comprando mais ações quando os preços estão baixos e menos quando os preços estão altos.
Configure transferências automáticas da sua conta bancária para a sua conta de corretora e — se a sua Broker suportar — investimentos automáticos no fundo escolhido. $100 por mês num ETF amplo de mercado, mantido durante décadas, pode crescer substancialmente através de retornos compostos.
Erros Comuns que os Iniciantes Cometem
Esperar pelo “momento certo” para investir. O tempo no mercado historicamente supera tentar acertar o timing do mercado. Um montante único investido hoje, em média, teve desempenho superior ao de esperar por uma queda ao longo de períodos longos.
Verificando os investimentos diariamente. As variações diárias de preço são ruído. Investir é medido em anos, não em dias. Verificar com frequência demais leva a decisões emocionais.
Vendendo durante quedas do mercado. Os mercados caem periodicamente. Vender durante uma queda fixa perdas. Permanecer investido durante as quedas historicamente foi recompensado.
Comprando ações individuais sem entendê-las. Um fundo diversificado elimina a necessidade de escolher vencedores. Selecionar ações adiciona risco sem necessariamente aumentar o retorno esperado.
Ignorando taxas. As taxas de administração dos fundos importam ao longo de décadas. Um fundo que cobra 0.03% custa $3 por ano por cada $10.000 investidos. Um fundo que cobra 1.00% custa $100. A diferença se acumula.
Perguntas Frequentes
Quanto dinheiro preciso para começar a investir? A maioria dos principais Broker tem $0 de mínimo, e as ações fracionadas permitem começar com $1. Nosso guia de investimento mínimo aborda isso com mais detalhes.
Qual Broker devo usar se eu for um iniciante completo? Fidelity, Charles Schwab e Robinhood são três pontos de partida comuns. Nossa página melhores Broker para iniciantes faz uma comparação entre eles.
Devo investir em ações ou em fundos? Para a maioria dos iniciantes, um ETF ou fundo de índice amplo de mercado é mais adequado do que ações individuais. Isso oferece diversificação sem exigir habilidade de seleção de ações.
E se o mercado cair logo depois que eu investir? Quedas de curto prazo são normais. Em períodos de 20+ anos, investimentos em mercado amplo historicamente se recuperaram de todas as quedas. A abordagem mais confiável é continuar investindo no seu cronograma regular.
Investir é arriscado? Todo investimento envolve risco — investimentos podem e de fato perdem valor. No entanto, uma carteira diversificada de fundos de baixo custo mantida no longo prazo historicamente entregou retornos positivos. O dinheiro em caixa mantido em uma conta de poupança é “seguro” em relação ao risco do mercado, mas perde poder de compra para a inflação ao longo do tempo.
Devo usar um robo-advisor em vez disso? Um robo-advisor monta e gerencia uma carteira para você mediante uma taxa (tipicamente 0,25% do patrimônio por ano). Isso pode ser apropriado se você quiser uma abordagem mais “mãos-livres”. Uma conta autogerida com um único fundo amplo de mercado alcança uma diversificação semelhante com custo menor.
Por onde começar
Abra uma conta numa Broker sem depósito mínimo. Aponte-a com um valor com o qual se sinta confortável para investir a longo prazo. Compre um ETF amplo de mercado. Configure investimentos mensais automáticos. Leia o nosso guia de seleção de Broker para comparar Brokers e consulte a visão geral dos tipos de conta se estiver a considerar uma conta de reforma.
Investir envolve risco. O valor dos investimentos pode subir ou descer e pode receber de volta menos do que o seu investimento original. O desempenho passado não garante resultados futuros. Este guia é apenas educativo e não constitui aconselhamento de investimento.