Isto não constitui aconselhamento de investimento. As informações fornecidas destinam-se apenas a fins educacionais e informativos e não constituem uma recomendação para comprar ou vender qualquer produto financeiro.
Uma procuração (POA) é um documento legal que concede a uma terceira parte a autoridade para agir em nome do titular da conta. No contexto de uma conta de negociação de ações, a POA permite que uma pessoa designada, chamada de procurador (attorney-in-fact), faça ordens, retire fundos ou gerencie a conta sem a participação direta do titular da conta. A POA é uma ferramenta poderosa, e a POA traz riscos significativos se for usada de forma indevida.
Quando uma POA e util
O primeiro caso de uso e a ausencia prolongada. O titular da conta que viaja por um periodo alargado pode querer uma pessoa de confianca para gerir a conta durante a ausencia. A POA permite que a pessoa designada execute ordens, e a POA permite que a pessoa designada reaja a eventos do mercado sem esperar pela indicacao do titular da conta.
O segundo caso de uso e a incapacidade. O titular da conta que sofre um evento medico pode querer que um familiar gerencie a conta. A POA permite que o familiar pague contas, financie as despesas do titular da conta e rebalanceie a carteira sem passar por um processo judicial.
O terceiro caso de uso e a gestao profissional. O titular da conta que contrata um gestor profissional de dinheiro pode querer que o gestor tenha autoridade de negociacao na conta. A POA permite que o gestor execute ordens, e a POA permite que o gestor implemente a estrategia sem a participacao direta do titular da conta.
O quarto caso de uso e a conta conjunta. O titular da conta que tem uma conta conjunta com um conjuge ou parceiro pode querer formalizar a autoridade de negociacao. A POA fornece uma documentacao clara da autoridade, e a POA reduz o risco de disputas.
Os riscos de uma POA
O primeiro risco é o uso indevido. A pessoa designada tem controlo total sobre a conta, e a pessoa designada pode efetuar operações, levantar fundos ou transferir o saldo. O titular da conta que escolher a pessoa errada pode perder a conta inteira, e o titular da conta pode ter recursos limitados.
O segundo risco é a negociação não autorizada. A pessoa designada pode negociar de uma forma que o titular da conta não aprova, e o titular da conta pode não descobrir a negociação até que o dano esteja feito. O titular da conta deve monitorizar a conta regularmente e configurar alertas para as operações e os levantamentos.
O terceiro risco é a exposição fiscal e legal. As ações da pessoa designada na conta são atribuídas ao titular da conta, e o titular da conta é responsável pelas consequências fiscais. O titular da conta deve manter um registo da POA e deve reportar as ações na declaração de impostos.
O quarto risco são as políticas do Broker. Alguns brokers restringem o uso de POAs, e alguns brokers exigem documentação adicional. O titular da conta deve verificar a política do Broker antes de conceder a POA, e o titular da conta deve fornecer ao Broker a documentação exigida.
A documentacao que o Broker exige
O primeiro documento e o formulario de POA. O Broker tem um formulario padrao de POA, e o titular da conta preenche o formulario com os dados da pessoa designada. O formulario especifica o alcance da autoridade, e o formulario e assinado pelo titular da conta e pela pessoa designada.
O segundo documento e a identificacao. O Broker exige identificacao tanto para o titular da conta quanto para a pessoa designada, e a identificacao inclui um passaporte ou um documento de identidade nacional e comprovativo de morada. O Broker usa a identificacao para verificar a identidade, e o Broker usa a identificacao para cumprir as regras de anti-money-laundering.
O terceiro documento e a notarizacao. Alguns Brokers exigem que a POA seja reconhecida por notario, e a notarizacao e uma verificacao das assinaturas por um notario publico. A notarizacao acrescenta uma camada de protecao, e a notarizacao reduz o risco de uma POA falsificada.
O quarto documento e o formulario fiscal. O Broker pode exigir um W-8BEN ou um W-9 para a pessoa designada, dependendo da residencia fiscal da pessoa designada. O formulario fiscal e usado para determinar a retencao de impostos na conta.
Como revogar uma POA
O titular da conta pode revogar a POA a qualquer momento, e a revogacao deve ser por escrito. O titular da conta deve enviar a revogacao ao Broker, e o Broker deve reconhecer a revogacao por escrito. A revogacao e eficaz na data em que o Broker recebe a notificacao por escrito, e a revogacao cancela a autoridade da pessoa designada para agir na conta.
O titular da conta tambem deve recuperar qualquer acesso que a pessoa designada tivesse a conta, e o titular da conta deve alterar a senha, o PIN e as perguntas de seguranca. O titular da conta tambem deve notificar o banco e o custodiante da revogacao.
Perguntas comuns sobre POAs
Uma POA pode ser específica para determinadas ações? Sim. O titular da conta pode limitar a POA a ações específicas, como realizar negociações, mas não sacar fundos. A POA limitada reduz o risco, e a POA limitada é útil para titulares de conta que querem que a pessoa designada tenha autoridade para negociar, mas não para sacar.
Uma POA pode ser concedida a várias pessoas? Sim, o titular da conta pode conceder uma POA a várias pessoas, e o titular pode especificar se as pessoas designadas podem agir em conjunto ou de forma independente. A POA conjunta exige que ambas as pessoas designadas concordem, e a POA independente permite que cada pessoa designada atue sozinha.
O que acontece se a pessoa designada falecer? A POA é automaticamente revogada com a morte da pessoa designada, e o titular da conta deve notificar o Broker sobre o falecimento. O titular da conta também deve revogar a POA por escrito, e fornecer ao Broker uma certidão de óbito.
Recursos relacionados
- Seguranca do Broker
- Seguranca do Broker → Como verificar a regulacao do Broker
- Melhores Brokers de Acoes
Por onde começar
Se estiver a considerar uma POA, o primeiro passo mais útil é identificar a necessidade específica, a pessoa de confiança e o âmbito da autoridade. O nosso comparador de corretoras lista as corretoras que aceitam POAs e a documentação exigida, que, em conjunto, indicam o que a corretora exige antes de conceder a POA.