Isto não constitui aconselhamento de investimento. As informações fornecidas destinam-se apenas a fins educacionais e informativos e não constituem uma recomendação para comprar ou vender qualquer produto financeiro.
Investir em dividendos significa comprar acoes ou fundos que lhe pagam uma parte dos lucros da empresa regularmente — geralmente a cada trimestre. Com o tempo, os dividendos reinvestidos podem representar uma grande parte do seu retorno total.
Como os dividendos funcionam
Quando uma empresa obtém lucro, pode reinvestir o dinheiro no negócio ou distribuí-lo aos acionistas como um dividendo. As empresas que pagam dividendos tendem a ser negócios maduros, lucrativos, com fluxos de caixa estáveis — pense em Coca-Cola, Johnson & Johnson e Procter & Gamble.
Um dividendo é expresso como uma rentabilidade: o dividendo anual dividido pelo preço da ação. Uma ação de $100 que paga $3 por ano em dividendos tem uma rentabilidade de 3%.
Datas de dividendos que precisa de conhecer
- Data de declaração: A empresa anuncia o dividendo.
- Data ex-dividendo: Tem de possuir a ação antes desta data para receber o dividendo. Se comprar na ou após a data ex-dividendo, não recebe o próximo dividendo.
- Data de registo: A empresa verifica a sua lista de acionistas para determinar quem recebe o dividendo.
- Data de pagamento: O dividendo é depositado na sua conta.
ETFs de dividendos vs acoes individuais de dividendos
ETFs de dividendos detêm uma carteira de acoes que pagam dividendos. Eles sao diversificados e nao exigem pesquisa. ETFs de dividendos populares: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, rendimento de 3,4%), VYM (Vanguard High Dividend Yield, rendimento de 2,8%) e VIG (Vanguard Dividend Appreciation, rendimento de 1,8%).
Acoes individuais de dividendos lhe dao controle sobre quais empresas voce possui. Voce pode mirar rendimentos mais altos, mas assume o risco especifico de cada acao. Um unico corte de dividendos pode reduzir sua renda.
Para a maioria dos iniciantes, um ETF de dividendos e mais seguro e simples.
Reinvestimento de dividendos (DRIP)
O DRIP usa automaticamente os seus pagamentos de dividendos para comprar mais acoes — incluindo acoes fracionadas — da mesma acao ou ETF. Isso aumenta o efeito composto dos seus retornos: voce recebe dividendos sobre as suas acoes originais, depois recebe dividendos sobre as acoes reinvestidas, e assim por diante.
Um investimento de $10.000 num fundo do S&P 500 com retorno total de 7% (2% dividendos, 5% valorizacao do preco) cresce para $76.123 apos 30 anos com os dividendos reinvestidos. Sem reinvestimento de dividendos, cresce para $43.219 — uma diferenca de $32.904.
A maioria dos Broker oferece DRIP gratuitamente. Ative-o nas configuracoes da sua conta.
Consideracoes fiscais
Em uma conta tributavel, os dividendos sao tributados no ano em que voce os recebe. Dividendos qualificados (a maioria dos dividendos de acoes dos EUA) sao tributados na aliquota de ganhos de capital de longo prazo (0%, 15% ou 20%). Dividendos nao qualificados sao tributados como renda ordinaria.
Em uma IRA ou Roth IRA, os dividendos sao tributados com diferimento ou isentos de imposto. Isso torna as contas de aposentadoria ideais para investir em dividendos — mais dos seus dividendos se acumulam sem o “arrasto” tributario.
Perguntas comuns
Quanto preciso investir para viver apenas de dividendos? Com um rendimento de 3%, você precisa de uma carteira de $1 milhão para gerar $30.000 por ano em renda de dividendos. Ajuste os números de acordo com sua renda-alvo e o rendimento que você consegue obter.
As ações com dividendos altos são arriscadas? Às vezes. Um rendimento incomumente alto (acima de 5-6%) pode indicar que o preço da ação caiu acentuadamente ou que o dividendo pode ser reduzido. Foque no crescimento de dividendos — empresas que aumentaram seu dividendo por 10+ anos consecutivos — em vez do maior rendimento.
Qual Broker é o melhor para investir em dividendos? Fidelity oferece DRIP, ações fracionadas e ETFs sem comissão. Qualquer Broker importante funciona bem.
Por onde comecar
Abra uma conta na Fidelity. Compre um ETF de dividendos como SCHD ou VYM. Ative o DRIP nas configuracoes da sua conta. Configure contribuicoes mensais automaticas para fazer sua maquina de dividendos crescer. Leia o guia de como comecar a investir.