Isto não constitui aconselhamento de investimento. As informações fornecidas destinam-se apenas a fins educacionais e informativos e não constituem uma recomendação para comprar ou vender qualquer produto financeiro.
Investir em fundos de indice e a forma mais simples e comprovada de construir riqueza no mercado de acoes. Em vez de escolher acoes individuais, voce compra um fundo que detem centenas ou milhares de empresas — diversificacao imediata com uma unica compra.
O que e um fundo de indice?
Um fundo de indice e um fundo mutuo ou ETF que acompanha um indice de mercado, como o S&P 500 ou o mercado total de acoes dos EUA. Quando voce compra uma cota de um fundo de indice do S&P 500, voce possui uma parte pequena de todas as 500 empresas do S&P 500.
Como os fundos de indice nao exigem um gestor para selecionar acoes, as suas taxas (expense ratios) sao muito mais baixas do que as de fundos geridos ativamente. O fundo ativo medio cobra de 0.50% a 1.00% por ano. Um fundo de indice do S&P 500 cobra 0.03%.
ETFs vs fundos de investimento — qual é a diferenca
| Recurso | ETF | Fundo de investimento |
|---|---|---|
| Como e negociado | Ao longo do dia, como uma acao | Uma vez por dia as 4 PM NAV |
| Investimento minimo | 1 acao ou $1 (fracionado) | $1 a $3.000+ |
| Eficiencia fiscal | Mais eficiente em termos de impostos | Menos (distribuicoes de ganhos de capital) |
| Razao de despesas | Tao baixo quanto 0,03% | Tao baixo quanto 0,00% (Fidelity Zero) |
| Melhor para | Contas tributaveis, iniciantes | Contas com vantagens fiscais (IRA) |
Para a maioria dos iniciantes, ETFs sao a melhor escolha: nao tem investimento minimo nos Broker que oferecem acoes fracionadas, eles sao negociados quando voce quiser e sao mais eficientes em termos de impostos em contas tributaveis.
Fundos de indice populares para iniciantes
| Fundo | Ticker | Tipo | Despesa (Expense Ratio) |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Mercado total dos EUA | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Mercado total dos EUA | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Acoes internacionais | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | Titulos dos EUA | 0.03% |
Como construir uma carteira de indice simples
Uma carteira simples com dois fundos cobre o mundo:
- 70% VTI (mercado acionista total dos EUA)
- 30% VXUS (mercado acionista internacional total)
Adicione um fundo de titulos (bond) conforme se aproxima da aposentadoria:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (carteira moderada para quem esta perto de se aposentar)
Voce pode comprar todos esses fundos sem comissao em qualquer Broker importante. Rebalance uma vez por ano para manter suas percentagens-alvo.
O poder das taxas baixas
Um investimento de $10.000 rendendo 7% ao ano cresce para $76.123 após 30 anos com uma taxa de despesas de 0,03%. Com uma taxa de despesas de 1,00%, ele cresce para $57.435. A diferença — $18.688 — vai para o gestor do fundo em vez de ficar na sua conta.
É por isso que os fundos de índice de menor custo (Vanguard, Fidelity Zero) são a melhor escolha.
Perguntas comuns
Posso perder dinheiro num fundo de indice? Sim. Os fundos de indice acompanham o mercado. Quando o mercado cai, o seu fundo de indice cai. Mas, ao longo de periodos longos (20+ anos), o mercado de acoes tem sempre subido.
Qual e o melhor fundo de indice para um iniciante? VTI (mercado total de acoes dos EUA) ou VOO (S&P 500). Ambos sao de baixo custo, diversificados e disponiveis sem comissao em qualquer Broker importante.
Quantos fundos de indice preciso? Dois a quatro: um fundo do mercado total dos EUA, um fundo do mercado internacional total e, opcionalmente, um fundo de obrigacoes.
Por onde comecar
Abra uma conta na Fidelity (0,00% Zero funds) ou compre Vanguard ETFs em qualquer Broker sem comissao. Compre VTI com seu primeiro deposito. Leia o guia de investimento em ETF para detalhes especificos do Broker.