Isto não constitui aconselhamento de investimento. As informações fornecidas destinam-se apenas a fins educacionais e informativos e não constituem uma recomendação para comprar ou vender qualquer produto financeiro.
Mudar de corretora e simples graças ao sistema de Transferencia Automatizada de Contas de Clientes (ACAT). A maioria das transferencias e concluida em 5-10 dias uteis, e seus investimentos sao transferidos sem que voce precise vende-los.
Como funcionam as transferencias ACAT
- Voce abre uma conta no novo Broker.
- Voce solicita uma transferencia ao novo Broker (nao ao antigo).
- O novo Broker inicia a transferencia ACAT com o seu Broker antigo.
- Os seus ativos (acoes, ETF, dinheiro) sao transferidos eletronicamente.
- O Broker antigo encerra a sua conta depois que a transferencia for concluida.
Voce nunca interage com o Broker antigo durante o processo. O novo Broker cuida de tudo.
O que e transferido e o que nao
Transferencias:
- Acoes, ETF, fundos mutuos (a maioria)
- Posicoes de opcoes
- Saldos em dinheiro
- Informacoes de base de custo
Nao transfere:
- Posicoes em cripto (na maioria dos brokers)
- Fundos mutuos proprietarios (os fundos Fidelity Zero nao podem ser transferidos para brokers que nao sejam da Fidelity)
- Acoes fracionadas (liquidadas em dinheiro)
- Ordens em aberto (canceladas antes da transferencia)
Taxas de transferencias ACAT
O Broker de origem (antigo) normalmente cobra uma taxa para transferir sua conta para fora. Taxas padrao:
| Broker | Taxa ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (integral) / $25 (parcial) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Muitos brokers reembolsarao sua taxa de transferencia se voce mover uma conta acima de um determinado valor:
- Schwab: reembolsa taxas para contas acima de $25,000
- Fidelity: nao cobra taxas de saida, entao nao ha reembolso necessario
- Interactive Brokers: nao cobra taxas de saida
Transferencia parcial vs total
Transferencia total: Todos os ativos sao transferidos. A conta antiga e encerrada.
Transferencia parcial: Apenas os ativos especificados sao transferidos. A conta antiga permanece aberta. E util para testar um novo Broker sem se comprometer totalmente.
As transferencias parciais normalmente sao gratuitas ou mais baratas do que as transferencias totais.
Antes de transferir
- Guarde seus extratos. Baixe seu histórico de transacoes, base de custo e documentos fiscais do broker antigo. Depois que a conta for encerrada, o acesso pode ser perdido.
- Venda fundos proprietarios. Fidelity Zero funds, Schwab proprietary funds e outros produtos especificos do broker nao podem ser transferidos. Venda-os e transfira o dinheiro, ou deixe-os para tras.
- Verifique por acoes fracionadas. Elas serao liquidadas em dinheiro. Em uma conta tributavel, isso gera um evento tributavel.
- Cancele ordens em aberto. Quaisquer ordens abertas de compra ou venda serao canceladas antes da transferencia.
- Resolva saldos negativos. Saldos devedor de margem sao transferidos, mas qualquer outro saldo negativo deve ser resolvido.
Depois da transferencia
- Verifique a base de custo. Depois que a transferencia for concluida (geralmente 1-2 semanas depois que os ativos chegarem), verifique se a sua base de custo foi transferida corretamente. Erros na base de custo podem aumentar o seu imposto sobre ganhos de capital.
- Configure a reinvesticao de dividendos. As configuracoes de DRIP nao sao transferidas. Reative, se desejar.
- Atualize os depositos recorrentes. Cancele as transferencias automaticas no broker antigo e configure-as no novo.
Perguntas frequentes
Vou dever impostos se eu transferir minha conta? Nao. As transferencias ACAT nao sao eventos tributaveis. Voce esta movendo ativos, nao os vendendo.
E se a transferencia falhar? Motivo mais comum: o nome ou o SSN na nova conta nao corresponde exatamente ao da conta antiga. Entre em contato com o novo Broker para resolver.
Quanto tempo leva uma transferencia? 5-10 dias uteis para uma transferencia ACAT padrao. Transferencias de cripto, se estiverem disponiveis, podem levar mais tempo.
Por onde começar
Abra uma conta no seu novo Broker. Inicie a transferência a partir do site do novo Broker. Se a taxa de saída for uma preocupação, verifique se o novo Broker reembolsa taxas.