Acesta nu este un sfat de investiții. Informațiile furnizate au doar scop educațional și informativ și nu constituie o recomandare de a cumpăra sau de a vinde vreun produs financiar.
Un broker cu servicii complete este un broker care oferă execuție, cercetare, consultanță și servicii personale sub același acoperiș. Brokerul cu servicii complete angajează analiști care publică cercetări, consilieri care oferă recomandări și manageri de relație care îl ajută pe client cu deciziile de tranzacționare. Brokerul cu servicii complete percepe o comision mai mare pentru acest serviciu, iar brokerul percepe adesea un procent din activele administrate.
Ce este un broker cu servicii complete
Un broker cu servicii complete este un broker care oferă execuție, cercetare, consultanță și servicii personale sub același acoperiș. Brokerul cu servicii complete angajează analiști care publică cercetări, consilieri care oferă recomandări și manageri de relație care îl ajută pe client cu deciziile de tranzacționare. Brokerul cu servicii complete percepe un comision mai mare pentru serviciu, iar brokerul adesea percepe un procent din activele administrate.
Modelul de broker cu servicii complete a fost pus sub presiune de brokerii de tip discount, robo-advisors și platformele de tranzacționare online, însă modelul rămâne relevant pentru traderii care își doresc îndrumare, care își doresc o relație personală și care sunt dispuși să plătească pentru serviciu. Cei mai mari brokeri cu servicii complete includ băncile mari de investiții și diviziile de administrare a averii ale grupurilor financiare mari.
Beneficiile principale
Primul beneficiu este cercetarea. Un Broker cu servicii complete publică rapoarte de analiză pentru mii de acțiuni, iar rapoartele includ modelele financiare, evaluarea, ratingul și prețul-țintă. Cercetarea este disponibilă tuturor clienților și, de multe ori, este mai aprofundată decât cea oferită de un broker cu reduceri.
Al doilea beneficiu este consilierea. Un Broker cu servicii complete alocă un consultant clientului, iar consultantul îl ajută pe client cu deciziile de tranzacționare, cu alocarea activelor și cu reechilibrarea portofoliului. Consultantul cunoaște obiectivele clientului, toleranța la risc a clientului și situația fiscală a clientului, iar consilierea este adaptată clientului.
Al treilea beneficiu este serviciul personal. Un Broker cu servicii complete oferă un manager de relație disponibil prin telefon, prin email sau față în față. Managerul de relație îl ajută pe client cu deschiderea contului, cu alimentarea acestuia, cu retragerile și cu orice problemă care apare. Serviciul personal este valoros pentru traderii care nu doresc să se ocupe de detaliile operaționale.
Al patrulea beneficiu este gama de produse. Un Broker cu servicii complete oferă o gamă largă de produse, inclusiv acțiuni, obligațiuni, opțiuni, futures, fonduri mutuale, ETF și investiții alternative. Brokerul cu servicii complete poate funcționa ca un „one-stop shop” pentru nevoile de investiții ale traderului, iar Brokerul cu servicii complete poate adapta portofoliul preferințelor traderului.
Costurile
Primul cost este comisionul. Un broker cu servicii complete percepe €20-€50 per tranzactie, iar comisionul este mai mare decat la un broker cu discount. Comisionul este justificat pentru traderii care folosesc recomandarile si cercetarea, iar comisionul este prea mare pentru traderii care nu au nevoie de serviciu.
Al doilea cost este taxa in functie de active. Unii brokeri cu servicii complete percep 0,5% pana la 1,5% din activele administrate pe an. Taxa acopera recomandarile si administrarea relatiei, iar taxa se adauga la comision. Taxa in functie de active este ridicata pentru traderii cu un portofoliu mare, iar taxa in functie de active poate diminua randamentele in timp.
Al treilea cost este taxa pentru platforma. Unii brokeri cu servicii complete percep o taxa pentru platforma de €20-€50 pe luna pentru platforma de tranzactionare. Taxa pentru platforma este un cost fix, iar taxa pentru platforma ii afecteaza cel mai mult pe conturile mici.
Cine ar trebui sa foloseasca un broker cu servicii complete
Un broker cu servicii complete este o alegere potrivita pentru traderii care au un cont mare, care isi doresc un consilier personal si care apreciaza cercetarea si serviciul personalizat. De asemenea, brokerul cu servicii complete este potrivit pentru traderii aflati la inceput in piete si care isi doresc indrumare, precum si pentru traderii care au o situatie financiara complexa ce necesita recomandari adaptate.
Un broker cu servicii complete nu este o alegere potrivita pentru traderii cu un cont mic, pentru traderii care se conduc singuri (self-directed) sau pentru traderii care sunt sensibili la comisioane. Traderul care nu utilizeaza cercetarea sau recomandarile nu ar trebui sa plateasca pentru serviciu, iar traderul ar trebui sa ia in considerare un discount broker sau un robo-advisor.
Cum sa evaluezi un broker cu servicii complete
Primul control este calitatea cercetarii. Brokerul ar trebui sa publice cercetari pentru o gama larga de actiuni, iar cercetarea ar trebui sa fie aprofundata. Traderul poate testa cercetarea analizand cateva rapoarte, iar traderul poate compara cercetarea cu cercetarea oferita de alti brokeri.
Al doilea control este istoricul consilierului. Consilierul ar trebui sa aiba un istoric de a oferi sfaturi bune, iar consilierul ar trebui sa aiba o cifra de rotatie scazuta in portofoliile recomandate. Traderul poate cere consilierului referinte si poate verifica acreditarile consilierului.
Al treilea control este costul total. Brokerul ar trebui sa publice programul comisioanelor, taxa bazata pe active si taxa pentru platforma. Traderul ar trebui sa calculeze costul total pentru un tipar reprezentativ de tranzactionare si sa compare costul total cu costul unui broker de tip discount.
Intrebari frecvente despre brokerii cu servicii complete
Brokerii cu servicii complete merita costul? Pentru traderii care folosesc cercetarea si recomandarile, da. Recomandarile pot salva traderul de la greseli costisitoare, iar recomandarile pot imbunatati randamentele. Pentru traderii care nu folosesc recomandarile, nu.
Pot sa trec de la un broker de tip discount la un broker cu servicii complete? Da, iar traderul poate, de asemenea, sa detina conturi la mai multi brokeri. Traderul ar trebui sa compare costul total si serviciul total inainte de a face schimbarea, iar traderul ar trebui sa pastreze brokerul discount pentru tranzactiile in care conteaza costul.
Care este dimensiunea minima a contului pentru un broker cu servicii complete? Minimul variaza in functie de broker. Unii brokeri cu servicii complete cer €100,000 sau mai mult, iar altii accepta conturi mai mici, cu o comisionare mai ridicata. Traderul ar trebui sa verifice minimul inainte de a deschide contul.
Resurse conexe
- Comisioane de brokeraj
- Comisioane de brokeraj → Comisioane ascunse explicate
- Cei mai buni brokeri de actiuni
De unde sa incepi
Daca evaluezi brokerii cu servicii complete, cel mai util prim pas este sa identifici serviciile de care ai cu adevarat nevoie (cercetare, consultanta, servicii personalizate) si sa compari costul total intre trei si cinci brokeri. Lista noastra comparatie brokeri include brokerii cu servicii complete si grilele de comisioane, care impreuna iti arata ce ofera brokerul inainte sa deschizi contul.