Acesta nu este un sfat de investiții. Informațiile furnizate au doar scop educațional și informativ și nu constituie o recomandare de a cumpăra sau de a vinde vreun produs financiar.
O procura (POA) este un document juridic care acorda unei terte parti autoritatea de a actiona in numele titularului contului. In contextul unui cont de tranzactionare la bursa, POA permite unei persoane desemnate, numita mandatar (attorney-in-fact), sa plaseze tranzactii, sa retraga fonduri sau sa gestioneze contul fara implicarea directa a titularului contului. POA este un instrument puternic, iar POA implica riscuri semnificative daca este utilizata in mod abuziv.
Cand este util un POA
Primul caz de utilizare este absenta pe termen lung. Titularul contului care calatoreste pentru o perioada indelungata poate dori ca o persoana de incredere sa gestioneze contul in timpul absentei. POA permite persoanei desemnate sa plaseze tranzactii, iar POA permite persoanei desemnate sa reactioneze la evenimentele de piata fara sa astepte inputul titularului contului.
Al doilea caz de utilizare este incapacitatea. Titularul contului care sufera un eveniment medical poate dori ca un membru al familiei sa gestioneze contul. POA permite membrului familiei sa plateasca facturi, sa alimenteze cheltuielile titularului contului si sa reechilibreze portofoliul fara sa treaca printr-un proces in instanta.
Al treilea caz de utilizare este administrarea profesionala. Titularul contului care angajeaza un administrator profesionist de bani poate dori ca acesta sa aiba autoritate de tranzactionare asupra contului. POA permite managerului sa plaseze tranzactii, iar POA ii permite sa execute strategia fara implicarea directa a titularului contului.
Al patrulea caz de utilizare este contul comun. Titularul contului care are un cont comun cu un sot sau un partener poate dori sa formalizeze autoritatea de tranzactionare. POA ofera o documentatie clara a autoritatii, iar POA reduce riscul de dispute.
Riscurile unui POA
Primul risc este utilizarea abuzivă. Persoana desemnata are control complet asupra contului, iar persoana desemnata poate plasa tranzactii, poate retrage fonduri sau poate transfera soldul. Titularul contului care alege persoana gresita poate pierde intregul cont, iar titularul contului poate avea recurs limitat.
Al doilea risc este tranzactionarea neautorizata. Persoana desemnata poate tranzactiona intr-un mod pe care titularul contului nu il aproba, iar titularul contului poate sa nu descopere tranzactiile pana cand paguba este deja facuta. Titularul contului ar trebui sa monitorizeze contul in mod regulat, iar titularul contului ar trebui sa configureze alerte pentru tranzactii si retrageri.
Al treilea risc este expunerea fiscala si juridica. Actiunile persoanei desemnate asupra contului sunt atribuite titularului contului, iar titularul contului este responsabil pentru consecintele fiscale. Titularul contului ar trebui sa pastreze o evidenta a POA, iar titularul contului ar trebui sa raporteze actiunile in declaratia fiscala.
Al patrulea risc este politica brokerului. Unii brokeri restrictioneaza utilizarea POA, iar unii brokeri solicita documentatie suplimentara. Titularul contului ar trebui sa verifice politica brokerului inainte de a acorda POA, iar titularul contului ar trebui sa furnizeze brokerului documentatia necesara.
Documentatia pe care o solicita Broker-ul
Primul document este formularul POA. Broker-ul are un formular standard POA, iar titularul contului completeaza formularul cu datele persoanei desemnate. Formularul specifica sfera autoritatii, iar formularul este semnat de titularul contului si de persoana desemnata.
Al doilea document este identificarea. Broker-ul solicita identificare atat pentru titularul contului, cat si pentru persoana desemnata, iar identificarea include un pasaport sau un act de identitate national si o dovada de adresa. Broker-ul foloseste identificarea pentru a verifica identitatea, iar Broker-ul o foloseste pentru a respecta regulile anti-money-laundering.
Al treilea document este legalizarea. Unii Broker-i solicita ca POA sa fie legalizat, iar legalizarea reprezinta o verificare a semnaturilor de catre un notar public. Legalizarea adauga un nivel suplimentar de protectie, iar legalizarea reduce riscul de a se folosi un POA falsificat.
Al patrulea document este formularul fiscal. Broker-ul poate solicita un W-8BEN sau un W-9 pentru persoana desemnata, in functie de rezidenta fiscala a persoanei desemnate. Formularul fiscal este folosit pentru a stabili retinerea la sursa a impozitelor pentru cont.
Cum revoc o procură (POA)
Titularul contului poate revoca POA în orice moment, iar revocarea trebuie să fie în scris. Titularul contului ar trebui să trimită revocarea către Broker, iar Broker-ul ar trebui să confirme revocarea în scris. Revocarea este efectivă la data la care Broker-ul primește notificarea scrisă, iar revocarea anulează autoritatea persoanei desemnate de a acționa în cont.
Titularul contului ar trebui, de asemenea, să recupereze orice acces pe care persoana desemnată îl avea la cont, iar titularul contului ar trebui să schimbe parola, PIN-ul și întrebările de securitate. Titularul contului ar trebui, de asemenea, să notifice banca și custodele cu privire la revocare.
Intrebari frecvente despre POA
Poate un POA sa fie specific pentru anumite actiuni? Da. Titularul contului poate limita POA la anumite actiuni, cum ar fi plasarea de tranzactii, dar nu si retragerea fondurilor. POA limitat reduce riscul, iar POA limitat este util pentru titularii de cont care doresc ca persoana desemnata sa aiba autoritate de tranzactionare, dar nu si autoritate de retragere.
Se poate acorda un POA mai multor persoane? Da, titularul contului poate acorda un POA mai multor persoane, iar titularul contului poate specifica daca persoanele desemnate pot actiona impreuna sau independent. POA in comun necesita ca ambele persoane desemnate sa fie de acord, iar POA independent permite fiecarui desemnat sa actioneze singur.
Ce se intampla daca persoana desemnata decedeaza? POA este revocat automat in urma decesului persoanei desemnate, iar titularul contului ar trebui sa anunte brokerul despre deces. Titularul contului ar trebui, de asemenea, sa revoce POA in scris, iar titularul contului ar trebui sa furnizeze brokerului un certificat de deces.
Resurse conexe
- Siguranta Brokerului
- Siguranta Brokerului → Cum sa verifici reglementarea brokerului
- Cei mai buni brokeri de actiuni
De unde să începi
Daca te gandesti la o imputernicire (POA), cel mai util prim pas este sa identifici nevoia specifica, persoana de incredere si sfera autoritatii. Lista noastra comparatie brokeri include brokerii care accepta POA si documentatia necesara, care impreuna iti arata ce solicita brokerul inainte sa acordi POA.