Acesta nu este un sfat de investiții. Informațiile furnizate au doar scop educațional și informativ și nu constituie o recomandare de a cumpăra sau de a vinde vreun produs financiar.
Investitia in dividende inseamna sa cumperi actiuni sau fonduri care iti platesc in mod regulat o parte din profiturile companiei — de obicei, la fiecare trimestru. In timp, dividendele reinvestite pot ajunge sa reprezinte o parte importanta din randamentul tau total.
Cum functioneaza dividendele
Cand o companie obtine un profit, poate reinvesti banii in afacere sau ii poate distribui actionarilor sub forma unui dividend. Companiile care platesc dividende tind sa fie afaceri mature, profitabile, cu fluxuri de numerar stabile — ganditi-va la Coca-Cola, Johnson & Johnson si Procter & Gamble.
Un dividend este exprimat ca randament: dividendul anual impartit la pretul actiunii. O actiune de 100 USD care plateste 3 USD pe an in dividende are un randament de 3%.
Datele dividendelor pe care trebuie sa le cunosti
- Data declararii: Compania anunta dividendul.
- Data ex-dividend: Trebuie sa detii actiunile inainte de aceasta data pentru a primi dividendul. Daca cumperi in ziua sau dupa data ex-dividend, nu primesti dividendul urmator.
- Data de inregistrare: Compania verifica lista actionarilor pentru a stabili cine primeste dividendul.
- Data platii: Dividendul este depus in contul tau.
ETF-uri de dividende vs actiuni individuale care platesc dividende
ETF-urile de dividende detin un cos de actiuni care platesc dividende. Sunt diversificate si nu necesita cercetare. ETF-uri populare de dividende: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, randament 3,4%), VYM (Vanguard High Dividend Yield, randament 2,8%) si VIG (Vanguard Dividend Appreciation, randament 1,8%).
Actiunile individuale care platesc dividende iti ofera control asupra companiilor pe care le detii. Poti viza randamente mai mari, dar iti asumi riscul specific al actiunii. O singura reducere a dividendului iti poate diminua venitul.
Pentru majoritatea incepatorilor, un ETF de dividende este mai sigur si mai simplu.
Reinvestirea dividendelor (DRIP)
DRIP utilizeaza automat platile tale de dividende pentru a cumpara mai multe actiuni — inclusiv actiuni fractionale — din aceeasi actiune sau ETF. Acest lucru iti compune randamentele: castigi dividende pe actiunile tale initiale, apoi castigi dividende si pe actiunile reinvestite, si tot asa.
O investitie de 10.000 USD intr-un fond S&P 500 care obtine un randament total de 7% (2% dividende, 5% crestere a pretului) ajunge la 76.123 USD dupa 30 de ani, cu dividendele reinvestite. Fara reinvestirea dividendelor, ajunge la 43.219 USD — o diferenta de 32.904 USD.
Majoritatea brokerilor ofera DRIP gratuit. Activeaza-l in setarile contului tau.
Considerente fiscale
Într-un cont impozabil, dividendele sunt impozitate în anul în care le primești. Dividendele calificate (majoritatea dividendelor la acțiuni din SUA) sunt impozitate la rata câștigurilor de capital pe termen lung (0%, 15% sau 20%). Dividendele necalificate sunt impozitate ca venit obișnuit.
Într-un IRA sau Roth IRA, dividendele sunt amânate la plată sau sunt scutite de impozit. Acest lucru face ca conturile de pensie să fie ideale pentru investiții în dividende — mai mult din dividendele tale se compun fără „presiunea” fiscală.
Intrebari frecvente
De cati bani am nevoie ca sa pot trai din dividende? La un randament de 3%, ai nevoie de un portofoliu de 1 milion $ pentru a genera 30.000 $ pe an din venituri din dividende. Ajusteaza cifrele in functie de venitul tinta si de randamentul pe care il poti obtine.
Actiunile cu dividende mari sunt riscante? Uneori. Un randament neobisnuit de ridicat (peste 5-6%) poate semnala ca pretul actiunii a scazut brusc sau ca dividendul ar putea fi redus. Concentreaza-te pe cresterea dividendelor — companiile care si-au crescut dividendul timp de 10+ ani consecutivi — nu pe cel mai mare randament.
Care Broker este cel mai bun pentru investitii in dividende? Fidelity ofera DRIP, actiuni fractionate si ETF-uri fara comision. Orice Broker important functioneaza bine.
De unde sa incepi
Deschide un cont la Fidelity. Cumpara un ETF cu dividende precum SCHD sau VYM. Activeaza DRIP in setarile contului. Configureaza contributii lunare automate pentru a-ti dezvolta „masina” de dividende. Citeste ghidul despre cum sa incepi sa investesti.