Acesta nu este un sfat de investiții. Informațiile furnizate au doar scop educațional și informativ și nu constituie o recomandare de a cumpăra sau de a vinde vreun produs financiar.
Investirea în fonduri index este cea mai simplă și mai dovedită modalitate de a construi avere pe piața de acțiuni. În loc să alegi acțiuni individuale, cumperi un fond care deține sute sau mii de companii — diversificare instantanee cu o singură achiziție.
Ce este un fond index?
Un fond index este un fond mutual sau un ETF care urmareste un indice de piata, precum S&P 500 sau piata totala a actiunilor din SUA. Cand cumperi o actiune dintr-un fond index S&P 500, detii o mica parte din toate cele 500 de companii din S&P 500.
Deoarece fondurile index nu necesita un manager care sa aleaga actiuni, comisioanele lor (raporturile de cheltuieli) sunt mult mai mici decat cele ale fondurilor administrate activ. Fondul activ mediu percepe 0,50% pana la 1,00% pe an. Un fond index S&P 500 percepe 0,03%.
ETF-uri vs fonduri mutuale — care este diferenta
| Caracteristica | ETF | Fond mutual |
|---|---|---|
| Cum se tranzactioneaza | Pe parcursul zilei, ca o actiune | O data pe zi la 4 PM NAV |
| Investitie minima | 1 actiune sau $1 (fractional) | $1 pana la $3,000+ |
| Eficienta fiscala | Mai eficienta din punct de vedere fiscal | Mai putin (distribuiri de castiguri de capital) |
| Rata cheltuielilor | La fel de mica precum 0.03% | La fel de mica precum 0.00% (Fidelity Zero) |
| Cel mai potrivit pentru | Conturi impozabile, incepatori | Conturi cu avantaje fiscale (IRA) |
Pentru majoritatea incepatorilor, ETF-urile sunt alegerea mai buna: nu au o investitie minima la Brokerii care accepta actiuni fractionale, se tranzactioneaza oricand vrei si sunt mai eficiente din punct de vedere fiscal in conturile impozabile.
Fonduri index populare pentru incepatori
| Fond | Ticker | Tip | Rata cheltuielilor |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | piata totala din SUA | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | piata totala din SUA | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | actiuni internationale | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | obligatiuni din SUA | 0.03% |
Cum sa construiesti un portofoliu simplu de tip index
Un portofoliu simplu din doua fonduri acopera lumea:
- 70% VTI (piata bursiera totala din SUA)
- 30% VXUS (piata bursiera totala internationala)
Adauga un fond de obligatiuni pe masura ce te apropii de pensionare:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (portofoliu moderat pentru cei aproape de pensionare)
Poti cumpara toate acestea fara comisioane la orice Broker important. Rebalanseaza o data pe an pentru a mentine procentele tinta.
Puterea comisioanelor mici
O investitie de 10.000 USD care castiga 7% pe an ajunge la 76.123 USD dupa 30 de ani cu o rata a cheltuielilor de 0,03%. Cu o rata a cheltuielilor de 1,00%, ajunge la 57.435 USD. Diferenta — 18.688 USD — merge catre administratorul fondului, in loc sa ramana in contul tau.
De aceea, cele mai ieftine fonduri index (Vanguard, Fidelity Zero) sunt cea mai buna alegere.
Intrebari frecvente
Pot pierde bani intr-un index fund? Da. Index funds urmaresc piata. Cand piata scade, index fund-ul tau scade. Dar pe perioade lungi (20+ ani), piata bursiera a crescut intotdeauna.
Care este cel mai bun index fund pentru un incepator? VTI (total US stock market) sau VOO (S&P 500). Ambele sunt cu costuri reduse, diversificate si disponibile fara comision la fiecare broker important.
De cate index funds am nevoie? Doua pana la patru: un fond pentru piata totala din SUA, un fond pentru piata internationala totala si, optional, un fond de obligatiuni.
De unde sa incepi
Deschide un cont la Fidelity (0,00% Zero funds) sau cumpara Vanguard ETFs la orice broker fara comision. Cumpara VTI cu prima depunere. Citeste ghidul pentru investitii in ETF pentru detalii specifice brokerului.