Acesta nu este un sfat de investiții. Informațiile furnizate au doar scop educațional și informativ și nu constituie o recomandare de a cumpăra sau de a vinde vreun produs financiar.
TD Ameritrade face acum parte din Charles Schwab, iar conturile sale sunt migrate pe platforma si infrastructura de custodie a Schwab. Clientii TD Ameritrade beneficiaza de acoperirea SIPC a Schwab, de o asigurare agregata suplimentara SIPC de 600 milioane USD, de numerarul acoperit FDIC prin serviciul de cash sweep prin Schwab Bank si de o garantie de 100% pentru activitati neautorizate. TD Ameritrade ca entitate separata se afla in proces de incheiere, iar profilul sau de siguranta este cel mai bine inteles in contextul tranzitiei catre Schwab.
Reglementare
TD Ameritrade, Inc. este inregistrata la SEC si este membra FINRA. Dupa achizitia din 2020 de catre Charles Schwab, TD Ameritrade functioneaza ca filiala a Schwab. Brandul TD Ameritrade si platforma thinkorswim sunt mentinute, dar infrastructura de custodie, compensare si reglementare de baza a fost integrata in Schwab.
TD Ameritrade Clearing, Inc. gestioneaza functiile de compensare si custodie, functionand sub acelasi cadru de reglementare ca Schwab. Pe masura ce conturile migreaza catre platforma Schwab, umbrela de reglementare sub care sunt detinute devine umbrela Schwab.
Poti verifica inregistrarea TD Ameritrade pe FINRA BrokerCheck — numarul CRD al firmei este 7870. Cu toate acestea, pentru protectia conturilor actuale si viitoare, ar trebui sa verifici si situatia (CRD 5393) a Schwab.
SIPC si asigurare suplimentara
Conturile TD Ameritrade sunt asigurate prin SIPC pana la limita standard de 500.000 USD (250.000 USD numerar). Prin relatia cu Schwab, clientii TD Ameritrade beneficiaza de asigurare SIPC suplimentara agregata de 600 milioane USD a lui Schwab.
In perioada de migrare, acoperirea SIPC si acoperirea SIPC suplimentara continua fara intrerupere. Odata ce contul dvs. este complet tranzitionat catre Schwab, protectiile descrise in analiza noastra privind siguranta Charles Schwab se aplica direct.
Pentru numerar, clientii TD Ameritrade pot utiliza programul de tip sweep asigurat FDIC al Schwab Bank, oferind acoperire FDIC pentru soldurile de numerar neinvestite.
Separarea activelor si protectie
TD Ameritrade, sub supravegherea Schwab, mentine separarea dintre activele clientilor si activele corporative. Valorile mobiliare ale clientilor sunt pastrate in conturi de custodie segregate. Integrarea cu infrastructura de custodie a Schwab aplica standardele de segregare ale Schwab conturilor TD Ameritrade.
TD Ameritrade a oferit, in mod istoric, un program de imprumut de valori mobiliare. Pe masura ce conturile migreaza catre Schwab, se aplica politicile de imprumut de valori mobiliare ale Schwab. In cele mai multe cazuri, valorile mobiliare integral platite din conturile de tip cash nu sunt imprumutate fara consimtamantul clientului.
Tranzitia de la infrastructura de custodie a TD Ameritrade la cea a Schwab se realizeaza prin intermediul sistemului Automated Customer Account Transfer (ACAT), mecanismul standard din industrie pentru transferurile broker-to-broker. Valorile tale mobiliare sunt transferate in natura, iar procesul este reglementat si monitorizat.
Functii de securitate
TD Ameritrade suporta autentificare cu doi factori, iar platforma thinkorswim ofera propriul sau strat de securitate. Pe masura ce conturile sunt migrate catre Schwab, clientii primesc acces la infrastructura de securitate a Schwab, inclusiv autentificare biometrica, verificare prin voce si Schwab Security Guarantee.
Schwab Security Guarantee acopera 100% din pierderile rezultate din activitati neautorizate, cu conditia ca clientul sa raporteze prompt activitatea si sa coopereze cu investigatia Schwab. Aceasta garantie se aplica si conturilor TD Ameritrade care au fost complet migrate catre Schwab.
In timpul perioadei de migrare, se aplica atat functiile native de securitate ale TD Ameritrade, cat si protectiile primite de la Schwab.
Stabilitate financiara
Stabilitatea financiara a TD Ameritrade este acum sustinuta de Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW), una dintre cele mai mari firme de servicii financiare din Statele Unite. Situatia financiara a lui Schwab, baza diversificata de venituri si pozitia de capital reglementat sustin subsidiara TD Ameritrade.
Inainte de achizitie, TD Ameritrade era, la randul sau, o companie listata la bursa, cu o pozitie solida de capital. Fuziunea cu Schwab a reunit doua dintre cele mai mari brokeraje de retail intr-o entitate cu peste 7 trilioane de dolari in activele clientilor si 34 de milioane de conturi.
Istoric de reglementare si juridic
Istoricul de reglementare separat al TD Ameritrade include unele incidente care au precedat achizitia Schwab. In 2018, FINRA a amendat TD Ameritrade cu 6 milioane de dolari pentru ca nu a supravegheat in mod rezonabil raportarea tranzactiilor in mai multe sisteme. A fost vorba despre o problema operationala si de raportare, nu despre una care implica pierderea activelor clientilor.
In 2020, TD Ameritrade a solutionat un proces colectiv (class-action) pentru 6,5 milioane de dolari, legat de intreruperi ale platformei de tranzactionare. Intreruperile au afectat un numar limitat de clienti, iar solutionarea a oferit compensatii.
De la achizitia Schwab, infrastructura de conformitate a TD Ameritrade a fost supusa supravegherii Schwab. Inregistrarea de reglementare a entitatii combinate reflecta abordarea, in general, prudenta a Schwab in materie de conformitate.
Comparatie siguranta
| Factor de siguranta | TD Ameritrade (inainte de Schwab) | Sub Schwab (dupa migrare) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| Reglementat SEC/FINRA | Da | Da | Da |
| Asigurat SIPC | $500K | $500K | $500K |
| SIPC in exces | Prin Schwab ($600M) | $600M total | $600M total |
| Depunere cash FDIC | Prin Schwab Bank | Da (Schwab Bank) | Da |
| Garantie de securitate | Prin Schwab | 100% neautorizat | 100% neautorizat |
| Platforma-cheie | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Ce se intampla in timpul migrarii?
Daca sunteti un client TD Ameritrade cu un cont care nu a fost inca migrat catre Schwab:
- Activele dvs. raman protejate pe toata durata. Acoperirea SIPC si acoperirea suplimentara peste SIPC continua fara intrerupere.
- Migrarea utilizeaza transferul ACAT, procesul standard din industrie pentru mutarea valorilor mobiliare intre brokeri.
- Baza de cost si perioada de detinere se transfera automat. Loturile fiscale, datele de cumparare si informatiile privind baza de cost migreaza impreuna cu pozitiile dvs.
- Ordinele deschise pot sau nu sa se transfere, in functie de tipul ordinului si de momentul executiei. Schwab, de obicei, comunica ce ordine se vor transfera si care nu, inainte de migrare.
- Thinkorswim va continua sa fie disponibil prin Schwab. Schwab s-a angajat sa mentina platforma thinkorswim.
Daca contul dvs. a fost deja migrat, dvs. sunteti, in esenta, un client Schwab si puteti consulta analiza de siguranta Charles Schwab pentru protectiile dvs. actuale.
Cum sa iti protejezi contul in timpul tranzitiei
Verifica-ti informatiile de contact cu TD Ameritrade. Schwab va comunica detaliile migrarii prin email si posta. Asigura-te ca datele tale de contact sunt actuale.
Intelege calendarul migrarii. TD Ameritrade si Schwab comunica datele migrarii in avans. Stii cand va avea loc tranzitia contului.
Revizuieste-ti pozitiile inainte de migrare. Confirma ca toate detinerile, informatiile privind baza de cost si detaliile contului sunt corecte. Orice discrepante sunt mai usor de solutionat inainte de migrare.
Configureaza imediat functiile de securitate Schwab dupa migrare. Activeaza autentificarea in doi pasi, autentificarea biometrica si alertele pentru cont in noul tau cont Schwab.
Pastreaza evidente. Descarca extrasele TD Ameritrade, confirmarile de tranzactionare si inregistrarile privind baza de cost inainte de migrare. Acestea iti ofera un punct de referinta daca apar discrepante.
Intrebari frecvente
Voi pierde thinkorswim cand contul meu se muta la Schwab? Nu. Schwab s-a angajat sa mentina platforma thinkorswim. Vei continua sa ai acces la thinkorswim prin credentialele tale Schwab dupa migrare.
Se schimba acoperirea mea SIPC? Acoperirea ta SIPC ($500K) ramane aceeasi. Acoperirea SIPC suplimentara prin Schwab ($600M agregat) este cel putin echivalenta cu acoperirea anterioara a TD Ameritrade.
Ce se intampla daca prefer sa raman cu TD Ameritrade? Conturile TD Ameritrade sunt migrate la Schwab ca parte a achizitiei. Daca preferi un alt Broker, poti transfera contul catre un alt Broker prin ACAT inainte sau dupa migrare.
Exista vreun risc pentru pozitiile mele in timpul migrarii? Procesul de transfer ACAT este bine stabilit si reglementat. Transferul de valori mobiliare in natura, adica pozitiile tale nu sunt vandute si reinnoite. Transferuri ale bazei de cost impreuna cu pozitiile tale. Procesul are o rata de eroare scazuta, dar verificarea contului dupa migrare este o practica buna.
Se transfera soldul meu de marja sau aprobarea pentru optiuni? Soldurile de marja si nivelurile de aprobare pentru optiuni se transfera, in general, impreuna cu contul. Totusi, Schwab poate avea criterii de aprobare diferite. Confirma nivelul tau de tranzactionare cu optiuni si statutul marjei dupa migrare.
Ce se intampla cu TD Ameritrade ca firma? TD Ameritrade continua ca filiala a Charles Schwab. Brandul este eliminat treptat pentru conturile de brokeraj retail, dar anumite servicii institutionale pot continua sub numele TD Ameritrade.
Verdict
Clientii TD Ameritrade sunt intr-o tranzitie, dar nu una riscante. Achizitia de catre Charles Schwab a plasat conturile TD Ameritrade sub una dintre cele mai mari si mai sigure infrastructuri de brokeraj din lume.
Daca esti client TD Ameritrade, conturile tale sunt protejate de SIPC si de acoperirea suplimentara de 600 milioane USD a Schwab pe parcursul migrarii. Platforma thinkorswim va continua sa fie disponibila. Rezultatul practic este ca obtii profilul de siguranta al Schwab, pastrand in acelasi timp accesul la platforma thinkorswim.
Daca detii un cont TD Ameritrade, nu exista un motiv legat de siguranta pentru a transfera catre un alt broker. Migratia catre Schwab iti plaseaza activele sub un cadru de siguranta mai puternic decat cel pe care TD Ameritrade l-ar putea oferi independent.
Investitiile implica risc. Valoarea investitiilor poate creste sau poate scadea si este posibil sa primesti inapoi mai putin decat suma investita initial. Acest review contine linkuri afiliate. Daca deschizi un cont prin linkul nostru, este posibil sa primim un comision fara costuri suplimentare pentru tine. Review-urile noastre sunt independente si se bazeaza pe date factuale.