Acesta nu este un sfat de investiții. Informațiile furnizate au doar scop educațional și informativ și nu constituie o recomandare de a cumpăra sau de a vinde vreun produs financiar.
Majoritatea comparatiilor de brokeri se intind pe mii de cuvinte, deoarece autorii vor sa acopere fiecare linie de produse, fiecare regulator si fiecare taxa minora. Acest lucru este util ca referinta, dar este forma gresita pentru o decizie reala. O decizie are nevoie de o lista scurta de filtre si de o regula rapida pentru combinarea lor. Acest articol este varianta mai scurta.
Filtru 1: regulatorul care chiar te acopera
Primul filtru este cel jurisdictional si este de ne-negociat. Daca locuiesti in UE, restrange lista la brokeri reglementati de o autoritate nationala din UE in temeiul MiFID II. Daca locuiesti in Marea Britanie, FCA. Daca locuiesti in Australia, ASIC. Un broker reglementat intr-o jurisdictie de nivel unu, in afara tarii tale de resedinta, este de obicei in regula, dar un broker reglementat doar de o autoritate offshore mica este o discutie diferita despre riscul de contrapartida si caile de recuperare.
Plafonul de levier este stabilit de regulator, nu de marketingul brokerului. Un broker reglementat de CySEC poate oferi levier pentru retail pana la 1:30 pe FX major, un broker reglementat de ASIC poate oferi pana la 1:30 la fel, in baza regulilor recente ASIC, iar un broker reglementat doar de o autoritate offshore poate oferi 1:500. Plafonul, singur, este un indiciu util.
Filtru 2: modelul de comisioane care se potrivește volumului tău
Două modele de comisioane domină. Fără comision, cu un spread mai larg, sau cu comision, cu un spread mai strans. Primul se potrivește traderilor ocazionali și investitorilor pe termen lung. Al doilea se potrivește traderilor activi, unde economiile din spread depășesc comisionul. Majoritatea brokerilor „fără comision” pentru acțiuni mai percep totuși o taxă de acces la bursă și un spread mic. Majoritatea brokerilor cu comision au și ei un spread, doar că mai mic.
Efectuează calculele pentru frecvența ta a tranzacțiilor estimate. Un broker fără comision care rotunjește spreadul cu 1 € la o tranzacție de 100 € îți costă 1.000 € pe an la 1.000 de tranzacții. Un broker cu comision de 3 € și un spread de 0,10 € îți costă 3.100 €. Modelul bazat pe spread câștigă pentru traderul activ. Modelul fără comision câștigă pentru investitorul care face 30 de tranzacții pe an.
Filtrul 3: o platforma pe care chiar o poti folosi
O platforma nu este o lista de functii. Este un flux de lucru. Platforma pe care poti rula o zi normala de tranzactionare fara sa te gandesti este cea potrivita. O platforma in care fiecare ordin iti cere trei clickuri in plus, in care instrumentul de grafice uita desenele tale, sau in care aplicatia mobila te deconecteaza in cel mai rau moment este cea gresita, indiferent de cate indicatori are.
Deschide un cont mic, finantat. Ruleaza-ti tranzactiile normale timp de o saptamana. Retrage o suma mica. Testul retragerii este partea cea mai onesta a perioadei de proba, deoarece Brokerii sunt rapizi sa faca depunerile fara efort si lenesi sa faca retragerile fara efort.
Filtrul 4: acoperire de active care se potrivește planului tău
Daca tranzactionezi doar actiuni din SUA, ai nevoie de acces la NYSE, Nasdaq si, ideal, la pietele pentru small-cap si OTC. Daca tranzactionezi actiuni europene, ai nevoie de Euronext, LSE, Xetra si, ideal, de bursele europene mai mici. Daca tranzactionezi optiuni, ai nevoie de nivelul potrivit de aprobare pentru optiuni si de comisionul potrivit per contract. Daca tranzactionezi futures, ai nevoie de un broker de futures cu modelul de marja potrivit.
Nu platesti pentru acoperirea unui produs pe care nu il vei folosi. Nu sari peste un broker din cauza lipsei unui produs pe care nu l-ai atinge in urmatorul an. Ideea este sa potrivesti acoperirea cu planul, nu sa maximizezi lista.
Filtrul 5: suport care chiar raspunde
Ultimul filtru este cel pe care oamenii il uita pana cand au nevoie de el. Trimite un email catre suportul brokerului cu o intrebare reala despre un cont, inainte sa depui bani. Cronometreaza raspunsul. Citeste cu atentie. O echipa de suport care raspunde in 24 de ore cu un raspuns clar este un atu real atunci cand se intampla ceva. O echipa de suport care raspunde in 72 de ore cu un paragraf copiat si lipit este un dezavantaj real.
Decizia
Alege un broker care trece toate cele cinci filtre. Dacă trec mai mult de trei, alege după modelul de comisioane. Dacă te afli între doi, alimenteaza ambele conturi cu o suma mica, ruleaza-ti fluxul de lucru timp de o luna si lasa platforma sa decida pentru tine.
Resurse conexe
De unde sa incepi
Comparația noastra broker sorteaza cei mai buni brokeri dupa regulator, modelul de comisioane, tipul de cont si platforma. Filtreaza dupa jurisdictia ta si stilul de tranzactionare, iar in cateva minute ar trebui sa ai o lista scurta de doi sau trei.
Intrebari frecvente despre alegerea unui broker
Ar trebui sa deschid mai mult de un cont?
Este normal sa pastrezi doua conturi. Un broker principal pentru cea mai mare parte a tranzactiilor tale, si un broker secundar pentru o clasa de active pe care brokerul principal nu o acopera bine sau ca alternativa de rezerva in cazul unei intreruperi a platformei. Costul unui al doilea cont este dublarea documentatiei si depozitul minim la al doilea broker, nu o cheltuiala reala recurenta.
Cat dureaza sa schimbi brokerul?
Inrolarea in sine dureaza de obicei o zi sau doua pentru un cont de baza si o saptamana sau doua pentru un cont care necesita aprobarea pentru optiuni sau un acord de marja. Transferul pozitiilor si al banilor de la un broker vechi poate dura intre una si trei saptamani, in functie de activele implicate. Programeaza schimbarea pentru o perioada mai linistita, nu pentru o saptamana aglomerata de piata.
Pot folosi un broker dintr-o alta tara?
In cele mai multe cazuri, da, dar autoritatea de reglementare care supravegheaza contul este cea a brokerului, nu cea din tara ta. Unii brokeri restrictioneaza inscrierea din anumite tari. Altii inscriu aproape pe oricine, dar exclud rezidentii din SUA din cauza incarcarii specifice de conformitate pentru SUA. Verifica lista de tari de pe site-ul brokerului inainte sa incepi aplicatia.
Care este cea mai mare greseala pe care o fac traderii incepatori atunci cand aleg un broker?
Alegerea brokerului cu cea mai mica comisionare afisata la vedere, apoi descoperirea faptului ca costul total este mai mare din cauza spread-ului, a ratei de finantare, a taxei de inactivitate sau a comisionului de conversie. Programul de taxe este singurul document care spune adevarul, iar majoritatea traderilor incepatori nu il citesc inainte de a depune fonduri.
Un broker bine-cunoscut este intotdeauna mai sigur decat unul mai mic?
Recunoasterea marcii nu este un proxy pentru siguranta. Un broker bine-cunoscut, cu un istoric de amenzi de reglementare si custodie slaba, este o alegere mai proasta decat un broker mai mic, care este bine capitalizat, reglementat intr-o jurisdictie de top si auditat de o firma importanta de contabilitate. Marimea marcii este un fapt de marketing, nu un fapt despre siguranta.