Acesta nu este un sfat de investiții. Informațiile furnizate au doar scop educațional și informativ și nu constituie o recomandare de a cumpăra sau de a vinde vreun produs financiar.
Schimbarea brokerului este simpla datorita sistemului Automated Customer Account Transfer (ACAT). Majoritatea transferurilor se finalizeaza in 5-10 zile lucratoare, iar investitiile tale se muta fara sa fie vandute.
Cum functioneaza transferurile ACAT
- Deschizi un cont la noul Broker.
- Soliciti un transfer de la noul Broker (nu de la cel vechi).
- Noul Broker initiaza transferul ACAT cu Brokerul vechi.
- Activele tale (actiuni, ETF, numerar) se transfera electronic.
- Brokerul vechi iti inchide contul dupa ce transferul se finalizeaza.
Nu interactionezi niciodata cu Brokerul vechi in timpul procesului. Noul Broker se ocupa de tot.
Ce se transfera si ce nu
Se transfera:
- Actiuni, ETF, fonduri mutuale (majoritatea)
- Pozitii pe optiuni
- Solduri de numerar
- Informatii privind baza de cost
Nu se transfera:
- Pozitii in cripto (la majoritatea brokerilor)
- Fonduri mutuale proprietare (Fidelity Zero nu pot fi transferate catre brokeri non-Fidelity)
- Actiuni fractionare (lichidate in numerar)
- Ordine deschise (anulate inainte de transfer)
Taxe pentru transferurile ACAT
Brokerul de la care pleci (vechiul) percepe, de obicei, o taxa pentru transferarea contului. Taxe standard:
| Broker | Taxa ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (integral) / $25 (partial) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Multi brokeri iti vor rambursa taxa de transfer daca muti un cont peste o anumita dimensiune:
- Schwab: ramburseaza taxele pentru conturi peste $25,000
- Fidelity: nu percepe taxe pentru plecare, deci nu este necesara nicio rambursare
- Interactive Brokers: nu percepe taxe pentru plecare
Transfer partial vs transfer complet
Transfer complet: Toate activele se muta. Contul vechi se inchide.
Transfer partial: Se muta doar activele specificate. Contul vechi ramane deschis. Util pentru a testa un broker nou fara sa te angajezi complet.
Transferurile partiale sunt, de obicei, fie gratuite, fie mai ieftine decat transferurile complete.
Inainte de a transfera
- Salveaza-ti situatiile. Descarca istoricul tranzactiilor, baza de cost si documentele fiscale de la brokerul vechi. Odata ce contul se inchide, accesul poate fi pierdut.
- Vinde fondurile proprii. Fidelity Zero, fondurile proprii Schwab si alte produse specifice brokerului nu pot fi transferate. Vinde-le si transfera numerarul sau lasa-le in urma.
- Verifica actiunile fractionare. Acestea vor fi lichidate in numerar. Intr-un cont impozabil, acest lucru declanseaza un eveniment impozabil.
- Anuleaza comenzile deschise. Orice comenzi deschise de cumparare sau vanzare vor fi anulate inainte de transfer.
- Rezolva soldurile negative. Soldurile debitoare din marja se transfera, dar orice alt sold negativ trebuie rezolvat.
Dupa transfer
- Verifica baza de cost. Dupa ce transferul se finalizeaza (de obicei 1-2 saptamani dupa ce activele ajung), verifica ca baza de cost sa fi fost transferata corect. Erorile in baza de cost pot creste impozitul pe castigurile de capital.
- Configureaza reinvestirea dividendelor. Setarile DRIP nu se transfera. Reactiveaza-le daca doresti.
- Actualizeaza depunerile recurente. Anuleaza transferurile automate la brokerul vechi si seteaza-le la cel nou.
Intrebari frecvente
Voi datora taxe daca imi transfer contul? Nu. Transferurile ACAT nu sunt evenimente impozabile. Transferi active, nu le vinzi.
Ce se intampla daca transferul esueaza? Cel mai frecvent motiv: numele sau SSN-ul din contul nou nu se potriveste exact cu cel din contul vechi. Contacteaza noul Broker pentru a rezolva.
Cat dureaza un transfer? 5-10 zile lucratoare pentru un transfer ACAT standard. Transferurile de cripto, daca sunt disponibile, pot dura mai mult.
De unde sa incepi
Deschide un cont la noua ta firma de brokeraj. Initiați transferul de pe site-ul noii firme de brokeraj. Daca taxa de ieșire este o problema, verifica daca noua firma de brokeraj ramburseaza taxele.