Toto nie je investičné poradenstvo. Poskytnuté informácie slúžia iba na vzdelávacie a informačné účely a nepredstavujú odporúčanie na nákup alebo predaj žiadneho finančného produktu.
Plná moc (POA) udeľuje tretej osobe oprávnenie konať v mene majiteľa účtu a POA môže zahŕňať oprávnenie zadávať obchody, vyberať finančné prostriedky alebo spravovať účet. POA je užitočný nástroj v niektorých situáciách, no POA so sebou nesie významné riziká, ak určená osoba nie je správna voľba. Majiteľ účtu by mal pred udelením POA porozumieť rizikám a mal by podniknúť kroky na zmiernenie rizík.
Hlavne riziká
Prvým rizikom je zneuzitie. Určená osoba má plnú kontrolu nad účtom a určená osoba môže zadávať obchody, vyberať prostriedky alebo prevádzať zostatok. Majiteľ účtu, ktorý si vyberie nesprávnu osobu, môže prísť o celý účet a majiteľ účtu môže mať obmedzené možnosti nápravy.
Druhým rizikom je neoprávnené obchodovanie. Určená osoba môže obchodovať spôsobom, ktorý majiteľ účtu neschvaľuje, a majiteľ účtu nemusí zistiť obchodovanie, kým sa škoda už nestane. Majiteľ účtu by mal účet pravidelne sledovať a nastaviť upozornenia na obchody a výbery.
Tretím rizikom je daňová a právna expozícia. Konanie určenou osobou na účte sa pripisuje majiteľovi účtu a majiteľ účtu zodpovedá za daňové následky. Majiteľ účtu by mal uchovávať záznam o POA a majiteľ účtu by mal nahlásiť úkony v daňovom priznaní.
Štvrtým rizikom sú zásady Broker-a. Niektorí Broker-i obmedzujú používanie POA a niektorí Broker-i vyžadujú dodatočnú dokumentáciu. Majiteľ účtu by si mal pred udelením POA skontrolovať politiku Broker-a a majiteľ účtu by mal Broker-ovi poskytnúť požadovanú dokumentáciu.
Piatym rizikom je narušenie vzťahu. Majiteľ účtu a určená osoba sa môžu dostať do konfliktu a určená osoba môže použiť POA na ublíženie majiteľovi účtu. Majiteľ účtu by mal POA zrušiť hneď, ako sa vzťah zmení, a majiteľ účtu by mal počas prechodného obdobia pozorne sledovať účet.
Šiestym rizikom je podvodné použitie. POA môže byť sfalšované alebo ukradnuté a falšovateľ alebo zlodej môže použiť POA na prevzatie účtu. Majiteľ účtu by mal uchovávať POA na bezpečnom mieste a majiteľ účtu by mal POA zrušiť hneď, ako je dokument stratený alebo ukradnutý.
Ako zmierniť riziká
Prvým zmiernením je vybrať správnu osobu. Určená osoba by mala byť dôveryhodná a určená osoba by mala mať zručnosti a skúsenosti na správu účtu. Majiteľ účtu by mal prebrať POA s určenou osobou a uistiť sa, že určená osoba rozumie zodpovednostiam.
Druhé zmiernenie je obmedziť rozsah. POA môže byť obmedzené na konkrétne úkony, napríklad zadávanie obchodov, ale nie vyberanie prostriedkov. Obmedzené POA znižuje riziko a obmedzené POA je užitočné pre majiteľov účtov, ktorí chcú, aby určená osoba mala oprávnenie na obchodovanie, ale nie oprávnenie na výbery.
Tretie zmiernenie je nastaviť upozornenia. Majiteľ účtu by mal nastaviť upozornenia na obchody, výbery a zmeny zostatku. Upozornenia informujú majiteľa účtu o akejkoľvek aktivite a pomáhajú majiteľovi účtu zachytiť akúkoľvek neoprávnenú aktivitu včas.
Štvrté zmiernenie je monitorovať účet. Majiteľ účtu by mal pravidelne kontrolovať zostatok účtu, otvorené pozície a históriu obchodov. Monitorovanie pomáha majiteľovi účtu zachytiť akúkoľvek neoprávnenú aktivitu a monitorovanie pomáha majiteľovi účtu rýchlo reagovať na akýkoľvek problém.
Piate zmiernenie je odvolať POA, keď potreba skončí. Majiteľ účtu by mal odvolať POA hneď, ako potreba skončí, a majiteľ účtu by mal písomne informovať broker. Odvolanie nadobúda účinnosť v deň, keď broker prijme písomné oznámenie, a odvolanie ruší oprávnenie určennej osoby.
Bezné otázky o rizikách POA
Moze byt POA specificke pre urcite ukony? Ano. Drzitel uctu moze obmedzit POA na konkretne ukony, ako je zadavanie obchodov, ale nie vyber prostriedkov. Obmedzena POA zniuje riziko a obmedzena POA je uzitocna pre drzitelov uctu, ktori chcu, aby urcena osoba mala obchodnu pravomoc, ale nie pravomoc na vyber.
Co sa stane, ak je urcena osoba odsudena za trestny cin? Broker moze pozastavit POA a broker moze vyzadovat dodacnu dokumentaciu. Drzitel uctu by mal informovat brokera o odsudeni a drzitel uctu by mal zvazit zrusenie POA.
Dá sa POA napadnut na súde? Ano. POA sa da napadnut na súde, ak drzitel uctu alebo ina strana veri, ze POA bola ziskana podvodom alebo neprimeranym vplyvom. Napadnutie moze viest k zruseniu POA a napadnutie moze viest k prizaniu nahrady skody.
Svisiace zdroje
Kde zacat
Ak uvazujete o POA, najuzitocnejsim prvym krokom je identifikovat konkretnu potrebu, doverenu osobu a rozsah opravnenia. Nasa porovnanie brokerov uvadza brokerov, ktori akceptuju POA, a dokumentaciu, ktoru vyzaduju; spolu vam to povie, co broker vyzaduje, kym udelite POA.