Toto nie je investičné poradenstvo. Poskytnuté informácie slúžia iba na vzdelávacie a informačné účely a nepredstavujú odporúčanie na nákup alebo predaj žiadneho finančného produktu.
ETRADE je regulovaný americký Broker, podporovaný finančnou silou Morgan Stanley, jednou z najväčších finančných inštitúcií na svete. *ETRADE je regulovaný SEC a FINRA, je poistený v rámci SIPC až do výšky $500,000 a ťaží z významného dodatočného krytia SIPC od Morgan Stanley.* Od akvizície spoločnosťou Morgan Stanley v roku 2020 sa bezpečnostný profil E*TRADE zvýšil vďaka zdrojom a regulačnému postaveniu jej materskej spoločnosti.
Regulacia
ETRADE Securities LLC je registrovana v SEC a je clenom FINRA. Firma je dcerinou spolocnostou Morgan Stanley, ktora v roku 2020 kupila ETRADE za približne $13 miliard. Ako broker-dealer pod Morgan Stanley E*TRADE funguje v jednej z najprísnejsie regulovanych skupin financnych sluzieb na svete.
Morgan Stanley (NYSE: MS) je regulovana Federálnou rezervou, SEC, FINRA a medzinarodnymi financnymi autoritami v jurisdikciach, kde pôsobi. Hoci zakaznici ETRADE nemaju priame spojenie s Morgan Stanley, postavenie materskej spolocnosti v oblasti regulacie a jej kapitalove zdroje poskytuju vyznamnu podporu pre dcerinu spolocnost ETRADE.
Registraciu E*TRADE si mozete overit na FINRA BrokerCheck — CRD cislo firmy je 29191.
SIPC a dalsie poistne krytie
ETRADE poskytuje standardne krytie SIPC vo vyske $500,000 na jeden ucet, vratane $250,000 sub-limitu pre hotovost. Prostrednictvom Morgan Stanley *ETRADE vyuziva nadlimitne SIPC poistenie s agregatnym limitom $600 million.* To je porovnatelne s nadlimitnym krytim ponukanym spolocnostou Schwab a zaraduje E*TRADE do najvyssieho tieru brokerov pre ochranu uctov.
Pri zostatkoch v hotovosti E*TRADE ponuka program cash sweep do Morgan Stanley Private Bank, ktory je FDIC poisteny az do $250,000 na kazdeho vkladatela. Vas neinvestovany cash je drzaný v FDIC-poistenej banke, oddelene od sprostredkovatelskej spolocnosti, cim sa poskytuje dalsia vrstva ochrany.
ETRADE v sucasnosti neponuka priame obchodovanie s kryptomenami, preto riziko custody kryptomien nie je pre ETRADE brokerage ucty relevantne.
Oddelenie majetku a ochrana
ETRADE oddeľuje cenné papiere zákazníkov od vlastných aktív firmy v súlade s predpismi SEC. Cenné papiere zákazníkov nie sú súčasťou firemnej súvahy ETRADE a nie sú k dispozícii veriteľom E*TRADE ani Morgan Stanley.
E*TRADE sa zapája do požičiavania cenných papierov pre marzové účty. Na hotovostných účtoch sa plne splatené cenné papiere vo všeobecnosti nepožičiavajú bez výslovného súhlasu zákazníka. Firma poskytuje kolaterál za cenné papiere, ktoré požičiava, čím znižuje riziko pre zákazníka.
Vzťah s Morgan Stanley poskytuje ďalšiu ochrannú vrstvu: ak by ETRADE čelilo finančným ťažkostiam, kapitálové zdroje materskej spoločnosti by boli k dispozícii na podporu dcérskej spoločnosti. Hoci Morgan Stanley nie je právne povinné zachraňovať ETRADE, reputačné a obchodné dôsledky umožnenia zlyhania maloobchodnej brokerskej dcérskej spoločnosti robia takýto scenár nepravdepodobným.
Bezpecnostne funkcie
E*TRADE podporuje dvojfaktorove overovanie prostrednictvom aplikacie Symantec VIP Access a SMS kodov. Mobilna aplikacia obsahuje prihlasovanie pomocou biometrie na podporovanych zariadeniach.
ETRADE ponuka Zaruku Kompletnu Ochranu, ktora pokryva 100 % strát z neautorizovanej cinnosti na vasich uctoch ETRADE. Tato zaruka vyzaduje, aby ste neautorizovanu cinnost promptne nahlasili a spolupracovali pri vysetrovaní. Podmienky su podobne zarukam na neautorizovanu cinnost od Schwab a Fidelity.
Upozornenia na ucte sa daju nastavit pre obchody, vybery a zmeny profilu. E*TRADE zaroven ponuka overovanie hlasom pre pristup k uctu cez telefon.
Power ETRADE, pokrocila obchodna platforma firmy, obsahuje vlastnu bezpecnostnu vrstvu v ramci celej bezpecnostnej infrastruktury ETRADE.
Finančná stabilita
E*TRADE je teraz podporované spoločnosťou Morgan Stanley, globálnou finančnou inštitúciou s viac ako $1 biliónom v aktívach klientov, ratingom A- od S&P a pôsobením v oblasti správy majetku, investičného bankovníctva a inštitucionálnych cenných papierov.
Pred akvizíciou bola spoločnosť ETRADE verejne obchodovanou spoločnosťou s pevnou bilanciou. Akvizícia spoločnosti Morgan Stanley pridala zdroje systémovo dôležitej finančnej inštitúcie. Samostatná kapitálová pozícia spoločnosti ETRADE je dnes doplnená o celkovú finančnú silu spoločnosti Morgan Stanley.
Diverzifikovaný model príjmov spoločnosti Morgan Stanley — pokrývajúci správu majetku, inštitucionálne cenné papiere a investičný manažment — znižuje citlivosť rodičovskej spoločnosti E*TRADE na akýkoľvek konkrétny trhový cyklus alebo segment podnikania.
Regulačná a právna história
Pred akvizíciou spoločnosti Morgan Stanley čelila spoločnosť ETRADE niektorým regulačným opatreniam. V roku 2018 FINRA udelila ETRADE pokutu 2 milióny USD za nedostatky v dohľade súvisiace s určitými obchodnými aktivitami. Išlo o procesnú záležitosť, ktorá nebola spojená s rozsiahlym poškodením zákazníkov.
Od akvizície Morgan Stanley bola infraštruktúra dodržiavania predpisov spoločnosti ETRADE zosúladená so štandardmi Morgan Stanley. Kultúra dodržiavania predpisov materskej spoločnosti — vybudovaná počas desaťročí ako významná finančná inštitúcia — ovplyvnila prístup ETRADE k regulačnému riziku.
Spoločnosť Morgan Stanley sama čelila v priebehu svojej histórie regulačným opatreniam, rovnako ako všetky veľké banky. Tieto záležitosti sa riešia na úrovni materskej spoločnosti a priamo neovplyvňujú zákazníkov brokerskej služby E*TRADE.
Porovnanie bezpečnosti
| Bezpečnostný faktor | E*TRADE | Charles Schwab | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| Regulované SEC/FINRA | Áno | Áno | Áno | Áno |
| Poistené SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Nad rámec SIPC | $600M agregátne (cez MS) | $600M agregátne | $1B+ agregátne | $30M/zákazník |
| Materská spoločnosť | Morgan Stanley (A-) | Verejná (SCHW) | Súkromná | IBKR Group (BBB+) |
| FDIC cash sweep | Áno (MS Bank) | Áno (Schwab Bank) | Až do $5M | Až do $2.5M |
| Záruka bezpečnosti | 100% neoprávnené | 100% neoprávnené | 100% neoprávnené | Bez formálnej |
| Kľúčová platforma | Power E*TRADE | thinkorswim | Active Trader Pro | TWS |
Co sa stane, ak E*TRADE zlyhá?
Ak by sa E*TRADE dostalo do platobnej neschopnosti, SIPC vráti vaše cenné papiere a hotovosť do výšky $500,000. Súhrnné nadštandardné krytie SIPC spoločnosti Morgan Stanley vo výške $600 miliónov by poskytlo dodatočnú ochranu nad rámec štandardného limitu SIPC.
Hotovosť presunutá do Morgan Stanley Private Bank je poistená FDIC do výšky $250,000 nezávisle od SIPC.
Vzťah materská spoločnosť–dcérska spoločnosť s Morgan Stanley prináša výhody aj určité úvahy. Na jednej strane finančné zdroje spoločnosti Morgan Stanley robia zlyhanie ETRADE menej pravdepodobným. Na druhej strane, ak by Morgan Stanley aj ETRADE čelili súčasnému stresu, zdroje materskej spoločnosti by mohli byť menej dostupné než v scenári, kde je stres E*TRADE izolovaný.
V praxi veľkosť spoločnosti Morgan Stanley, regulačný dohľad a systémový význam robia scenár neporiadneho zlyhania mimoriadne nepravdepodobným.
Ako chranit svoj ucet v E*TRADE
Zapnite dvojfaktorove overenie cez aplikaciu Symantec VIP Access namiesto SMS. Aktivujte biometricke prihlasenie v mobilnej aplikacii.
Pochopte Kompletnu zaruku ochrany. E*TRADE uhradi 100 % neopravnenych skod, ak ich nahlasite vcas. Udrziavajte svoje kontaktne udaje aktualne a pravidelne kontrolujte aktivitu na ucte.
Overte nastavenia cash sweep. Skontrolujte, ze nezainvestovane peniaze sa presuvaju do Morgan Stanley Private Bank pre krytie FDIC.
Monitorujte aktivitu na ucte. Nastavte upozornenia pre obchody, vybery nad urcity limit a zmeny profilu. Kontrolujte mesacne vyuctovania.
Vedzte, ktora entita drzi vas ucet. Vas maklersky ucet je u E*TRADE Securities LLC. Cash sa presuva do Morgan Stanley Private Bank (samostatna entita). Pochopte, ake ochrany sa vztahuju na kazdu z nich.
Najcastejsie kladene otazky
Znamená vlastnictvo E*TRADE spolocnostou Morgan Stanley, ze je to bezpecnejsie? Ano. Kapitalove zdroje Morgan Stanley, regulatorne postavenie a reputacia poskytuju ETRADE vyznamnu podporu. Akvizicia povysila ETRADE z nezavisleho online brokera na dcerinsku spolocnost globalnej financnej institucie.
Co sa stane s mojim uctom, ak Morgan Stanley predá E*TRADE? Vase cenne papiere a ochrana SIPC by pokracovali bez prerusenia. Akakolvek buduca zmena vlastnictva by nemala vplyv na ulozenie ani ochranu vasich aktiv, aj ked identita a zdroje noveho materskeho subjektu by stali za zvazenie.
Je zvysena ochrana SIPC u E*TRADE rovnako dobra ako u Fidelity? Fidelity ma $1B+ v agregovanej zvysenej ochrane SIPC, v porovnani s $600M u E*TRADE (prostrednictvom Morgan Stanley). Obe su vyznamne. Prakticky rozdiel zalezi len na uctoch vysoko nad $500,000, kde by sa mohla stat relevantnou velkost agregatneho fondu.
Mozem pouzivat thinkorswim s E*TRADE? Nie. thinkorswim je dostupny prostrednictvom Charles Schwab. Pokrocila platforma ETRADE sa vola Power ETRADE. Ak je thinkorswim pre vas dolezite, zvazte Schwab priamo.
Je E*TRADE bezpecne pre dochodkove ucty? Ano. IRA ucty v ETRADE dostavaju rovnake ochrany SIPC a zvysenej ochrany SIPC. ETRADE ponuka Traditional, Roth, Rollover a SEP IRAs.
Co s regulatornymi problemami Morgan Stanley? Morgan Stanley, podobne ako vsetky velke banky, v minulosti zaznamenal regulatorne kroky. Riesia sa na urovni materskej spolocnosti a priamo neovplyvnuju SIPC ochrany ani ulozenie cennych papierov pre klientov brokera E*TRADE.
Je platforma Power E*TRADE bezpecna? Power ETRADE funguje v ramci celkoveho bezpecnostneho ramca ETRADE. Pristup k platforme vyzaduje samostatne overenie a obchody sa vykonavaju prostrednictvom rovnakej regulovanej brokera infrastruktury ako standardne transakcie E*TRADE.
Verdikt
ETRADE je bezpečný broker, ktorého profil bezpečnosti sa posilnil jeho akvizíciou spoločnosťou Morgan Stanley. Kombinácia štandardného krytia SIPC, 600 miliónov USD agregátneho dodatočného krytia SIPC prostredníctvom Morgan Stanley, 100% záruka proti neoprávneným aktivitám a hotovostný sweep poistený FDIC zaraďuje ETRADE medzi viac chránených brokerov.
Podpora Morgan Stanley poskytuje finančnú rezervu, ktorú samostatní online brokri nedokážu dosiahnuť. Pre investorov, ktorí si cenia stabilitu veľkej finančnej inštitúcie stojacej za ich brokerom, E*TRADE stojí za zváženie.
E*TRADE je vhodné pre účty väčšiny veľkostí, vrátane účtov nad 500,000 USD, ktoré profitujú z dodatočného krytia SIPC. Investori, ktorí chcú „pure-play“ brokerstvo bez veľkého bankového rodiča, môžu uprednostniť Fidelity alebo model Schwab, ale rozdiel v praktickej bezpečnosti je malý.
Investovanie zahŕňa riziko. Hodnota investícií môže rásť aj klesať a môžete dostať späť menej, než bola vaša pôvodná investícia. Táto recenzia obsahuje partnerské odkazy. Ak si otvoríte účet prostredníctvom nášho odkazu, môžeme dostať províziu bez dodatočných nákladov pre vás. Naše recenzie sú nezávislé a založené na faktických údajoch.