Toto nie je investičné poradenstvo. Poskytnuté informácie slúžia iba na vzdelávacie a informačné účely a nepredstavujú odporúčanie na nákup alebo predaj žiadneho finančného produktu.
Prepnutie brokerov je jednoduché vďaka systému Automated Customer Account Transfer (ACAT). Väčšina prevodov sa dokončí do 5-10 pracovných dní a vaše investície sa presunú bez ich predaja.
Ako fungujú prevody ACAT
- Otvorite si účet u nového Broker.
- Požiadate o prevod u nového Broker (nie u pôvodného).
- Nový Broker iniciuje prevod ACAT u vášho pôvodného Broker.
- Vaše aktíva (akcie, ETF, hotovosť) sa prenesú elektronicky.
- Pôvodný Broker po dokončení prevodu uzavrie váš účet.
Počas procesu nikdy nekomunikujete s pôvodným Broker. Všetko vybaví nový Broker.
Ktoré prevody a čo nie
Prevody:
- Akcie, ETF, podielové fondy (väčšina)
- Opčné pozície
- Hotovostné zostatky
- Informácie o nákladovom základe
Neprevádza sa:
- Kryptomenové pozície (väčšina brokerov)
- Vlastné podielové fondy (Fidelity Zero fondy sa nedajú previesť na ne-Fidelity brokerov)
- Zlomkové akcie (zlikvidované na hotovosť)
- Otvorené príkazy (zrušené pred prevodom)
Poplatky za ACAT prevod
Odchádzajúci (stary) Broker zvycajne uctuje poplatok za presun vasho uctu. Standardne poplatky:
| Broker | Poplatok za ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (uplne) / $25 (ciastocne) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Mnohi Brokeri vam preplatia poplatok za prevod, ak presuniete ucet nad urcitu velkost:
- Schwab: Preplaca poplatky za ucty nad $25,000
- Fidelity: Neuctuje odchadzajuce poplatky, takze nie je potrebne nic preplacat
- Interactive Brokers: Neuctuje odchadzajuce poplatky
Ciastocny vs uplny prevod
Uplny prevod: Presunú sa vsetky aktiva. Stary ucet sa uzatvori.
Ciastocny prevod: Presunu sa iba urcene aktiva. Stary ucet zostane otvoreny. Užitecne na otestovanie noveho Broker bez toho, aby ste sa plne zaviazali.
Ciastocne prevody su zvycajne bud bezplatne, alebo lacnejsie ako uplne prevody.
Predtým, ako prenesiete
- Uložte si svoje výkazy. Stiahnite si históriu transakcii, podkladovú cenu (cost basis) a danové dokumenty zo starého brokera. Keď sa účet uzavrie, možno už k nim nebudete mať prístup.
- Predajte vlastné fondy. Fidelity Zero funds, Schwab vlastné fondy a iné produkty viazané na konkrétneho brokera sa nedajú preniesť. Predajte ich a preneste hotovosť, alebo ich nechajte tak.
- Skontrolujte zlomkové akcie. Tie sa zlikvidujú na hotovosť. V zdaniteľnom účte to spustí zdaniteľnú udalosť.
- Zrušte otvorené objednávky. Akékoľvek otvorené kupné alebo predajné objednávky sa pred prenosom zrušia.
- Riešte negátivne zostatky. Maržové debetné zostatky sa prenesú, ale akýkoľvek iný negátivný zostatok sa musí vyriešiť.
Po prevode
- Overte si nákladový základ. Po dokončení prevodu (zvyčajne 1-2 týždne po príchode aktív) skontrolujte, či sa nákladový základ správne preniesol. Chyby v nákladovom základe môžu zvýšiť vašu daň z kapitálových výnosov.
- Nastavte reinvestovanie dividend. Nastavenia DRIP sa neprenášajú. Ak chcete, znovu ich aktivujte.
- Aktualizujte opakované vklady. Zrušte automatické prevody v pôvodnom Brokerovi a nastavte ich v novom.
Bezne otazky
Budem dlzovat dane, ak presuniem svoj ucet? Nie. ACAT prevody nie su zdanitelne udalosti. Presuvate aktiva, nie ich predaj.
Co ak prevod zlyha? Najcastejsi dovod: meno alebo SSN na novom ucte sa presne nezhoduje so starym uctom. Kontaktujte noveho brokera, aby to vyriesil.
Ako dlho trva prevod? 5-10 pracovnych dni pre standardny ACAT prevod. Kryptomenove prevody, ak su dostupne, mozu trvat dlhsie.
Kde zacat
Otvorite ucet u svojho nového brokera. Spustite prenos cez webovu stranku noveho brokera. Ak je odchadzajuci poplatok problem, skontrolujte, ci novy broker preplaca poplatky.