To ni naložbeni nasvet. Informacije, ki so navedene, so namenjene izključno izobraževalnim in informativnim namenom in ne predstavljajo priporočila za nakup ali prodajo katerega koli finančnega proizvoda.
CHAPS (Clearing House Automated Payment System) je britanski sistem plačil visoke vrednosti z izvršitvijo še isti dan. Sistem se uporablja za transakcije, ki morajo biti poravnane še isti dan (običajno nakupi nepremičnin, plačila velikih računov in visoko vredna nakazila med finančnimi institucijami). Številni Brokerji, ki delujejo v Združenem kraljestvu, kot način financiranja sprejemajo CHAPS, poravnava pa je takojšnja (sredstva isti dan prispejo na račun Brokerja).
Uporabni primer CHAPS pri trgovanju z delnicami je velik račun, kjer trgovec želi, da sredstva prispejo in so na voljo za trgovanje še isti dan. Alternativa (standardno bančno nakazilo, BACS) traja 1–3 delovne dni. Trgovec, ki mu je pomemben čas, uporablja CHAPS; trgovec, ki mu je pomembnejša cena, uporablja standardno nakazilo ali debetno kartico.
Kako deluje CHAPS
Trgovec pošlje plačilo iz svojega bančnega računa na bančni račun brokerja z uporabo sistema CHAPS. Trgovec mora posredovati sortno kodo brokerja, številko računa in sklic (številko računa ali ime trgovca). Plačilo se obdela še isti dan, če je sproženo pred CHAPS cut-off časom (običajno 3-4pm po UK času, odvisno od banke pošiljatelja).
Sredstva so na voljo v računu brokerja še isti dan, broker pa isti dan knjiži sredstva na trgovalni račun. Broker lahko sprejme tudi plačila CHAPS iz ne-UK bank prek povezave SWIFT-CHAPS, pri čemer poravnava traja 1-2 delovna dneva za mednarodni prenos.
Strosek CHAPS
Strosek placila CHAPS doloci banka posiljatelja, in je obicajno £10-£30 na placilo. Nekatere banke ponujajo brezplacna placila CHAPS za imetnike premium racunov, nekatere pa posredniki povrnejo strosek CHAPS za velike vloge. Posrednik lahko tudi zaračuna provizijo za prejem placil CHAPS, tipicno £5-£15, trgovec pa bi moral pred izvedbo placila preveriti posrednikovo razpredelnico provizij za financiranje.
Strosek je pomemben pri majhni vlogi (vloga v visini £1.000 s provizijo CHAPS v visini £25 pomeni vstopni strosek 2,5 %) in sprejemljiv pri veliki vlogi. Trgovec bi moral primerjati provizijo CHAPS z oportunitetnim stroskom, da so sredstva v tranzitu 1-3 dni pri standardnem nakazilu, in se odlociti glede na velikost racuna in nujnost trgovanja.
Alternativne metode financiranja
Najpogostejša alternativa je standardno bančno nakazilo (BACS v Združenem kraljestvu, SEPA v EU, ACH v ZDA). Nakazilo je brezplačno (ali poceni, €0.01-€1) in traja 1-3 delovne dni. Nakazilo je prava izbira za ne nujno polog in za trgovca, ki želi izogniti se proviziji CHAPS.
Druga alternativa je plačilo z debetno ali kreditno kartico. Plačilo s kartico je takojšnje, posrednik pa lahko zaračuna provizijo (1-3% zneska pologa). Provizija je višja od CHAPS pri večjem pologu in nižja od CHAPS pri manjšem pologu. Debetna kartica je prava izbira za manjši polog (€100-€2,000).
Tretja alternativa je digitalna denarnica (PayPal, Skrill, Neteller). Plačilo z denarnico je takojšnje, posrednik pa lahko zaračuna provizijo (1-3% zneska pologa). Denarnica je prava izbira za trgovca, ki denarnico že uporablja za druge namene in ne potrebuje regulativne zaščite bančnega nakazila.
Kaj preveriti pred uporabo CHAPS
Trader naj preveri sprejete načine financiranja pri brokerju, provizijo brokerja za CHAPS, kodo za razvrščanje (sort code) in številko računa ter sklic za plačilo. Trader naj preveri tudi provizijo banke pošiljatelja za CHAPS in časovni rok (cut-off) za poravnavo še isti dan.
Trader naj preveri tudi politiko dvigov pri brokerju. Nekateri brokerji omejijo dvige na prvotni način financiranja (sredstva morajo biti vrnjena na CHAPS račun, iz katerega so prišla), drugi brokerji pa omogočajo dvige na kateri koli bančni račun. Omejitev je pomembna, če trader načrtuje uporabo CHAPS za začetno polog in drugačen način za dvig.
Pogosta vprašanja o financiranju s CHAPS
Ali je CHAPS na voljo za mednarodne prenose? CHAPS je britanski domači sistem. Za mednarodne prenose lahko trgovec uporabi povezavo SWIFT ali SWIFT-CHAPS. Mednarodni prenos traja 1-3 delovne dni, provizija pa je £15-£40, odvisno od pošiljajoče banke.
Ali lahko dvignem sredstva prek CHAPS? Večina Brokerjev omogoča dvige prek CHAPS, vendar lahko Broker zaračuna provizijo za dvig (običajno £10-£25). Trgovec naj preveri politiko dvigov Brokerja, preden predpostavi, da je ista metoda na voljo v obe smeri.
Kaj se zgodi, če plačilo CHAPS ne uspe? Če Broker zavrne plačilo (napačna razvrstitvena koda, napačna številka računa, napačno sklicevanje), se sredstva v 1-3 delovnih dneh vrnejo na račun pošiljatelja. Pošiljajoča banka lahko zaračuna provizijo za neuspešno plačilo.
Sorodni viri
Kje zaceti
Ce CHAPS ocenjujete kot nacin financiranja, je najbolj uporaben prvi korak preveriti, katere nacine placila broker sprejema, provizijo CHAPS pri brokerju in v vaši banki ter casovni rok za poravnavo istega dne. Nas primerjava brokerjev navaja nacine vlog in dvigov pri vsakem brokerju, kar vam skupaj pove, kakne moznosti financiranja so na voljo, preden nastavite racun.