To ni naložbeni nasvet. Informacije, ki so navedene, so namenjene izključno izobraževalnim in informativnim namenom in ne predstavljajo priporočila za nakup ali prodajo katerega koli finančnega proizvoda.
Dividendno vlaganje pomeni nakup delnic ali skladov, ki vam redno izplačujejo delež dobička podjetja — običajno vsako četrtletje. Sčasoma lahko reinvestirane dividende predstavljajo velik del vašega skupnega donosa.
Kako delujejo dividende
Ko podjetje ustvari dobiček, lahko denar ponovno vloži v poslovanje ali pa ga razdeli delničarjem kot dividendo. Podjetja, ki izplačujejo dividende, so pogosto zrela, dobičkonosna podjetja z zanesljivimi denarnimi tokovi — pomislite na Coca-Cola, Johnson & Johnson in Procter & Gamble.
Dividenda je izražena kot donosnost (yield): letna dividenda, deljena z borzno ceno delnice. Delnica v vrednosti $100, ki izplača $3 na leto v dividendah, ima 3% donosnost.
Datumi dividend, ki jih morate poznati
- Datum objave (declaration date): Druzba objavi dividendo.
- Datum brez pravice do dividende (ex-dividend date): Pred tem datumom morate imeti delnice, da prejmete dividendo. Ce kupite na ali po datumu brez pravice do dividende, ne dobite prihajajocih dividend.
- Datum evidence (record date): Druzba preveri seznam delnicarjev, da doloci, kdo prejme dividendo.
- Datum izplacila (payment date): Dividenda se vplaca na vas racun.
Dividendni ETF-ji vs. posamezne delnice z dividendami
Dividendni ETF-ji imajo v lasti košarico delnic, ki izplačujejo dividende. So razpršeni in ne zahtevajo raziskovanja. Priljubljeni dividendni ETF-ji: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, 3,4% donos), VYM (Vanguard High Dividend Yield, 2,8% donos) in VIG (Vanguard Dividend Appreciation, 1,8% donos).
Posamezne delnice z dividendami vam dajo nadzor nad tem, katere družbe imate v lasti. Lahko ciljate višje donose, vendar prevzamete tveganje, specifično za posamezno delnico. En sam izpad dividend lahko zmanjša vaš dohodek.
Za večino začetnikov je dividendni ETF varnejši in enostavnejši.
Dividend reinvestment (DRIP)
DRIP samodejno uporabi vaše dividendne izplačila za nakup več delnic — vključno z delnimi delnicami — iste delnice ali ETF. To povečuje vaše donose: zaslužite dividende na svojih prvotnih delnicah, nato dividende na ponovno vloženih delnicah in tako naprej.
Naložba v višini $10,000 v skladu S&P 500 z 7% skupnim donosom (2% dividende, 5% rast cene) po 30 letih z reinvestiranimi dividendami zraste na $76,123. Brez reinvestiranja dividend zraste na $43,219 — razlika je $32,904.
Večina Brokerjev ponuja DRIP brezplačno. Omogočite ga v nastavitvah svojega računa.
Davcni premisleki
V obdavcljivem racunu so dividende obdavcene v letu, ko jih prejmes. Kvalificirane dividende (vecina dividend na delnice v ZDA) se obdavcijo po stopnji za dolgoročne kapitalske dobičke (0%, 15% ali 20%). Nekvalificirane dividende se obdavcijo kot navadni dohodek.
V IRA ali Roth IRA so dividende odlozene z davki ali pa so brez davka. To naredi pokojninske racune idealne za vlaganje v dividende — vec tvojih dividend se obrestuje brez davcnega bremena.
Pogosta vprašanja
Koliko moram vloziti, da živim od dividend? Pri 3-odstotnem donosu potrebujete portfelj v vrednosti 1 milijon $ za ustvarjanje 30.000 $ dividendnega dohodka na leto. Prilagodite številke glede na vaš ciljni dohodek in donos, ki ga lahko dosežete.
Ali so delnice z visokimi dividendami tvegane? Včasih. Nenavadno visok donos (nad 5-6%) lahko kaže, da je cena delnice močno padla ali da se lahko dividenda zmanjša. Osredotočite se na rast dividend — podjetja, ki so dividendo povečevala 10+ zaporednih let — namesto na najvišji donos.
Kateri Broker je najboljši za vlaganje v dividende? Fidelity ponuja DRIP, delne delnice in ETF brez provizij. Vsak večji Broker deluje dobro.
Kje zaceti
Odpri racun pri Fidelity. Kupuj dividendni ETF, kot sta SCHD ali VYM. Omogoci DRIP v nastavitvah racuna. Nastavi samodejne mesecne prispevke, da razsiris svojo dividendno masino. Preberi vodnik, kako zaceti vlagati.