To ni naložbeni nasvet. Informacije, ki so navedene, so namenjene izključno izobraževalnim in informativnim namenom in ne predstavljajo priporočila za nakup ali prodajo katerega koli finančnega proizvoda.
Fidelity in Vanguard sta dve imeni, ki prevladujeta v pogovoru o dolgoročnem, nizkocenovnem vlaganju. Fidelity ponuja bolj popolno platformo za posredovanje, močnejše raziskave in indeksne sklade z ničelno provizijo. Vanguard ponuja edinstveno strukturo, kjer so stranke lastnice, največjo izbiro nizkocenovnih indeksnih skladov in ETF ter 50-letno zgodovino konzervativnega upravljanja. Obe sta odlični izbiri za dolgoročne vlagatelje; razlike so v izkušnji s platformo, izbiri skladov in filozofiji lastništva.
Provizije in stroški
| Strošek | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| Trgovanje z delnicami/ETF | $0 | $0 |
| Opcije (na pogodbo) | $0.65 | $0.65 |
| Obrestna mera za maržo ($50K) | ~7.75% | ~9.5% |
| Najnižji ER za lastni indeksni sklad | 0.00% (Fidelity Zero skladi) | 0.03% (Vanguard Total Market) |
| Transakcijska provizija za vzajemne sklade | $0 pri Fidelity skladih, 3,400+ NTF | $0 pri Vanguard skladih |
| ACAT prenos (izhod) | $0 | $0 |
| Najnižji znesek na računu | $0 | $0 |
| Papirnati izpiski | Brezplačno (elektronsko) | $25/leto (če je stanje <$10K) |
Zmagovalec: Fidelity — skladi brez stroškov (zero-expense-ratio), nižje maržne obrestne mere in brez provizij za račun. Vanguard zaračuna $25 letne provizije za račune pod $10,000, ki prejemajo papirnate izpiske, čeprav se temu lahko izogneš.
Izbira skladov
Fidelity skladi: Fidelityjeva lastna ponudba skladov vključuje štiri indekse z ničelno stopnjo stroškov (FZROX, FZILX, FNILX, FZIPX) in širok izbor nizkocenovnih aktivno upravljanih skladov. Fidelityjeva platforma prav tako omogoča dostop do tisočih skladov tretjih oseb, od katerih ima veliko brez provizije za transakcije.
Vanguard skladi: Vanguardova ponudba skladov je industrijski standard za nizkocenovno indeksno vlaganje. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) in Vanguard S&P 500 ETF (VOO) sta med največjimi in najbolj razširjenimi skladi na svetu. Vanguardova struktura lastništva — skladi so lastniki podjetja, vlagatelji v sklade pa so lastniki skladov — pomeni, da se dobički vlagateljem vračajo v obliki nižjih stroškov.
Zmagovalec: Skoraj neodločeno. Fidelity ponuja najcenejše sklade (ničelna stopnja stroškov). Vanguard ponuja najširšo izbiro nizkocenovnih indeksnih skladov in edinstveno strukturo lastništva, ki je usklajena z dolgoročnimi vlagatelji.
Raziskave in izobraževanje
Fidelity: Obsežne raziskave več ponudnikov (Morningstar, Argus, Zacks in drugi), podrobni zasloni za delnice in ETF, izobraževalni center s članki in videoposnetki ter orodja za načrtovanje upokojitve. Raziskave, ki so na voljo na platformi Fidelity, sodijo med najbolj celovite pri katerem koli brokerju.
Vanguard: Raziskave so uporabne, vendar bolj omejene kot pri Fidelity. Vanguard poudarja dolgoročno, raznoliko gradnjo portfelja namesto analize posameznih vrednostnih papirjev. Izobraževalna vsebina je usmerjena v disciplinirana načela vlaganja z nizkimi stroški.
Zmagovalec: Fidelity — bolj celovite raziskovalne in orodja za pregledovanje.
Izkušnja s platformo
Fidelity: Spletna platforma je funkcionalna in celovita. Active Trader Pro, namizna platforma, ponuja pretočne podatke in raziskave, vendar je manj napredna kot thinkorswim ali TWS. Mobilna aplikacija je močna, z poenostavljeno različico (Fidelity Spire), ki je na voljo začetnikom.
Vanguard: Platforma je funkcionalna, vendar zastarela. Navigacija je manj intuitivna kot pri konkurentih. Mobilna aplikacija se je izboljšala, vendar še vedno zaostaja za Fidelity, Schwab in aplikacijskim konkurentom. Vanguardova platforma zadostuje za občasne nakupe ETF in pregled portfelja, ni pa zasnovana za aktivno trgovanje.
Zmagovalec: Fidelity — bolj moderna, s funkcijami bogata platforma.
Varnost
Oba posrednika sta med najvarnejsimi finančnimi institucijami. Fidelity ima 1B+ v skupni presežni SIPC zavarovalni kritju. Vanguardova edinstvena struktura, v kateri so stranke lastnice, odpravlja pritisk delničarjev k tveganju.
| Varnostni dejavnik | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| SEC/FINRA | Da | Da |
| SIPC + presežek | $500K + $1B+ skupno | $500K + $250M skupno |
| Lastništvo | Zasebno (družina Johnson, zaposleni) | Strankam v lasti (vzajemni skladi) |
| Leta | 78 | 50 |
| Jamstvo za varnost | 100% nepooblaščena dejavnost | Brez formalnega jamstva |
| Posojanje vrednostnih papirjev | Opt-in | Ne (za maloprodajo) |
Zmagovalec: Skoraj neodločeno. Oba sta zelo varna, z različnimi pristopi k zaščiti.
Kateri Broker ustreza vašemu profilu
Izberite Fidelity, če:
- želite indeksne sklade brez stroškov
- cenite močne raziskave, pregledovalnike in izobraževanje
- želite sodobno, popolnoma opremljeno platformo
- uporabljate maržo (nižje obrestne mere)
- želite gotovino z zavarovanjem FDIC prek programa za samodejno nalaganje do $5M
Izberite Vanguard, če:
- cenite strukturo, ki je v lasti strank (brez zunanjih delničarjev)
- imate raje ekosistem skladov Vanguard
- ste vlagatelj, ki kupuje in drži (buy-and-hold) ter se redko prijavi
- želite Broker, ki ne posoja maloprodajnih vrednostnih papirjev
Koncna ugotovitev
Za vecino vlagateljev Fidelity ponuja bolj popoln paket: nizji stroski skladov in marze, mocnejsa raziskovanja in sodobna platforma. Vanguardova struktura, v kateri so stranke lastniki, in njegov ekosistem skladov ostajata prepricljiva za vlagatelje, ki posebej cenijo te lastnosti. Katerikoli broker bo dolgorocnemu vlagatelju, ki kupuje in drzi, dobro sluzil.
Vlaganje vključuje tveganje. Ta primerjava vsebuje partnerske povezave. Preberite nase celotno Fidelity oceno in Vanguard oceno.