To ni naložbeni nasvet. Informacije, ki so navedene, so namenjene izključno izobraževalnim in informativnim namenom in ne predstavljajo priporočila za nakup ali prodajo katerega koli finančnega proizvoda.
Nalozbe v indeksne sklade so najpreprostejši in najbolj preizkušen način za ustvarjanje premoženja na borzi. Namesto izbire posameznih delnic kupite sklad, ki ima v lasti stotine ali tisoče podjetij — takojšnja diverzifikacija z enim samim nakupom.
Kaj je indeksni sklad?
Indeksni sklad je vzajemni sklad ali ETF, ki sledi tržnemu indeksu, kot sta S&P 500 ali celoten ameriški delniški trg. Ko kupite delež indeksnega sklada S&P 500, imate v lasti majhen delež vseh 500 podjetij v indeksu S&P 500.
Ker indeksni skladi ne zahtevajo upravitelja za izbiro delnic, so njihove provizije (razmerja stroškov) precej nižje kot pri aktivno upravljanih skladih. Povprečen aktivno upravljan sklad zaračuna 0,50 % do 1,00 % na leto. Indeksni sklad S&P 500 zaračuna 0,03 %.
ETF-ji vs vzajemni skladi — kakšna je razlika
| Značilnost | ETF | Vzajemni sklad |
|---|---|---|
| Kako se trguje | Ves dan, kot delnica | Enkrat na dan ob 4 PM NAV |
| Najmanjša naložba | 1 delnica ali $1 (delno) | $1 do $3,000+ |
| Davčna učinkovitost | Bolj davčno učinkovito | Manj (izplačila kapitalskih dobičkov) |
| Razmerje stroškov | Tudi do 0.03% | Tudi do 0.00% (Fidelity Zero) |
| Najboljše za | Obdavčljive račune, začetnike | Davčno ugodni računi (IRA) |
Za večino začetnikov so ETF-ji boljša izbira: nimajo minimalne naložbe pri Brokerjih, ki podpirajo delne delnice, trguje se, ko želite, in so bolj davčno učinkoviti na obdavčljivih računih.
Priljubljeni indeksni skladi za začetnike
| Sklad | Ticker | Vrsta | Razmerje stroškov |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Skupni ameriški trg | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Skupni ameriški trg | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Mednarodne delnice | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | Ameriške obveznice | 0.03% |
Kako zgraditi preprost indeksni portfelj
Preprost portfelj z dvema skladoma pokrije ves svet:
- 70% VTI (celotni ameriški delniški trg)
- 30% VXUS (celotni mednarodni delniški trg)
Dodajte obvezniški sklad, ko se približujete upokojitvi:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (zmeren portfelj za skorajšnje upokojence)
Vse to lahko kupite brez provizije pri katerem koli večjem Brokerju. Portfelj uravnotežite enkrat na leto, da ohranite ciljne odstotke.
Moc nizkih provizij
Nalozba v višini $10,000, ki zasluzi 7% na leto, po 30 letih z razmerjem stroškov 0.03% zraste na $76,123. Pri razmerju stroškov 1.00% zraste na $57,435. Razlika — $18,688 — gre upravljavcu sklada namesto da bi ostala na vašem računu.
Zato so najboljša izbira najcenejši indeksni skladi (Vanguard, Fidelity Zero).
Pogosta vprašanja
Ali lahko izgubim denar v indeksnem skladu? Da. Indeksni skladi sledijo trgu. Ko trg pade, pade tudi vaš indeksni sklad. Toda v dolgih obdobjih (20+ let) se je borzni trg vedno dvignil.
Kateri je najboljši indeksni sklad za začetnika? VTI (celotni ameriški delniški trg) ali VOO (S&P 500). Oba sta nizkocenovna, dobro razpršena in na voljo brez provizije pri vsakem večjem Brokerju.
Koliko indeksnih skladov potrebujem? Dva do štiri: sklad za celotni ameriški trg, sklad za celotni mednarodni trg in po želji še sklad za obveznice.
Kje zaceti
Odprite racun pri Fidelity (0.00% Zero funds) ali kupite Vanguard ETF pri kateremkoli posredniku brez provizije. Kupite VTI s svojim prvim pologom. Preberite vodnik za vlaganje v ETF za podrobnosti, prilagojene posameznemu Brokerju.